بزرگترین بودجه 401 (k) رتبه بندی شده است

برای تقویت عملکرد نمونه کارها بازنشستگی خود از راهنمای ما به بودجه 401 (k) استفاده کنید.

(اعتبار تصویر: گتی)

• صندوق های آمریکایی رشد اروپا
• CONTRAFUND وفاداری
• صندوق بازنشستگی هدف پیشتاز 2030
• پیشتاز پیشتاز
• سهام Dodge & Cox
• پیشتاز ولینگتون
• رشد تراشه آبی T. Rowe Price
• صندوق رشد صندوق های آمریکا آمریکا
• اوراق بهادار بازده کل متروپولیتن
• بازده کل pimco
• وفاداری آزادی 2030
• شرکت رشد وفاداری

منتشر شده 26 فوریه 2023

دارایی های برنامه 401 (k) اخیراً 7. 7 تریلیون دلار در نظر گرفته شده است و نزدیک به 20 ٪ از کل پس انداز بازنشستگی را تشکیل می دهد. این باعث می شود این برنامه های تعریف شده تعریف شده ، که به کارکنان امکان می دهد از حقوق خود کمک کنند ، از حقوق خود ، یک استراتژی مهم برای بازنشستگی برای بسیاری از آمریکایی ها استفاده می کنند.

پرداخت پول در حساب 401 (k) خود را به عنوان دست و پنجه نرم کردن سایر تعهدات می تواند دشوار باشد. و می دانید که چگونه پس انداز خود را سرمایه گذاری کنید؟دو برابر سختبنابراین هر سال ، با استفاده از داده های BrightScope (در برگه جدید باز می شود) (یک تجارت خدمات سهامدار نهادی) ، ما بیشترین بودجه را در برنامه های پس انداز بازنشستگی مبتنی بر کارفرمایان بررسی می کنیم. سپس وجوه را از هم جدا می کنیم ، آنها را تجزیه و تحلیل می کنیم و هر یک از آنها را "خرید" ، "فروش" یا "نگه داشتن" می کنیم.

در راهنمای ما به بهترین صندوق های 401 (k) ، ما 12 بودجه بزرگ مدیریت شده را در برنامه های 401 (k) که به ترتیب دارایی های برنامه بازنشستگی رتبه بندی شده اند ، برجسته می کنیم. هفت صندوق "خرید" و دو "فروش" درآمد کسب می کنند. پنج صندوق "نگهدارنده" را ارزیابی می کند ، که یک امتیاز خنثی است و دارای احتیاط خاصی است. کلاس های سهم وجوه خاص ارائه شده در برنامه های 401 (k) می تواند متفاوت باشد ، بنابراین به خاطر سادگی ما داده ها را ذکر می کنیم و برای کلاس سهم هر صندوق که در دسترس ترین سرمایه گذاران در دسترس است ، استناد می کنیم. برنامه شما ممکن است یک کلاس سهم متفاوت با نسبت هزینه حتی پایین تر ارائه دهد. بازده تا 4 نوامبر است.

در امور مالی شخصی Kiplinger مشترک شوید

یک سرمایه گذار باهوش و آگاه تر باشید.

تا 74 ٪ پس انداز کنید

برای اخبار الکترونیکی رایگان Kiplinger ثبت نام کنید

سود و پیشرفت با بهترین مشاوره تخصصی در مورد سرمایه گذاری ، مالیات ، بازنشستگی ، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیم به نامه الکترونیکی خود.

با بهترین مشاوره متخصص - مستقیم به نامه الکترونیکی خود سود و پیشرفت کنید.

ثبت نام

صندوق های آمریکایی رشد اروپا

صندوق های آمریکایی رشد اروپا (AEPGX): فروش

سهام بین المللی باید بخشی از نمونه کارها هر سرمایه گذار باشد. اما در حال حاضر ، اگر برنامه پس انداز بازنشستگی خود را ارائه می دهد ، ممکن است در یک صندوق بین المللی گسترده بین المللی بهتر باشید.

