پس انداز چیست؟چگونه نرخ پس انداز خود را محاسبه کنیم

جولیا کاگان بیش از 25 سال در مورد امور مالی شخصی و برای سرمایه گذاری از سال 2014 نوشت. ویراستار سابق گزارش های مصرف کننده ، وی متخصص اعتبار و بدهی ، برنامه ریزی بازنشستگی ، مالکیت خانه ، مسائل مربوط به اشتغال و بیمه است. او فارغ التحصیل کالج براین ماور (A. B. ، تاریخ) است و دارای MFA در غیر داستانی خلاق از کالج Beington است.

Ebony Howard یک حسابدار معتبر عمومی و یک متخصص مالیات ProCipbooks است. وی بیش از 13 سال در حرفه حسابداری ، حسابرسی و مالیاتی بوده و با افراد و شرکتهای مختلف در صنایع مراقبت های بهداشتی ، بانکی و حسابداری همکاری می کند.

ویکی ولاسکز یک محقق و نویسنده است که سازمان های مختلف جامعه و غیرانتفاعی را مدیریت ، هماهنگ و کارگردانی کرده است. وی تحقیقات عمیق در مورد مسائل اجتماعی و اقتصادی انجام داده است و همچنین مواد آموزشی را برای منطقه بزرگ ریچموند تجدید نظر و ویرایش کرده است.

پس انداز چیست؟

پس انداز به پولی است که شخص پس از تفریق هزینه مصرف کننده خود از درآمد یکبار مصرف خود در یک دوره زمانی معین ، از بین برده است. بنابراین پس انداز پس از پرداخت کلیه هزینه ها و تعهدات ، مازاد خالص بودجه برای یک فرد یا خانواده را نشان می دهد.

پس انداز به صورت نقدی یا معادل نقدی (به عنوان مثال به عنوان سپرده های بانکی) نگه داشته می شود ، که در معرض خطر ضرر قرار نمی گیرند بلکه دارای حداقل بازده هستند. پس انداز را می توان از طریق سرمایه گذاری افزایش داد ، که این امر مستلزم آن است که پول در معرض خطر قرار گیرد.

غذای اصلی

• پس انداز مبلغ پول باقی مانده پس از هزینه است و سایر تعهدات از درآمد کسر می شود.
• پس انداز نشان دهنده پولی است که در غیر این صورت بیکار است و با سرمایه گذاری در معرض خطر قرار نمی گیرد یا برای مصرف هزینه می شود.
• حساب های پس انداز بسیار بی خطر است اما در نتیجه تمایل به بازده بسیار کمی ارائه می دهد.
• پس انداز می تواند با سرمایه گذاری در تضاد باشد ، به این دلیل که دومی شامل به دنبال رشد ثروت با قرار دادن پول در معرض خطر است.
• پس انداز منفی نشانگر بدهی خانگی یا ارزش خالص منفی است.

درک پس انداز

پس انداز شامل مبلغ پول باقی مانده پس از هزینه است. افراد ممکن است برای اهداف مختلف زندگی یا آرزوهای مختلف مانند بازنشستگی ، تحصیلات دانشگاهی کودک ، پیش پرداخت خانه یا ماشین ، تعطیلات یا چندین نمونه دیگر صرفه جویی کنند.

معمولاً ممکن است پس انداز برای مواقع اضطراری اختصاص داده شود. به عنوان مثال، چک حقوق ماهیانه ساشا 5000 دلار است. هزینه ها شامل 1300 دلار کرایه، 450 دلار پرداخت خودرو، پرداخت 500 دلار وام دانشجویی، پرداخت 300 دلار کارت اعتباری، 250 دلار برای خواربار، 75 دلار برای خدمات آب و برق، 75 دلار برای خدمات تلفن همراه و 100 دلار برای گاز است. از آنجایی که درآمد ماهیانه ساشا 5000 دلار و هزینه های ماهانه 3050 دلار است، 1950 دلار به عنوان پس انداز باقی می ماند. اگر ساشا این مازاد را به عنوان پس انداز حفظ کند و بعداً با یک وضعیت اضطراری مواجه شود، در حین حل مشکل، مقداری پول برای زندگی وجود خواهد داشت.

