5 نکته برای تأمین اعتبار دارایی سرمایه گذاری

ما یک سرویس مقایسه مستقل و پشتیبانی از تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی ، انتشار محتوای اصلی و عینی ، به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید ، با این امکان را برای شما فراهم می کند که تحقیق را انجام دهید و اطلاعات را به صورت رایگان مقایسه کنید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. مقالات ما ، ابزارهای تعاملی و نمونه های فرضی حاوی اطلاعاتی برای کمک به شما در انجام تحقیقات است اما در نظر گرفته نشده است که به عنوان مشاوره سرمایه گذاری خدمت کنند ، و ما نمی توانیم تضمین کنیم که این اطلاعات قابل اجرا یا دقیق در شرایط شخصی شما است. هرگونه تخمین مبتنی بر عملکرد گذشته ، عملکرد آینده را تضمین نمی کند ، و قبل از انجام هرگونه سرمایه گذاری باید در مورد نیازهای سرمایه گذاری خاص خود بحث کنید یا از یک حرفه ای واجد شرایط مشاوره بگیرید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت هایی است که ما را جبران می کنند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ممکن است در دسته های لیست ظاهر شود. اما این جبران خسارت بر اطلاعاتی که ما منتشر می کنیم یا بررسی هایی که در این سایت مشاهده می کنید تأثیر نمی گذارد. ما جهان شرکت ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد ، قرار نمی دهیم.

افشای سرمقاله

همه بررسی ها توسط کارمندان ما تهیه شده است. نظرات بیان شده فقط نظرات داوری است و توسط هیچ تبلیغ کننده مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است. اطلاعات ، از جمله هر نرخ ، شرایط و هزینه های مرتبط با محصولات مالی ، که در این بررسی ارائه شده است از تاریخ انتشار دقیق است.

کارشناس چک مارک تأیید شده است

چگونه این صفحه کارشناس تأیید شده است؟

در Bankrate ، ما صحت مطالب خود را جدی می گیریم.

"Expert تأیید شده" به این معنی است که هیئت بررسی مالی ما مقاله را برای صحت و وضوح ارزیابی کرده است. هیئت بررسی شامل پانلی از متخصصان مالی است که هدف آنها اطمینان از محتوای ما همیشه عینی و متعادل است.

بررسی های آنها ما را برای انتشار مطالب با کیفیت بالا و قابل اعتماد پاسخگو می کند.

خبرنگار سرمایه گذاری ارشد و مدیریت ثروت راست پیکان راست

گزارشگر ارشد Bankrate جیمز اف. رویال ، دکتری ، سرمایه گذاری و مدیریت ثروت را پوشش می دهد. کار وی توسط CNBC ، واشنگتن پست ، نیویورک تایمز و موارد دیگر ذکر شده است.

برایان بیرز سردبیر تیم Wealth در Bankrate است. او بر پوشش سرمقاله بانکداری، سرمایه گذاری، اقتصاد و همه چیز نظارت دارد.

Arrow Right مدیر ارشد ثروت، LourdMurray

کنت چاویس IV یک مدیر ارشد ثروت است که خدمات جامع برنامه ریزی مالی، مدیریت سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالیاتی را به صاحبان مشاغل، مدیران اجرایی حقوق صاحبان سهام، مهندسان، پزشکان پزشکی و سرگرمی ها ارائه می دهد.

وعده بانکی

در Bankrate ما تلاش می کنیم به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید. در حالی که ما به یکپارچگی ویراستاری شدید پایبند هستیم، این پست ممکن است حاوی ارجاعاتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی برای نحوه کسب درآمد وجود دارد.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد، سابقه طولانی در کمک به مردم در انتخاب های مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را برای بیش از چهار دهه با ابهام زدایی از فرآیند تصمیم گیری مالی و دادن اعتماد به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده ایم.

Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. همه محتوای ما توسط متخصصان بسیار ماهر نوشته شده و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است، که اطمینان حاصل می کنند همه چیزهایی که منتشر می کنیم عینی، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران سرمایه گذار ما روی نکاتی تمرکز می کنند که مصرف کنندگان بیشتر به آن ها اهمیت می دهند - نحوه شروع، بهترین کارگزاران، انواع حساب های سرمایه گذاری، نحوه انتخاب سرمایه گذاری و موارد دیگر - بنابراین می توانید هنگام سرمایه گذاری پول خود احساس اطمینان کنید.

