واژه نامه کارت اعتباری

برای درک بهتر تعاریف و معانی برای برخی از رایج ترین اصطلاحات کارت اعتباری از این واژه نامه شرایط کارت اعتباری استفاده کنید.

بررسی دسترسی

چک که صادرکنندگان کارت اعتباری ارائه می دهند و به شما امکان می دهد از خط اعتباری موجود خود به پول نقد دسترسی پیدا کنید.

قرارداد حساب

شرایط و ضوابط استفاده از کارت اعتباری و بازپرداخت بدهی بین شما و موسسه وام خود. هنگام باز کردن یک حساب ، یک نسخه را دریافت خواهید کرد و همچنین می توانید از طریق بخش خدمات مشتری شرکت صادر کننده درخواست کنید.

هشدارهای حساب

ارتباطات ایمیل یا متنی که می تواند شما را از وقایعی که با حساب بانکی آنلاین شما رخ می دهد ، هشدار دهد ، مانند زمانی که صورتحساب موقت است یا وقتی مانده حساب شما به یک نقطه خاص می رسد. هشدارها به شما کمک می کند تا در بالای اطلاعات حساب خود بمانید ، فعالیت حساب خود را رصد کنید و از امنیت خود اطمینان حاصل کنید.

تاریخچه حساب

عکس فوری تاریخی از مانده موجود شما در حال نمایش معاملات در حال پردازش یا پاکسازی است.

صورت حساب

بیانیه چاپی یا آنلاین از کلیه معاملات موجود در حساب شما در طی یک چرخه بیانیه.

حساب فعال

یک حساب بانکی که در آن معاملات اخیر وجود دارد.

دارنده کارت اضافی

دارندگان کارت های اضافی افراد دیگری غیر از شخص اصلی یا ثانویه هستند که در حساب نامگذاری شده اند و مجاز به پرداخت کارت و پرداخت هزینه هستند. آنها همچنین می توانند مانده و اعتبار موجود را در حساب بررسی کنند. دارندگان کارت اضافی مجاز به ایجاد تغییر در حساب نیستند. لطفاً به یاد داشته باشید که اگر دارنده اصلی کارت هستید ، علاوه بر هرگونه نقل و انتقالات موجودی و پیشرفت های نقدی (از جمله هر مبلغ حمایت از اضافه برداشت پیشرفته) که توسط هر یک از کارتن های اضافی که به حساب اضافه شده است ، به کارت پرداخت می کنید.

هزینه سالانه (یا ماهانه نگهداری)

هزینه ای که سالانه یا ماهانه برای استفاده از کارت اعتباری شما شارژ می شود اگر حساب شما باز است یا اگر مانده حساب را حفظ می کنید ، آیا شما دارای امتیازات شارژ فعال هستید یا خیر. هزینه های ماهانه در بیانیه شما به عنوان هزینه نگهداری ماهانه و هزینه های سالانه به عنوان هزینه سالانه ظاهر می شود.

نرخ درصد سالانه (APR)

بهره ای که در کارت اعتباری به عنوان مبلغ سالانه بیان می شود. APR در توافق نامه حساب ، که همچنین توافق نامه کارت اعتباری است و در صورتهای صورتحساب ماهانه شما ذکر شده است.

پیش پرداخت نقدی ATM

وامی که با استفاده از یک دستگاه Teller خودکار (ATM) و شماره شناسایی شخصی (PIN) در مقابل کارت اعتباری دریافت می کنید.

کاربر مجاز

کاربران مجاز می توانند خرید انجام دهند و اطلاعات حساب را دریافت کنند، اما مسئولیتی در قبال پرداخت ندارند. دارندگان حساب اصلی می توانند انتخاب کنند که کاربران مجاز را به یک حساب اضافه کنند.

تسویه حساب خودکار (ACH)

یک شبکه انتقال وجه در سراسر کشور که مؤسسات مالی شرکت کننده را قادر می سازد تا ورودی های اعتباری و بدهی را به صورت الکترونیکی در حساب های بانکی توزیع کنند و چنین ورودی هایی را تسویه کنند.

