با افزایش تورم ، وقت آن است که پول خود را سخت تر کنید

من الان گرانتر هستم که یک فنجان چای ، بستنی ، یک آبجو بخورم ، قطار بگیرم ، به تعطیلات بروم ، کفش بخرم ، پیتزا بخرم و ورزش کنم. از آنجا که مارپیچ های تورم بالاتر از 10 ٪ ، زندگی بسیار بیشتر از سال گذشته است ، بنابراین وقت آن است که هر پولی را که در بانک دارید بدست آورید تا حد ممکن کار کند.

در حالی که هزینه زندگی بالا رفته است ، بنابراین نرخ بهره در حساب های بانکی و جامعه ساختمان نیز داشته باشید ، بنابراین پس اندازان می توانند در نهایت بتوانند پس از یک دهه در Doldrums ، بازده بهتر پول خود را ببینند. سارا کولز ، تحلیلگر امور مالی شخصی در شرکت سرمایه گذاری Hargreaves Lansdown می گوید: "مهم این است که اکنون از پول خود بیشتر استفاده کنید."

اما آیا می توانم با تورم مطابقت داشته باشم؟

هفته گذشته ، بانک انگلیس اعلام کرد که تورم دوباره با 10. 1 ٪ دوباره به رقم دو برابر رسیده است - بسیار بالاتر از هدف خود 2 ٪. پیش از شروع پایین آمدن ، انتظار می رود که نرخ آن به 11 ٪ برسد و سپس برای چند ماه به 10 ٪ کاهش یابد.

در همین حال ، بسیاری از پس اندازان سرانجام می بینند که تعداد زیادی از مزایا - اما نه همه - نرخ ها نرخ را افزایش می دهند. مشکل ، همانطور که AJ Bell ، بستر سرمایه گذاری ، این است که "هیچ نرخ پس انداز نمی تواند تورم را کاهش دهد".

Coles می گوید ، اما آنچه نرخ بالاتر جدید می تواند انجام دهد ، نزدیک شدن است ، و اگر تورم سال آینده به میزان قابل توجهی کاهش یابد ، ممکن است بسیار نزدیک باشد.

او می گوید: "تورم به عقب نگاه می کند ، با توجه به اینکه قیمت ها در سال گذشته تغییر کرده است ، در حالی که نرخ پس انداز به جلو نگاه می کند و برای آینده ثابت است."

"حساب های با نرخ ثابت به شما امکان می دهد برای یک زمان خاص در یک نرخ قفل شوید ، که می تواند بین سه ماه تا پنج سال باشد. این بدان معناست که اگر تورم به عقب برگردد و نرخ بهره در این مدت کاهش یابد ، نرخ شما تضمین می شود. "

در کوتاه مدت

خرد پس انداز متعارف می گوید شما باید به اندازه کافی در یک حساب دسترسی آسان داشته باشید تا شما را بین سه تا شش ماه هزینه بپوشانید ، در صورت اضطراری یا پول نقد.

در زمان نوشتن ، اطلاعات مالی داده های اطلاعاتی Fondy Facts ، پاداش آنلاین HSBC را به عنوان بهترین حساب دسترسی آسان با نرخ 3 ٪ ذکر کرد. Gatehouse Bank در سالانه 2. 8 ٪ بازده و 2. 75 ٪ بانک Sainsbury را در مورد دسترسی مشخص شده خود برای سپرده های بین 1000 تا 500،000 پوند ارائه می دهد. اما شما به سه برداشت در سال با Sainbury محدود می شوید. NatWest در اولین 1000 پوند از صرفه جویی منظم دیجیتال خود 5. 12 ٪ را ارائه می دهد ، اما برای مانده مانده بین 1،001 تا 5000 پوند و پس از آن 0. 5 ٪ به 1 ٪ کاهش می یابد.

... و در رسانه

برای پولی که می دانید برای مدتی به آن نیاز نخواهید داشت، نرخ های خوبی وجود دارد، اما پول نقد شما حداقل برای یک سال دور از دسترس خواهد بود.

