پیش بینی نرخ وام برای سال 2023

یادداشت تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

گتی

شاید بدترین وضعیت برای نرخ وام مسکن تمام شود - حداقل در حال حاضر.

به نظر می رسید که نرخ وام های خانگی در سال 2022 صعود بی امان است ، که اکنون یک سال پیش در دو برابر نشسته است. اما کاهش مداوم نرخ در دو ماه گذشته ، اقتصاددانان بیشتری را متقاعد کرده است که نرخ ها می توانند تا اوایل سال 2023 از بین بروند و مانع از رکود اقتصادی شود.

به طور متوسط وام مسکن با نرخ ثابت 30 ساله برای هفته منتهی به 29 دسامبر 6. 42 ٪ بود که از 6. 27 ٪ در هفته گذشته بود. در حالی که آخرین افزایش نرخ پنج هفته متوالی کاهش یافته است ، هنوز هم نسبت به سال گذشته 7. 08 ٪ نوامبر 10 و 27 اکتبر کاهش یافته است - بالاترین نرخ در بیش از 20 سال.

در حالی که برخی از کارشناسان می گویند امیدوارند که نرخ بهره در سال گذشته به اوج خود برسد ، برخی دیگر می گویند که این افزایش احتمالاً تا سال 2023 ادامه خواهد یافت تا اینکه تورم تحت کنترل باشد.

پیش بینی نرخ وام برای 2023

نرخ وام های خانگی در یک جنگ بین تورم بالا و اقدامات فدرال رزرو برای مهار تورم ، که به طور غیرمستقیم نرخ ها را بالاتر می برد ، گرفتار می شود.

فدرال رزرو تا ماه دسامبر هفت بار در سال 2022 نرخ سود معیار خود را افزایش داد. با تورم هنوز بالاتر از 7 درصد از ماه نوامبر ، فدرال رزرو اخیراً قصد دارد تا همچنان افزایش نرخ وجوه فدرال را در سال 2023 ادامه دهد ، هرچند که احتمالاً با افزایش کوچکتر است.

کارشناسان انتظار دارند که سیاست های پولی در حال انجام فدرال رزرو همچنان به فشار صعودی بر نرخ وام در ماه های آینده ادامه دهد. نرخ وام مسکن به طور مستقیم تحت تأثیر بازار اوراق قرضه قرار می گیرد ، که به اقدامات فدرال رزرو واکنش نشان می دهد.

جورج راتیو ، مدیر تحقیقات اقتصادی Realtor.com ، در بیانیه ای از طریق ایمیل گفت: "با نگاهی به سال 2023 ، ما می توانیم انتظار داشته باشیم که نوسانات بازار مالی تا زمانی که سرمایه گذاران شفافیت بیشتری در مورد جهت اقتصاد نداشته باشند ، ادامه یابد.""با توجه به اینکه فدرال رزرو متعهد به سفت شدن پولی است تا اینکه تورم به طور قاطع به سمت 2 ٪ حرکت کند ، هزینه های وام همچنان بالا خواهد رفت و قیمت مسکن را در صدر لیست چالش ها نگه می دارد."

در حالی که برخی از کارشناسان مسکن می گویند نرخ وام مسکن احتمالاً به اوج خود رسیده است و انتظار دارند که نرخ ها قبل از تثبیت بیشتر سقوط کنند ، با توجه به نوسانات شدید سال گذشته و عدم اطمینان اقتصادی ، محتاط باقی می مانند.

Ratiu گفت: "تورم [W] هنوز در شمال 7 ٪ و فدرال رزرو متعهد به افزایش نرخ وجوه در طی چند ماه آینده است ، بازار وام مسکن خارج از جنگل نیست.""ما هنوز ممکن است شاهد باشیم که نرخ ها قبل از پایان سال بالاتر از 7 ٪ بازگردند."

