6 گزینه سرمایه گذاری کوتاه مدت برای انتخاب

اگرچه هیچ دوره مشخصی برای سرمایه گذاری های کوتاه مدت وجود ندارد، اما هر چیزی از 7 روز تا کمتر از 12 ماه می تواند به عنوان کوتاه مدت واجد شرایط باشد.

ThinkStock Photos ابزارهای مختلف درآمد ثابت و بازده مرتبط با بازار وجود دارد که اگر می خواهید برای کوتاه مدت سرمایه گذاری کنید، می توانید از بین آنها انتخاب کنید.

برنامه ریزی مالی، اغلب اوقات، در مورد سرمایه گذاری بلندمدت است. با این حال، نیازهای زیادی وجود دارد که باید در کوتاه مدت برطرف شود.

مردم برای مدت کوتاه تر سرمایه گذاری می کنند، عمدتاً به این دلیل که هدفشان نزدیک است یا نمی خواهند ریسک قفل کردن پول خود را برای مدت طولانی تر بپذیرند. اگرچه هیچ دوره مشخصی برای سرمایه گذاری های کوتاه مدت وجود ندارد، اما هر چیزی از 7 روز تا کمتر از 12 ماه می تواند به عنوان کوتاه مدت واجد شرایط باشد.

اگر می خواهید برای کوتاه مدت سرمایه گذاری کنید، ابزارهای مختلفی وجود دارد که می توانید انتخاب کنید. این محصولات را می توان به دو دسته تقسیم کرد - یکی، با درآمد ثابت و دو، بازدهی مرتبط با بازار.

سرمایه گذاری های با درآمد ثابت دارای دوره تصدی در محدوده 7 روز تا 12 ماه است. برخی از محصولات با درآمد ثابت رایج که می توانند برای سرمایه گذاری کوتاه مدت استفاده شوند عبارتند از سپرده های ثابت (FD)، سپرده های شرکت، سپرده های مدت دار اداره پست و غیره.

محصولات مرتبط با بازار اساساً طرح های صندوق های سرمایه گذاری مشترک بدهی هستند که میانگین مدت زمان اوراق بهادار پایه کمتر از 12 ماه است. برخی از سرمایه گذاری های کوتاه مدت مرتبط با بازار عبارتند از وجوه نقد، صندوق های سرمایه کوتاه مدت و وجوه بازار پول.

در اینجا نگاهی به هر یک از نظر دوره تصدی، بازده، نقدینگی و مالیات می اندازیم.

1. سپرده های ثابت بانکی

دوره تصدی: یک بانک FD یک انتخاب مطمئن برای سرمایه گذاری کوتاه مدت است. FD ها با دوره های مختلف از 7 روز، 14 روز، 30 روز، 45 روز تا یک سال یا حتی تا 10 سال ارائه می شوند. بانک های مختلف مدت زمان سپرده گذاری متفاوتی دارند. چنین سپرده هایی حتی می توانند در سررسید تجدید شوند و از این رو، در صورت عدم نیاز، می توان وجوه را مجدداً سرمایه گذاری کرد. بر اساس قوانین شرکت بیمه سپرده و تضمین اعتبار (DICGC)، هر سپرده گذار در یک بانک حداکثر تا سقف یک میلیون روپیه برای هر دو مبلغ اصل و بهره بیمه می شود. اکثر بانک ها به شما اجازه می دهند در یک FD آنلاین سرمایه گذاری کنید.

