بهترین سپرده های ثابت در مالزی 2023

شما برای پول خود سخت کار کردید، پس کاری کنید که پولتان برای شما سخت کار کند. حساب های FD را برای بهترین نرخ های بهره یا تبلیغات FD با هدایای عالی و بهترین بازده پس انداز خود مقایسه کنید. ثروت خود را با ریسک کم و تضمین سود بالا افزایش دهید.

تبلیغات

حساب بانک عمومی PB Golden 50 PLUS FD

سپرده مدت دار BSN

سپرده ثابت بانک نوا اسکوشیا

حساب سپرده ثابت بانک چین

سپرده efixed Maybank

سپرده ثابت بانک بین المللی هند

سپرده ثابت می بانک

سپرده ثابت نشده CIMB

سپرده ثابت بانک آلیانس

سپرده الکترونیکی بانک عمومی

سپرده ثابت معمولی RHB

حساب سپرده ثابت بانک عمومی پلاس

سپرده ثابت بانک افین

سپرده ثابت گواهی شده استاندارد

سپرده زمانی HSBC

سپرده ثابت OCBC MYR

سپرده ثابت بانکداری اولویت دار هنگ لئونگ

سپرده ثابت UOB

AmBank Am50 Plus

سپرده الکترونیکی ثابت هنگ لئونگ

Hong Leong Senior Savers Flexi FD

سپرده ثابت هنگ لئونگ جونیور

سپرده ثابت هنگ لئونگ

سپرده ثابت متعارف AmBank

ما برای شما پیام واتساپ ارسال کردیم

اطلاعات شخصی شما توسط PDPA محافظت می شود

چرا با ما درخواست دهید

• دستیار ربات چت خودکار 24/7
• سفر برنامه هدایت شده
• بینش های متناسب

آیا پیامی از ما دریافت نکرده اید؟

اکنون در واتس اپ چت کنیدما به حریم خصوصی شما احترام می گذاریم و متعهد هستیم که اطلاعات شخصی شما را ایمن و مسئولانه مدیریت کنیم

آیا نمی دانید نرخ سایر سپرده ها چقدر است؟دوره های زیر را بررسی کنید

هر آنچه باید در مورد سپرده های ثابت بدانید

سپرده ثابت (FD) که در مقایسه با سایر انواع سرمایه گذاری به عنوان یک پناهگاه امن در نظر گرفته می شود، یک انتخاب محبوب برای بسیاری از سرمایه گذاران برای اولین بار است.

بازده بالا را تضمین می کند، مدیریت آن آسان است، وفاداری را پاداش می دهد و توسط بیمه دولتی محافظت می شود.

برخلاف یک حساب پس انداز معمولی که سود روزانه دریافت می کند و امکان برداشت در هر زمان را فراهم می کند، FD دسترسی به پولی را که سرمایه گذاری کرده اید محدود می کند.

اگر فقط یک سن قبل از تاریخ سررسید برداشت کنید، هیچ سودی برای سپرده ثابت پرداخت نمی شود.

تضمین بازگشت سرمایه

شما مجبور نخواهید بود که قیمت سهام را دنبال کنید که بالا و پایین می رود، یا کتابی در مورد معاملات سهام بخوانید.

تنها کاری که باید انجام دهید این است که پول نقد اضافی خود را جمع آوری کنید، یک حساب FD باز کنید و سود خود را در سررسید مطالبه کنید. به عنوان مثال، فرض کنید می خواهید برای یک FD 6 ماهه با حداقل سپرده 5000 RM با 3. 65٪ در سال درخواست دهید (p. a.).

پول نقد خود را در حساب FD پارک کنید و سپرده اولیه (اصول) خود را به همراه سود 3. 65٪ در سال (p. a.) یا نرخ بهره موثر (EIR) 1. 82٪ پس از 6 ماه پس می گیرید.

سود روزانه محاسبه می شود اما فقط در سررسید پرداخت می شود. این یک سرمایه گذاری غیرفعال بدون دردسر است.

