پرسش و پاسخ با مشاوران وام مسکن Brian Call of Rubicon

آرون هال، وکیل مینه سوتا، با برایان کال، رئیس مشاوران وام مسکن روبیکن، در مورد مشاوران وام مسکن روبیکن و در کل صنعت وام مسکن صحبت می کند.

برایان کال، CRMS، رئیس MMS، مبتکر وام مسکن

دفتر: (952) 921-3336 همراه: (612) 242-0460 فکس: (952) 230-7814

رونویسی:

آرون هال: من آرون هال، وکیل در مینیاپولیس هستم، با برایان کال، رئیس مشاوران وام مسکن روبیکن صحبت می کنم و نگاهی درونی به صنعت وام مسکن و آنچه که مشاوران املاک باید بدانند و مصرف کنندگان باید در مورد این صنعت بدانند، دارم. برایان، اول از همه، شما سال ها در این صنعت بوده اید. چه چیزی یک نماینده وام مسکن خوب را از یک نماینده متوسط یا بد متمایز می کند؟

برایان کال: فکر می کنم با تعهد آن ها به حرفه، تجربه شروع می شود. آنها تمام وقت متعهد هستند. آنها مانند یک حسابدار که کد IRS را مطالعه می کند، این حرفه را مطالعه می کنند. من فکر می کنم یک حرفه ای در صنعت ما باید صنعت در حال تغییر را از قوانین حمایت از مصرف کننده، مقررات فدرال، مقررات ایالتی، حرکت وام دهندگان به داخل و خارج از صنعت مطالعه کند. یک تعهد کلی به عنوان یک حرفه، نه فقط یک شغل.

آرون هال: کسانی که به دنبال دریافت وام مسکن هستند، اغلب فقط به سطح یک نرخ نگاه می کنند و می گویند: "چه کسی بهترین نرخ را دارد؟"آنها حتی ممکن است قیمت حدودی داشته باشند. آیا این اشتباه است؟

برایان کال: فکر نمی کنم اشتباه باشد. من فکر می کنم این بخشی از روند است. من فکر می کنم این فشارسنج آشکاری است که بسیاری از مصرف کنندگان به آن نگاه می کنند. نرخ مهم است اما نه تنها نرخ بهره. هزینه های بسته شدن، تجربه واقعی رسیدن به میز بسته شدن. با ظهور خرید آنلاین و تبلیغات تلویزیونی، تبلیغات رادیویی، نه اینکه شرکت های باکیفیتی در فضا وجود نداشته باشند، بلکه برای کار با فردی محلی در جامعه شما که با افراد حرفه ای در بازار شما ارتباط دارد و می تواند نرخ بهره رقابتی ارائه دهد. توجه به هزینه های بسته شدن، و ارائه یک تجربه با کیفیت برای رسیدن به میز بسته شدن مهم است. من فکر می کنم شما باید همه این موارد را نه تنها نرخ بهره را در نظر بگیرید.

آرون هال: شما به آن تجربه با کیفیت اشاره کردید و این ممکن است چیزی باشد که بسیاری از مردم ممکن است بگویند. ما تجربه ای با کیفیت داریم، اما از نزدیک دیده ایم که معامله ای خراب می شود، زیرا کسی کاری را که باید انجام نمی دهد، حتی نماینده وام مسکن نیست. کسی کاری را که قرار بود انجام نداد. سپس ما به عنوان وکلا تماس می گیریم و داشتن یک نماینده وام مسکن با تجربه درگیر در روند می تواند تفاوت شب و روز باشد. این می تواند تفاوت بین اینکه واقعاً بتوانید به موقع ببندید و مجبور باشید همه چیز را کنار بگذارید و هزینه زیادی داشته باشید. وقتی مردم، مثلاً مشاوران املاک، با نمایندگان وام مسکن ملاقات می کنند، چه علامت هایی وجود دارد که نشان می دهد یک نماینده وام مسکن نمی داند در مورد چه چیزی صحبت می کنند، یا بالاترین درجه در صنعت شما نیستند؟

برایان کال: من با عدم شفافیت کلی شروع می کنم. من فکر می کنم یک حرفه ای باید شفاف باشد چه با وام گیرنده، چه با مشاور املاکی که با آن کار می کند، صداقت گاهی اوقات که شامل گفتن اخبار سخت به افراد می شود. من فکر می کنم آنچه بارها با متخصصان بی تجربه می بینیم، گاهی یک امید واهی است. ممکن است اوضاع بهتر شود. ممکن است یک گوشه بپیچد. به جای شناسایی یک تجربه سخت و رسیدن به میز بسته شدن، به ویژه خرید خانه، سرمایه گذاری مجدد. با پیچیدگی مقررات فدرال، مقررات ایالتی، و جامعه سرمایه گذاران، بررسی دقیق صنعت ما، بسیار پیچیده تر از همیشه است. با این کار، کسی که قبلاً این فرآیند را طی کرده است، این تراکنش ها را دیده است، به نوعی به هدایت آنها کمک می کند. آرام نگه داشتن همه طرفین و تمرکز روی حقایق به جای احساسات بسیار مهم است، و من فکر می کنم کسانی که تجربه دارند و در این تجارت بوده اند، این توانایی را دارند که همه را بر بهترین منافع همه متمرکز نگه دارند، چه وام گیرنده، چه نمایندگان. بهترین مهمانی ها