افشای سرمایه گذاری:

اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این جدول فقط برای مقاصد اطلاعاتی و آموزشی عمومی است و نباید به عنوان مشاوره سرمایه گذاری یا مالی تلقی شود. Bankrate خدمات مشاوره یا کارگزاری ارائه نمی دهد، و همچنین توصیه های فردی یا مشاوره سرمایه گذاری شخصی ارائه نمی دهد. تصمیمات سرمایه گذاری باید بر اساس ارزیابی وضعیت مالی شخصی، نیازها، تحمل ریسک و اهداف سرمایه گذاری باشد. سرمایه گذاری شامل ریسک از جمله از دست دادن احتمالی اصل سرمایه است.

یکپارچگی ویراستاری

Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. سردبیران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما کمک کنند تا تصمیمات مالی درستی بگیرید.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائلیمماموریت ما ارائه اطلاعات دقیق و بی طرفانه به خوانندگان است و استانداردهای ویرایشی را برای اطمینان از این امر در نظر گرفته ایم. ویراستاران و خبرنگاران ما به طور کامل محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا مطمئن شوند اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما یک دیوار آتش بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما غرامت مستقیمی از تبلیغ کنندگان ما دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate از طرف شما - خواننده - می نویسد. هدف ما ارائه بهترین توصیه ها برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه است. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ غرامت مستقیمی از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی می شود. بنابراین، چه در حال خواندن یک مقاله یا یک بررسی هستید، می توانید اعتماد کنید که اطلاعات معتبر و قابل اعتمادی دریافت می کنید.

چگونه پول در می آوریم

شما سوالات پولی داریدBankrate پاسخ هایی دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه است که به شما کمک می کنند تا بر پول خود مسلط شوید. ما به طور مستمر در تلاش هستیم تا توصیه های تخصصی و ابزارهای مورد نیاز برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را به مصرف کنندگان ارائه دهیم.

Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. سردبیران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما کمک کنند تا تصمیمات مالی درستی بگیرید. محتوای ایجاد شده توسط کادر تحریریه ما عینی، واقعی است و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما شفاف هستیم که چگونه می توانیم محتوای با کیفیت، نرخ های رقابتی و ابزارهای مفید را با توضیح نحوه کسب درآمد برای شما به ارمغان بیاوریم.

Bankrate.com یک ناشر و سرویس مقایسه مستقل با پشتیبانی تبلیغات است. ما در ازای قرار دادن محصولات و خدمات حمایت شده یا با کلیک کردن روی پیوندهای خاصی که در سایت ما قرار داده شده است، غرامت دریافت می کنیم. بنابراین، این جبران ممکن است بر نحوه، مکان و ترتیب ظاهر شدن محصولات در دسته های فهرست تأثیر بگذارد. عوامل دیگری مانند قوانین وب سایت اختصاصی ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما یا در محدوده امتیاز اعتباری که خودتان انتخاب کرده اید ارائه می شود نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش برای ارائه طیف گسترده ای از پیشنهادات هستیم، Bankrate اطلاعاتی در مورد هر محصول یا خدمات مالی یا اعتباری ارائه نمی دهد.

پس از افزایش زیاد قیمت مسکن طی چند سال گذشته ، به نظر می رسد که بازار در حال کند شدن است. با این وجود ، قیمت خانه همچنان رو به افزایش است و با افزایش نرخ وام مسکن ، برای سرمایه گذاران و صاحبان خانه برای تأمین مالی املاک سرمایه گذاری خود دشوارتر است.

در حالی که انتخاب یک ملک سرمایه گذاری عالی به خودی خود به اندازه کافی دشوار است ، هنگامی که آن خانه یا آپارتمان کامل را پیدا کردید ، چگونه می توانید تأمین مالی آن را انجام دهید؟کمی خلاقیت و آماده سازی می تواند برای بسیاری از سرمایه گذاران املاک و مستغلات تأمین مالی را به همراه آورد.

در اینجا پنج نکته برای تأمین مالی دارایی سرمایه گذاری آورده شده است:

• پرداخت قابل توجهی را انجام دهید
• "وام گیرنده قوی" باشید
• به یک بانک محلی برگردید
• برای تأمین اعتبار مالک بخواهید
• روی حقوق صاحبان خانه خود ضربه بزنید

اگر آماده وام برای یک ملک سرمایه گذاری مسکونی هستید ، این نکات می تواند به بهبود شانس موفقیت شما کمک کند.