در زیر به شما نشان می دهیم که در صورت تمایل به سپرده گذاری بیشتر، چقدر می توانید از یک سپرده ثابت کوتاه مدت درآمد کسب کنید:

برای یک دوره قرار دادن طولانی تر بیش از 1 سال، شما این گزینه را خواهید داشت که سود بهره خود را به صورت سالانه یا ماهانه جمع آوری کنید. در مالزی، طولانی ترین دوره کاری که می توانید انتخاب کنید 5 سال است.

تا به حال باید تعجب کنید، "اما چگونه EIR را محاسبه کنم تا بفهمم چقدر درآمد خواهم داشت؟".

برای اطلاع از نرخ بازده واقعی سرمایه گذاری خود، باید به نرخ بهره و دوره قرارگیری خود توجه داشته باشید.

بیایید با همان مثال بالا برویم، یک FD با 3. 65٪ p. a. بهره 6 ماهه و سرمایه گذاری 20000 رینگیتی.

(نرخ بهره سالانه/12 ماه) x دوره قرار دادن در ماه = نرخ بهره موثر (EIR)

(0. 0365/12) × 6 = 1. 82٪

سرمایه گذاری اصلی x EIR = سود کل بهره

20000 × 1. 82٪ = 365 RM

اجازه دهید معنی اعداد را توضیح دهیم - با نگاهی به فرمول اول (1)، باید نرخ سود سالانه خود را بر 12 تقسیم کنید تا نرخ سود سپرده های شما برای هر ماه از سال را بدست آورید، سپس آن را در ضرب کنید. دوره قرار دادن شما برای دریافت EIR شما.

در مرحله بعد، EIR را با مبلغ اصلی خود ضرب کنید تا سود کل سود خود را به دست آورید، همانطور که در فرمول دوم (2) مشاهده می شود.

با اعداد خیلی راحت نیستید؟از ماشین حساب سپرده ثابت RinggitPlus استفاده کنید تا بدانید چقدر می توانید از سرمایه گذاری خود درآمد کسب کنید!

نرخ های بهره رقابتی

حساب های پس انداز به شما این امکان را می دهند که در هر زمانی سود کسب کنید و پول نقد از دستگاه خودپرداز برداشت کنید. دسترسی آسان به پول نقد به این دلیل است که افرادی که به سودی که از حساب های پس انداز به عنوان یک جریان درآمد ثابت متکی هستند، به FD ها علاقه ندارند، حتی اگر FD نرخ بهره بهتری دارد.

برای درک ارزش FD باید به مزایای بلند مدت فکر کنید. بیایید نگاهی به وضعیت آقای اندی بیندازیم: آقای اندی 100000 رینگیت پول نقد یدکی دارد و می تواند 4٪ در روز دریافت کند. علاقه به یک FD 12 ماهه، در مقایسه با تنها 2٪ در روز. در یک حساب پس اندازاو 4000 رینگیت اضافی را می خواهد تا به بودجه هزینه های سالانه خود اضافه کند.

برای دستیابی به این هدف ، او باید 96،000 RM از بودجه تازه را در FD و RM4،000 در یک حساب پس انداز دسترسی فوری قرار دهد. او سپس می تواند پول ذخیره شده در حساب پس انداز را در طول سال خرج کند ، با دانستن سود RM3،840 به دست آمده در سپرده ثابت ، برای جبران آن کافی خواهد بود.

به این ترتیب آقای اندی می تواند از نرخ بالای FD بهره مند شود ، اما هنوز هم می تواند پول نقد را پس بگیرد. اگر او فقط همه چیز را در یک حساب پس انداز ریخته ، در پایان 12 ماه سود بسیار کمتری کسب می کرد.

بهتر است ، اگر او در حال حاضر مشتری موجود با یک بانک خاص باشد ، در صورت استفاده از بودجه تازه ، ممکن است نرخ حتی بالاتری را به او پیشنهاد دهند.

آه ، شما دوباره سر خود را خراشیده اید - "چرا FD ترجیحی؟"یا "من همیشه آن را می شنوم ، اما بودجه تازه چیست؟"در زیر بیابید!

وفاداری می پردازد

بانک ها اغلب به مشتریان وفادار ، کسانی که دارای وام یا سایر محصولات هستند با نرخ ویژه FD پاداش می دهند.

