6 نوع حساب بانکی تجاری

اگر یک تجارت جدید را شروع کرده اید یا سعی در جدا کردن هزینه های شخصی و تجاری خود دارید ، به یک حساب بانکی تجاری خوب نیاز دارید.

اینها با حساب های چک و پس انداز که برای بانکداری شخصی خود استفاده می کنید متفاوت است. اگر قبلاً یکی از آنها را نداشته اید ، خرید یکی می تواند مشکل باشد. این چیزی است که شما باید قبل از تصمیم گیری در مورد یکی از آنها بدانید.

حساب های بانکی تجاری چیست؟

اگر از بانکدار خود بخواهید حساب بانکی جداگانه ای را برای فشار ، راه اندازی یا مشاغل کوچک خود باز کند ، حساب چک یا پس انداز آنها برای شما باز می شود ، احتمالاً بسیار شبیه به مواردی است که برای بانکداری شخصی خود استفاده می کنید.

حداقل نیازهای تعادل و هزینه های معامله ممکن است کمی بیشتر باشد ، و هنگام ثبت نام باید موارد زیر را ارائه دهید:

• شماره شناسایی کارفرما (EIN) یا شماره تأمین اجتماعی (SSN)
• هر مجوز تجاری
• آئین نامه تجارت ، توافق نامه عملیاتی یا مقالات مربوط به ادغام ، بسته به نوع نهاد تجاری آن است

اما در بیشتر موارد ، حساب های بررسی و پس انداز در سطح ورود به سیستم ، تبلیغات بانکی مصرف کننده خود را می بینید بسیار شبیه به حساب های چک و پس انداز منظم است.

با افزایش شرکت شما و نیاز به تغییر کار خود ، حسابی که برای آن تجارت استفاده می کنید نیز باید تغییر کند.

ممکن است به مواردی مانند محافظت از خرید ، خطوط اعتبار و کارتهای اعتباری تجاری نیاز داشته باشید. برای به دست آوردن این موارد ، ممکن است مجبور شوید هزینه های معامله بالاتر بانک خود را بپردازید ، با حداقل تعادل بالاتر شروع کنید و یکی از موارد زیر را در نظر بگیرید.

حساب های بانکی تجاری با یک نگاه

بانک ها انواع مختلفی از حساب ها و خدمات را به مشاغل ارائه می دهند و با افزایش موسسات مالی آنلاین و تجارت الکترونیک ، این تنوع فقط افزایش یافته است. به خاطر سادگی ، این راهنما قصد دارد حساب های بانکی تجاری را به سه دسته تقسیم کند:

1. صرفه جویی در تجارت استاندارد و حساب های چک
2. حساب های با بهره بالاتر مانند گواهی سپرده و حساب بازار پول
3. حساب های خاص صنعت مانند حساب های بازرگان و اعتماد

این یک ژارگون مالی زیادی در یک مکان است ، بنابراین بیایید لحظه ای متوقف شویم تا دقیقاً همه این کلمات را بررسی کنیم:

حساب بررسی کسب و کار

در حالی که حساب های چک شخصی معمولاً رایگان یا کم هزینه هستند ، حساب های چک مشاغل معمولاً کمی گران تر هستند ، نیاز به تعادل بالاتری دارند و ممکن است با محدودیت های دیگری نیز همراه باشد.

از طرف دیگر ، خرید برای یکی می تواند بسیار شبیه به جستجوی یک حساب چک شخصی خوب باشد. شما می خواهید به این موارد نگاه کنید:

• شبکه دستگاه خودپرداز بانک
• هرگونه تبلیغات فعلی یا قدرت برای صاحبان مشاغل کوچک کوچک
• آیا آنها خدماتی مانند محافظت از اضافه برداشت ارائه می دهند
• هرگونه هزینه نگهداری ماهانه و محدودیت معاملات (مانند حساب های بانکی شخصی ، بیشتر حساب های بانکی تجاری کوچک با تعداد محدودی از معاملات ماهانه رایگان همراه است)

اگر بانکداری موبایل را انجام می دهید ، اطمینان حاصل کنید که موسسه ای که با آن بانک می گیرید ، یک برنامه موبایل قوی دارد..

