مفهوم برنامه ریزی مالی

به طور خلاصه، برنامه ریزی مالی فرآیند برنامه ریزی سیستماتیک امور مالی شما برای دستیابی به اهداف کوتاه مدت و بلند مدت زندگی است.

در حالی که اهداف کوتاه مدت را از اهداف بلند مدت متمایز می کنید، باید در نظر داشته باشید که به عنوان یک قاعده کلی، هر هدف زندگی که باید طی پنج سال محقق شود، می تواند کوتاه مدت در نظر گرفته شود. فراتر از آن، هر هدف دیگری را می توان به عنوان بلندمدت طبقه بندی کرد. با این طبقه بندی، اهداف بانوتس را می توان به صورت زیر طبقه بندی کرد:

با استفاده از یک معیار مشابه، می توانید اهداف زندگی خود را طبقه بندی کنید. هر کدام از آنها نیاز به تامین مالی دارند. اینکه چگونه امور مالی خود را برنامه ریزی می کنید، برای اینکه در زمان مناسب مقدار مناسبی را در اختیار داشته باشید، برنامه ریزی مالی در مورد آن است.

اهمیت برنامه ریزی مالی آیا می توانید بدون برنامه ریزی مالی مدیریت کنید؟بسیاری از مردم این کار را می کنند، اما ممکن است اغلب زمانی که خیلی دیر شده است متوجه شوند که ابزاری برای رسیدن به اهداف زندگی خود ندارند.

به عنوان مثال، امروزه مردم به اهمیت زندگی کامل پی برده اند. در نتیجه، در مقایسه با چند دهه پیش که اکثر افراد تا حداکثر سن بازنشستگی 58 تا 60 سال کار می کردند، بسیاری از مشاغل تمام وقت بازنشستگی پیش از موعد را انتخاب می کنند.

یک فرد معمولی امروز می تواند انتظار داشته باشد که تا دهه هفتاد یا هشتاد زندگی سالمی داشته باشد، به این معنی که عمر بازنشستگی تقریباً به اندازه عمر کاری طولانی است. از نظر مالی، این نشان می دهد که پس انداز (پس از در نظر گرفتن تورم) باید کافی باشد، نه فقط برای حفظ همان سبک زندگی برای تقریباً 25-30 سال بدون درآمد جدید، بلکه برای مراقبت از هزینه های پزشکی که معمولاً بالا هستند. انسان پیرتر می شودبرنامه ریزی برای همه اینها برای هر کسی امری دشوار است. به همین دلیل برای همه مهم است که امور مالی خود را از سنین پایین برنامه ریزی کنند.

• به نظارت بر جریان های نقدی کمک می کند و هزینه های غیر ضروری را کاهش می دهد.
• حفظ تعادل بهینه بین درآمد و هزینه را امکان پذیر می کند.
• به افزایش پس انداز و ایجاد ثروت کمک می کند.
• به کاهش بدهی مالیاتی کمک می کند.
• سود حاصل از سرمایه گذاری را به حداکثر می رساند.
• ثروت ایجاد می کند و مدیریت بهتر ثروت را برای دستیابی به اهداف زندگی تضمین می کند.
• از نظر مالی زندگی بازنشستگی را تضمین می کند.
• نیازهای بیمه را بررسی می کند و بنابراین تضمین می کند که افراد تحت تکفل در صورت ناگوار مرگ یا ناتوانی از نظر مالی امنیت دارند.
• در نهایت، همچنین تضمین می کند که وصیت نامه ای تنظیم شده است.

امیدوارم روند برنامه ریزی مالی ، شما اکنون متقاعد شوید که قطعاً به یک قطعه از عمل نیاز دارید. بعدش چی؟هنگامی که شما واقعاً به آن رسیدگی می کنید ، برنامه ریزی مالی شامل یک سری مراحل است. در این بخش هر یک از این مراحل به تفصیل بررسی شده است.

مرحله 1: وضعیت مالی فعلی خود را با تمام اعضای درآمد خانواده خود مشخص کنید و تمام اطلاعات مربوط به منابع درآمد ، بدهی ها ، دارایی ها ، بدهی ها و غیره را جمع آوری کنید. این تصویری از وضعیت مالی فعلی شما را به شما می دهد.

مرحله 2: اهداف خود را مشخص کنید که از هر یک از اعضای بخواهید آنچه را که فکر می کنند اهداف فعلی خانواده و آینده هستند ، ذکر کنید. با ایجاد اجماع ، هر هدف را در اولویت قرار دهید و یک دوره زمانی را در برابر هر یک قرار دهید ، یعنی چه زمانی برای رسیدن به آن هدف به امور مالی نیاز خواهید داشت. در صورت امکان ، هر هدف را کم کنید. این تمرین امکان شناخت اهداف کوتاه مدت و بلند مدت را فراهم می کند و چقدر برای هر یک از آنها نیاز دارید.