درست مانند خرده فروشانی که تخفیف های اختصاصی و رایگان برای خریداران مکرر ارائه می دهند ، بانک ها با تشویق شما به تهیه محصولات بیشتر از آنها در تلاش برای دور کردن شما از رقبای خود ، وفاداری را به همان روش پاداش می دهند.

همچنین اغلب می شنوید که بانکها هنگام مراجعه به FDS در مورد وجوه تازه صحبت می کنند. وجوه تازه به معنای پولی است که برای بانک جدید است ، یعنی پول نقدی که برای اولین بار در بانک واریز می کنید ، نه پولی که از یک حساب دیگر با همان بانک آورده اید.

بنابراین چرا بانک ها بودجه تازه را ترجیح می دهند؟باز هم ، جواب رقابت است! مانند یک عاشق حسود ، ممکن است بانک شما تعجب کند که کجا پول خود را نگه می دارید.

با دادن بازده های عظیم ، امیدوارم که به اندازه کافی جذاب باشید که تمام پول نقد ولگرد خود را به یک مکان وارد کنید. با این گفته ، همیشه قبل از امضای نام خود در خط نقطه ، شرایط و ضوابط خود را بخوانید.

بیایید بگوییم که شما یک حساب پس انداز با بانک A دارید ، و آنها در حال حاضر دارای تبلیغاتی هستند که به مشتریان وفادار 4. 25 ٪ p. a. فقط با سپرده 5،000 RM.

انتقال پول از حساب خود با بانک A به FD نرخ تبلیغاتی را به شما نمی دهد.

درعوض ، شما باید پول ذخیره شده در حساب پس انداز بانک B را حذف کنید تا در FD پرسود تر از بانک a سرمایه گذاری کنید.

بنابراین واقعاً هیچ نکته ای برای نگه داشتن پول در یک حساب پس انداز عادی وجود ندارد؟

شما به تصویر بزرگتر نگاه نمی کنید - ممکن است علاقه بیشتری کسب کنید ، اما یک FD نمی تواند به شما آزادی برداشت پول یا پرداخت بدون پول را به شما بدهد ، همانطور که به زودی خواهید فهمید.

تفاوت بین پس انداز و حساب های سپرده ثابت را بدانید

یک حساب پس انداز دسترسی فوری به پول نقد را ارائه می دهد ، یک حساب سپرده ثابت چنین نمی کند. بانکها نرخ بهره کمتری را برای حساب های پس انداز ارائه می دهند.

حساب FD سرمایه گذاری است که در آن مشتری مبلغ زیادی را که معمولاً از RM1،000 و به سمت بالا شروع می شود ، برای یک دوره زمانی ثابت واریز می کند.

از آنجا که شما موافقت می کنید که پول را برای مدت زمان ثابت به بانک واریز کنید و از برداشت خودداری کنید ، بانک نرخ بهره بسیار خوبی را به شما می دهد.

بسیاری از پس انداز و حسابهای سپرده ثابت موجود در آن مکمل یکدیگر هستند. یکی به شما امکان می دهد سود بالایی کسب کنید (FD) ، و دیگری دسترسی به پول نقد را برای هزینه های روزمره و شرایط اضطراری کوتاه مدت (حساب پس انداز) فراهم می کند.

ما تفاوتهای اصلی بین یک سپرده ثابت و حساب پس انداز را در زیر خلاصه کرده ایم:

با این حال داستان به اینجا ختم نمی شود - ما فقط انگشتان پا را در استخر سپرده های ثابت شروع کرده ایم. در ادامه بخوانید و به زودی یاد خواهید گرفت که برخی از FD ها اصرار دارند که شما یک پس انداز یا حساب جاری باز کنید تا از نرخ سپرده ثابت بالاتر لذت ببرید.

نکته 1: آیا می خواهید به دنبال خرید بروید؟از قبل برای 1 ماهه FD ثبت نام کنید ، بنابراین در پایان ماه پول اضافی خواهید داشت تا ضربه را به صورتحساب کارت اعتباری خود نرم کنید!

چند نوع FD وجود دارد؟

آیا تا به حال از طریق روزنامه عبور کرده و نرخ بهره بسیار بالایی را مشاهده می کنید که برای تبلیغات سپرده ثابت تبلیغ شده است؟

بیشتر اوقات ، نوعی صید وجود دارد. حتی بدون اینکه وارد مکانیک تبلیغات شوید ، یک علامت قصه ای قوی که همه آن چیزی نیست که به نظر می رسد این کلمات نیست: "شما می توانید حداکثر x ٪ p. a کسب کنید."