دستگاه باجه خودکار (ATM)

ماشینی که به شما امکان می دهد به تراکنش های مالی مانند برداشت و سپرده در یک فضای عمومی دسترسی داشته باشید.

انتقال خودکار وجوه

ترتیبی که وجوه را به طور خودکار از یک حساب به حساب دیگر بر اساس یک برنامه از پیش تعیین شده منتقل می کند: به عنوان مثال، هر روز پرداخت یا یک بار در ماه.

پرداخت خودکار

ترتیبی که به طور خودکار وجوه از حساب شما (معمولاً یک حساب جاری) در روزی که انتخاب می کنید به منظور پرداخت صورتحساب تکراری (مانند پرداخت ماشین، بیمه، وام مسکن و غیره) کسر می کند.

اعتبار موجود

مقدار اعتبار استفاده نشده موجود. اعتبار موجود با کم کردن مانده مانده از کل خط اعتبار شما محاسبه می شود.

میانگین تعادل روزانه

مجموع تمام مانده حساب های روزانه در طول یک دوره حسابداری (معمولاً یک چرخه صورتحساب ماهانه) تقسیم بر تعداد روزهای همان دوره. ممکن است برای تعیین اینکه آیا هزینه خدمات اعمال می شود یا اینکه آیا حساب شما واجد شرایط دریافت خدمات یا تخفیفات ویژه است، استفاده شود. حداقل موجودی روزانه را ببینید.

تعادل

کل مبلغی که در هر زمان به حساب کارت اعتباری بدهکار هستید. به موجودی مشمول هزینه بهره مراجعه کنید.

موجودی مشمول هزینه بهره

مبلغ موجودی که برای محاسبه هزینه های بهره برای صورت حساب دوره ای حساب کارت اعتباری شما استفاده می شود. متداول ترین روش ها میانگین تعادل روزانه و تعادل تعدیل شده است.

انتقال تعادل

انتقالی که شروع می کنید و تمام یا بخشی از موجودی یک کارت اعتباری را به کارت اعتباری دیگر منتقل می کند.

هزینه انتقال موجودی

کارمزد انتقال موجودی کارمزدی است که برای انتقال موجودی از یک حساب به حساب دیگر دریافت می شود. این کارمزد معمولاً 3-5 درصد مبلغ انتقالی است.

پیش پرداخت نقدی بانکی

نوعی پیش پرداخت نقدی که در حساب کارت اعتباری دریافت می کنید. پیش پرداخت های نقدی بانکی را می توان با کارت خود در دستگاه خودپرداز و از طریق پیشخوان در یک مرکز مالی دریافت کرد. آنها همچنین می توانند با شماره حساب شما از طریق یک تراکنش آنلاین در همان روز و به عنوان محافظت از اضافه برداشت دریافت شوند. آنها می توانند شامل موارد زیر باشند:

• خرید ارز خارجی
• سفارشات پول یا چک های مسافر از یک موسسه غیر مالی
• نقل و انتقالات پول شخص به فرد
• شرط بندی
• بلیط های قرعه کشی خریداری شده در خارج از ایالات متحده
• تراشه های بازی کازینو
• وثیقه با کارت یا شماره حساب خود (از جمله از طریق دستگاه تلفن همراه فعال) - که به آن معادل های نقدی گفته می شود
• پرداخت های برگشتی

از آنجا که تنها بخشی از کل خط اعتباری شما برای پیشرفت های نقدی بانکی در دسترس است ، مهم است که مبلغ باقیمانده ای را که می توانید برای پیشرفت های نقدی بانکی استفاده کنید ، پیگیری کنید.

چرخه صورتحساب

مدت زمان (معمولاً یک ماه) بین صورتهای حساب کارت اعتباری.

