قانون بودجه 50/30/20 با مثال توضیح داده شده است

اریک وایتساید خالق وبلاگ احمق سرمایه داری است. وی 40+ سال تجربه در تجارت ، سرمایه گذاری و امور مالی دارد.

Marguerita یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP®) ، مشاور برنامه ریزی بازنشستگی منشور (CRPC®) ، حرفه ای دارای درآمد بازنشستگی (RICP®) و یک مشاور سرمایه گذاری مسئول اجتماعی (CSRIC) است. وی بیش از 20 سال در صنعت برنامه ریزی مالی مشغول به کار است و روزهای خود را صرف کمک به مشتریان خود می کند تا وضوح ، اعتماد به نفس و کنترل زندگی مالی خود را بدست آورند.

تیموتی لی مشاور ، حسابدار و مدیر دارایی با MBA از USC و بیش از 15 سال تجربه مالی شرکت است. تیموتی به ارائه مدیرعامل و CFO با تجزیه و تحلیل عمیق شیرجه کمک کرده است ، و داستانهای زیبایی را در پشت تعداد ، نمودارها و مدلهای مالی ارائه می دهد.

سناتور ایالات متحده الیزابت وارن قانون بودجه 50/20/30 را در کتاب خود با عنوان "تمام ارزش شما: برنامه نهایی پول زندگی" محبوب کرد. قانون این است که درآمد پس از مالیات خود را به سه دسته هزینه تقسیم کنید: 50 ٪ نیازها ، 30 ٪ در مورد خواسته ها و 20 ٪ پس انداز.

این قانون بصری و سر راست می تواند به شما در تهیه بودجه معقول و منطقی کمک کند که بتوانید با گذشت زمان به آن بپردازید تا اهداف مالی خود را برآورده کنید.

غذای اصلی

• این قانون بیان می کند که شما باید تا 50 ٪ از درآمد پس از مالیات خود را صرف نیازها و تعهداتی کنید که باید انجام دهید یا باید انجام دهید.
• نیمی از باقیمانده باید بین 20 ٪ پس انداز و بازپرداخت بدهی و 30 ٪ به هر چیز دیگری که ممکن است بخواهید تقسیم شود.
• این قانون الگویی است که برای کمک به افراد در مدیریت پول خود و صرفه جویی در شرایط اضطراری و بازنشستگی در نظر گرفته شده است.
• آمریکایی ها سطح بدهی قابل توجهی دارند و در سه ماهه سوم سال 2020 در کل 14. 9 تریلیون دلار است.

50 ٪: نیازها

نیازها آن صورتحساب هایی است که شما کاملاً باید بپردازید و چیزهای لازم برای بقا هستند. این موارد شامل پرداخت اجاره یا وام مسکن ، پرداخت ماشین ، مواد غذایی ، بیمه ، مراقبت های بهداشتی ، حداقل پرداخت بدهی و خدمات است. اینها "ضروری" شماست. دسته "نیازها" مواردی را شامل می شود که موارد اضافی مانند HBO ، Netflix ، Starbucks و Dining Out هستند.

نیمی از درآمد پس از مالیات شما باید تمام آنچه برای تأمین نیازها و تعهدات خود نیاز دارید باشد. اگر بیش از این نیازهای خود را خرج می کنید ، باید خواسته ها را کاهش دهید یا سعی کنید سبک زندگی خود را کاهش دهید ، شاید به یک خانه کوچکتر یا ماشین متوسط تر. شاید کارپولینگ یا حمل و نقل عمومی برای کار یک راه حل یا پخت و پز در خانه باشد.

30 ٪: می خواهد

خواسته ها همه چیزهایی هستند که شما برای آن پول خرج می کنید کاملاً ضروری نیستند. این شامل شام و فیلم های بیرون ، کیف دستی جدید ، بلیط برای رویدادهای ورزشی ، تعطیلات ، آخرین اسباب بازی الکترونیکی و اینترنت با سرعت بسیار بالا است. اگر آن را به پایین جوش دهید ، هر چیزی در سطل "می خواهد" اختیاری است. شما می توانید به جای رفتن به ورزشگاه ، به جای غذا خوردن ، آشپزی کنید ، یا به جای اینکه بلیط بازی را بدست آورید ، در تلویزیون آشپزی کنید.