نقدینگی: برخی از بانک ها ممکن است سپرده هایی را ارائه دهند که اجازه برداشت زودرس را نمی دهد. به جای قفل کردن وجوه برای مدت زمان خاص ، یک سرمایه گذار ممکن است مبلغ را در سررسید های مختلف از طریق "نردبان" گسترش دهد. این نه تنها نقدینگی را برای بودجه فراهم می کند ، بلکه "خطر سرمایه گذاری مجدد" را نیز مدیریت می کند. هنگامی که FD کوتاه مدت بالغ می شود ، آن را برای طولانی ترین مدت تمدید کرده و روند کار را به عنوان و هنگامی که FD های مختلف بالغ می شوند ، ادامه دهید. حتی ممکن است برای مدت طولانی تر سرمایه گذاری کند و در صورت نیاز ، با تحمل یک مجازات ، زودرس را پس بگیرد. اگر نیاز به وجود نیامد ، می توان به سود خود ادامه داد.

بازده: براساس نیاز ، ممکن است گزینه علاقه ماهانه ، سه ماهه ، نیم ساله ، سالانه یا تجمعی در آنها انتخاب شود. نرخ بهره ای که بانک ها ارائه می دهند تا حدودی با نرخ بازپرداخت بانک مرکزی هند (RBI) تراز شده و از این رو هزینه وجوه خود بانک است. در حال حاضر ، برای بیشتر دوره های 12 ماه و بالاتر حدود 6. 5 درصد در سال است. شهروندان سالخورده 0. 5 درصد اضافی در سپرده های خود دریافت می کنند.

مالیات: نرخ بهره به دست آمده به درآمد شخص اضافه می شود و طبق اسلب درآمد شخص مالیات می شود. اگر بهره به دست آمده بیش از 10،000 روپیه در سال در تمام شعب بانک باشد ، کسر مالیات در منبع (TDS) توسط بانک وجود دارد. درباره سپرده های ثابت بانکی بیشتر بخوانید.

2. شرکت FD

تصدی: برخلاف بانک FD ، سپرده های شرکت سپرده های ناامن هستند و بنابراین ریسک بالاتری دارند. در صورت پیش فرض ، سپرده گذاران آخرین حق در مورد دارایی شرکت را دارند. هر دو ، شرکت های تولیدی و شرکت های مالی غیر بانکی (NBFCS) چنین سپرده هایی را صادر می کنند ، اما این تنها سابق است که گزینه سپرده کوتاه مدت را دارند. سپرده های شرکت ارائه شده توسط NBFCS بیش از یک سال است.

نقدینگی: اگرچه ، خروج زودرس مجاز است ، اما در اختیار شرکت برای احترام به آن است. علاوه بر این ، بسته به دوره تصدی ، سپرده ها قبل از درخواست تسلیم مجازات هایی وجود دارد.

بازده: نرخ بهره این سپرده ها ممکن است 1-2 درصد بیشتر از FD بانکی باشد اما خطر از دست دادن کل اصلی و نه فقط بهره زیاد نیست ، حتی اگر سپرده ها دارای رتبه های بالایی باشند. طبق نیاز ، ممکن است فرد برای گزینه علاقه ماهانه ، سه ماهه ، نیم ساله ، سالانه یا گزینه علاقه تجمعی انتخاب کند. در حال حاضر ، بیشتر این سپرده ها حدود 7. 5 درصد در سال ارائه می دهند.

مالیات: نرخ بهره به دست آمده به درآمد شخص اضافه می شود و طبق اسلب درآمد شخص مالیات می شود. اگر بهره به دست آمده بیش از 5000 روپیه در سال در تمام شعب شرکت باشد ، TDS توسط این شرکت کاهش می یابد.

3. سپرده های زمان اداره پست

تصدی: می توان در سپرده های زمان اداره پست که دارای دوره های 1 ، 2 ، 3 و 5 سال است ، سرمایه گذاری کرد.

نقدینگی: پرداخت بهره در مورد سپرده های زمانی سالانه است. برداشت زودرس سپرده زمانی قبل از انقضا شش ماه مجاز نیست. ممکن است فرد پس از آن سپرده ها را تسلیم کند ، با این حال ، میزان بهره دریافت شده در صورت برداشت زودرس سپرده با نرخ بهره کاهش می یابد.