صورتحساب

صورتحساب پرداخت یک سرویس آنلاین است که به شما امکان می دهد صورتحساب خود را از طریق بانکداری آنلاین بانک مرکزی آمریکا پرداخت کنید. شما می توانید پرداخت های یک بار ، برنامه های پرداخت آینده را تعیین کرده یا پرداخت های مکرر را از حساب بانکی Bank of America Advantage ، حساب بازار پول خود ، خط اعتباری در خانه خود یا از حساب بودجه غیر بانکی آمریکا ایجاد کنید.

پیش پرداخت نقدی

وام شما در برابر حساب کارت اعتباری خود ایجاد می کنید. پیشرفت های نقدی بانکی ، بررسی نقدی و سپرده های مستقیم همه پیشرفت های نقدی هستند. پیش پرداخت نقدی اغلب مشمول نرخ درصد سالانه خود (APR) است.

خط اعتباری نقدی

بخشی از کل خط اعتباری حساب کارت اعتباری شما که می تواند برای پیشرفت های نقدی بانکی استفاده شود.

معامله معادل پول نقد

خرید "معادل های نقدی" - مواردی که می توانند به صورت نقدی مورد استفاده قرار گیرند یا به پول نقد تبدیل شوند - از هر فروشنده ای غیر از یک موسسه مالی. نمونه هایی از معادل های نقدی ممکن است شامل تراشه های بازی کازینو ، ارز خارجی ، سفارشات پول ، انتقال سیم و بررسی مسافران از یک موسسه غیر مالی باشد. لطفاً به توافق نامه حساب خود مراجعه کنید تا دریابید که چه نوع معاملات صادرکننده کارت اعتباری شما معادل های نقدی را در نظر می گیرد.

پیش پرداخت نقدی را بررسی کنید

وام نقدی که از خط اعتباری حساب کارت اعتباری خود گرفته اید ، با استفاده از یک چک دسترسی که توسط صادرکننده کارت اعتباری خود تهیه شده است.

کارت تراشه

کارت تراشه یک کارت اعتباری یا کارت اعتباری با اندازه استاندارد است که حاوی میکروچیپ تعبیه شده و همچنین نوار مغناطیسی سنتی است. تراشه در سمت چپ کارت قرار می گیرد. این کمک می کند تا از اطلاعات شما فقط در صورت استفاده در پایانه های قابل استفاده در تراشه یا دستگاههای خودپرداز با ایجاد یک کد معامله منحصر به فرد که تکرار در کارت تقلبی غیرممکن است ، محافظت کنید.

معاملات پاک شده

معاملات وقتی به حساب شما ارسال شده است ، وضعیت "پاک" داده می شود. معاملات پاک شده (یا ارسال شده) همیشه نهایی نیستند زیرا ممکن است شرایط خاصی وجود داشته باشد که ممکن است چنین معاملات برعکس شود.

اعتبار

توافق نامه قراردادی که در آن یک وام گیرنده اکنون چیزی با ارزش دریافت می کند و موافقت می کند که وام دهنده را در تاریخ بعدی بازپرداخت کند.

کارت اعتباری

به طور معمول یک کارت پلاستیکی که توسط یک بانک یا شرکت مالی دیگر به منظور خرید کالا و خدمات با استفاده از اعتبار صادر می شود. در بیشتر موارد ، برای هر حساب محدودیت اعتباری ایجاد می شود.

توافق نامه کارت اعتباری

توافق نامه کارت اعتباری شرایط و ضوابط حساب کارت اعتباری شما را شرح می دهد و شامل اطلاعاتی مانند نرخ بهره ، هزینه و سایر اطلاعات مربوط به هزینه مرتبط با حساب است.

سابقه اعتباری

سابقه اعتباری شما شامل اطلاعاتی در مورد اینکه آیا شما صورتحساب خود را به موقع پرداخت می کنید و چقدر مدیون طلبکاران خود هستید. این اطلاعات به طور کلی شامل نام ، آدرس ، کارفرما ، مدت اشتغال ، انواع حساب ، مانده حساب ، تاریخچه پرداخت ، اطلاعات جمع آوری ، سوابق عمومی و سوالات شما است. بزهکاری های جدی مانند اتصالات شارژ و حساب های جمع آوری در گزارش اعتباری شما 7-10 سال باقی می مانند ، اما تاریخ اعتبار شما تا آنجا که اعتبار شما برقرار شده است برمی گردد.

