مشاوران مالی چه کمیسیون هایی کسب می کنند؟

وقتی به دنبال یک مشاور مالی هستید ، حتماً بپرسید که چگونه آنها جبران می شوند. برخی به عنوان مشاور مبتنی بر هزینه کمیسیون کسب می کنند ، در حالی که برخی دیگر ممکن است فقط هزینه داشته باشند. مشاوران همچنین احتمالاً درصدی از سرمایه گذاری های خود و همچنین هزینه های ثابت و ساعتی را برای برنامه ریزی مالی به شما پرداخت می کنند. هنگام انتخاب مشاور که از کمیسیون کار می کند ، عوامل مختلفی در بازی وجود دارد که باید از آنها آگاه باشید.

آیا می خواهید امروز با یک مشاور مالی صحبت کنید؟از ابزار تطبیق مشاوره رایگان SmartAsset استفاده کنید.

درک کمیسیون های مشاور مالی

در حالی که برخی از مشاوران مالی وقتی مشتری خود به سادگی یک حساب کاربری را باز می کند ، کمیسیون می گیرند ، برخی دیگر آنها را از فروش یک محصول مالی خاص به شما می دهند. در این حالت ، مشاور توسط شرکت مانند یک شرکت بیمه پرداخت می شود که محصول را صادر می کند.

اشکال مختلفی وجود دارد که یک مشاور می تواند کمیسیون خود را دریافت کند. این موارد می تواند شامل هزینه فروش مقدماتی باشد. بارهای وجوه متقابل ؛کمیسیون از سالیانه یا سایر محصولات بیمه ؛یک اتهام تسلیم در یک سالیانه ؛یا کمیسیون های دنباله دار ، که در آن مشتری برای هر سال که دارای یک سرمایه گذاری است ، هزینه ای می پردازد.

برای محافظت از مصرف کنندگان ، قوانین و معیارهایی وجود دارد که مشاوران مالی باید از آنها پیروی کنند. اگر یک مشاور در SEC یا یک نهاد نظارتی دولتی ثبت شود ، آنها احتمالاً یک معتبر دارای مجوز هستند. در این حالت ، آنها باید طبق قانون ، منافع شما را قبل از خود اولویت بندی کنند و در هنگام توصیه محصولات از هرگونه تضاد منافع جلوگیری کنند.

به همین ترتیب ، مشاوران ثبت نام شده که استاندارد مناسب بودن را رعایت می کنند - تنظیم شده توسط سازمان نظارتی صنعت مالی غیرانتفاعی (FINRA) - مطابق با استاندارد کمتری هستند. اگرچه آنها ملزم به فروش محصولات مالی متناسب با نیاز مشتری هستند ، اما این محصولات لزوماً نیازی به بهترین کالاها برای مشتری ندارند. به عبارت دیگر ، تا زمانی که یک مشاور "مبنای معقول و منطقی داشته باشد" چیزی به نفع شما باشد ، آنها می توانند هر کالایی را که می خواهند ، به شما بفروشند ، حتی اگر از این شرکت که از آن استفاده می کند ، یک ضربه برگشت دریافت کند.

منابع کمیسیون مشاور مالی چیست؟

مشاوران مالی می توانند از طیف وسیعی از محصولات سرمایه گذاری کمیسیون دریافت کنند. این کمیسیون ها معمولاً به صورت درصد از ارزش فروش محصول می آیند. ترتیبات مبتنی بر کمیسیون غالباً براساس برخی از روابط یک مشاور با یک شرکت است که به همین دلیل می توانند گاهی اوقات نگرانی های مربوط به تضاد منافع را ایجاد کنند.

در اینجا تفکیک برخی از مناطق مشترک در صنعت خدمات مالی که در آن به کمیسیون ها می پردازید ، آورده شده است:

• محصولات بیمه: مشوق های بزرگی در رابطه با فروش محصولات بیمه وجود دارد. برخی از مشاوران ممکن است کمیسیون ها را 70 ٪ از حق بیمه سال اول ببینند. پس از آن ، آنها ممکن است 3 ٪ تا 5 ٪ حق بیمه در سال را دریافت کنند تا زمانی که این سیاست فعال باشد.
• وجوه متقابل: به طور معمول ، مشاورانی که کمیسیون در صندوق های متقابل ایجاد می کنند از طریق هزینه تریلر پرداخت می شوند. این کمیسیون می تواند از 0. 25 ٪ تا 1 ٪ از دارایی های سرمایه گذاری شده در صندوق به صورت سالانه متغیر باشد. مشاور ممکن است تا زمانی که سرمایه گذاری در صندوق متقابل باقی بماند ، این هزینه را دریافت کند.
• سالیانه: کمیسیون های سالیانه به طور کلی در قیمت قرارداد ساخته می شوند. کمیسیون ها معمولاً بسته به نوع سالیانه ، از 1 ٪ تا 10 ٪ کل مبلغ قرارداد متغیر هستند. به عنوان مثال ، سالیانه با شاخص های ثابت عموماً یک کمیسیون 4 ٪ مشاوران کسب می کنند.