در اینجا چگونه کارشناسان دیگر پیش بینی می کنند که شرایط بازار در ماه های آینده بر وام مسکن 30 ساله و ثابت تأثیر خواهد گذاشت:

• NEDA NAVAB ، رئیس منطقه ایالات متحده آمریکا: سیگنالهایی وجود داشته است که با توجه به اخبار دلگرم کننده در مورد تورم و افت مربوطه در بازده خزانه داری ایالات متحده که به تعیین نرخ وام کمک می کند ، ممکن است نرخ بهره وام در اوج یا در نزدیکی آنها باشد. افت پایدار می تواند نرخ وام را به محدوده 5 ٪ در اواخر سه ماهه دوم یا در نیمه دوم سال 2023 سوق دهد ، اما قطعاً تضمین نشده است.
• انجمن بانکداران وام مسکن (MBA): "نرخ های بلند مدت در حال حاضر به اوج خود رسیده است. ما انتظار داریم که نرخ وام 30 ساله 2023 با 5. 2 ٪ به پایان برسد. "
• انجمن ملی ملکی (NAR) اقتصاددان ارشد و مدیر پیش بینی ، نادیا اوانگلو: "اگر تورم همچنان به کندی ادامه یابد - و این همان چیزی است که ما برای 2023 انتظار داریم - نرخ مسکن ممکن است در سال 2023 زیر 6 ٪ تثبیت شود."بسیاری از خریداران می خواهند اعتقاد داشته باشند که 3 ٪ ممکن است دوباره به وجود بیایند ، با این حال ، ما انتظار نداریم که آن را ببینیم.
• فردی مک: پیش بینی می کند میانگین نرخ وام 30 ساله در Q1 2023 6. 6 ٪ شروع شود و در Q4 2023 6. 2 ٪ در نهایت به دست آورد.

آیا هنوز زمان لازم برای سرمایه گذاری وجود دارد؟

آمریکایی ها نرخ وام مسکن را از نزدیک تماشا می کنند ، و هر زمان که نرخ آن حتی کمترین مبلغ را به عقب برگرداند ، تعداد بیشتری از افراد متقاضی وام می شوند. براساس داده های MBA ، با توجه به داده های MBA ، نرخ های قابل ملاحظه ای بالاتر از یک سال پیش است ، با این حال ، برنامه ها در بیش از دو دهه نزدیک به پایین ترین سطح گیر کرده اند.

در حالی که گزینه های بازپرداخت می توانند منجر به پرداخت ماهانه کمتری شوند ، همه گزینه ها نسبت به عمر وام علاقه کمتری ندارند. به عنوان مثال ، سرمایه گذاری مجدد از وام 5 ٪ با 26 سال باقی مانده روی آن با نرخ 4 ٪ ، اما به مدت 30 سال باعث می شود شما بیش از 13000 دلار به سود اضافی بپردازید.

قبل از شروع خرید برای وام دهنده ، می توانید با استفاده از ماشین حساب بازپرداخت وام مسکن ، چقدر می توانید پس انداز کنید.

همچنین می خواهید در نظر بگیرید که چه مدت قصد دارید در خانه خود بمانید زیرا هزینه های بسته شدن می تواند پس انداز شما را بخواند در صورتی که به مدت کوتاهی پس از بازپرداخت بفروشید. بسته به وام دهنده ، هزینه های پایانی برای سرمایه گذاری مجدد بین 2 تا 5 درصد از مبلغ وام انجام می شود. بنابراین شما باید برنامه ریزی کنید تا خانه خود را به اندازه کافی طولانی نگه دارید تا این هزینه ها را تأمین کرده و پس انداز مجدد از بازپرداخت با نرخ پایین تر را تحقق بخشید.

به خاطر داشته باشید که نرخ واجد شرایط بودن شما نیز به عوامل دیگری مانند نمره اعتباری شما ، نسبت بدهی به درآمد (DTI) ، نسبت وام به ارزش (LTV) و اثبات درآمد پایدار بستگی دارد.

روند نرخ وام فعلی

متوسط نرخ وام برای 30 سال ثابت 6. 67 ٪ است ، بیش از دو برابر سطح 3. 22 ٪ آن در شروع 2022.

متوسط هزینه وام مسکن با نرخ ثابت 15 ساله نیز به 6. 03 ٪ افزایش یافته است ، در مقایسه با 2. 43 ٪ در اوایل ژانویه 2022.

در محیط فعلی ، اسلحه ممکن است مقرون به صرفه تر از آنهایی باشد که نرخ ثابت دارند. میانگین بازوی 5/1 5. 49 ٪ است.< Pan> به خاطر داشته باشید که نرخ واجد شرایط بودن شما نیز به عوامل دیگری مانند نمره اعتباری شما ، نسبت بدهی به درآمد (DTI) ، نسبت وام به ارزش (LTV) و اثبات درآمد پایدار بستگی دارد.