دو روش اصلی وجود دارد که بانک ها برای "باد" نرخ بهره محصولات خود در حین ارتقاء استفاده می کنند: با مقیاس نرخ بهره-که معمولاً به عنوان پله شناخته می شود ، یا همراه با FD با یک حساب فعلی یا پس انداز-بسته بندی CASAواد

برخی از تبلیغات FD حتی ممکن است شامل Step-Up و Casa Bundling باشد!

سپرده ثابت قدم

به عنوان یک پله به عنوان یک راه پله فکر کنید.

در اینجا ، دوره قرارگیری FD شما تقسیم شده و روی یک پله قرار می گیرد. هر مرحله را به عنوان یک ماه متفاوت فکر کنید ، با نرخ بهره متفاوت ، هر مرحله با صعود بیشتر می شود. در این حالت ، نرخ تبلیغ شده معمولاً فقط برای ماه آخر یا "مرحله" دوره FD در دسترس است. نرخ بهره مؤثر (EIR) همیشه پایین تر از نرخ تبلیغات خواهد بود.

به عنوان مثال ، کمپین Bank A دارای علاقه حداکثر 6. 88 ٪ علاقه P. A. برای یک سپرده ثابت 6 ماهه اما نگاه دقیق تر این را نشان می دهد:

همانطور که از جدول بالا مشاهده می کنید ، 6. 88 ٪ علاقه P. A. ارائه شده فقط در ماه ششم و آخر دوره تصدی در دسترس است.

محاسبه EIR تنها 3. 73 ٪ علاقه P. A را به شما می دهد. و سود RM184. 66 هنگامی که 6 ماه در نظر گرفته می شود.

سپرده ثابت با بسته بندی CASA

یک FD همراه با یک حساب فعلی یا پس انداز (CASA) ممکن است نرخ بهره بهتری را ارائه دهد اما برای به دست آوردن تمام مزایا ، باید یک حساب فعلی یا پس انداز را با حداقل سپرده باز کنید.

مبلغی که شما باید در یک حساب فعلی یا پس انداز قرار دهید ، معمولاً یک مبلغ ثابت یا درصدی از کل سرمایه گذاری شده در FD است.

نرخ FD همراه ممکن است جذاب به نظر برسد ، اما فراموش نکنید که پولی که در CASA وارد کرده اید ، بهره را با نرخ بهره پایین تر محاسبه می کند. هرچه بیشتر مجبور شوید در CASA خود قرار دهید ، EIR شما پایین تر خواهد بود.

به عنوان مثال ، بانک B نرخ بهره 4. 28 ٪ p. a. برای 6 ماهه FD آنها ، اما شما باید 50 ٪ از مبلغ FD خود را نیز در CASA واریز کنید.

این بدان معناست که اگر می خواهید RM10،000 را به FD واریز کنید ، باید مبلغ RM5،000 را نیز به CASA واریز کنید که کل مبلغ واریز شده به RM15،000 را سپرد. شما هنوز هم به همان میزان بهره کسب خواهید کرد ، اما باید پول بیشتری واریز کنید.

همانطور که در شکل زیر نشان داده شده است ، EIR محاسبه شده به 3. 01 ٪ علاقه P. A.- این 1. 27 ٪ پایین تر از تبلیغات است.

اکنون که می دانید بانک ها چگونه درآمد شما را تعیین می کنند ، ما مطمئن هستیم که می خواهید بدانید که چیزهای دیگری نیز وجود دارد که بر پرداخت بهره شما تأثیر می گذارد ، گاهی اوقات حتی آنها را فقط نیمی از مبلغ وعده داده شده را کاهش می دهد.

ما قبلاً این را ذکر کرده ایم - این به ضرر شما این است که قبل از بلوغ ، از حساب FD خود پول بگیرید.

آیا می توانم برداشت پول نقد کامل یا جزئی را انجام دهم؟

اگر یک نجات دهنده هوشمند هستید ، فقط یک FD را باز می کنید که بتوانید پول نقد را برای کل دوره سرمایه گذاری کنار بگذارید. بانکها دوره های کوتاه به اندازه یک ماه یا 5 سال را ارائه می دهند.