جدایی مالی

اگر قبلاً وبلاگ نیمکت را خوانده اید ، می دانید که درآمدها و هزینه های کسب و کار خود را از طریق یک حساب کاربری کسب و کار بهترین کاری است که می توانید برای سازماندهی در زمان مالیاتی انجام دهید.

جدایی حقوقی

جدا کردن امور مالی شما در صورتی که در آن گنجانیده اید ، دو برابر می شود و تجارت شما از مسئولیت محدودی برخوردار است. مخلوط کردن دارایی های شخصی و تجاری شما می تواند این مسئولیت را به خطر بیندازد در حالی که جدا کردن آنها از دارایی های شما محافظت می کند و باعث می شود اگر یک دادگاه یا طلبکار بتواند از آنها پیروی کند ، کمتر باشد.

ایجاد روابط و اعتبار

جدایی مالی و سازمان تنها جوانب مثبت برای افتتاح حساب چک جداگانه نیست. انجام بانکداری خود تحت نام رسمی تجارت نیز با ذینفعان خود اعتبار ایجاد می کند و به آنها نشان می دهد که در طولانی مدت در ادامه این تجارت جدی هستید. همچنین به شما کمک می کند تا در صورت شروع به جستجوی طلبکاران یا سرمایه گذاران ، شروع به ساختن نمره اعتباری جداگانه کسب و کار کنید ، که می تواند مفید باشد.

خط اعتباری

برخی از حسابهای چک مشاغل با یک خط اعتباری همراه هستند که در صورت تجربه کمبود نقدی می توانید به آن ضربه بزنید. در اینجا همه چیز را در مورد خط اعتباری بیاموزید.

کارتهای اعتباری تجاری

برخی از بانک ها کارت های اعتباری تجاری را به دارندگان حساب خود ارائه می دهند ، که می تواند به شما در ایجاد اعتبار تجاری و کسب پاداش کمک کند.

ممکن است در واقع هنوز به یکی احتیاج نداشته باشید

اگر تجارت شما هنوز در مراحل اولیه خود است ، یعنی یک پروژه جانبی که درآمد زیادی ایجاد نمی کند ، ممکن است بهتر باشید منتظر رشد آن باشید. افتتاح حساب بانکی تجاری به زمان نیاز دارد و ممکن است زمان بهتر در مورد آینده شرکت شما صرف شود.

آنها گران تر از حساب های شخصی هستند

تا زمانی که مجموعه ای از کتاب های سازمان یافته را نگه دارید که از نزدیک امور مالی کسب و کار خود را پیگیری می کند ، ممکن است استفاده از یک حساب چک رایگان برای تجارت اولیه خود به جای اینکه یک تجارت پرداخت شده را بررسی کنید ، ارزان تر باشد.

خط پایین

اگر تجارت شما شروع به ساخت یا خرج کردن پول کرده است ، باید یک حساب کاربری کسب و کار دریافت کنید. اگر اینطور نیست ، ممکن است بخواهید از حساب بانکی شخصی خود دور شوید.

حساب پس انداز تجاری

درست همانطور که ممکن است یک حساب پس انداز شخصی را برای Piggybank از پول نقد اضافی خود باز کنید ، مشاغل همچنین حساب های پس انداز را برای ذخیره و کسب بهره در هر سرمایه اضافی که ممکن است در آن آویزان باشد ، باز می کنند.

نرخ بهره بالاتر

به طور کلی ، حساب های پس انداز نسبت به بررسی حساب ها علاقه بیشتری کسب می کنند. اگر تجارت شما سرمایه اضافی دارد ، افتتاح حساب پس انداز می تواند بازده بالاتری کسب کند.

این مکان خوبی برای پرداخت سه ماهه شما است

اگر پول نقد را برای پوشش پرداخت مالیات برآورد شده سه ماهه خود به IRS اختصاص داده اید ، یک حساب پس انداز با بهره بالاتر می تواند مکان مناسبی برای قرار دادن آن پول باشد.

آرامش خاطر

اضافه کردن دوره ای به یک حساب پس انداز می تواند راهی عالی برای ایجاد یک کوسن مالی برای تجارت شما ، از بین بردن یک لایه عظیم استرس از داشتن صاحب مشاغل و کمک به شما در آماده سازی برای رویدادهای غیر منتظره باشد.