برای مبتدیان ، این صندوق از سهام رشد ، که به عنوان سرمایه گذاران طرفداری از سهام با قیمت معامله را تحت فشار قرار داده اند ، حمایت می کند. از طرف دیگر ، یک صندوق شاخص سهام خارجی ، هم سهام رشد و هم ارزش را در خود جای داده و باعث از بین رفتن یک کوره به سبک سرمایه گذاری می شود. بعلاوه ، صندوق شاخص بین المللی سهام بین المللی در معرض دید سهام در کشورهای نوظهور قرار می گیرد ، که ممکن است زودتر از سهام ذکر شده در بورس های توسعه یافته بازگردد. سرانجام ، در مقایسه با همسالان ، ورزش های رشد اروپا در حال رشد نزدیک و طولانی مدت است. این صندوق معمولی را در گروه خود - وجوهی که برای رشد و توسعه شرکت های بزرگ خارجی سرمایه گذاری می کنند - در شش مورد از 10 سال تقویم کامل گذشته (2011-20).

CONTRAFUND وفاداری

Fidelity Contrafund (FCNTX): خرید

برای سرمایه گذارانی که به دنبال یک صندوق رشد بزرگ و بزرگ هستند ، Contrafund سواری را ارائه می دهد که کمی نرم تر از بیشتر بودجه در گروه خود است. طی یک دهه گذشته ، این صندوق با نوسانات زیر متوسط ، از همسالان خود و S& P 500 پیشی گرفته است. ویل دانوف از سال 1990 این صندوق را اداره کرده و بازده های بلند مدت تماشایی را تحویل داده است.

Contrafund اخیراً بازار گسترده ای را تحت تأثیر قرار داده است زیرا سرمایه گذاران سهام رشد را به نفع کسانی که دارای شیب ارزش هستند ، تحریک کرده اند. چرخش یخی بورس سهام نیز کمک نکرده است. دانوف در تفسیر صندوق اخیر گفت: "بازارهای خرس دردناک هستند."Contafund در سال تقویم 2022 تا اوایل نوامبر 30 ٪ از دست داد. این S& P 500 را عقب انداخت ، اما 55 ٪ از بودجه که بر رشد سهام شرکت های بزرگ متمرکز است ، پیشی گرفت. سهام رشد و وجوهی که به نفع آنهاست ، در نهایت باز خواهد گشت و این صندوق ثابت شده است که برنده مسافت طولانی است.

صندوق بازنشستگی هدف پیشتاز 2030

صندوق بازنشستگی هدف پیشتاز 2030 (VTHRX): خرید

چندین صندوق هدف هدف پیشتاز در بین برنامه های 401 (k) در بین بودجه های گسترده قرار دارند. اما ما روی محبوب ترین مورد ، بازنشستگی هدف 2030 تمرکز خواهیم کرد.

وجوه تاریخ هدف به گونه ای طراحی شده است که یک سبد کامل برای پس اندازان باشد که به هر دلیلی نمی خواهند به تنهایی برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنند. کارشناسان پس انداز شما را به ترکیب مناسب سهام ، اوراق قرضه و دارایی های دیگر تقسیم می کنند و با افزایش سن - حتی پس از سال هدف ، در بیشتر موارد ، مخلوط را با گذشت زمان تغییر می دهند. صندوق های تاریخ هدف Vanguard ترکیب سهام و اوراق قرضه را به مدت هفت سال پس از سال هدف تنظیم می کند. در آخرین گزارش ، صندوق 2030 شرکت 61 ٪ سهام و 39 ٪ اوراق قرضه را در اختیار داشت.

وجوه در برابر بازار خرس مصون نیست. طی 12 ماه گذشته ، بازنشستگی هدف 2030 - بهترین برای سرمایه گذاران که در 10 سال یا کمتر بازنشسته می شوند - 19. 4 ٪ از دست دادند ، پیش از نزدیک به 60 ٪ از همسالان خود. اما طی یک دهه گذشته ، 2030 در بین کوارتیل برتر همسالان خود قرار دارد.