اگر دست های خارش دار شما بسته به مدت زمانی که سرمایه گذاری می کنید ، پول خود را به طور جزئی یا کامل پس انداز کنید ، یا برخی از درآمد سود خود را از دست خواهید داد.

قرار دادن 1 ، 2 یا 3 ماه

برداشت زودهنگام برای حسابهای سپرده ثابت 1 تا 3 ماهه ممکن است باعث شود شما تمام علاقه های ناشی از پول نقد ذخیره شده خود را از دست بدهید.

بله ، حتی اگر تصمیم بگیرید که روز قبل از بلوغ مبلغ کمی را پس بگیرید ، حق دریافت یک سن واحد را ندارید. چاپ کوچک را بررسی کنید!

قرار دادن بیش از 3 ماه

برای سپرده های ثابت که بیش از سه ماه اجرا می شود ، چند سناریو وجود دارد که در آن خطر از دست دادن علاقه خود را دارید.

در بسیاری از موارد ، اگر تصمیم دارید هر زمان در سه ماه اول یک برداشت کامل یا جزئی زودرس انجام دهید ، تمام علایق ایجاد شده را از دست می دهید. اگر پس از قرار دادن حداقل سه ماه ، برداشت خود را انتخاب کنید ، باز هم سود خود را کسب خواهید کرد اما فقط نیمی از نرخ بهره به شما پیشنهاد شده است.

این بدان معناست که 50 ٪ از بهره ای که به دست آورده اید توسط بانک به عنوان هزینه برداشت زودهنگام نگه داشته می شود ، و شما فقط به شما اجازه می دهید با یک نرخ دارای امتیاز کسب کنید-این یعنی EIR برای دوره باقی مانده.

سرمایه گذاری های خود را با دقت برنامه ریزی کنید

در پایان روز ، مهمتر از همه این است که شما با پس انداز و بودجه خود راحت باشید و ایده بسیار خوبی داشته باشید که چقدر می توانید برای مدت زمان سپرده ثابت هزینه کنید.

تعداد زیادی حساب سپرده ثابت برای انتخاب وجود دارد ، بنابراین زمان برای تحقیق و مقایسه نرخ بهره در RinggitPlus بسیار مهم است. ما تجزیه و تحلیل ما از چاپ کوچک را در هر یک از بررسی های FD ما نیز شامل می شویم!

تصمیم بگیرید که آیا یک سپرده کوتاه مدت قرار دهید و آن را به طور خودکار تمدید کنید ، یا برای مدت طولانی تر ثبت نام کنید تا از سود بالاتر بهره مند شوید.

اگر حساب سپرده ثابت شما اجازه تجدید خودکار (Roll-Over) را می دهد ، بانک پول شما را که ممکن است شامل هرگونه بهره به دست آمده باشد ، در یک سرمایه گذاری جدید سپرده ثابت به محض رسیدن محل قدیمی به سررسید ، سرمایه گذاری می کند.

بیایید آقای اندی را برای مثال دیگری مجدداً مورد بررسی قرار دهیم که در آنجا FD 1 ماه با 3 ٪ علاقه P. A. و برای 12 ماهه با 3. 40 ٪ علاقه P. A ..

بگویید او تصمیم می گیرد 5،000 RM را به مدت 1 ماه با نرخ 3 ٪ سود P. A به حساب سپرده ثابت واریز کند. و به طور مداوم در بلوغ به مدت یک سال می چرخد.

او به طور بالقوه به سود RM150 و همچنین انعطاف پذیری برداشت پول نقد خود در پایان هر ماه درآمد. تجدید خودکار یک سرمایه گذاری سپرده ثابت می تواند تکرار همان تصدی باشد ، اما ممکن است نرخ بهره لزوماً یکسان نباشد.

همان RM5،000 در یک حساب سپرده با مدت 12 ماه با گذشت 3. 40 ٪ علاقه P. A. RM170 را در بهره کسب می کند. این یک افزایش اندک RM20 است ، با هزینه آزادی برداشت - او باید تصمیم بگیرد که آیا درآمدهای جزئی درآمدی ارزش دسترسی آسان به پول نقد خود را در پایان هر ماه ندارد.