اگر کسی نتواند پس انداز خود را حفظ کند، ممکن است گفته شود که از حقوق و دستمزد به چک دستمزد زندگی می کند. اگر چنین فردی با شرایط اضطراری مواجه شود، اغلب پول کافی برای زندگی پس انداز نمی شود و ممکن است در معرض بدهی یا ورشکستگی قرار گیرد.

دفتر تحلیل اقتصادی ایالات متحده درآمد قابل تصرف را به عنوان تمام منابع درآمد منهای مالیاتی که بر آن درآمد می پردازید تعریف می کند.

انواع حساب های پس انداز

انواع مختلفی از حساب های پس انداز توسط بانک ها ارائه می شود که دارای ویژگی ها یا محدودیت های متفاوتی هستند. توجه داشته باشید که تمام وسایل پس انداز بانکی با شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) تا سقف 250000 دلار به ازای هر سپرده گذار در هر موسسه ارائه می شود.

حساب های پس انداز

یک حساب پس انداز به پول نقدی که برای هزینه های روزانه لازم نیست، اما در مواقع اضطراری موجود است، بهره پرداخت می کند. واریز و برداشت به صورت آنلاین، تلفنی، پستی یا در شعبه فیزیکی بانک یا خودپرداز انجام می شود. نرخ بهره در حساب های پس انداز معمولا پایین است، اما اغلب بیشتر از حساب های جاری است. بهترین حساب های پس انداز را معمولاً می توان به صورت آنلاین پیدا کرد زیرا نرخ بهره بالاتری را پرداخت می کنند. حساب های فقط آنلاین ممکن است نمونه هایی از حساب های پس انداز با بازده بالا باشند که می توانند ۲۰ تا ۲۵ برابر بیشتر از میانگین ملی سود سپرده ها را ارائه دهند.

چک کردن حساب ها

یک حساب جاری امکان نوشتن چک یا استفاده از کارت های نقدی که از حساب شما برداشت می شود را ارائه می دهد. یک حساب جاری نسبت به سایر حساب های بانکی نرخ بهره کمتری می پردازد و بسیاری از آنها هیچ سودی به مشتریان چک نمی دهند. با این حال، در ازای آن، دارندگان حساب وجوه نقدینگی و قابل دسترس اغلب با کارمزد ماهیانه کم یا بدون هزینه دریافت می کنند.

حساب های بازار پول

حساب بازار پول (MMA) یک حساب کاربری بهره در یک بانک یا اتحادیه اعتباری است (که با صندوق بازار پول اشتباه گرفته نمی شود). MMA ها اغلب نرخ بهره بالاتری را نسبت به حساب های معمولی پس انداز دفترچه پرداخت می کنند و همچنین شامل امتیازات کارت نوشتن و بدهی هستند. این موارد همچنین می تواند با محدودیت هایی همراه باشد که باعث می شود آنها نسبت به یک حساب چک معمولی انعطاف پذیر تر شوند.

گواهی سپرده (CD)

گواهی سپرده (CD) دسترسی به پول نقد را برای مدت معینی در ازای نرخ بهره بالاتر محدود می کند. شرایط سپرده بین سه ماه تا پنج سال است. هرچه مدت طولانی تر باشد ، نرخ بهره بالاتر است. CD ها مجازات های برداشت اولیه دارند که می توانند سود حاصل از آن را پاک کنند ، بنابراین بهتر است پول را در CD برای کل دوره نگه دارید. اگر می خواهید سرمایه گذاری خود را به حداکثر برسانید ، خرید برای بهترین نرخ CD بسیار مهم است.

چگونه نرخ پس انداز خود را محاسبه کنیم

نرخ پس انداز فرد درصد درآمد شخصی یکبار مصرف است که به جای صرف مصرف یا تعهدات ، نگهداری می شود.