پیشتاز پیشتاز

Vanguard Primecap (VPMCX): خرید

اگر در برنامه بازنشستگی بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان خود به PrimeCap دسترسی دارید ، پس شما عضو یک گروه ممتاز از سرمایه گذاران هستید که هنوز هم می توانند در این صندوق مقدماتی سهام خریداری کنند. Primecap در غیر این صورت برای همه سرمایه گذاران بسته است.

این صندوق یک ایستگاه طولانی مدت است که طی 10 و 15 سال گذشته از S& P 500 پیشی گرفته است. اما به تازگی ، این صندوق S& P 500 را در سال های 2019 ، 2020 و 2021-سه سال پیش برای سهام (جدا از بازار خرس کوتاه همه گیر)-با وجود تبدیل بازده دو رقمی ، عقب مانده است. این درگ بخشی از آن شد که مدیران صندوق در حال ریختن برخی از سهام که آنها را با قیمت بیش از حد تصور می کردند ، ریخته بودند تا بتوانند سهام را در شرکت های با تخفیف خریداری کنند. برخی از منابع جدیدتر از نظر اقتصادی حساس تر هستند ، از جمله Raymond James Financial (RJF (در برگه جدید)) و Delta Air Lines (DAL (در برگه جدید باز می شود)). این حرکت از نظر حساس بود ، اما کمی زود. با این وجود ، این نامهای چرخه ای به تقویت عملکرد صندوق در سال 2022 کمک کردند.

مدیران PrimeCap سوابق بلند مدت فوق العاده ای دارند ، بنابراین ما نگران نیستیم. و در سال 2022 تا اوایل نوامبر ، این صندوق بهتر از S& P 500 بود و از صندوق سهام بزرگ شرکت های بزرگ پیشی گرفت. فقط برای نوسانات آماده شوید.

سهام Dodge & Cox

سهام Dodge & Cox (Dodgx): نگه دارید

سرمایه گذاری ارزش سنگ بنای این صندوق است. مدیران عاشق یک معامله هستند ، و آنها مایل هستند در صورت لزوم برای چرخش ، سالها منتظر بمانند.(یکی از موارد اخیر این صندوق ، پی پال است (PYPL (در برگه جدید باز می شود)) ، سهام که طی 12 ماه گذشته 67 ٪ از ارزش خود را از دست داده است.)

این رویکرد می تواند به کشش های خطی از عملکرد خوب و بد منجر شود. و برای بخش بیشتر دهه گذشته ، شیب صندوق به سمت سهام ارزش یک کشش بوده است زیرا سهام رشد بر بازار حاکم شده است. با این وجود ، صندوق طی 10 سال گذشته از S& P 500 گذشته است.

و جزر و مد در حال چرخش است. سهام ارزش از سهام رشد اواخر بهتر عمل کرده است. در نتیجه ، طی سه سال گذشته ، بازده سالانه صندوق 10. 4 ٪ از سود 8. 8 ٪ در S& P 500 پیشی گرفته است.

اما عزیمت اخیر برخی از مدیران کلیدی دیرینه - دو در سال 2020 و دو مورد دیگر در سال 2022 - کمی نگران شده اند. از هفت مدیر باقیمانده ، سه نفر برای کمتر از پنج سال در محل کار بوده اند. در نتیجه ، ما از نزدیک نگهبان جدید را تماشا می کنیم.

از آغاز سال 2022 ، این صندوق 9. 2 ٪ از دست داده است - نتیجه بهتری نسبت به کاهش 19. 8 ٪ در S& P 500. قرار گرفتن در معرض سنگین 9 ٪ در سهام انرژی ، تقریباً دو برابر S& P 500 ، کمک کرد. اما این صندوق از 63 ٪ از همسالان خود عقب مانده است.

پیشتاز ولینگتون

پیشتاز ولینگتون (VWELX): نگه دارید

این صندوق متعادل محترم-نوعی نمونه کارها که به طور معمول حدود 60 ٪ از دارایی های خود را در سهام و 40 ٪ در اوراق قرضه در اختیار دارد-سابقه طولانی در ارائه بازده های ضرب و شتم دسته دارد.