این جایی است که برنامه ریزی مالی مناسب انجام می شود. اگر او بتواند طی سالهای متمادی 10000 RM را پس انداز کند ، به طور بالقوه در 3. 4 ٪ p. a. برای 1 سال FD! او می تواند از این پول برای جبران بیمه یا بازپرداخت وام استفاده کند - انتظار ارزشش را دارد!

با پول زیادی در معرض خطر ، ممکن است نگران این باشید که در هنگام ذخیره در بانک ، پول نقد سخت سخت شما ایمن است.

* نکته 2: همیشه از تبلیغات FD استفاده کنید. این تبلیغات سالانه چند بار برای جذب مشتریان جدید و وفادار ظاهر می شود. نرخ بهره از این تبلیغات همیشه بالاتر از نرخ هیئت مدیره است.*

سپرده های من چقدر ایمن هستند؟

آیا حتی باید ایمنی ثروت خود را که در یک حساب سپرده ثابت ذخیره شده است زیر سوال ببرید؟

پس از بحران مالی جهانی سال 2008 ، بسیاری از آنها سریعاً پول خود را در زیر تشک خود می کشیدند که بانک ها در سراسر جهان شروع به کار کردند. اما آیا این روزها واقعاً بد است؟

پاسخ کوتاه این سؤال این است: خیر ، پول نقد در بانکهای محلی یا خارجی در مالزی واریز شده و توسط PIDM یا DFIA بیمه و بیمه می شود.

حمایت از بانکهای تجاری

اگر یک قانون شست برای ایمن نگه داشتن سپرده های خود وجود دارد ، اطمینان حاصل کنید که پول نقد خود را در یک بانک تجاری تنظیم شده مالزی که تحت پوشش بیمه نامه های Perbadanan Insurans Malaysia (PIDM) قرار دارد ، پارک کنید.

PIDM از سپرده های بانکی شما محافظت می کند و در صورت عدم موفقیت یک بانک عضو ، سریعاً شما را در سپرده های بیمه شده خود بازپرداخت می کند. هیچ هزینه ای یا حق بیمه برای این حمایت از بیمه وجود ندارد.

پس انداز حداکثر RM250،000 توسط PIDM برای هر شخص ، در هر بانک تضمین می شود. اگر بیش از RM250،000 برای کنار گذاشتن دارید ، می توانید با تقسیم پس انداز خود به چندین حساب FD از بانک های مختلف ، از کامل محافظت کنید.

یک مثال در اینجا آورده شده است: شما قرعه کشی را به ترتیب 1،000،000 RM کسب کرده اید. مانند هر انسان معقول ، شما ذهن خود را از دست می دهید ، اما همه آن را در یک فروپاشی صرف نکنید و یا ثروت خود را در یک حساب بانکی واحد پر کنید - معقول باشید و حساب های FD و CASA را با بانک های مختلف باز کنید تا در اطراف خود پخش کنیدخطرات

تصور کنید که یک حساب کاربری پر از پول داشته باشید و کسی شماره کارت بانکی خود را در دست بگیرد و حساب شما را تخلیه کند! وحشت!

راه دیگر برای محافظت از پس انداز شما ، باز کردن حساب های مشترک است زیرا آنها همچنین از بیمه سپرده جداگانه تحت طرح PIDM بهره مند می شوند.

شما می توانید RM250،000 را در FD خود قرار دهید بلکه حساب های FD مشترک را با والدین ، همسر یا حتی فرزندان خود باز کنید. به این ترتیب ، شما می توانید بدون نگرانی در مورد بیمه شدن آنها ، از نرخ سپرده ثابت بالا در مانده های بزرگ بهره مند شوید.

حمایت از بانکهای تعاونی

حال ، بیایید نگاهی به حمایت از بانکهای تعاونی که وام های عمدتاً به کشاورزان و بازرگانان کوچک ارائه می دهند ، بپردازیم ، با حمایت مستقیم از وزارت دارایی مالزی از طریق توسعه قانون موسسه مالی 2002 (DFIA).

DFIA در صورت عدم موفقیت بانکی عضو به طور خاص از سپرده گذاران و بانک ها محافظت نمی کند ، اما مسئولیت گسترده تری برای ارتقاء ثبات سیستم مالی به طور کلی دارد.

