آغازگر ارز دیجیتال بانک مرکزی BOJ

آغازگر ارز دیجیتال بانک مرکزی BOJ

توسط ناتالی هاینس

بانک جامائیکا (BOJ) پس از بی سر و صدا در مورد زنده ماندن یک ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) برای مدتی ، این تصمیم را در ماه مه 2020 گرفت ، به عنوان بخشی از اصلاحات در حال پرداخت خرده فروشی ما ، برای ورود به این نوآوری دیجیتالی که سریع استتبدیل شدن به ویژگی بانکهای مرکزی جهانی. ما مفتخریم که بخشی از یک روند در بانکداری مرکزی هستیم که توسط کارائیب هدایت می شود.

CBDC یک شکل دیجیتالی از ارز صادر شده توسط بانک مرکزی است و به همین دلیل مناقصه قانونی است. این نباید با رمزنگاری ، که به صورت خصوصی صادر شده و توسط یک مقام مرکزی پشتیبانی نمی شود ، اشتباه گرفته شود. CBDC کاملاً توسط بانک مرکزی ، تنها صادرکننده پشتیبانی می شود.

بررسی قانونگذاری برای اصلاح قانون بانک جامائیکا برای مشخص کردن BOJ به عنوان تنها صادرکننده CBDC به خوبی در حال انجام است.

CBDC هزینه ای برای مصرف کنندگان نخواهد بود و یک مکمل کامل برای یادداشت های بانکی و سکه های صادر شده توسط BOJ خواهد بود. هم CBDC و هم یادداشت های فیزیکی و سکه ها در فضای پرداخت وجود دارند. CBDC جنبه های اصلی پول را خواهد داشت ، همانطور که اکنون با یادداشت های بانکی و سکه ها به دست می آید ، تنها تفاوت قابل توجهی در این است که این یک جایگزین برای پول نقد است که در درجه اول برای معاملات مورد استفاده قرار می گیرد و در صورت ذخیره در هر حساب ، علاقه ای را به خود جلب نمی کند. با این حال ، مانند پول نقد ، فروشگاهی از ارزش چهره ، یک واسطه مبادله ، یک واحد حساب و استاندارد پرداخت خواهد بود.

به عنوان مناقصه قانونی ، CBDC را می توان با پول نقد فیزیکی به صورت یک تا یک مبادله کرد. خانوارها و مشاغل قادر به استفاده از CBDC برای پرداخت و ارزش ذخیره بدون هزینه هستند. با این حال ، بر خلاف پول نقد ، مصرف کنندگان قادر خواهند بود با CBDC در هر نقطه ، در هر زمان و در هر وسیله سازگار پرداخت کنند.

از چه مدل CBDC استفاده خواهیم کرد؟

کشورها و سرزمین هایی که از CBDC استفاده می کنند ، آنها را با استفاده از مدلهای مختلف ، معمولاً از جمله مرزهای متقابل ، عمده فروشی ، خرده فروشی و هیبرید (تلاقی بین عمده فروشی و خرده فروشی) صادر می کنند.

A CBDC مرزیارزهای دیجیتالی صادر شده توسط بانک مرکزی به بانکهای تجاری است که می تواند برای معاملات ارزی در حوزه های قضایی مورد استفاده قرار گیرد.

A عمده فروشی CBDCارزهای دیجیتالی صادر شده توسط بانک مرکزی به طور مستقیم به بانکهای تجاری ، که به نوبه خود توسط بانکهای تجاری در بازار خرده فروشی توزیع می شود ، مستلزم آن است.

خرده فروشیCBDCارزهای دیجیتالی صادر شده توسط بانک مرکزی به طور مستقیم به همه کاربران است. این بدان معنی است که همه کاربران در بانک مرکزی حساب های CBDC دارند.

A CBDC ترکیبیبا هدف ترکیب مزایای عمده فروشی و خرده فروشی به اشکال مختلف ، و در جایی در طیف بین مدل های عمده فروشی و خرده فروشی قرار می گیرد.

CBDC که توسط BOJ صادر می شود ، صرفاً برای مصارف داخلی است و Bank of جامائیکا از مدل ترکیبی برای صدور CBDC استفاده می کند. بنابراین BOJ نه تنها برای بانکهای تجاری ، بلکه به سایر موسسات سپرده گذاری (DTI) نیز صادر می کند-جوامع ساختمان ، بانکهای بازرگان و ارائه دهندگان خدمات پرداخت مجاز (PSP) ، همه دارای مجوز یا مجاز توسط BOJ هستند. این نهادها CBDC ها را به بازار خرده فروشی توزیع می کنند.