اما تغییر نگهبان رخ داده است. بین سالهای 2019 و 2021 ، سه مدیر دیرینه بازنشسته شدند و دانیل پوزن را به عنوان رئیس سهام در اواسط سال 2020 و لورن موران به اتهام طرف اوراق قرضه در اواسط سال 2021 ترک کردند. به گفته این ، این دو از قبل چند سال با مدیران خروجی همکاری نزدیک داشتند. و تاکنون در بازار خرس ، صندوق به خوبی برگزار شده است. از زمان آغاز سال 2022 ، ولینگتون 17. 7 ٪ از دست داده است ، یک تاد بهتر از معیار متشکل از 60 ٪ S& P 500 و 40 ٪ شاخص اوراق قرضه بلومبرگ ایالات متحده است. این ممکن است نشانه چیزهای خوب باشد.

با این وجود ، ما صندوق را تماشا می کنیم ، و آن را "نگه دارید" ارزیابی می کنیم. مهم نیست که چقدر مدیر تغییر می کند ، وقتی شخص دیگری نمایش را اجرا می کند ، این صندوق به روش های کوچک یا حتی بزرگ منعکس می شود. قبل از اینکه به صندوق رتبه "خرید" بدهیم ، ما فقط می خواهیم بفهمیم که با Pozen و Moran چه چیزی را می گیریم.

رشد تراشه آبی T. Rowe Price

رشد تراشه آبی T. Rowe Price (TRBCX): Hold

پل گرین ، یک تحلیلگر دیرینه ، اندکی قبل از شروع بازار خرس در رشد سهام ، به عنوان مدیر منصوب شد. زمان وحشتناک: رشد تراشه آبی از زمان قدم زدن گرین (در اکتبر 2021) 38. 1 ٪ تجمعی را از دست داده است ، بیش از سه برابر کاهش 12 ٪ در S& P 500 در مدت مشابه. این صندوق همچنین همسالان خود را عقب می اندازد (وجوهی که در شرکت های بزرگ و در حال رشد سرمایه گذاری می کنند).

تغییر در احساسات بازار تا حدودی مقصر است. اما مشخصات نمونه کارها نیز در لبه ها تغییر کرده است. گرین به دنبال همان نوع سهام است که سلف خود ، لری پوگلیا ، انجام داد-شرکت های غول پیکر با کیفیت و با کیفیت بالا و با رشد درآمد بالاتر از حد متوسط. اما گرین در مورد علاقه های خود بزرگتر می شود: 10 دارایی برتر این صندوق 66 ٪ از دارایی ها را تشکیل می دهد ، که دو برابر سهام معمولی در روز پوگلیا است. و گرین دارای 75 سهام ، کمتر از 125 تا 140 Puglia است.

سهام رشد باز می گردد ، و هنگامی که این صندوق انجام می دهند نیز احتمالاً دوباره برمی گردند. اما با توجه به دوره کوتاه گرین ، ما در حال حاضر دریغ خواهیم کرد که قدم به قدم بگذاریم. اگر در حال حاضر سهام خود را داشته باشید ، با توجه به فرورفتگی موجود در بازار ، باید نگه دارید. ما همچنان صندوق را از نزدیک تماشا خواهیم کرد.

صندوق رشد صندوق های آمریکا آمریکا

صندوق رشد صندوق های آمریکا (AGTHX): فروش

وجوه آمریکایی رویکرد خاصی برای مدیریت مقادیر زیادی پول دارد: هرچه یکی از وجوه آن بزرگتر شود ، مدیران بیشتری وارد می شوند و دارایی ها را بین آنها تقسیم می کنند. صندوق رشد آمریکا با 195 میلیارد دلار دارایی ، دارای 13 مدیر است. همه مدیران مبالغ قابل توجهی از پول خود را در صندوق سرمایه گذاری کرده اند.

با این حال ، به نظر می رسد که این روند عملکرد کسل کننده ای دارد. یک سال پیش ، این صندوق طی سه ، پنج و 10 سال گذشته از S& P 500 پیشی گرفته بود-به لطف بخشی از بازار گاو نر در انواع سهام رشد این صندوق-اما به طور متوسط در مقایسه با سایر بزرگ هاصندوق های رشد شرکت. اکنون ، با وجود بازار خرس ، صندوق رشد آمریکا S& P 500 را عقب می اندازد. مهمتر از همه ، این صندوق همسالان خود را نیز دنبال می کند.