به طور خلاصه ، DFIA عملی است که توسط دولت مالزی معرفی شده است و دستورالعمل های مربوط به محصولات مالی و خدمات بانکی را متناسب با نیازهای خاص مردم و همچنین ارائه خدمات مشاوره و مشاوره برای حفظ بانک ها و اجرای آنها در اختیار بانک ها قرار می دهد. نقش ها به طور مؤثر و مؤثر.

با این حال ، هنگامی که ما این موضوع را به حمایت از سپرده ها مرتبط می کنیم ، همه اینها به بانکهای انفرادی بستگی دارد - منظور ما چیست؟

به سادگی ، هیچ مبلغ بیمه شده استاندارد برای سپرده های بانکی شما وجود ندارد. هنگامی که تیم RinggitPlus نگاهی به حمایت از بانکهای تعاونی مانند Bank Rakyat و Agrobank انداخت ، ما دریافتیم که آنها بازگرداندن 100 ٪ پس انداز و سرمایه گذاری شما را برای اصلی و سود کسب می کنند.

* نکته 3: پس انداز خود را با استفاده از نسبت 3: 3: 4 و 4: 4: 2 به سه بخش تقسیم کنید. در طی ماه های منظم ، 30 ٪ در حساب پس انداز خود ، 30 ٪ در FD کوتاه مدت و 40 ٪ در FD بلند مدت قرار دهید.*

در ماه های جشن ، می توانید نسبت را به 4: 4: 2 تغییر دهید تا پول بیشتری در دست داشته باشید!

در مورد حسابهای سپرده اسلامی ، آیا حرام است؟

تا اینجا فقط به سپرده های ثابت متعارف پرداخته ایم، اما کسانی را که می خواهند سرمایه گذاری کنند، اما نمی خواهند قوانین اسلامی را در مقابل کسب سود زیر پا بگذارند، فراموش نکنیم.

درک این سرمایه گذاری ها برای برخی می تواند چالش برانگیز باشد، اما از نظر سود در سپرده های شما تفاوت چندانی با هم ندارند.

حساب های سرمایه گذاری عمومی مضاربه یا GIA همتای اسلامی سپرده ثابت متعارف است.

متمایزترین ویژگی GIA در مقایسه با FD پردازش سود است - از اصل Syariah مضاربه پیروی می کند، یا هزینه به اضافه سود که در آن حاشیه سود شما توسط بانک از پیش تعیین شده است تا از پرداخت سود یا «ریبا» که حلال نیست، اجتناب شود..

بانکداری اسلامی در مالزی نیز تحت پوشش سپرده بیمه Perbadanan مالزی قرار دارد. با این حال، این پوشش بیمه زمانی محدود خواهد شد که چارچوب جدید برای حساب های سپرده همزمان با حذف تدریجی GIA مضاربه تحت قانون خدمات مالی اسلامی 2013 اجرایی شود.

قانون خدمات مالی اسلامی 2013 (IFSA)

قانون خدمات مالی اسلامی 2013 (IFSA) که توسط بانک نگارا مالزی اداره و تنظیم می شود، چارچوب مرجعی را برای بانک ها و مؤسسات مالی اسلامی فراهم می کند تا از ثبات مالی و انطباق با قانون Syariah اطمینان حاصل شود.

این قانون دو طبقه بندی عمده از محصولات را معرفی می کند: در حساب های تضمین شده اصلی یا حساب های سرمایه گذاری، که هدف آن تا ژوئن 2015 به طور کامل اجرا می شود.

در حالی که برخی از بانک های اسلامی همچنان به مشتریان GIA ارائه می دهند، سپرده های شما دیگر بیمه نمی شوند. در عوض، می خواهید توجه خود را به سمت حساب های "سپرده مدت دار" تضمین شده اسلامی اصلی معطوف کنید.

این نوع سپرده ها بر اساس مفهوم مرابحه کالا است که در آن کالاهایی مانند روغن نخل، مس و سایر مواد اولیه به عنوان دارایی برای خرید و فروش بین شما، بانک و تاجران کالا استفاده می شود.