محدودیت اعتبار

حد اعتبار شما حداکثر مبلغی است که در کارت اعتباری شما شارژ می شود.

گزارش اعتبار

سابقه ای از تاریخ اعتبار مصرف کننده. وام دهندگان ممکن است از گزارش اعتباری شما به همراه نمره اعتباری شما استفاده کنند تا شرایط اعتبار (مانند APR) را که به شما ارائه می شود ، تعیین کنند.

امتیاز اعتباری

نمره اعتباری شما عددی است که اطلاعات موجود در گزارش اعتباری شما را منعکس می کند. اگر تاریخ اعتبار شما تغییر کند ، نمره اعتباری شما می تواند تغییر کند. به طور کلی ، هرچه نمره اعتباری شما بالاتر باشد ، احتمال اعتبار بهتری به شما ارائه می شود. نمونه ای از نمره اعتباری مشترک ، نمره FICO ® است. FICO ® یک علامت تجاری ثبت شده از شرکت نمایشگاه ISSAC در ایالات متحده و سایر کشورها است.

پرداخت فعلی

مبلغ پرداخت بعدی

حساب حضانت

حساب کاربری به نفع یک خردسال (یک شخص زیر 18 سال) با یک فرد بالغ به عنوان متولی حساب ایجاد شده است.

نرخ دوره ای روزانه (DPR)

نرخ درصد سالانه (APR) به عنوان نرخ روزانه بیان می شود. برای تعیین DPR ، APR را به 365 تقسیم کنید.

کیف پول

نوعی نرم افزار دیجیتالی که به شما امکان می دهد با استفاده از رایانه یا تلفن هوشمند خود بدون داشتن اعتبار واقعی یا کارت بدهی خود ، معاملات اعتباری یا بدهی خود را انجام دهید.

واریز مستقیم و بررسی پیشرفت های نقدی

دسته معامله ای که شامل چک های دسترسی یا انتقال وجوه مستقیم از کارت اعتباری شما به حساب سپرده (به استثنای پیشرفت های نقدی از حفاظت از اضافه برداشت یا پیشرفت های نقدی آنلاین همان روز) است.

افشای

اطلاعات مربوط به خدمات ، هزینه ها و الزامات نظارتی حساب.

اختلاف نظر

هزینه کارت اعتباری که به دلایل مختلف از جمله بیل بیش از حد ، عدم موفقیت بازرگان در ارائه کالاها یا خدمات ، کالاهای معیوب یا خدمات ، نارضایتی از کالاها یا خدمات یا خطاهای صورتحساب مورد سؤال قرار می گیرد.

انتقال وجوه الکترونیکی (EFT)

هرگونه انتقال وجوه آغاز شده توسط وسایل الکترونیکی از یک ترمینال الکترونیکی ، تلفن ، رایانه ، دستگاه خودپرداز یا نوار مغناطیسی.

ابیل

eBills نسخه های الکترونیکی صورتحساب کاغذ است. یک eBill از یک صورتحساب به سرویس حساب پرداخت صورتحساب شما می رسد به همان روشی که یک صورتحساب کاغذی از یک صورتحساب به صندوق پستی شما وارد می شود. صورتحساب پرداخت به شما امکان می دهد همه eBills خود را - و همچنین مانده حساب ، معاملات و اطلاعات بیانیه - در یک مکان مناسب مشاهده کنید. همچنین می توانید اعلان های ایمیل را برای هنگام ورود یک eBill جدید به حساب پرداخت صورتحساب خود تنظیم کنید.

نمره FICO.

نمره اعتباری را ببینید.

