سؤالات متداول در جمع آوری بدهی

وقتی یک جمع کننده بدهی تماس می گیرد ، مهم است که حقوق خود را بدانید و آنچه باید انجام دهید. FTC قانون شیوه های جمع آوری بدهی (FDCPA) را اجرا می کند ، و این باعث می شود که برای جمع آوری بدهی ها هنگام جمع آوری بدهی ها ، از روشهای سوء استفاده کننده ، ناعادلانه یا فریبنده استفاده کنند. در اینجا چند پاسخ به سؤالات متداول برای کمک به شما در شناخت حقوق خود ارائه شده است.

در مورد جمع آوری بدهی چه چیزی باید بدانید

چه نوع بدهی هایی طبق قانون تحت پوشش قرار می گیرد؟

بدهی کارت اعتباری شما ، وام های اتومبیل ، صورتحساب پزشکی ، وام دانشجویی ، وام و سایر بدهی های خانگی تحت FDCPA تحت پوشش قرار می گیرد. بدهی های تجاری نیستند.

آیا جمع کننده بدهی می تواند در هر زمان یا مکان با من تماس بگیرد؟

شماره جمع کننده بدهی ها نمی توانند قبل از ساعت 8 صبح یا بعد از ساعت 9 بعد از ظهر با شما تماس بگیرند ، مگر اینکه با آن موافقت کنید. آنها همچنین نمی توانند در محل کار با شما تماس بگیرند اگر به آنها بگویید که مجاز به برقراری تماس در آنجا نیستید.

چگونه یک جمع کننده بدهی می تواند با من تماس بگیرد؟

جمع آوری بدهی می توانند با شما تماس بگیرند ، یا نامه ها ، ایمیل ها یا پیام های متنی را برای جمع آوری بدهی ارسال کنند.

چگونه می توانم از تماس با من برخوردار بدهم؟

نامه ای را به شرکت جمع آوری ارسال کنید و از آن بخواهید که با شما تماس بگیرد. یک نسخه برای خودتان نگه دارید. ارسال نامه را از طریق نامه معتبر و پرداخت "رسید بازگشت" در نظر بگیرید. به این ترتیب ، شما یک رکورد دریافت کرده اید که جمع کننده آن را دریافت کرده است. هنگامی که شرکت جمع آوری نامه شما را دریافت کرد ، فقط می تواند با شما تماس بگیرد تا تأیید کند که در آینده با شما تماس خواهد گرفت یا به شما می گوید قصد دارد یک اقدام خاص مانند تشکیل پرونده را انجام دهد. اگر نماینده یک وکیل هستید ، به جمع کننده بگویید. جمع کننده باید با وکیل شما ارتباط برقرار کند ، نه شما ، مگر اینکه وکیل نتواند در یک زمان معقول به ارتباطات جمع کننده پاسخ دهد.

حداقل یک بار با جمع کننده صحبت کنید ، حتی اگر فکر نمی کنید بدهی را مدیون باشید یا نمی توانید فوراً آن را بازپرداخت کنید. به این ترتیب ، می توانید اطلاعات بیشتری در مورد بدهی کسب کرده و تأیید کنید که آیا واقعاً مال شماست. برای جلوگیری از کلاهبرداران جمع آوری بدهی ، در به اشتراک گذاشتن اطلاعات شخصی یا مالی خود مراقب باشید ، به خصوص اگر قبلاً با جمع کننده آشنا نیستید. هرکسی که با گفتن اینکه بدهی را مدیون هستید ، یک جمع آوری بدهی واقعی نیست. برخی کلاهبرداری هستند که فقط سعی در گرفتن پول شما دارند.

آیا یک جمع کننده بدهی می تواند در مورد بدهی من با شخص دیگری تماس بگیرد؟

یک جمع کننده بدهی به طور کلی نمی تواند بدهی شما را با کسی جز شما یا همسرتان در میان بگذارد. اگر یک وکیل از شما وکالت می کند، و شما به جمع کننده گفته اید، وصول کننده بدهی باید با وکیل تماس بگیرد. یک مجموعه دار می تواند برای اطلاع از آدرس، شماره تلفن منزل و محل کار شما با افراد دیگر تماس بگیرد، اما معمولاً نمی تواند بیش از یک بار با آنها تماس بگیرد و نمی تواند به آنها بگوید که بدهی دارید.