پرونده علیه مشاوران مستقر در کمیسیون

همکاری با یک مشاور مالی مبتنی بر کمیسیون چند معضل وجود دارد. برای یک ، همیشه این نگرانی وجود دارد که آنها ممکن است به شما توصیه کنند که یک محصول را خریداری کنید زیرا از نظر مالی به نفع آنها است. به عنوان مثال ، ممکن است برای تحمل ریسک یا اهداف مالی مناسب نباشد. اگر مشاور مالی شما فقط برای تأمین هزینه زندگی فقط به کمیسیون ها متکی است ، این ممکن است بهترین منافع شما را در معرض خطر قرار دهد.

از آنجا که این مشاوران یک کمیسیون یک بار برای فروش دریافت می کنند ، ممکن است همان توجه طولانی مدت را که ممکن است برای امور مالی خود بخواهید ارائه ندهند. بنابراین ، مگر اینکه محصولی را خریداری کنید که نیازی به معاملات منظم نداشته باشد ، ممکن است بخواهید یک مشاور پیدا کنید که بتواند گفتگوی مداوم با شما را حفظ کند.

همچنین توجه داشته باشید: مشاوران مالی که برای کارگزاران سرمایه گذاری یا آژانس های بیمه کار می کنند ، اغلب بیشتر به فروش توجه می کنند. بنابراین ، در حالی که ممکن است از مناسب بودن یا حتی استاندارد وفاداری پیروی کنند ، بیعت آنها ممکن است با خط پایین کارفرمای آنها باشد.

یک نکته خوب که باید به خاطر بسپارید این است که بسیاری از مشاوران مالی ثبت شده به تنهایی از کمیسیون ها پرداخت نمی کنند. فراتر از آن ، اگر یک مشاور دارای گواهینامه یا تعیین باشد ، ممکن است ساختار هزینه مستقلی داشته باشد. علاوه بر این ، مشاوران ثبت شده یا دولتی باید از وظیفه وفاداری پیروی کنند و منافع خود را بالاتر از همه چیز در این روند قرار دهند.

خط پایین

مانند هر تصمیم مالی که می گیرید ، قبل از تصمیم گیری در مورد مشاور مالی ، تحقیقات خود را انجام دهید. اگر به سادگی یک سیاست سالانه یک بار از یک مشاور مستقر در کمیسیون خریداری می کنید ، ممکن است برای شما خوب باشد. اما اگر به دنبال یک سرویس مشاور مشاور مالی جامع هستید که برای طولانی مدت با شما باشد ، یک مشاور فقط هزینه ممکن است بهترین راه برای پیشبرد باشد.

نکاتی برای یافتن یک مشاور مالی

• اگر قبلاً یکی از آنها را ندارید ، پیدا کردن یک مشاور مالی لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• قبل از تسویه حساب در یکی ، چند مشاور را در نظر بگیرید. مهم است که مطمئن شوید شخصی را که به آن اعتماد دارید برای مدیریت پول خود پیدا کرده اید. از آنجا که گزینه های خود را در نظر بگیرید ، این سؤالاتی است که باید از یک مشاور بخواهید تا از انتخاب صحیح اطمینان حاصل کنید.
• نگران هزینه های استخدام یک مشاور مالی هستید؟به جای آن از یک مشاور روبو استفاده کنید. مشاوران Robo به طور معمول به سرمایه گذاری کمتری نیاز دارند و هزینه های کمتری را پرداخت می کنند ، و آنها را به گزینه بهتری برای افرادی که پول کمتری برای سرمایه گذاری دارند ، تبدیل می کند.

مراحل بعدی

آیا می خواهید در مورد مشاوران مالی اطلاعات بیشتری کسب کنید؟این مقالات را بررسی کنید:

اعتبار عکس: © iStock.com/kate_sept2004 ، © iStock.com/Drazen Lovric ، © iStock.com/kali9