بیشتر حساب های پس انداز تجارت نیز توسط شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) بیمه می شوند ، که در صورت عدم موفقیت بانکی از سپرده های نقدی شما محافظت می کند. اگر یکی از اتحادیه های اعتباری را باز کنید ، احتمالاً سپرده های شما توسط اداره اتحادیه اعتباری ملی (NCUA) بیمه می شوند.

محدودیت های بیشتر

حساب های پس انداز مشاغل معمولاً با حداقل نیازهای تعادل بالاتر و محدودیت های محکم تر در مورد زمان و چقدر می توانید از حساب خارج شوید.

خط پایین

اگر انتظار دارید سرمایه اضافی زیادی داشته باشید - زیرا باید به دلایل مالیاتی آن را کنار بگذارید ، زیرا پول زیادی در دست دارید ، یا به این دلیل که می خواهید یک کوسن مالی برای تجارت خود داشته باشید - باز کردن یک حساب پس انداز تجارت می تواندحس مالی زیادی ایجاد کنید.

اما اگر نرخ بهره پایین است و انتظار ندارید پول زیادی را در دست داشته باشید ، ممکن است بهتر باشید به یک حساب استاندارد چک تجاری بپیوندید.

حساب بازار پول تجارت

حساب های بازار پول (که با صندوق های بازار پول اشتباه گرفته نمی شود) مشابه حساب های پس انداز است زیرا در ازای محدودیت های خاص نرخ بهره بالاتری را ارائه می دهند. این نرخ بهره از بازارهای پول ، یعنی بازار وام گیرندگان و وام دهندگان وام های کوتاه مدت ناشی می شود.

اگر فکر نمی کنید به اندازه کافی برای پارکینگ سرمایه خود در یک حساب پس انداز تجاری به اندازه کافی دست و پنجه نرم کنید ، ممکن است به جای آن یک حساب بازار پول کسب و کار را در نظر بگیرید.

اینها نرخ بهره بالاتری را نسبت به حساب های پس انداز منظم ارائه می دهند و اغلب شامل کارت های بدهی و امتیازات چک کردن هستند.

حساب های بازار پول با محدودیت هایی همراه است که باعث می شود آنها نسبت به پس انداز معمولی در تجارت یا حسابهای چک با بهره بالا انعطاف پذیر نشوند.

خط پایین

اگر بانک شما نرخ بهره بالایی را به شما ارائه می دهد ، یک حساب بازار پول ممکن است نسبت به یک حساب پس انداز استاندارد حس مالی بیشتری داشته باشد. فقط اطمینان حاصل کنید که محدودیت هایی که با آن همراه است ، هیچ سرمایه لازم را از بین نمی برد.

گواهی تجارت حساب سپرده

گواهینامه های سپرده یا CD ، معمولاً نرخ بهره حتی بالاتری را نسبت به حساب های بازار پول در حالی که برای مدت زمان مشخصی در پول خود قفل می کنید (در هر نقطه از چند ماه تا چند سال) ارائه می دهند.

اگر مقدار مشخصی از سرمایه اضافی دارید که می دانید مدتی نیازی به آن ندارید ، قفل کردن آن در CD می تواند بیشتر از آنچه در حساب پس انداز یا بازار پول دریافت می کنید ، علاقه بیشتری کسب کنید.

بر خلاف حساب های پس انداز یا بازار پول ، که معمولاً مقداری انعطاف پذیری در مورد برداشت ها را ارائه می دهند ، گواهی حساب سپرده اغلب در صورت برداشت خیلی زود وجوه خود ، مجازات را برای دارنده حساب اعمال می کند.

خط پایین

اگر می توانید برای مدت زمان مشخص وجوه خود را به حساب خود در حساب خود ببندید ، ممکن است یک گواهی حساب سپرده فقط همان چیزی باشد که به دنبال آن هستید. اما اگر به انعطاف پذیری احتیاج دارید ، ممکن است بخواهید به جای آن حساب پس انداز یا بازار پول را در نظر بگیرید.