مرحله 3: هنگامی که می دانید از نظر مالی در کجا ایستاده اید ، و در کجا می خواهید ، یعنی چقدر می توانید منابع خود را در درآمد داشته باشید و یا می توانید انتظار داشته باشید که منابع مالی را تولید کنید و چقدر نیاز به تحقق اهداف مختلف دارید ، شکاف های مالی را شناسایی کنید.

یک محاسبه ساده ایده ای از کمبود را به شما می دهد. این مهم است ، زیرا شناسایی سرمایه گذاری های مناسب برای پوشش کمبود بستگی به تعیین کمیت درآمد حاصل از سرمایه گذاری های خود دارد.

مرحله 4: برنامه مالی شخصی خود را آماده کنید اکنون گزینه های مختلف سرمایه گذاری مانند سهام ، صندوق های متقابل ، ابزارهای بدهی مانند PPF ، اوراق قرضه ، سپرده های ثابت ، صندوق های طلا و غیره را بررسی کنید و مشخص کنید که کدام ابزار (ها) یا ترکیبی از بهترین آنها مناسب استنیاز دارد. بازه زمانی سرمایه گذاری شما باید با دوره زمانی برای اهداف شما مطابقت داشته باشد.

مرحله 5: برنامه مالی خود را اجرا کنید اکنون وقت آن است که کارها را عملی کنید. اسناد لازم را جمع آوری کنید ، بانک لازم را باز کنید ، DEMAT ، حساب های معاملاتی ، ارتباط با کارگزاران و شروع کار.

از همه مهمتر ، سرمایه گذاری را شروع کرده و به برنامه خود بچسبید.

مرحله 6: بررسی دوره ای برنامه ریزی مالی برنامه خود یک فعالیت یک بار نیست. یک برنامه موفق نیاز به تعهد جدی و بررسی دوره ای (یک بار در شش ماه یا در یک رویداد مهم مانند تولد ، مرگ ، وراثت) دارد. شما باید آماده باشید تا بر اساس بررسی عملکرد سرمایه گذاری های خود ، اصلاحات جزئی یا عمده ای را برای وضعیت مالی فعلی ، اهداف و چارچوب زمانی سرمایه گذاری خود انجام دهید.

افراد با چالش مالی که احساس می کنند این مسئله فراتر از آنها است ، البته همیشه می توانند با برنامه ریزان مالی حرفه ای مشورت کنند ، که در کل مراحل انجام می دهند. برنامه ریزی مالی به عنوان یک تعهد طولانی مدت ادامه دارد تا اینکه یکی از اهداف آخرین خود را برآورده کند. این همچنین یک تصمیم شخصی است ، این بدان معناست که شخص باید شخصی را انتخاب کند که او با او راحت باشد و می تواند یک رابطه طولانی مدت ایجاد کند که از نظر متقابل سودمند باشد.

1. الان شروع کن. حتی اگر در اواسط دهه سی یا چهل سالگی خود باشید ، بهتر است اکنون 5 سال دیگر از Dawdle شروع کنید. هر روز حساب می شود.
2. با خودت صادق باش. در صورت لزوم به دنبال کمک باشید.
3. اهداف معقول و قابل اندازه گیری را برای خود تعیین کنید. در انتظارات خود از نتایج برنامه ریزی مالی واقع بینانه باشید.
4. برنامه و وضعیت مالی خود را به صورت دوره ای مرور کنید و در صورت لزوم تنظیم کنید.
5. همیشه عملکرد سرمایه گذاری های خود را مرور کنید. در صورت لزوم بیرون بکشید و پول را در جای دیگر سرمایه گذاری کنید.
6. دستی باشیداین پول شما است و هیچ کس دیگری کار شما را برای شما انجام نمی دهد.

• آیا این وضعیت مالی فعلی شما را نشان می دهد؟
• آیا این همه اهداف خود را از نظر قابل اندازه گیری لیست می کند؟
• آیا این یک استراتژی سرمایه گذاری است؟

• لیست خطرات احتمالی و یک برنامه مدیریت ریسک.
• بازده مورد انتظار از هر سرمایه گذاری.
• نقشه برداری بین سرمایه گذاری ها و اهداف ، یعنی نحوه سرمایه گذاری هر سرمایه گذاری به شما در رسیدن به اهداف خود کمک می کند.
• جزئیات یک بار و هزینه های مکرر که توسط وی هزینه شده است.

اگر متوجه شدید ، یک برنامه ریز مالی حرفه ای به شما کمک می کند تا خطرات احتمالی مرتبط با سرمایه گذاری های مختلف را شناسایی کنید و نحوه مدیریت این خطرات را توضیح می دهد. در سفر به آزادی مالی چه خطراتی را می توانید انتظار داشته باشید؟گوش به زنگ باشید. فصل 3 شما را برای همه و موارد دیگر آماده می کند.