1. پرداخت قابل توجهی را انجام دهید

از آنجا که بیمه وام مسکن ملک سرمایه گذاری را پوشش نمی دهد ، به طور کلی برای تأمین بودجه سنتی از وام دهنده ، حداقل 20 درصد کاهش می یابد. اگر می توانید 25 درصد را کاهش دهید ، طبق گفته کارگزار وام مسکن ، تاد هوتنر ، رئیس هوتنر سرمایه در دنور ، می توانید نرخ بهره حتی بهتر را نیز واجد شرایط کنید.

پیش پرداخت بزرگتر به شما "پوست بیشتری در بازی" می دهد و بنابراین اگر سرمایه گذاری به نتیجه نرسد ، بیشتر از دست می دهید. این می تواند یک انگیزه قدرتمند باشد ، و پرداخت پیش پرداخت بزرگتر نیز امنیت بیشتری را در برابر از دست دادن سرمایه گذاری خود فراهم می کند. اگر سرمایه گذاری ضعیف باشد ، قبل از اینکه بانک شروع به از دست دادن پول در ملک کند ، تمام سهام خود را از دست خواهید داد.

2. "وام گیرنده قوی" باشید

اگرچه بسیاری از عوامل-در میان آنها نسبت وام به ارزش و سیاست های وام دهنده ای که با آنها سر و کار دارید-می تواند بر شرایط وام در یک ملک سرمایه گذاری تأثیر بگذارد ، می خواهید قبل از تلاش برای معامله ، نمره اعتباری خود را بررسی کنیدواد

هوتنر می گوید: "در زیر [نمره] 740 ، می تواند برای شما هزینه اضافی برای همان نرخ بهره هزینه کند."وی گفت: "زیر 740 ، شما باید هزینه ای بپردازید تا نرخ بهره یکسان باشد. این می تواند از یک چهارم از یک نقطه تا دو نقطه باشد تا همان نرخ را حفظ کند. "

یک امتیاز برابر با 1 درصد وام رهنی است. بنابراین ، یک امتیاز در وام 100000 دلاری برابر با 1000 دلار خواهد بود.(اینجاست که ارزش خرید امتیاز را دارد.)

جایگزین پرداخت امتیاز اگر نمره شما زیر 740 باشد ، پذیرش نرخ بهره بالاتر است.

علاوه بر این ، داشتن ذخایر در بانک برای پرداخت تمام هزینه های خود-شخصی و مرتبط با سرمایه گذاری-حداقل شش ماه به بخشی از معادله وام تبدیل شده است.

هوتنر می گوید: "اگر چندین ویژگی اجاره ای دارید ، (وام دهندگان) اکنون برای هر ملک ذخایر می خواهند.""از این طریق ، اگر جای خالی دارید ، مرده نیستید."

3. به یک بانک محلی یا کارگزار بروید

اگر پیش پرداخت شما به اندازه ای که باید باشد یا شرایط تسکین دهنده دیگری نیست ، به جای یک موسسه مالی بزرگ ملی ، به یک بانک محله مراجعه کنید.

هوتنر می گوید: "آنها می توانند انعطاف پذیری کمی بیشتری داشته باشند."آنها همچنین ممکن است بازار محلی را بهتر بشناسند و علاقه بیشتری به سرمایه گذاری در محلی داشته باشند.

کارگزاران وام مسکن یکی دیگر از گزینه های خوب هستند زیرا آنها به طیف گسترده ای از محصولات وام دسترسی دارند - اما قبل از تسویه حساب برخی از تحقیقات را انجام دهید.

"پیشینه آنها چیست؟"هوتنر می پرسد."آیا آنها مدرک دانشگاهی دارند؟آیا آنها به هر سازمان حرفه ای تعلق دارند؟شما باید کمی دقت لازم را انجام دهید. "

4- برای تأمین اعتبار مالک بخواهید

در روزهایی که تقریباً هر کسی می تواند برای وام بانکی واجد شرایط باشد ، درخواست تأمین مالی مالک برای اینکه فروشندگان را به خریداران بالقوه مشکوک کند. اما اکنون قابل قبول تر است زیرا اعتبار سفت شده است و استانداردهای وام گیرندگان افزایش یافته است.