وصول بدهی چه چیزی باید در مورد بدهی به من بگوید؟

یک جمع کننده باید "اطلاعات اعتبارسنجی" را در مورد بدهی، چه در طول اولین تماس تلفنی جمع کننده با شما و چه به صورت کتبی ظرف پنج روز پس از اولین تماس با شما، به شما بدهد. گردآورنده باید چهار اطلاعات را به شما بگوید

• چقدر پول بدهکاری
• نام طلبکاری که به آن مدیون هستید
• نحوه دریافت نام طلبکار اصلی
• اگر فکر نمی کنید بدهی شماست چه باید بکنید

اگر فکر نکنم بدهکار هستم چه؟

اگر بدهی را نمی شناسید، نامه ای به وصول بدهی بفرستید و تأیید بدهی را بخواهید. هنگامی که اطلاعات تأیید را دریافت کردید، اگر بدهی را تشخیص نمی دهید، یا فکر نمی کنید بدهی متعلق به شماست، یک نامه اعتراض به وصول بدهی بفرستید و بفرستید که بخشی یا تمام پول را مدیون نیستید و درخواست تأیید کنید. از بدهیاطمینان حاصل کنید که نامه اختلاف را ظرف 30 روز ارسال کنید. هنگامی که شرکت جمع آوری نامه را دریافت کرد، باید تلاش برای وصول بدهی را متوقف کند تا زمانی که تأییدیه کتبی بدهی را برای شما ارسال کند، مانند یک کپی از صورت حساب اصلی برای مبلغی که بدهی دارید. ارسال نامه خود را از طریق پست معتبر و درخواست رسید برگشتی برای نشان دادن اینکه جمع کننده آن را دریافت کرده است را در نظر بگیرید. یک کپی از نامه را برای سوابق خود نگه دارید.

وصول بدهی ها مجاز به انجام چه کارهایی نیستند؟

کلکسیونرها نمی توانند شما را آزار دهند. مثلاً کلکسیونرها

• نمیتونم تهدیدت کنه که بهت صدمه بزنه
• نباید از الفاظ رکیک یا رکیک استفاده کند
• نمی تواند به طور مکرر از تلفن برای آزار و اذیت شما استفاده کند

کلکسیونرها نمی توانند دروغ بگویند. مثلاً کلکسیونرها

• نمی تواند به شما بگوید که مبلغی متفاوت از آنچه واقعاً مدیون هستید، بدهکار هستید
• نمی تواند تظاهر به وکالت یا از طرف دولت کند
• نمی تواند به شما بگوید که دستگیر خواهید شد، یا ادعا کنید که اگر درست نباشد، علیه شما اقدام قانونی خواهند کرد

کلکسیونرها نمی توانند با شما ناعادلانه رفتار کنند. مثلاً کلکسیونرها

• ممکن است سعی نکند سود، کارمزد یا سایر هزینه ها را بیش از مبلغی که بدهی دارید، دریافت کند، مگر اینکه قرارداد اصلی یا قانون بگوید که می توانند
• نمی توان چک های پس از تاریخ را زودتر واریز کرد
• نمی توانید بدهی های خود را به طور عمومی آشکار کنید، از جمله با ارسال کارت پستال یا قرار دادن اطلاعات روی پاکت

آیا می توانم کنترل کنم که پرداخت هایم به چه بدهی هایی اعمال می شود؟

آره. اگر یک وصول کننده بدهی سعی دارد بیش از یک بدهی از شما دریافت کند، وصول کننده باید هر پرداختی را که می کنید به بدهی انتخابی شما اعمال کند. یک وصول کننده بدهی نمی تواند برای بدهی که می گویید بدهکار نیستید، پرداختی اعمال کند.

اگر یک وصول کننده بدهی از من شکایت کند چه باید بکنم؟

اگر دعوی وصول بدهی علیه شما تنظیم شده باشد، باید تا تاریخ مشخص شده در اسناد دادگاه پاسخ دهید. و شما می توانید شخصا یا از طریق وکیل خود پاسخ دهید. که حقوق شما را حفظ می کند. شکایت را نادیده نگیریدبرای کسب اطلاعات بیشتر، در صورت شکایت وصول بدهی از شما چه باید کرد.

آیا یک وصول کننده بدهی می تواند از چک حقوق من پول بگیرد؟

بله، اما جمع آور باید ابتدا از شما شکایت کند تا حکمی از دادگاه دریافت کنید - به نام گارنیشینگ - که می گوید می تواند برای پرداخت بدهی هایتان از چک حقوق شما پول بگیرد. یک مجموعه دار همچنین می تواند از دادگاه برای گرفتن پول از حساب بانکی شما درخواست کند. شکایت را نادیده نگیرید، در غیر این صورت ممکن است شانس مبارزه با حکم دادگاه را از دست بدهید.

آیا می توان مزایای فدرال من را تخصیص داد؟

اگر بدهی پرداخت نشده ای دارید، یک طلبکار یا وصول کننده بدهی که استخدام می کند ممکن است حکم دادگاه برای گرفتن پول از حساب بانکی شما برای پرداخت بدهی دریافت کند. حکم دادگاه را ضمانت می گویند.