این صندوق از چند طریق با همسالان خود متفاوت است. صندوق رشد دارای سهام فنی کمتری ، سهام بیشتر در شرکت های حساس به انرژی و از نظر اقتصادی و کمک مضاعف سهام خارجی است. این شرکت همچنین بیشتر از شرکت های متوسط که در اکثر بودجه های بزرگ رشد می کنند ، بیشتر به سمت شرکت های متوسط کج می شود.

اما همه با هم ، نتیجه عملکرد متوسط است. صندوق شاخص سهام ایالات متحده بازده و نوسانات مشابهی را با هزینه کمتری ارائه می دهد.

اوراق بهادار بازده کل متروپولیتن

اوراق بهادار بازده کل متروپولیتن (MWTRX): خرید

بازده یک ساله این صندوق شبیه به ضرر و زیان معمولی برای سبد سهام است. بازده کل Metwest با ضرر 18 ٪ در سال گذشته ، شاخص اوراق قرضه کل بلومبرگ ایالات متحده را عقب انداخت. دوز بزرگی از اوراق قرضه وام آژانس ، بدترین عملکرد اوراق بهادار در سه ماهه سوم ، به نتایج آسیب می رساند.

اما مدیران ، که عاشق یک معامله خوب هستند ، این روزها در اوراق قرضه وام آژانس ، بدهی شرکت ها و اوراق بهادار تحت حمایت وام های تجاری ، فرصت های زیادی پیدا می کنند. این امر به بازده های نزدیک نیز آسیب رسانده است ، زیرا نرخ بهره از صعود و کاهش قیمت اوراق بهادار می شود (قیمت اوراق و نرخ بهره در جهت های مخالف حرکت می کند). با این وجود ، این افزودنی ها با قیمت های "اساساً قانع کننده" ساخته شده است که می تواند به تدریج بازده را در طول مدت متوسط و طولانی افزایش دهد ، مدیران اخیراً در یک گزارش سه ماهه نوشتند.

ما در حال پیوند با اوراق بهادار بازده کل ، صندوق اوراق قرضه گسترده در جهان 401 (k) هستیم. این همچنین عضو Kiplinger 25 ، لیست بودجه مورد علاقه ما بدون بار فعال است.

بازده کل pimco

PIMCO کل بازده (PTTAX): خرید

بیل گروس ، مدیر اولین صندوق ، اخیراً این صندوق را منفجر کرد و دیگران را مانند عدم موفقیت در ماموریت خود پس از ضررهای بزرگ در سال 2022 ، منفجر کرد. بگذارید این را کشف کنیم. هدف کل بازده ساخت یک سبد متنوع از اوراق بهادار با درجه بالا و متوسط است که در هنگام سقوط بازار سهام عملکرد خوبی خواهد داشت. این اتفاق در سال 2022 رخ نداد. طی 12 ماه گذشته ، PIMCO کل بازگشت 17. 5 ٪ از دست داد و بیش از کاهش شاخص اوراق قرضه ایالات متحده بود.

اما تیم پشت صندوق بازگشت کل نباید مقصر باشد. میانگین صندوق اوراق قرضه هسته میانی میانی در طی 12 ماه گذشته 16. 6 ٪ از دست داد. حتی وجوهی که در اوراق بهادار بلوغ فوق العاده کوتاه سرمایه گذاری می کنند-بخشی که نسبت به نرخ بهره حساسیت کمتری دارد-زمین گمشده (هرچند که به اندازه کل بازده نیست).

شرایط فعلی بازار فوق العاده است. تورم مداوم و افزایش نرخ بهره موانع اساسی برای بازار اوراق بهادار ایجاد می کند و آنها پس از سیاست های بسیار مسکونی که در طی یک بیماری همه گیر جهانی ایجاد شده اند ، می آیند. با گذشت فاجعه بازار اوراق بهادار ، نمی تواند بدتر شود.