آرون هال: تغییرات در مقررات فدرال چگونه نیاز به کارگزار با تجربه تر را در چند سال گذشته تغییر داده است؟

برایان تماس: خوب با سازمان ما ، ما یک بانک و کارگزار مستقل هستیم ، بنابراین ما این توانایی را داریم که پول خودمان را به کارگزار در جامعه خارج وام دهیم. مقررات فدرال اکنون صنعت یا شرکت هایی مانند ما را مجبور به داشتن افراد دارای مجوز کرده است. هرکسی از کارمندان خود ما که با وام گیرنده ارتباط دارد ، تمایل به بحث در مورد نرخ و مدت دارد. باید توسط [4:39 نامفهوم] مجوز بگیرند. این یک روند نسبتاً گسترده استاین امر به شخصی نیاز دارد که صنعت را به طور کامل درک کند. یک آزمون ، تست فدرال ، تست ایالتی را که می خواهند در آن فعالیت کنند ، بگذرانید. بسیاری از موارد آنچه می یابیم شرکت های وام مسکن مستقل ، بانک ها ، کارگزاران است ، یک ورودی متنوع وجود دارد که چند سال پیش در آنجا نبوده است که یک زن و شوهر از افراد را از بین برده است. این امر را برای کسانی که وارد صنعت می شوند ، چالش برانگیزتر می کند ، اما همچنین برای مصرف کنندگان تضمین می کند ، نمایندگان املاک و مستغلات در آنجا که در حال حاضر در صنعت ما در حال حاضر بیشتر در آنچه انجام می دهند بسیار خوب هستند. من فکر می کنم رقبای ما بیشتر ، در کارهایی که انجام می دهند خوب است. بهترین علایق مشتری را در ذهن داشته باشید. بخشی از این امر به این دلیل است که آنها باعث افزایش ورودی می شوند که فدرال رزرو در صنعت ما قرار داده است.

هارون هال: من یک بار توسط یک Realtor به یک Realtor گفته بود که مسکن از طرف وام مسکن خود ضربه ای می گیرد و تا زمانی که من از آن نماینده وام استفاده می کنم ، آن ضربه را با من تقسیم می کند. غیر مجاز؟

برایان تماس: بله. بخش 8 RESPA کاملاً واضح است که هیچ جبران مالی در مستقیم یا غیرمستقیم ، ملموس یا نامشهود وجود ندارد. این می تواند چیزی به سادگی باشد که من ممکن است در یک باشگاه کشور عضو شوم و شما به من مراجعه می کنید و می گویید ، "چرا شما برای یک دور گلف به من نمی پیوندید؟"این یک تخلف روشن نیز هست. بنابراین چیزی به اندازه مستقیم ارائه پول نقد به نفع مصرف کننده نیست. قوانین حفاظت در آنجا وجود دارد تا اطمینان حاصل شود که به مصرف کنندگان بهترین خدمات بدون توجه به طرفین ارائه می شود که به آنها اعتماد می کنند که آیا این نماینده آنها ، وکیل آنها ، حرفه ای وام خود هستند.

هارون هال: مشاوران وام مسکن روبیکون مدتی است که در منطقه مینیاپولیس و شهرهای دوقلوی شرکت کرده اند. شما با Realtors روابط زیادی دارید. احساس می کنید ارزشی که شما به Realtors ارائه می دهید که ممکن است Realtors ممکن است از مشاوران وام با کیفیت پایین دریافت نکند؟

برایان کال: من فکر می کنم قبل از هر چیز، متخصصان ما در جوامعی هستند که در آن خدمت می کنند. آنها در جوامع خود درگیر هستند. آنها بازارهای خود را مانند بنگاه های معاملات ملکی درک می کنند. کارگزاران املاک، متخصصان برتر در آن صنعت در بازارهایی هستند که بسیار شبیه به متخصصان وام مسکن ما خدمات ارائه می دهند. علاوه بر آن، تجربه ای که مردم ما دارند. ما دو نفر از هشت نفری که در صنعت ما اعتبار ملی دارند در سازمان خود داریم. واقعاً یک تعهد کلی به بهترین نفع مشتری و در نهایت به عنوان یک مشاور املاک و مستغلات که در آنجا حضور دارد و به یک متخصص ارجاع می دهد. ما می خواهیم اطمینان حاصل کنیم که بازتابی از کیفیت خدمات آنها هستیم. وام مسکن در برخی موارد می تواند به عنوان یک کالا در نظر گرفته شود. برای گرفتن وام مسکن می توانید به هر جایی بروید. تجربه، رفتار، حرفه ای بودن، این کیفیت ناملموسی است که ما در مقایسه با برخی از جفت های بانکی بزرگتر خود اضافه می کنیم.