با این حال ، اگر تصمیم دارید این مسیر را طی کنید ، باید یک برنامه بازی داشته باشید.

هوتنر می گوید: "شما باید بگویید ،" من می خواهم با این مبلغ پول و این شرایط تأمین مالی را انجام دهم. ""شما باید فروشنده را در زمینه تأمین مالی مالک و به خود بفروشید."

این برنامه بازی به فروشنده نشان می دهد که شما در مورد معامله جدی هستید و شما آماده هستید که براساس فرضیات عملی که ارائه کرده اید ، یک معامله واقعی انجام دهید.

5. روی حقوق صاحبان خانه خود ضربه بزنید

اگر مقدار قابل توجهی از حقوق صاحبان سهام در محل اقامت اولیه خود یا سایر دارایی های سرمایه گذاری دارید ، می توانید از آن به عنوان نوعی تأمین مالی استفاده کنید. اگر می خواهید به سهام خانه خود ضربه بزنید ، چند روش برای پیشبرد آن وجود دارد.

وام سهام خانه

یکی از گزینه ها برای استفاده از حقوق صاحبان سهام شما ، وام سهام در خانه است. مزیت این وام ها این است که آنها توسط سهام در خانه شما تأمین می شوند. این اجازه می دهد تا نرخ بهره نسبتاً پایین باشد و شرایط بازپرداخت تا 30 سال باشد. برای کسانی که اعتبار خوبی دارند ، نرخ بهره حتی می تواند پایین تر باشد.

سلامت

خط اعتباری سهام خانه (HELOC) راه دیگری برای استفاده از حقوق صاحبان سهام در خانه است. این وام ها نیز توسط سرمایه خانه شما تضمین می شوند، اما در این حالت، به جای اینکه به صورت یکجا وجوه لازم را داشته باشید، وجوه مورد نیاز را دریافت می کنید. HELOC ها می توانند نرخ بهره کمتری نسبت به وام های مسکن داشته باشند، اما نرخ بهره در اکثر آنها متغیر است. بنابراین، در آینده می توانید نرخ بهره بالاتری را برای HELOC خود بپردازید.

بازپرداخت نقدی

بازپرداخت نقدی وام مسکن موجود شما را نقد می کند و آن را با وام جدید و بزرگتر جایگزین می کند. سپس به شما امکان دسترسی به تفاوت بین وام مسکن قدیمی و جدید را در قالب پول نقد می دهد. سپس می توانید از آن پول نقد برای تامین مالی املاک سرمایه گذاری خود استفاده کنید. با بازپرداخت مجدد، ممکن است بتوانید نرخ بهره کمتر یا مدت بازپرداخت کوتاه تری نسبت به آنچه در حال حاضر دارید تضمین کنید.

سایر گزینه های تامین مالی خلاقانه

اگر همه چیز شکست خورد، گاهی اوقات باید خلاق باشید. خوشبختانه، چندین گزینه در دسترس دیگر برای تامین مالی ملک سرمایه گذاری شما وجود دارد.

وام دهی همتا به همتا

وام دهی همتا به همتا در سال های اخیر با چندین پلتفرم وام دهی که به صورت آنلاین ظاهر شده اند، محبوب شده است. این راهی برای سرمایه گذاران برای ارتباط با وام گیرندگانی است که برای اهداف مختلف به تامین مالی نیاز دارند و سرمایه گذاران آنها را به عنوان نوعی سرمایه گذاری جایگزین دوست دارند. کارمزدها و نرخ های بهره به طور کلی پایین هستند، بسته به اعتبار.

وام ها را اصلاح و تلنگر کنید

وام های ثابت و تلنگر، همانطور که از نامشان پیداست، عموما وام های کوتاه مدتی هستند که برای باله های خانه در نظر گرفته شده اند. این ها وام های «سخت پول» با نرخ های بهره معمولاً در محدوده ۱۲ تا ۱۸ درصد، به اضافه دو تا پنج امتیاز هستند. اگر به ملکی برخورد کردید که می خواهید در 12 تا 18 ماه آینده آن را تعمیر کنید و بفروشید، ممکن است یک وام ثابت و برگشتی ارزش نگاه کردن را داشته باشد.

