خرید و فروش سهام شما را در دراز مدت ثروتمند نمی کند ، اما مشاوران مالی استراتژی بهتری دارند

نماد پیوند ایمیل تصویری از یک لینک زنجیره ای. این یک URL لینک وب سایت را سیماب می کند.

کارشناسان خودی بهترین محصولات و خدمات را برای کمک به تصمیم گیری هوشمندانه با پول شما انتخاب می کنند (در اینجا چگونه است). در بعضی موارد ، ما یک کمیسیون از شرکای خود دریافت می کنیم ، با این حال ، نظرات ما خودمان است. شرایط مربوط به پیشنهادات ذکر شده در این صفحه است.

هنگامی که از طریق پیوندهای ما خریداری می کنید ، خودی ممکن است کمیسیون وابسته کسب کند. بیشتر بدانید.

• مطالعات نشان می دهد که زمان بندی بازار به ندرت در طولانی مدت کار می کند.
• مشاوران مالی می گویند شما در طول راه برای ایجاد ثروت به مرور زمان به پیروزی های زیادی احتیاج ندارید.
• به جای زمان بندی بازار ، هر ماه سرمایه گذاری همان مبلغ پول را در نظر بگیرید.

هنگامی که میانگین صنعتی داو جونز در اوج هراس همه گیر در مارس 2020 به زیر 20،000 کاهش یافت ، بسیاری از سرمایه گذاران و برخی دیگر بدترین آنها را فرض کردند. افرادی که من می دانم با دارایی های بازنشستگی خود به هم ریخته و بیشتر آنها را به پول نقد منتقل می کنند. برخی دیگر کمک های سرمایه گذاری عادی خود را به نفع نشستن محکم متوقف کردند. شاید هنوز درد بیشتری به وجود نیامده باشد ، و انتظار آن می تواند در برابر ضررهای بیشتر در اواخر سال محافظت کند.

اما ، بسیاری از مردم هیچ کاری نکردند ، بنابراین آنها هرگز به هیچ وجه نتوانستند ضرر کنند. در این میان ، بازار سهام از آن روزهای تاریک در مارس و آوریل سال گذشته بهبود یافته است.

از این نوشتار ، در واقع ، میانگین صنعتی داو جونز بیش از 34،000 و S& P 500 بیش از 4000 است. این فقط نشان می دهد که بخش خوبی از زمان ، بهترین استراتژی سرمایه گذاری به هیچ وجه انجام هیچ کاری نیست.

این همچنین ثابت می کند که زمان بندی بازار واقعاً کار نمی کند ، این چیزی است که سرمایه گذاران صندوق شاخص مانند خودم همه را می شناسند. چرا تلاش برای زمان بازار یک استراتژی سرمایه گذاری ضعیف است؟مشاوران مالی توضیح می دهند.

بازارها با گذشت زمان بالا می روند

مگر اینکه قصد بازنشستگی در آینده نزدیک را داشته باشید ، لازم نیست بیش از حد به حرکات سرمایه گذاری خود در هر روز معینی اهمیت دهید. مشاور مالی کلرادو متیو جکسون از مشاوران ثروت جامد می گوید این به این دلیل است که بازارها سابقه رفتن به جایی را ندارند اما با گذشت زمان.

"با وجود دو جنگ جهانی ، یک رکود بزرگ ، بسیاری از جنگ های منطقه ای ، یک ترور ریاست جمهوری ، دوشنبه 1987 ، حباب فناوری 2000-2001 ، فروش بازار 2008 و همه گیر Covid ، بازار سهام همچنان رو به افزایش استجکسون می گوید: "ارزش دارد."اگر یک سرمایه گذار منتظر زمان بهتر برای سرمایه گذاری بود ، ممکن است آن شخص منتظر بماند."

بهترین برنامه های سرمایه گذاری خسته کننده است

کریستوفر Clepp ، مشاور مالی شیکاگو از گروه مالی استراتژیک می گوید بزرگترین مشکلی که می توانید با سرمایه گذاری های سوداگرانه برآورده کنید این است که آنها می توانند به تمرکز آنچه در آن سرمایه گذاری می کنید تبدیل شوند.

وی می گوید: "اگر مبنای برنامه بازنشستگی شما آن سهام yolo meme باشد ، پس با آینده خود بیش از حد قمار می کنید."