آرون هال: شما گفتید بسیاری از مردم به وام مسکن به عنوان یک کالا نگاه می کنند. من آن را دیده ام. آنها همچنین فکر می کنند معامله آنها بسیار آسان است. همه فکر می کنند فروش خود ساده است زیرا وضعیت آنها برای آنها متوسط به نظر می رسد. چه مشکلاتی را دیده اید که در یک معامله تلاش برای انجام به موقع بسته شدن آن پیش آمده است، و چگونه آن معامله را انجام داده اید؟

برایان کال: فکر می کنم این به عنوان یک چالش یا مشکل شروع می شود، این فرضیه که همه چیز آسان است. من فکر می کنم وقتی یک مصرف کننده با متخصصان ثابت شده، مشاوران املاک، وکلا، متخصصان وام مسکن که در طی سه یا چهار سال گذشته در صنعت ما تغییراتی را تجربه کرده اند، کار می کند، ما می توانیم بهتر راهنمایی کنیم، بهتر آنها را راهنمایی کنیم، بهتر به آنها توصیه کنیم که به پایان برسند. جدول. همانطور که گفته شد، هیچ معامله ای یکسان نیست. هیچ معامله ای آسان نیست، و من فکر می کنم که این فرض ساده… پرداختن به این فرض در اوایل فرآیند و کار با آن متخصصان برای کمک به پشتیبانی که بسیار مهم است.

آرون هال: مردم ممکن است به سختی باور کنند که فروش ملک تا این حد پیچیده است. من به عنوان یک وکیل می دانم که چقدر مشکلات ممکن است پیش بیاید. من کنجکاو هستمآیا نمونه ای از داستان های ترسناک واقعی یا مشکلاتی دارید که در ابتدا به نظر می رسید یک معامله نسبتاً ساده به وجود آمده باشد؟

برایان تماس: بله ، من از مثال خرید خانه استفاده می کنم. به عنوان مثال ، دو عامل که به طور مستقل نماینده فروشنده و خریدار خود هستند. شما احزاب مایل دارید که می خواهند معامله را بخرند و بفروشند. شما قبلاً برای انجام این کار به توافق نامه حقوقی وارد شده اید ، اما بارها و بارها مشروط به تأمین اعتبار در وام گرفتن پول برای خرید آن ملک است. یک منطقه حوزه ارزیابی و نه تنها ارزش ارزیابی شده بلکه کیفیت ارزیابی ، و ارزیابی قابل قبول برای جامعه سرمایه گذار است در حالی که در سالهای گذشته ، این موضوع فقط موضوع بود ، "بگذارید تعداد را تأیید کنیم. یک ملک را با قیمت 250،000 دلار بفروشید. ما تعدادی 250،000 دلار داریم. ما به جدول بسته شدن می رویم. "امروز ، ما به دنبال کیفیت مقایسه هستیم. آیا ما به دنبال بازار رو به کاهش هستیم؟درک کیفیت ارزیابی و همکاری با متخصصان اثبات شده در آن عرصه بسیار مهم است. این ساده نیست که فقط یک ارزیابی کننده را در یک پروژه ، بسته شدن و حرکت به بیرون پرتاب کنید. این منطقه ای است که ما می بینیم با معاملات خرید برای فرآیند کیفیت آن ارزیابی بسیار مهم است.

هارون هال: گزینه های مصرف کنندگان چیست؟آنها کارگزاران وام دارند. آنها می توانند به بانک بروند. دیگران؟تفاوت بین آنها چیست؟

برایان تماس: به طور کلی ، مبدأ وجود دارد. جمع کننده ها هستند. این وام های خرید بازار ثانویه از مبدأ است. سرویس دهنده ها هستند. به طور کلی ، چاه های پنج بانک بزرگ ، BVA ، Chase مشاغل سرویس دهنده هستند اگرچه آنها مبدأ خرده فروشی را عمدتاً در عرصه سرویس دهی ارائه می دهند.