بازده های اخیر رکورد بلند مدت صندوق را کمرنگ کرده است ، اما ما ایمان داریم که مدیران PIMCO ، که اوراق بهادار با کیفیت و با کیفیت و با کیفیت بالا و اوراق بهادار تحت حمایت وام را به خود اختصاص می دهند ، راه خود را از این آشفتگی به خوبی استفاده می کنند.

وفاداری آزادی 2030

وفاداری آزادی 2030 (FFFEX): خرید

تنها سریال هدف هدف به غیر از پیشتاز برای شکستن 12 نفر برتر از نظر 401 (k) دارایی ، مجموعه صندوق های آزادی وفاداری است-آنهایی که بودجه فعال مدیریت شده دارند..

سری آزادی وجوهی را که توسط مدیران ستاره وفاداری Star اداره می شود ، از جمله استیو Wymer of Growpy Company (که در زیر مورد بحث قرار می گیرد) ، Will Danoff of Contafund (که در بالا مورد بحث قرار گرفت) ، Sonu Kalra از رشد تراشه آبی وفاداری (FBGRX (FBGRX)) وجید ویس از رشد بین المللی وفاداری (FIGFX (در برگه جدید باز می شود)). در آخرین گزارش ، این صندوق 63 ٪ از دارایی های خود را در سهام-تقریبا نیمی از سهام خارجی-و تقریباً 37 ٪ در اوراق قرضه ، از جمله اوراق بهادار ایالات متحده با کیفیت بالا ، بدهی های دارای رتبه ناخواسته و شناور و IOU های بین المللی ، در اختیار داشت.

این صندوق خاص ، که برای کارگرانی که انتظار دارند در هشت تا 10 سال آینده بازنشسته شوند ، طراحی شده است ، دارای یک رکورد سه ساله مناسب است که در بین 35 ٪ برتر گروه همسالان خود قرار دارد. اما از آغاز سال 2022 (تقریباً با شروع بازار خرس) ، این صندوق 20 ٪ از دست داده است که در رده 78 ٪ از بسته قرار دارد. با این حال ، ما هنوز این سریال را پشت سر می گذاریم و توصیه می کنیم اگر به دنبال یک صندوق همه در یک برای پس انداز بازنشستگی خود هستید ، روی آن سرمایه گذاری کنید.

شرکت رشد وفاداری

شرکت رشد وفاداری (FDGRX): خرید

این ممکن است بهترین صندوق رشد باشد که هیچ کس از آن نشنیده است ، بخشی از آن به دلیل اینکه از سال 2006 به سرمایه گذاران جدید بسته شده است. اما اگر این صندوق در یک برنامه 401 (k) در دسترس شما باشد ، این محدودیت صدق نمی کند. پس انداز بازنشستگی با افق طولانی مدت که می تواند یک سوار برآمدگی را تحمل کند ، باید سهام خریداری کند. با این حال ، درک کنید که این یک صندوق تهاجمی است. بازده اکتان بالا را تحویل داده است ، اما نوسانات نیز زیاد است. تقریبا 50 ٪ از دارایی های آن در سهام خدمات فناوری و ارتباطات است.

این صندوق به تازگی با سایر صندوق های رشد سرمایه گذاری شده است ، زیرا توجه بازار به سمت سهام با قیمت معامله شده است. اما شرکت رشد هنوز هم دارای یک رکورد بلند مدت محکم است-بهترین صندوق های سهام ذکر شده در این داستان. این به لطف مدیر دیرینه استیو ویمر است که 25 سال این صندوق را اداره کرده است. وی از بنگاههای اقتصادی با رشد درآمد بالاتر و تیم های مدیریتی بلند مدت که علاقه آنها را با سهامداران هماهنگ می کند ، طرفداری می کند. او نمی ترسد سرمایه گذاری در بنگاه های در حال رشد و بی سود را سرمایه گذاری کند و منتظر پیشرفت آنها باشد. شرط بندی های اولیه در NVIDIA (NVDA (در برگه جدید باز می شود)) ، Roku (Roku (باز در برگه جدید)) و Shopify (فروشگاه (باز در برگه جدید))) ، به عنوان مثال ، با پرداخت خوش تیپ پرداخت می شود.