همانطور که انتخاب نوع و ترکیب مناسب سرمایه گذاری برای دستیابی به اهداف مالی شما مهم است، انتخاب نوع مناسب حساب سرمایه گذاری یا برنامه ریزی برای نگهداری آن ها نیز مهم است. درک انواع مختلف حساب ها و برنامه های موجود می تواند به شما کمک کند تا آن ها را به حداکثر برسانید. سرمایه گذاری شما سود می برد و می تواند میزان مالیات هایی را که بدهی دارید کاهش دهد.

انواع حساب ها و طرح های سرمایه گذاری

حساب های سرمایه گذاری 101

برای خرید و فروش اوراق بهادار، به یک حساب سرمایه گذاری نیاز دارید یا برنامه ریزی برای نگهداری وجوه نقد و سرمایه گذاری های خود (سهام، اوراق قرضه، ETF، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و غیره) دارید.

می توانید از چندین نوع حساب یا طرح در کانادا استفاده کنید که به طور کلی به عنوان حساب های «ثبت شده» (TFSA، RRSP، RESP) یا حساب های «غیر ثبت شده» طبقه بندی می شوند. هر کدام دارای ویژگی ها و ملاحظات منحصر به فردی هستند که می توانید در این بخش بیشتر با آنها آشنا شوید.

ملاحظات قبل از افتتاح حساب سرمایه گذاری

اهداف سرمایه گذاری شما

بسته به اهداف سرمایه گذاری شما، برخی از حساب ها ایده آل تر از سایرین هستند تا به شما در رسیدن به آنها کمک کنند. اگر برای بازنشستگی خود سرمایه گذاری می کنید، ممکن است یک حساب RRSP را انتخاب کنید، در حالی که اگر برای هزینه های تحصیلی فرزندتان پس انداز می کنید، ممکن است یک حساب RESP را انتخاب کنید که شامل کمک های دولتی بر اساس میزان مشارکت شما در حساب است.

هزینه ها و هزینه ها

حساب های سرمایه گذاری مختلف از طریق موسسات مالی، نمایندگی ها و کارگزاری های مختلف، کارمزدها و هزینه های متفاوتی دارند که هنگام سرمایه گذاری پرداخت می کنید. ممکن است متوجه شوید که حساب سرمایه گذاری شما شامل کارمزدها و هزینه هایی برای انجام معاملات و یا هزینه های مدیریت است. از سال 2016، قوانین اوراق بهادار معروف به مدل ارتباط با مشتری 2 (CRM 2) شرکت های مشاوره سرمایه گذاری را ملزم می کند که گزارش سالانه مفصلی درباره عملیات، معامله، و کارمزدها و هزینه های مربوط به همه مشتریان خود ارائه دهند.

آنچه حساب می تواند نگه دارد

ممکن است شرایطی اعمال شود که چه نوع سرمایه گذاری هایی را می توانید در حساب خود خریداری کنید. اگر تصمیم دارید با یک مشاور مالی کار کنید، درک اینکه آنها چه چیزهایی می توانند معامله کنند نیز مفید است. به عنوان مثال، برخی از مشاوران محدود به تجارت صندوق های سرمایه گذاری مشترک هستند و ممکن است نتوانند سرمایه گذاری های مورد نظر شما را بخرند یا بفروشند.

افتتاح حساب سرمایه گذاری ثبت نشده

حساب های سرمایه گذاری غیر ثبت شده به طور کلی هیچ محدودیتی در مورد میزان کمک یا برداشت از حساب ندارند. درآمد بهره در یک حساب غیر ثبت شده با نرخ مالیات حاشیه ای شما مالیات می شود ، اما شامل ملاحظات ویژه برای سود سهام و سود سرمایه است. سود سهام از سرمایه گذاری های شما با مبلغ ناخالص مالیات می شود اما اعتبار مالیاتی سود سهام را بر اساس استانی که در آن زندگی می کنید دریافت می کنند. سود سرمایه در یک حساب غیر ثبت شده به صورت خالص مالیات می شود و نرخ حاشیه ای شما با 50 ٪ از ارزش آن پرداخت می شودبشرسرانجام ، هر گونه درآمد بهره تولید شده در حساب غیر ثبت شده شما با نرخ مالیات حاشیه ای کاملاً مشمول مالیات می شود. برای کسب اطلاعات در مورد اعتبار مالیات سود سهام برای آلبرتان به وب سایت دولت آلبرتا مراجعه کنید.

درک حساب های ثبت شده

همراه با حساب های غیر ثبت شده ، کانادایی ها همچنین به حساب ها و برنامه های ثبت شده در آژانس درآمدی کانادا که دارای ویژگی های منحصر به فردی از یکدیگر هستند ، دسترسی دارند تا به شما در صرفه جویی یا سرمایه گذاری در جهت اهداف مالی خود کمک کنند. در مورد این حساب ها و برنامه های زیر بیشتر بدانید:

حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA): حسابی که به شما امکان می دهد هر سال در طول زندگی خود یک مبلغ مشخص بدون مالیات را پس انداز یا سرمایه گذاری کنید.

برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP): حساب کاربری برای کاهش مالیات بر درآمد بر روی پولی که در بازنشستگی خود کمک می کنید ، طراحی شده است.

برنامه پس انداز آموزش ثبت شده (RESP): طرحی که به شما امکان می دهد با رشد سرمایه گذاری معوق مالیاتی و کمک های مالی و اوراق بهادار ، پس انداز را برای آموزش کودک به حداکثر برسانید.

صندوق درآمد بازنشستگی ثبت شده (RRIF): حسابی طراحی شده برای شما امکان می دهد منبع پایدار درآمد را در طول بازنشستگی خود ایجاد کنید.

برنامه صرفه جویی در معلولیت ثبت شده (RDSP): یک برنامه پس انداز بلند مدت که برای کمک به کسانی که واجد شرایط اعتبار مالیات بر معلولیت هستند ، طراحی شده است