Clepp به جای نگرانی در مورد چیز بزرگ بعدی ، می گوید شما باید از اصول سرمایه گذاری مراقبت کنید. در بیشتر موارد ، این به معنای اطمینان از داشتن یک برنامه مالی جامع با تخصیص دارایی مناسب برای تحمل ریسک و جدول زمانی است.

او می گوید: "این ممکن است سرگرم کننده یا پر زرق و برق به نظر نرسد ، اما برنامه ریزی مالی سالم به ندرت انجام می شود."

هیچ کس توپ کریستالی ندارد

آیا خوب نیست که بتوانید از ارزش سرمایه گذاری های مورد علاقه خود پنج یا 10 سال از این پس نگاهی اجمالی داشته باشید؟

اگر می توانستید ، با اطمینان می دانید که آیا باید در مسیری که در حال حاضر در حال حاضر هستید بمانید ، تا آنجا که می توانید سرمایه گذاری کنید ، یا اکنون می فروشید و ضررهای خود را کاهش می دهید.

متأسفانه ، این واقعیت نیست.

کریستوفر استروکوف از مدیریت سرمایه Lionheart می گوید که مردم به طور کلی در زمان بندی بازار عالی نیستند زیرا در نهایت شامل پیش بینی آینده است.

او می گوید: "و هیچ کس نمی تواند آینده را کاملاً پیش بینی کند."

برای برنده شدن در زمان بازار ، باید سرمایه گذاری های خود را در لحظه مناسب خریداری و بفروشید. بدون یک توپ کریستالی ، خرید یا فروش در زمان مناسب تقریباً غیرممکن است ، چه رسد به هر دو.

هزینه های معامله اضافه می شود

Struckhoff همچنین خاطرنشان می کند که معاملات فعال باعث افزایش هزینه های معاملات می شود ، حتی در سیستم عامل های تجارت آزاد که از پرداخت برای جریان سفارش استفاده می کنند ، جایی که ممکن است بهترین اجرای قیمت را دریافت نکنید. نه تنها این ، بلکه پس از پرداخت مالیات ، چه مقدار از بازده های خود را نگه می دارید (با فرض اینکه در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات سرمایه گذاری می کنید)؟

Struckhoff خاطرنشان می کند که سرمایه گذاری هایی که کمتر از یک سال انجام می شود ، شما را ملزم به پرداخت مالیات بر سود سرمایه کوتاه مدت می کند ، که بسیار بالاتر از سود سرمایه بلند مدت است. اگر دائماً در حال خرید و فروش هستید ، می توانید هزینه های معامله و قبض مالیات خود را در تمام طول انجام دهید.

"اوج همه زمانه" معنی چندانی ندارد

مشاور مالی تونی لیدل از مدیریت ثروت پروس می گوید بسیاری از مردم منتظر سرمایه گذاری هستند زیرا بازارها به اوج خود نزدیک می شوند ، یا معتقدند که بیش از حد ارزش دارند. نکته این است که ، این غیر معمول نیست که بازارها به اوج خود ضربه بزنند یا در نزدیکی اوج خود قرار بگیرند ، اما هر آستانه جدید به آن رسیده است ، هنوز هم در همه زمانها در اخبار مشاهده می شود.

برای چشم انداز همه چیز ، داو برای اولین بار در نوامبر سال 2020 پس از همه گیر 30،000 به دست آورد ، اما از آن زمان بیش از 10 ٪ افزایش یافته است. اگر منتظر سرمایه گذاری در ماه نوامبر هستید به دلیل رکورد جدید بالا ، احتمالاً هنوز در حاشیه منتظر خواهید بود و دستاوردهای سخاوتمندانه ای را برای بوت شدن از دست می دهید.

از نظر بازارهایی که بیش از حد ارزیابی می شوند ، لیدل همچنین می گوید که بازارها همیشه با برخی اقدامات بیش از حد ارزیابی می شوند. به عنوان مثال ، در 23 مارس 2020 ، S& P 500 به کمترین چهار سال رسید زیرا ما در آغاز همه گیر Covid-19 بودیم.