بازده: پس از سرمایه گذاری ، بازده ها با ضمانت حاکمیتی برای کل دوره ثابت و اطمینان می شوند. برای کوتاه مدت ، ممکن است در یک سپرده زمانی 1 ساله که سالانه سود قابل پرداخت است ، سرمایه گذاری کند ، اما سه ماهه محاسبه می شود. هر سه ماهه ، نرخ ها توسط دولت مجدداً تنظیم می شوند که فقط در مورد سرمایه گذاری های تازه انجام شده در آن سه ماهه سال اعمال می شود. در حال حاضر ، (آوریل-ژوئن ، 2018) ، نرخ ها برای سپرده های زمانی 1-5 ساله 6. 6 درصد به 7. 4 درصد است.

مالیات: نرخ بهره به دست آمده به درآمد شخص اضافه می شود و طبق اسلب درآمد شخص مالیات می شود.

4- سپرده های مکرر در کلیه گزینه های کوتاه مدت دیگر ، سرمایه گذاری باید یک بار ، یعنی به عنوان مبلغ یک بار انجام شود. با این حال ، اگر کسی بخواهد به طور مرتب برای کوتاه مدت پس انداز کند ، مثلاً 6 ، 9 یا 12 ماه بگوید ، یک سپرده مکرر بانکی (RD) می تواند مفید باشد. در RD ، فرد باید در فواصل منظم برای یک دوره ثابت سرمایه گذاری کند و بالاتر از سررسید مبلغ کل را دریافت می کند. بیشتر بانکها اجازه سرمایه گذاری در RD آنلاین را می دهند.

تصدی: ممکن است فرد برای تصدی 6 ماه و سپس در چند برابر 3 ماهه ، تا 10 سال ، RD را باز کند.

نقدینگی: به طور کلی ، حساب RD دارای حداقل مدت قفل یک ماه است. در مورد بسته شدن زودرس در طی یک ماه ، هیچ سود به سپرده گذار پرداخت نمی شود و فقط مبلغ اصلی بازگردانده می شود. در برداشت قبل از بالغ از سپرده ، بهره فقط با نرخ قابل اجرا برای دوره سپرده محاسبه می شود.

بازده: نرخ بهره برای سپرده های مکرر همان نرخ قابل استفاده برای یک بانک معمولی FD خواهد بود. در حال حاضر ، برای بیشتر دوره های 12 ماه و بالاتر حدود 6. 5 درصد در سال است. نرخ بهره در تاریخ ساخت اولین قسط قابل اجرا خواهد بود.

مالیات: نرخ بهره به دست آمده به درآمد شخص اضافه می شود و طبق اسلب درآمد شخص مالیات می شود. اگر بهره به دست آمده بیش از 10،000 روپیه در سال (از جمله بهره سپرده های بانکی) در تمام شعب بانک باشد ، TD ها کاهش می یابد.

5- FD برای صندوق های پارکینگ برای کوتاه مدت ، به طور کلی آن را در یک حساب پس انداز بانکی نگه می دارد که بالاترین نقدینگی را ارائه می دهد. در اینجا یک جایگزین-یک سپرده ثابت جارو که توسط نامهای مختلفی مانند Money Multiplier یا 2-in-1 حساب شناخته شده است. ممکن است با مراجعه به شعبه بانکی یا از طریق بانکداری خالص ، چنین FD را باز کند.

تصدی: گرچه شما گزینه ای برای رفع تصدی FD هستید ، اما بیشتر بانک ها 12 ماه تصدی ثابت می دهند.

نقدینگی: مجازات برداشت زودرس معمولاً در حدود 0. 5-1 درصد از بهره قابل پرداخت است.

بازده: نرخ بهره بیشتر شبیه به FDS Bank است. در حال حاضر ، برای بیشتر دوره های 12 ماه و بالاتر حدود 6. 5 درصد در سال است.