حساب بازرگان

حساب های بازرگان به مشاغل اجازه می دهد تا از منابع مختلف مانند کارت های بدهی و اعتباری پرداخت را بپذیرند. شما پول خود را در یک حساب بازرگان نگه نمی دارید: آنها بیشتر از یک مقصد در زنجیره پرداخت هستند.

اگر می خواهید یک تجارت تجارت الکترونیک را اداره کنید یا قصد دارید پرداخت را با استفاده از نوعی کارت خوان فیزیکی پردازش کنید ، در بالای حساب بانکی تجاری معمولی خود به یک حساب بازرگان یا بازرگان نیاز دارید.

انعطاف پذیری

با افزایش FinTech و تجارت الکترونیک ، تعداد روش های مختلف پرداخت کالا و خدمات منفجر شده است. نیاز به دیدار با مشتریان خود در جایی که در آنجا وجود داشته باشد ، هرگز بیشتر نبوده و هرچه گزینه های پرداخت شما انعطاف پذیر تر باشد ، فرصت های درآمد بیشتری کسب می کند که تجارت شما خود را باز می کند.

حساب های بازرگان به عنوان نوعی پل بین این اشکال جدید پرداخت و یک حساب بانکی سنتی خدمت می کند. اگر قصد دارید تجارت را بصورت آنلاین انجام دهید یا چندین فرم پرداخت را بپذیرید ، یک حساب بازرگان ضروری است.

حفاظت از خرید

برای حساب های بازرگان ، بانک ها معمولاً برای اطمینان از امنیت اطلاعات مشتریان ، از خرید محافظت می کنند.

منابع مفید:

هزینه معاملات اضافی

طبق توافق نامه حساب بازرگان ، بیشتر معاملات کارت و الکترونیکی برای شما هزینه خواهد کرد. چقدر به ارائه دهنده شما و ساختار هزینه آنها بستگی دارد: برخی از آنها درصدی از کل معامله را به شما پرداخت می کنند ، برخی دیگر هزینه مسطح را پرداخت می کنند ، در حالی که برخی دیگر هنوز ترکیبی از این دو را شارژ می کنند. برخی از این هزینه ها به بانک مشتری شما می روند ، برخی دیگر به بانک شما می روند و برخی دیگر نیز ممکن است به ویزا و مستر کارت بروند.

خط پایین

بر خلاف سایر حساب های موجود در این لیست ، اگر مشاغل شما قصد پذیرش کارت و سایر فرم های پرداخت را داشته باشد ، حساب های بازرگان غیرقابل اجتناب هستند. هنگام خرید یکی ، می پردازد تا شرایط خدمات را با دقت بررسی کنید ، بنابراین در مورد هزینه های معامله ای که می پردازید ، کریستال را روشن می کنید.

حساب های اعتماد

برخی از متخصصان موظفند درآمد ناشایست را در چیزی به نام حساب اعتماد حفظ کنند ، که فقط یک حساب بانکی به طول اسلحه است که توسط شخص ثالث اداره می شود. به عنوان مثال ، در ایالات متحده ، این مخالف قوانینی است که یک وکیل برای کسب سود در هزینه های نگهدارنده غیرقابل کنترل ، بنابراین آنها باید این وجوه را در یک حساب اعتماد به نام "Iolta" نگه دارند - برای "علاقه به حساب های اعتماد به وکلا".

حساب های اعتماد می توانند مشکل باشند - آنها قوانین بسیار خاصی در مورد آنچه می توانید و نمی توانید با آنها انجام دهید ، دارند و مجازات های شکستن این قوانین می تواند شدید باشد. اگر گمان می کنید که تجارت شما ممکن است به یکی از آنها نیاز داشته باشد ، ممکن است ابتدا با یک متخصص حقوقی مشورت کند تا دقیقاً در مورد این قوانین مشخص شود.

این پست فقط برای اهداف اطلاعاتی مورد استفاده قرار می گیرد و مشاوره قانونی ، تجاری یا مالیاتی را تشکیل نمی دهد. هر شخص باید با توجه به موضوعاتی که در این پست ذکر شده است ، با وکیل ، مشاور تجاری یا مشاور مالیاتی خود مشورت کند. نیمکت هیچ مسئولیتی در قبال اقدامات انجام شده در اعتماد به اطلاعات موجود در اینجا ندارد.