بسیاری از مزایای فدرال به جز پرداخت مالیات معوق، نفقه، نفقه فرزند یا وام های دانشجویی عموماً از پرداخت معاف هستند. ایالت ها قوانین خاص خود را دارند که در مورد آنها می توان از مزایای دولتی برخوردار شد.

مزایای فدرال که عموماً از پرداخت معاف هستند (به جز پرداخت مالیات معوق، نفقه، نفقه فرزند یا وام های دانشجویی) عبارتند از:

• مزایای تامین اجتماعی
• مزایای درآمد تضمینی تکمیلی
• مزایای جانبازان
• کمک دانشجویی فدرال
• مستمری های نظامی و مزایای بازماندگان
• مزایای دفتر مدیریت پرسنل
• مزایای بازنشستگی راه آهن
• کمک اضطراری فدرال در بلایای طبیعی

آنچه در مورد بدهی های قدیمی باید بدانید

اگر بدهی من قدیمی باشد چه؟

بدهی معمولاً از بین نمی رود، اما وصول بدهی ها زمان محدودی برای شکایت از شما برای وصول بدهی دارند. این دوره زمانی «محدودیت» نامیده می شود و معمولاً زمانی شروع می شود که پرداخت بدهی را از دست می دهید. پس از اتمام دوره محدودیت، بدهی پرداخت نشده شما به عنوان "موقعیت" در نظر گرفته می شود.

اگر بدهی منسوخ شده باشد، وصول کننده بدهی دیگر نمی تواند از شما برای وصول آن شکایت کند. در واقع، این خلاف قانون است که یک وصول کننده بدهی از شما به دلیل پرداخت نکردن بدهی منسوخ شده شکایت کند. اگر به خاطر بدهی معوقه از شما شکایت کرد، به قاضی بگویید که مدت زمان محدودیت تمام شده است.

چه مدت اساسنامه محدودیت ها طول می کشد بستگی به این دارد که چه نوع بدهی و قانون در ایالت شما - یا دولت مشخص شده در قرارداد اعتباری یا توافق نامه شما ایجاد بدهی.

همچنین ، طبق قوانین برخی از ایالت ها ، اگر شما پرداخت کنید یا حتی به صورت کتبی تصدیق کنید که بدهی را مدیون هستید ، بازنشانی ساعت و دوره جدید محدودیت ها آغاز می شود. در این حالت ، بدهی شما دیگر پس از آن منع نشده است.

آیا یک جمع کننده بدهی می تواند در مورد بدهی پس از زمان با من تماس بگیرد؟

گاهی. این بستگی به این دارد که شما در کدام ایالت زندگی می کنید. برخی از قوانین ایالتی می گویند که برای جمع آوری بدهی غیرقانونی است که در مورد بدهی های پس از زمان با شما تماس بگیرد. اما حتی اگر شما در کشوری زندگی کنید که یک جمع کننده هنوز هم با شما تماس بگیرد ، آنها نمی توانند شکایت کنند یا تهدید کنند که از طریق بدهی های ناشی از زمان از شما شکایت می کنند.

اگر در کشوری هستید که یک جمع کننده بدهی هنوز هم می تواند در مورد بدهی با زمانبندی با شما تماس بگیرد ، آنها می توانند از طریق تلفن ، ایمیل یا نامه با شما تماس بگیرند تا سعی کنند آنچه را که مدیون هستید جمع کند. اگر می خواهید از تماس با یک جمع کننده متوقف شوید ، درخواست خود را از طریق پست ارسال کنید.

اگر در کشوری زندگی می کنید که یک جمع کننده بدهی نتواند در مورد بدهی های بارش شده با شما تماس بگیرد-و آنها به شما دسترسی پیدا می کنند-آن را گزارش دهید.

چه می شود اگر من مطمئن نیستم که بدهی من پس از آن است؟

با پرسیدن از شرکت جمع آوری ، هنگام آخرین پرداخت خود ، سوابق آن را نشان می دهد. هنگامی که این اطلاعات را دارید ، با دفتر دادستان کل خود تماس بگیرید و از آنها بخواهید قانون محدودیت بدهی خود را برای آنها بخواهید. همچنین می توانید با یک دفتر کمک حقوقی در ایالت خود تماس بگیرید یا آن اطلاعات را بصورت آنلاین تحقیق کنید.

اگر اساسنامه محدودیت ها تمام شود ، بدهی پرداخت نشده شما به عنوان زمان ممنوع است.