این گروه همچنین شامل آن تصمیمات به روزرسانی است که شما می گیرید ، مانند انتخاب استیک گران قیمت به جای یک همبرگر ارزان تر ، خرید مرسدس به جای هوندا اقتصادی تر ، یا انتخاب بین تماشای تلویزیون با استفاده از آنتن به صورت رایگان یا هزینه کردن پول برای تماشای تلویزیون کابلیبشردر اصل ، خواسته ها همه موارد اضافی هستند که شما برای آن پول خرج می کنید ، زندگی را لذت بخش تر و سرگرم کننده تر می کند.

20 ٪: پس انداز

سرانجام ، سعی کنید 20 ٪ از درآمد خالص خود را به پس انداز و سرمایه گذاری اختصاص دهید. این شامل افزودن پول به صندوق اضطراری در حساب پس انداز بانکی ، کمک به IRA به یک حساب صندوق متقابل و سرمایه گذاری در بورس سهام است. در صورت از دست دادن شغل خود یا یک واقعه پیش بینی نشده ، باید حداقل سه ماه پس انداز اضطراری در دست داشته باشید. پس از آن ، روی بازنشستگی و تحقق سایر اهداف مالی در جاده تمرکز کنید.

در صورت استفاده از وجوه اضطراری ، اولین تخصیص درآمد اضافی برای پر کردن حساب صندوق اضطراری است.

پس انداز همچنین می تواند شامل بازپرداخت بدهی باشد. در حالی که حداقل پرداخت ها بخشی از دسته "نیازها" است ، هرگونه پرداخت اضافی باعث کاهش بهره اصلی و آینده مدیون می شود ، بنابراین آنها پس انداز هستند.

اهمیت پس انداز

آمریکایی ها از پس انداز بسیار بد هستند و ملت بدهی های بسیار بالایی دارد. از سه ماهه سوم سال 2020 ، آمریکایی ها 14. 9 تریلیون دلار کل بدهی دارند که شامل 756 میلیارد دلار بدهی کارت اعتباری است. نرخ پس انداز شخصی در ژانویه 2022 6. 4 ٪ بود.

این قانون 50-20-30 برای کمک به افراد در مدیریت درآمد پس از مالیات خود ، در درجه اول برای داشتن بودجه در شرایط اضطراری و پس انداز بازنشستگی در نظر گرفته شده است. هر خانواده باید در صورت ضرر شغلی ، هزینه های پزشکی غیر منتظره یا هر هزینه پولی پیش بینی نشده دیگر ، ایجاد صندوق اضطراری را در اولویت قرار دهد. اگر از صندوق اضطراری استفاده شود ، یک خانواده باید روی دوباره پر کردن آن تمرکز کند.

پس انداز بازنشستگی نیز یک قدم مهم است زیرا افراد طولانی تر زندگی می کنند. محاسبه میزان نیاز به بازنشستگی و کار در جهت آن هدف ، از سنین جوانی بازنشستگی راحت را تضمین می کند.

خط پایین

پس انداز دشوار است و زندگی اغلب هزینه های غیر منتظره ای را به سمت ما می اندازد. با پیروی از قانون 50-20-30 ، افراد برنامه ای در مورد نحوه مدیریت درآمد پس از مالیات خود دارند. اگر دریابند که هزینه های آنها برای خواسته ها بیش از 20 ٪ است ، می توانند راه هایی برای کاهش هزینه هایی پیدا کنند که به هدایت بودجه به مناطق مهمتر مانند پول اضطراری و بازنشستگی کمک می کند.

از زندگی باید لذت برد و توصیه نمی شود مانند اسپارتان زندگی کنید ، اما داشتن یک برنامه و چسبیدن به آن به شما امکان می دهد هزینه های خود را بپوشانید ، صرفه جویی در بازنشستگی ، همه در همان زمان فعالیت هایی را انجام دهید که شما را خوشحال می کند.< Pan> پس انداز بازنشستگی نیز یک گام مهم است زیرا افراد طولانی تر زندگی می کنند. محاسبه میزان نیاز به بازنشستگی و کار در جهت آن هدف ، از سنین جوانی بازنشستگی راحت را تضمین می کند.