لیدل می گوید: "بسیاری از بازار را بیش از حد ارزیابی می کردند زیرا شما نمی توانید به طور دقیق درآمد آینده شرکت های موجود در بازار را پروژه کنید."با این حال ، از آن روز ، بازار بیش از 80 ٪ افزایش یافته است.

حتی "کارشناسان" در زمان بازار ناکام هستند

مشاور مالی لورن شرمن از مدیریت ثروت یکپارچگی می گوید که ضرب و شتم بازار شامل "باهوش تر از رایانه های پیشرفته با فناوری پیشرفته 24/7 است و تصمیمات میلی ثانیه ای را در تمام ساعات روز می گیرند."ما همچنین باید باهوش تر از سرمایه گذاران متخصص باشیم که توسط شرکت های برتر سرمایه گذاری و همچنین مدیران صندوق های متقابل که سعی می کنند بازار را به عنوان کار زندگی خود بکنند ، داشته باشیم.

اما حتی برای افرادی که به عنوان شغل خود سرمایه گذاری می کنند ، زمان بندی بازار به ندرت به مدت طولانی کار می کند. در حقیقت ، تحقیقات از موسسه بنگاه آمریکایی (AEI) نشان می دهد که طی یک دوره 15 ساله ، 92. 43 ٪ از مدیران بزرگ درپوش ، 95. 13 ٪ از مدیران میانه درپوش و 97. 70 ٪ از مدیران کوچک درپوش نتوانستند به طور مداوم از آنها بهتر عمل کنندشاخص معیار.

به جای زمان بندی بازار چه باید کرد

در حالی که خرید کم و فروش بالا به نظر می رسد یک استراتژی سرمایه گذاری محکم است ، بیشتر ما دانش یا زمان لازم برای ایجاد پیشبرد را به صورت مداوم نداریم. مشاور مالی جف رز از سنت های مالی خوب همچنین خاطرنشان می کند که بیشتر مردم منابع لازم را برای نظارت بر سهام در تمام طول روز ندارند و در عالی ترین زمان خریداری می کنند ، چه رسد به اعتصاب در حالی که آهن داغ است و برای حداکثر سود می فروشد.

رز می گوید: "با داشتن مشاغل و خانواده ها تمایل به تمایل به زمان ، یک سؤال بلند است و چرا بسیاری از سرمایه گذاران بهتر هستند اجازه دهند مدیران پول حرفه ای کار خود را انجام دهند."

به جای تلاش برای حدس زدن چه زمانی باید برای نتایج بهینه خرید و بفروشید ، بسیاری از کارشناسان رویکرد متفاوتی را پیشنهاد می کنند که به عنوان میانگین هزینه دلار شناخته می شود.

آنتونی مونته نگرو ، خالق راهنمای 401 (k) و بنیانگذار گروه بلکونت می گوید: "میانگین هزینه دلار سیاست سرمایه گذاری در فواصل مکرر است ، مانند مبلغ مشخصی که هر چک به مدت 20 سال است."

مهمترین مزیت میانگین هزینه دلار این واقعیت است که شما در حالی که هزینه کمتری را برای سهام در طول زمان پرداخت می کنید ، از سرمایه گذاری خارج می شوید. این به این دلیل است که وقتی قیمت ها بالا است و سهام بیشتری در هنگام پایین بودن قیمت ها سهام کمتری می خرید.

خبر خوب این است که بیشتر کارمندان هنگام سرمایه گذاری در برنامه های 401 (k) خود از این روش استفاده می کنند.

وی می گوید: "آنها در مدت زمان طولانی سرمایه گذاری بهتری انجام می دهند و در بازده های ترکیبی بیشتر به دست می آورند تا اینکه شرط های کوتاه مدت را در مورد آخرین مدارهای سوداگرانه بگیرند."

هالی جانسون یک کارشناس کارت اعتباری ، نویسنده برنده جایزه و مادر دو نفری است که وسواس فجیع ، بودجه بندی و مسافرت دارد. علاوه بر خدمت به عنوان ویراستار مشارکت برای دلار ساده و نوشتن برای نشریاتی مانند Bankrate ، ایالات متحده اخبار و گزارش جهانی سفر و سفر پالس ، جانسون صاحب باشگاه Thrifty است و نویسنده "صفر پایین بدهی شما است: درآمد خود را پس بگیریدو زندگی را که دوستش دارید بسازید. "