هنگام پرسیدن در مورد بدهی خود ، به یاد داشته باشید که در برخی ایالت ها ، اگر به طور کتبی تصدیق کنید که بدهی را مدیون هستید ، تنظیم مجدد ساعت و دوره جدید دوره محدودیت آغاز می شود.

آیا بدهی با زمان بر گزارش اعتباری من باقی می ماند؟

آره. اطلاعات منفی-مانند بدهی های مربوط به گذشته-به طور کلی می تواند هفت سال در گزارش اعتباری شما بماند.

آیا باید بدهی را بپردازم که در نظر گرفته شده است؟

این به شما بستگی داردقبل از تصمیم گیری با یک وکیل صحبت کنید. تو می توانی:

• هیچ چیز پرداخت نمی کند. جمع کننده نمی تواند از شما شکایت کند ، اما می تواند با شما تماس بگیرد ، مگر اینکه نامه ای را از طریق نامه ارسال کنید تا به جمع کننده بگویید تا با شما تماس بگیرد.

• پرداخت جزئی انجام دهید. در بعضی از ایالت ها ، اگر مبلغی را به بدهی پس از زمان پرداخت کنید ، یا حتی قول پرداخت آن را بدهید ، بدهی "احیا می شود". این بدان معنی است که ساعت تنظیم مجدد می شود و اساسنامه جدیدی از محدودیت ها آغاز می شود. جمع کننده ممکن است بتواند از شما شکایت کند تا مبلغ کامل بدهی را جمع کند ، که ممکن است شامل علاقه و هزینه اضافی باشد.

• بدهی را پرداخت کنید. برخی از کلکسیونرها کمتر از آنچه شما مدیون تسویه بدهی هستید ، می پذیرند. قبل از پرداخت هرگونه پرداختی برای تسویه بدهی ، نامه امضا شده را از جمع کننده دریافت کنید که می گوید مبلغی که می پردازید کل بدهی را تسویه می کند - و دیگر به آن بدهی مدیون نیستید. نامه و سابقه ای از پرداختی را که برای پرداخت بدهی پرداخت می کنید ، نگه دارید.

به یاد داشته باشید که پرداخت بدهی قدیمی ممکن است آن را از تاریخ اعتبار شما پاک نکند. همچنین ، اگر بدهی را تسویه کنید ، برخی از کلکسیونرها گزارش می دهند که در گزارش اعتباری شما نشان می دهد که مبلغ کامل را پرداخت نکرده اید.

اگر به خاطر بدهی های پس از زمان شکایت کنم ، چه کاری باید انجام دهم؟

دادخواست را نادیده نگیرید. در نظر بگیرید که با یک وکیل صحبت کنید. در روز پرونده خود ظاهر شوید و به دادگاه بگویید که بدهی زمان است. احتمالاً باید اثبات این موضوع را نشان دهید ، بنابراین برنامه ریزی کنید تا یک نسخه از اطلاعات بدهی را از جمع کننده یا هرگونه اطلاعاتی که تاریخ آخرین پرداخت شما را نشان می دهد ، بیاورید.

نحوه گزارش یک جمع کننده بدهی

از کجا می توانم یک جمع کننده بدهی را برای انجام کار غیرقانونی گزارش دهم؟

هر مشکلی را که با یک جمع آوری بدهی دارید گزارش دهید:

• کمیسیون تجارت فدرال
• دفتر حمایت مالی مصرف کننده
• دادستان کل ایالتی شما

بسیاری از ایالت ها قوانین جمع آوری بدهی خود را دارند که با قوانین فدرال متفاوت است. دفتر دادستان کل ایالتی شما می تواند به شما در تعیین حقوق خود طبق قانون ایالت خود کمک کند.

اگر فکر می کنم یک جمع کننده بدهی قانون را نقض می کند ، چه کاری می توانم انجام دهم؟

علاوه بر گزارش آنها ، می توانید از یک جمع کننده در دادگاه ایالتی یا فدرال شکایت کنید. شما باید در طی یک سال از زمانی که جمع کننده قانون را نقض کرد ، دادخواست خود را تشکیل دهید. اگر دستمزد خود را از دست داده اید یا قبض های پزشکی به دلیل کارهایی که جمع آوری بدهی انجام داده است ، می توانید از این خسارت ها شکایت کنید. اگر نمی توانید خسارت را اثبات کنید ، قاضی هنوز هم می تواند به شما 1000 دلار اهدا کند ، به علاوه شما را برای هزینه های وکالت و هزینه های دادگاه بازپرداخت می کند. با این حال ، حتی اگر یک دادگاه پیدا کند که یک جمع کننده بدهی FDCPA را نقض کرده است ، شما هنوز هم ممکن است بدهی را مدیون باشید.