بیمه نامه های عمر

بیمه عمر ممکن است یک دارایی نقدی (بسته به نوع) در نظر گرفته شود که برای وام دهندگان ارجحیت دارد. به ویژه، یک بیمه نامه عمر دائمی به شما امکان دسترسی آسان به پول نقد را می دهد. هنگام خرید خانه جدید می توانید در مقابل آن پول وام بگیرید. این امر شما را برای وام دهندگان جذاب تر می کند و می تواند تأمین مالی را آسان تر کند.

کارت های اعتباری و وام های شخصی

کارت های اعتباری و وام های شخصی می توانند راهی آسان برای تامین مالی بخشی از خرید خانه شما باشند. برخی از کارت های اعتباری دارای پیشنهادات مقدماتی صفر درصد هستند و وام های شخصی ممکن است به شما اجازه دهند تا حدود 100000 دلار وام بگیرید.

در حالی که هر دو یک شکل مناسب برای تأمین مالی هستند ، وام های شخصی اغلب دارای نرخ بهره بالایی هستند ، مانند کارت های اعتباری پس از هرگونه پیشنهاد مقدماتی. بنابراین ، اینها نباید اولین گزینه های شما باشند ، اما می توانند بودجه اضافی را در زمینه خرج کردن ارائه دهند.

وامهای حاشیه

وام های حاشیه یک خط اعتباری است که می تواند برای تأمین مالی یک ملک مورد استفاده قرار گیرد و توسط سرمایه گذاری های وام گیرنده پشتیبانی می شود. آنها به طور معمول به عنوان یک ابزار بودجه کوتاه مدت مورد استفاده قرار می گیرند و در صورت کاهش ارزش سرمایه گذاری شما ، با تعدادی از خطرات مانند تماس حاشیه و ضررهای تقویت شده همراه هستند.

برای ایجاد درآمد بازنشستگی از املاک و مستغلات استفاده کنید

املاک و مستغلات روشی محبوب برای ایجاد درآمد بازنشستگی است. در واقع ، این سرمایه گذاری طولانی مدت مورد علاقه آمریکایی ها است ، طبق یک مطالعه 2021 Bankrate.

این محبوبیت تا حدودی به املاک و مستغلات تولید می کند که یک جریان پایدار درآمد ایجاد می کند ، زیرا سرمایه گذاران اجاره ماهانه منظم را از مستاجران خود جمع می کنند. برای بازنشستگان ، درآمد پایدار دقیقاً همان نوع امنیتی است که در هنگام کار کامل به دنبال آن هستند.

و بازنشستگان از این درآمد صعودی دارند. با گذشت زمان ، یک ملک به خوبی مدیریت می تواند اجاره خود را افزایش دهد و هر ماه پول بیشتری را به جیب سرمایه گذاران وارد کند. این ملک همچنین می تواند در ارزش افزایش یابد ، بنابراین وقتی نوبت به فروش یا حتی سرمایه گذاری در یک ملک دیگر رسیده است ، حقوق صاحبان سهام وجود دارد که می توان به آن ضربه زد. البته ، دارایی سرمایه گذاری مزایای دیگری دارد ، به ویژه در مورد مالیات.

اگر نمی خواهید مستقیماً به مدیریت ملک بپردازید ، می توانید آن را از طریق Trusts Investment Transe (REITS) در بازار سهام خریداری کنید و به یک مدیر حرفه ای اجازه دهید با همه مشکلات مقابله کند. REIT ها به دلیل سود سهام ثابت ، در بازنشستگان بسیار محبوب هستند.

خط پایین

املاک و مستغلات معمولاً یک بازی بلند مدت است که در آن دستاوردها با گذشت زمان به دست می آیند. اما با این حال شما در املاک و مستغلات سرمایه گذاری می کنید ، اگر از اصول هوشمند سرمایه گذاری پیروی کنید ، می توانید درآمد کسب کنید.

هنگام تأمین مالی ، اطمینان حاصل کنید که هنگام دریافت وام می توانید هزینه پرداخت را بپردازید. سپس وقتی وام را به مرور زمان پرداخت می کنید ، در نظر بگیرید که چگونه می توانید هزینه های بهره را حتی بیشتر بر اساس سابقه وام محکم خود کاهش داده و مانده وام برجسته را کاهش دهید.

توجه: جنیفر آکوستا اسکات نسخه اصلی این داستان را نوشت.