مالیات: نرخ بهره به دست آمده به درآمد شخص اضافه می شود و طبق اسلب درآمد شخص مالیات می شود. اگر بهره به دست آمده بیش از 10،000 روپیه در سال در تمام شعب بانک باشد ، TDS توسط بانک کاهش می یابد.

6. صندوق های متقابل بدهی در زیر چهار صندوق بدهی وجود دارد که ممکن است برای پارک های کوتاه مدت استفاده شود زیرا حداکثر بلوغ اوراق بهادار اساسی در آنها بیش از 12 ماه نیست.

صندوق مایع تصرف: در اینجا ، این سرمایه گذاری با بلوغ اوراق بهادار اساسی تا 91 روز به اوراق بهادار بازار بدهی و پول تبدیل می شود.

صندوق مدت زمان فوق العاده کوتاه: سرمایه گذاری در ابزارهای بدهی و بازار پول انجام می شود که در آن بلوغ اوراق بهادار اساسی بین 3 ماه تا 6 ماه است.

صندوق کم مدت: این سرمایه گذاری به ابزارهای بدهی و بازار پول انجام می شود که در آن سررسید اوراق بهادار اساسی بین 6 ماه تا 12 ماه است.

صندوق بازار پول: این سرمایه گذاری به ابزارهای بازار پول تبدیل می شود که در آن اوراق بهادار اساسی بلوغ تا یک سال است.

نقدینگی: نقدینگی در این صندوق ها زیاد است و واحدها را می توان در زمان سریع بازخرید کرد.

بازده: با این حال ، بازده ها مطمئن نیستند و نه ثابت. در حال حاضر ، می توانید حدود 7 درصد در سال درآمد کسب کنید. برای نتایج بهینه ، افق سرمایه گذاری خود را با سررسید اوراق بهادار اساسی این صندوق ها مطابقت داده و سپس سرمایه گذاری کنید.

مالیات: سود حاصل از 36 ماه نگه داشتن آنها به درآمد شخص اضافه می شود و بر این اساس مالیات می گیرد. با این حال ، سود حاصل از 36 ماه با 20 درصد پس از نشانگر مالیات می شود.

کاری که شما باید انجام دهید وقتی که نیاز فقط برای کوتاه مدت سرمایه گذاری است ، بازده پس از مالیات نباید نادیده گرفته شود. در تمام گزینه های سرمایه گذاری فوق ، درآمد به دست آمده در آن سال مالی به کل درآمد یک فرد اضافه می شود و طبق اسلب درآمد شخص مالیات می گیرد. علاوه بر این ، اگر شما نیاز به سرمایه گذاری برای مدت کوتاهی دارید ، به یاد داشته باشید ، این بیشتر برای حفظ سرمایه خواهد بود نه ایجاد ثروت.

خوب است که در مورد آن بازده اضافی در کوتاه مدت ، ایمنی را به خطر بیاندازیم. تصمیم خود را برای سرمایه گذاری در درجه اول بر اساس ایمنی و نقدینگی سرمایه گذاری به جای اینکه به بازده بپردازید ، پایه گذاری کنید.

داستان های ET Prime را از دست ندهید! دوز روزانه به روزرسانی های تجاری خود را در WhatsApp دریافت کنید. اینجا کلیک کنید!< SPAN> کاری که شما باید انجام دهید در صورت نیاز به سرمایه گذاری فقط برای کوتاه مدت ، بازده پس از مالیات نباید نادیده گرفته شود. در تمام گزینه های سرمایه گذاری فوق ، درآمد به دست آمده در آن سال مالی به کل درآمد یک فرد اضافه می شود و طبق اسلب درآمد شخص مالیات می گیرد. علاوه بر این ، اگر شما نیاز به سرمایه گذاری برای مدت کوتاهی دارید ، به یاد داشته باشید ، این بیشتر برای حفظ سرمایه خواهد بود نه ایجاد ثروت.