طبق این ترتیب، شما بانک اسلامی خود را به عنوان عامل خرید کالا از تاجر الف با سرمایه گذاری خود منصوب خواهید کرد.

پس از خرید کالا، گام بعدی این است که شما آن را با قیمت بالاتری برای سود به بانک بفروشید که در طول دوره قرارگیری شما به صورت معوق به شما اعتبار داده می شود.

در نهایت، بانک اسلامی نیز با فروش کالا به طرف دیگر، تاجر B، سود خواهد برد.

مشابه یک FD معمولی، سپرده شما توسط PIDM تضمین و بیمه می شود، در حالی که همچنان حلال است.

هنوز گیج شده است؟بنابراین ما در ابتدا بودیم ، تا زمانی که آن را گام به گام بیرون کشیدیم! برای درک بهتر این روند syariah به نمودار جریان زیر نگاهی بیندازید.

چگونه می توانم یک حساب سپرده ثابت باز کنم؟

مشتاق شروع سرمایه گذاری هستید؟بیشتر بانکها به ساکنان مالزی و غیر مقیم 18 ساله و بالاتر اجازه می دهند تا یک حساب سپرده ثابت را تنظیم کنند.

قبل از عزیمت ، باید اسناد خود را تهیه کنید تا برنامه FD شما تا حد ممکن سریع و روان پیش برود.

اسناد پشتیبان خود را آماده کنید

فقط دو مورد وجود دارد که شما باید قبل از اینکه به نزدیکترین شعبه بانکی خود بروید ، آماده شوید تا یک برنامه را تهیه کنید:

• به طور کلی ، به مدت 2 ماه و بالاتر به حداقل سپرده اولیه RM1،000 RM یا RM5،000 نیاز دارید.(می تواند به صورت نقدی ، چک یا انتقال مستقیم به حساب بانکی FD تهیه شود)

• mykad شما برای شناسایی

اگر به فکر افتتاح یک حساب مشترک با همسر یا یکی از اعضای خانواده هستید ، آنها همچنین باید یک نسخه از Mykad خود را تهیه کنند.

همیشه بدانید که گواهی سپرده ثابت شما کجاست

هنگامی که برای سپرده ثابت ثبت نام می کنید ، بانک شما را با گواهی سپرده ثابت یا بیانیه به عنوان اثبات قرار دادن صادر می کند.

با استفاده از این گواهی می توانید مبلغ اصلی سپرده ، دوره قرار دادن و نرخ بهره توافق شده و همچنین تاریخ سررسید را بررسی کنید.

برای پس گرفتن پول یا خاتمه سرمایه گذاری خود ، باید گواهینامه را ارائه دهید ، بنابراین آن را ایمن نگه دارید! در صورت گم شدن ، باید در اسرع وقت به بانک اطلاع دهید.

این بانک گواهی جدیدی را برای شما صادر می کند اما البته این به صورت رایگان نخواهد بود. به شما RM10 برای تمبر و هزینه خدمات حداکثر RM15 پرداخت می شود.

با این حال ، بسیاری از بانک های محلی مانند Maybank و CIMB Bank شروع به ارائه گزینه های سپرده ثابت بصورت آنلاین می کنند- بدون این که نگران نگه داشتن گواهی فیزیکی باشد ، در حالی که سایر بانک ها به شما امکان می دهند دوره قرارگیری یا بالاسرمایه گذاری های خود را با استفاده از برنامه های بانکی آنلاین خود انجام دهید.

حالا همه شما قرار است بروید!

شما به انتهای راهنمای ما رسیده اید و اکنون آماده هستید تا شیرجه و ثبت نام را برای یک حساب FD ثبت کنید.

پیش بروید و از ماشین حساب سپرده ثابت ما در RinggitPlus استفاده کنید تا هر دو حساب سپرده گذاری معمولی و اسلامی را با هم مقایسه کنید ، درآمد سود خود را محاسبه کنید و برای شروع رشد ثروت خود به صورت آنلاین اقدام کنید!

نرخ سپرده ثابت در مالزی 2023

آیا شما آماده شروع به ساختن ثروت خود با خیال راحت هستید؟بیایید سپرده های ثابت را که توسط بانک های معتبر در بازار مالزی ارائه می شود ، مقایسه کنیم.