هارون هال: فقط برای روشن شدن ، منشأ آن چیزی است که شما ارائه می دهید؟

برایان تماس: ما ارائه می دهیم. سازمان ما هم وام دهنده وام مسکن و هم یک کارگزار وام مسکن است که به وام گیرندگان ما انعطاف پذیری نمایندگان املاک و مستغلات را ارائه می دهد. به عنوان مثال ، وام دهنده ، کنترل بیشتری برای وام گرفتن وجوه خودمان فراهم می کند. به عنوان مثال ، در یک معامله خرید ، ممکن است در جایی که شما یک تاریخ مشخص دارید ، یک بسته شدن تعریف شده بسیار مهم باشد. گفته می شود ، داشتن توانایی کارگزاری معامله به جامعه خارج ممکن است برای برنامه تصفیه مقرون به صرفه در خانه مهم باشد. بسیاری از وام گیرندگان در حال حاضر در زیر آب هستند و توانایی ما برای یافتن گزینه های بیشتر برای آنها برای به دست آوردن کمترین نرخ رقابتی که می توانیم در صنعت ارائه دهیم. برای سازمان ما ، ما واقعاً در وسط به عنوان وام دهنده و یک کارگزار ساخته شده ایم و این کار را برای گزینه مشتری انجام می دهیم و اطمینان می دهیم که به همان اندازه که ممکن است گزینه ای را به وام گیرندگان بدهیم.

هارون هال: آیا کارگزاران وام مسکن استخر وام های مختلفی در دسترس آنها دارند؟به عنوان مثال ، اگر به نماینده A بروید ، او نرخ های خاصی دارد و یک نمونه کارها از وام های موجود در مقابل نماینده B. به عبارت دیگر ، آیا به نفع مصرف کننده است که با چند کارگزار وام مسکن مختلف وارد شوید؟

برایان تماس: کاملاً. ما هر وام گیرنده را به خرید تشویق می کنیم. نحوه انجام این کار یک کارگزار ممکن است گزینه محدودی داشته باشد و اگرچه ممکن است به چندین وام دهنده خرید برخی از کنترل ها را در این روند از دست بدهد. برعکس ، به عنوان یک وام دهنده اختصاصی ، آنها ممکن است کنترل بیشتری در معامله داشته باشند اما ممکن است گزینه محدودی داشته باشند. با کار با یک کارگزار یا یک بانکدار ، اعتبار وجود دارد که سعی کنید از هر دو ، اگر نه ، سه منبع ، به دست آورد. یک مورد که ما می بینیم و به هر کسی توصیه می کنیم این است که یک نقل قول دوم یا سوم را بدست آوریم ، انجام سیب به سیب است. همان روز ، همان قیمت ، همان محصول. برای تشویق وام گیرندگان به گفتن ، "من در حال خرید ملک هستم. من در خیابان اول نوامبر بسته می شوم. من می خواهم یک وام 30 ساله ثابت با 20 ٪ کاهش بر اساس نرخ شما از ساعت 1:00 فردا "و این را با دو یا سه وام دهنده به اشتراک بگذارم و پس از آن برآورد حسن نیت از هزینه های تسویه حساب کنید ،نرخ بهره که می توانید مقایسه کنید. بسیاری اوقات ، اگر خطایی از طرف مصرف کننده وجود داشته باشد اگرچه در نظر گرفته شده است ، اما این است که یک روز سه شنبه ، یک کارگزار در روز پنجشنبه و شاید یک شخص ثالث سه شنبه آینده ، نقل قول از یک بانکدار را بدست آورید. بازار روان است و روزانه یک اینچ حرکت می کند. ما در همان روز ، همان قیمت ، مقایسه مشابه بسیار مهم است و با استفاده از آن برای استفاده از منابع قابل اعتماد آنها ، یک وکیل ، یک برنامه ریز مالی ، خانواده برای کمک به آنها در راه رفتن از چه کسی برای انتخاب و چرا برای انتخاب آن مشاور.

هارون هال: برای خریداران خانه ، Realtors و سایر افراد در صنعت که به عنوان یک شرکت وام مسکن به دنبال شریک زندگی هستند ، آیا با شما یا شخص دیگری در مشاوران وام مسکن روبیکون تماس می گیرند؟

برایان تماس: من فکر می کنم بهتر است مستقیماً با من تماس بگیرید. ما در سراسر مینسوتا و داکوتای شمالی هشت دفتر داریم. ما سپس به دنبال این هستیم که هر حرفه ای را که علاقه دارد ما را در یک مکالمه اولیه با یک حرفه ای در بازار خود درگیر کند ، جفت کنیم. من فکر می کنم کار با افرادی که در بازار خود هستند که بازار خود را می شناسند بسیار مهم است و من قطعاً می توانم آن را برای آنها تنظیم کنم.

هارون هال: خوب به نظر می رسد. متشکرم.

وکیل تجارت آرون هال مینیاپولیس ، مینسوتا [ایمیل محافظت شده]