مرکز مالی

دفتر شعبه بانک آمریکا. یک مرکز مالی پیدا کنید

معامله خارجی

هر معامله (1) انجام شده به ارز خارجی ، یا (2) در صورت انجام معامله یا پردازش در خارج از ایالات متحده ، به دلار آمریکا انجام می شود. معاملات خارجی شامل ، به عنوان مثال ، معاملات آنلاین در ایالات متحده است اما با یک بازرگان که معامله را در یک کشور خارجی پردازش می کند.

هزینه معامله خارجی

هزینه ای که ممکن است در حساب کارت اعتباری برای معاملات خارجی ارزیابی شود.

کلاهبرداری

استفاده غیرمجاز از یک حساب کارت اعتباری یا یک فریب که عمداً به منظور دستیابی به دسترسی غیرمجاز به یک حساب کاربری انجام می شود.

مهلت

میزان زمانی که باید بدون پرداخت بهره ، مانده خرید خود را به طور کامل پرداخت کنید. در صورت چرخش تعادل ، یک دوره لطف اعمال نمی شود. پیشرفت های نقدی بانکی ، نقل و انتقالات موجودی ، سپرده های مستقیم و بررسی های نقدی به طور کلی دوره فضل ندارد. هیچ دوره لطف برای پرداخت وجود ندارد ، که حداکثر تا تاریخ موعد پرداخت انجام می شود.

استعلام سخت

هنگامی که درخواست یک خط اعتباری می کنید ، یک سؤال سخت اتفاق می افتد و وام دهنده قبل از تصمیم وام ، گزارش اعتبار خود را بررسی می کند. وام دهنده برای دسترسی به گزارش اعتباری شما باید هدف مجاز داشته باشد. یک سؤال سخت می تواند نمره اعتباری شما را کاهش داده و تا 2 سال در گزارش اعتباری خود باقی بماند.

حساب غیر فعال

یک حساب بانکی که در آن هیچ معاملات برای مدت زمان طولانی انجام نشده است. در بعضی موارد ، هنگامی که در یک دوره مشخص شده توسط قانون ایالتی (عموماً حداقل 3 سال) هیچ فعالیتی در حساب کاربری انجام نشده است ، این قانون ملزم به بانک است تا حساب را به عنوان دارایی غیرقابل توصیف به دولت منتقل کند.

اتهامات بهره

هزینه ای که به عنوان بهره وام کارت اعتباری پرداخت می شود. بهره با ضرب مانده کارت اعتباری شما با نرخ بهره روزانه محاسبه می شود. سپس این رقم با تعداد روزهای چرخه صورتحساب ضرب می شود. بهره فقط در صورتی که تعادل شامل معاملات باشد که هیچ دوره لطف وجود نداشته باشد یا تعادل به طور کامل در هر ماه پرداخت نمی شود ، شارژ می شود. اگر فقط معاملات خود را انجام می دهید که دارای یک دوره لطف هستند و هر ماه کل مانده را پرداخت می کنید ، هیچ هزینه بهره ای اعمال نمی شود.

نرخ بهره

قیمتی که برای وام گرفتن با کارت اعتباری خود در معاملات مانند خرید و پیشرفت های نقدی پرداخت می کنید. به عنوان مثال برخی از کارتهای اعتباری ممکن است دارای نرخ بهره متعدد باشند: ممکن است هنگام باز کردن یک حساب ، نرخ مقدماتی کمتری داشته باشید و به دنبال آن نرخ استاندارد بالاتری برای خریدها باشد ، که در صورت عدم پرداخت قبض خود می تواند به یک مجازات حتی بالاتر تبدیل شودبه موقع. نرخ بهره در کارتهای اعتباری به روشی استاندارد که به عنوان نرخ درصد سالانه (APR) شناخته می شود بیان می شود. این به شما امکان می دهد کارت ها را راحت تر مقایسه کنید.

نرخ مقدماتی

نرخ بهره پایین تر توسط یک شرکت کارت اعتباری برای مدت زمان محدود برای برخی معاملات مشخص شده ارائه شده است. پس از اتمام این نرخ ، نرخ بهره استاندارد شما اعمال می شود.