بگویید که درآمد خالص شما سالانه 25000 دلار پس از مالیات (یعنی درآمد یکبار مصرف شما) و در طول سال نیز 24000 دلار برای مصرف ، صورتحساب و سایر هزینه ها هزینه می کنید. کل پس انداز شما 1000 دلار است. تقسیم پس انداز بر اساس درآمد یکبار مصرف ، نرخ پس انداز 4 ٪ = (1000 دلار / 25،000 $ x 100) را به همراه دارد.

میانگین نرخ پس انداز شخصی در ایالات متحده (از مارس 2022).

پس انداز در مقابل سرمایه گذاری

افراد گاهی اوقات از کلمات پس انداز و سرمایه گذاری قابل تعویض استفاده می کنند ، به عنوان مثال پس انداز بازنشستگی در یک برنامه 401 (k) ، اما این استفاده از نظر فنی نادرست است. بازنشستگی "پس انداز" با دقت بیشتری سرمایه گذاری می کند ، زیرا پولی که در این حساب ها قرار می گیرد برای خرید اوراق بهادار مانند سهام ، اوراق قرضه و صندوق های متقابل استفاده می شود. هنگامی که پول سرمایه گذاری می شود ، در معرض خطر ضرر است - اما این خطر با بازده مثبت مورد انتظار با گذشت زمان جبران می شود. در مقابل ، پس انداز از هرگونه ضرر احتمالی "ایمن" است.

علاوه بر این ، پس انداز بسیار مایع و برای استفاده فوری در دسترس است (به عنوان مثال با استفاده از کارت بدهی برای خرید). از طرف دیگر ، سرمایه گذاری ها ابتدا باید به صورت نقدی قابل استفاده فروخته شوند. این می تواند مدتی طول بکشد و ممکن است هزینه های معامله را متحمل شوید. به طور تعریف ، سرمایه گذاری ها به نوعی افق زمانی بلند مدت مستلزم این است که پول رشد و قدردانی کند.

سؤالات متداول پس انداز

معنی پس انداز چیست؟

پس انداز به سادگی به پولی که پس از اتمام تمام هزینه های شما و سایر هزینه ها به دست آمده است ، به پولی که به دست آورده اید ، اشاره دارد.

انواع پس انداز چیست؟

پس انداز اساساً نقدی است، بنابراین تنها یک نوع پس انداز از این نظر وجود دارد. با این حال، می توانید پس اندازهای نقدی خود را در مکان های مختلف مانند زیر تشک یا حساب بانکی نگهداری کنید. حساب های بانکی انواع مختلفی از محصولات پس انداز از حساب های سپرده استاندارد گرفته تا حساب های چک و بازار پول یا سی دی را ارائه می دهند.

1000 دلار پس انداز در یک سال چقدر رشد می کند؟

بستگی دارد پس انداز را کجا نگه دارید. اگر به معنای واقعی کلمه زیر تشک باشد، از هم اکنون دقیقاً 1000 دلار در سال خواهید داشت (و ممکن است به دلیل تورم "کمتر" ارزش داشته باشد). اگر پول خود را در یک حساب پس انداز با بازده بالا بگذارید (در حال حاضر حدود 0. 87٪ سالانه از می 2022 پرداخت می شود، پس از 12 ماه 8. 70 دلار درآمد خواهید داشت. سی دی یک ساله ممکن است کمی بیشتر، مثلا 0. 96٪ پرداخت کند، اما پول شماهمچنین برای کل 12 ماه قفل خواهد شد و پس از آن زمان 9. 60 دلار کسب خواهید کرد.

چگونه می توانم 1000 دلار سریع پس انداز کنم؟

بهترین راه برای افزایش پس انداز، کاهش هزینه ها است. حفظ بودجه و خرج نکردن بی ربط می تواند کمک کننده باشد. به عنوان مثال، اگر هر روز صبح قبل از سر کار 6 دلار برای یک قهوه فانتزی خرج می کنید، می توانید به جای آن یک فنجان جو ارزان 1 دلاری بخرید. فرض کنید 200 روز از سال را کار می کنید — به تازگی 1000 دلار پس انداز کرده اید.