دسترسی به مصرف کننده و استفاده از CBDC

برای استفاده از CBDC ، مصرف کنندگان نیاز به داشتن یک حساب CBDC دارند که با یک حساب بانکی معمولی متفاوت خواهد بود و به دست آوردن آن بسیار ساده تر و ساده تر ، با نیازهای مشتری (KYC) شما را می شناسند. در حالی که افرادی که در حال حاضر حساب های بانکی دارند ، می توانند به طور خودکار یک حساب CBDC بدست آورند ، PSP مجاز و همچنین DTI قادر خواهد بود مشتریان بدون بانک را سوار کنند. مشتریان قادر خواهند بود صندوق ها را یکپارچه بین حساب های معمولی و CBDC منتقل و تبدیل کنند.

به منظور انجام معاملات CBDC در هر نقطه و در هر زمان ، مصرف کنندگان قادر به دسترسی ، بارگیری و استقرار یک برنامه کیف پول تلفن همراه در هر تلفن هوشمند ، رایانه لوحی یا دستگاه سازگار مشابه با استفاده از شبکه های ارائه دهنده خدمات اصلی ارتباطات هستند. مشتریان همچنین می توانند از طریق کلیه نمایندگان مجاز یا ABMS هوشمند ، حساب های خود را با CBDC صعود کنند و با استفاده از تلفن CBDC به تلفن با بازرگانان تجارت کنند.

مزایای CBDC

بسته به مشخصات موقعیت های ما ، برخی از کشورها و سرزمین های دیگر ممکن است مزایای کمی متفاوت از استفاده از CBDC را پیش بینی کنند ، اما چندین مزیت جهانی است و برای ما اعمال می شود.

مصرف کنندگان و مشاغل انفرادی از:

1. راحتی کامل ، از یک سیستم پرداخت گسترده تر و مدرن تر ، از یک جایگزین دیجیتالی برای پول نقد که یکپارچه ، ایمن و ساده برای استفاده است.
2. شمول مالی بیشتر ، به عنوان افرادی که در حال حاضر حساب های بانکی منظم ندارند ، قادر به دسترسی به حساب های CBDC به روشی هستند که آسانتر و ساده تر از دسترسی به حساب های بانکی معمولی باشد.

سیستم مالی از:

1. افزایش در راندمان سیستمیک و کاهش قابل توجه در هزینه های توزیع و ذخیره نقدی.
2. افزایش منو مورد خدمات در دسترس مشتریان و فرصتی برای نوآوری محصولات و سیستم های منحصر به فرد مکمل استفاده CBDC.

بانک جامائیکا از:

1. افزایش کارآیی با از بین بردن زمان و تلاش مورد نیاز برای پیش بینی نیازهای ارزی و سفارش ارز جدید از قبل.
2. صرفه جویی قابل توجه هزینه بلند مدت. هیچ "سایش و پارگی" به ارز دیجیتال وجود نخواهد داشت ، و نمی تواند "در گردش" گم شود ، بنابراین هرگز نیازی به جایگزینی نخواهد بود. علاوه بر این ، در صورت افزایش تقاضا با گذشت زمان ، هیچ هزینه ای در افزایش عرضه سیستم وجود نخواهد داشت.
3. نوسازی و گسترش فرآیندهای ذوب و صدور ارز BOJ ، علاوه بر گسترش و نوسازی بیشتر زیرساخت های پرداخت خرده فروشی ملی مطابق با افزایش دیجیتالی شدن مطلوب اقتصاد.

انتخاب فناوری - نه blockchain

صدور و توزیع CBDC کاملاً با زیرساخت های بازار مالی بانک ، سیستم تسویه ناخالص زمان واقعی JamClear® (RTGS) یکپارچه خواهد شد. این رویکرد با سپرده های موجود در موسسات سپرده گذاری رقابت نخواهد کرد ، بلکه از زیرساخت های مالی و ارتباطات موجود در کشور بهره می برد.

این توجه و پیش نیاز است که منجر به انتخاب BOJ گزینه CBDC زنجیره ای غیر بلوک شد. عدم استفاده از فناوری blockchain که اغلب با CBDC همراه است به دلیل نگرانی های اساسی در مورد blockchain نیست ، بلکه این است که BOJ از اهمیت استفاده از یک راه حل فناوری که به همان اندازه یکپارچه با زیرساخت های پرداخت کشور رابط می کند ، توجه دارد. در نتیجه ، راه حلی که BOJ برای انطباق با فناوری سنتی انتخاب کرده است که به راحتی با RTG های بانک ادغام می شود.

• یک محصول کلید در دست است که به وضوح روند مدیریت ارز را از ذوب آهن تا رستگاری و تخریب تعیین می کند.
• از توزیع CBDC از طریق راه حل پرداخت واسطه های مالی پشتیبانی می کند و ادغام فوری با میراث و سیستم های پرداخت موجود را تسهیل می کند.
• تحویل به کاربر نهایی در دستگاه های تلفن همراه ، کارت ها را تسهیل می کند. وت
• ابزارهای مدیریت ریسک قوی را تسهیل می کند.

برای آماده سازی برای معرفی CBDC در اوایل سال 2022 ، یک راه حل خلبانی CBDC در ماسهبازی تنظیم کننده FinTech Bank of جامائیکا بین ماه مه 2021 و دسامبر 2021 آزمایش می شود.