به عنوان مثال، دی اف کپیتال اوراق قرضه یک ساله با نرخ 4. 6 درصد دارد. بانک گیت هاوس همان را در یک اوراق قرضه 18 ماهه به نام Woodland Saver ارائه می دهد، زیرا برای هر حساب باز شده یک درخت کاشته می شود. هر دو برای شروع به سپرده 1000 پوندی نیاز دارند.

پول را به مدت دو سال کنار بگذارید و نرخ ها کمی بهتر است. بانک گیت هاوس 4. 8 درصد اوراق قرضه دو ساله ارائه می دهد. پس انداز نرخ ثابت بانک تسکو در هفته گذشته با حداقل سرمایه گذاری 2000 پوند، 4. 77 درصد بود، در حالی که SmartSave 4. 76 درصد با حداقل 10،000 پوند ارائه می کرد.

این حساب ها می توانند برای هزینه هایی استفاده شوند که می دانید طی یک یا دو سال متحمل خواهید شد، مانند برنامه ریزی برای پرداخت هزینه تعطیلات یا انجام کارهای ساختمانی.

«این بیشتر یک فرآیند تطبیق نیازهای شما با حساب مناسب است. کولز می گوید: اگر برای هزینه های برنامه ریزی شده در یک سال به تمام پول نقد نیاز دارید، ممکن است تمام آن مقدار پول شما در یک حساب با نرخ ثابت یک ساله باشد.

در بلند مدت

تفاوت کمی در نرخ ها برای دوره های طولانی تر تا پنج سال در مقایسه با اصلاحات کوتاه تر وجود دارد. Moneyfacts بهترین نرخ های ثابت چهار ساله و بیشتر را 5. 1% برای تعهد پنج ساله با Gatehouse Bank و 5. 05% برای اوراق قرضه چهار ساله قرار می دهد. Close Brothers Savings اوراق قرضه پنج ساله با 5. 05% دارد.

Damien Fahy از Money To The Masses می گوید: اگر در مورد تعمیر برای مدت طولانی محتاط هستید و نمی خواهید برای برداشت زودهنگام جریمه شوید، می توانید سرمایه گذاری های خود را متزلزل کنید.

یک راه حل این است که از نردبان پس انداز نقدی استفاده کنید، جایی که پول خود را در اوراق با نرخ ثابت یک، دو، سه، چهار و پنج ساله تقسیم می کنید. به این ترتیب، هر سال یکی از اوراق قرضه سررسید می شود و به شما امکان دسترسی به مقداری از پولتان را می دهد، که می توانید آن را برای سرمایه گذاری مجدد در یک اوراق پس انداز جدید پنج ساله یا قرار دادن در یک حساب پس انداز با دسترسی آسان انتخاب کنید.

"البته، یک خطر این است که نرخ پس انداز در آینده شروع به کاهش کند."

آیا ایساهای نقدی اکنون ارزش آن را دارند؟

هنگامی که کمک هزینه پس انداز شخصی معرفی شد، بسیاری از مردم از عیسی های نقدی (که در آن هیچ مالیاتی بر سود پرداخت نمی شود) دور شدند. این کمک هزینه محدودیتی را برای میزان پس انداز خود بدون پرداخت مالیات تعیین می کند - 1000 پوند برای مالیات دهندگان با نرخ پایه، 500 پوند برای مالیات دهندگان با نرخ بالاتر و هیچ چیز برای مالیات دهندگان با نرخ اضافی.

از آنجایی که از نظر تاریخی، نرخ های ISAهای نقدی کمتر از حساب های پس انداز بوده است، بسیاری از مردم از آنها دوری کردند. با این حال، با افزایش نرخ ها، اکنون دوباره مرتبط می شوند.

«بیشتر مالیات دهندگان با نرخ پایه فقط 1000 پوند در سال کمک هزینه پس انداز دریافت می کنند. این بدان معناست که آنها فقط باید 20000 پوند در یک محصول پس انداز با درآمد بیش از 5٪ داشته باشند تا مشمول مالیات بر برخی از سود به دست آمده شوند.

"برای مالیات دهندگان با نرخ بالاتر، وضعیت بدتر است، زیرا شما فقط 500 پوند کمک هزینه پس انداز سالانه دریافت می کنید، در حالی که مالیات دهندگان با نرخ اضافی هیچ کمک هزینه ای دریافت نمی کنند. در سال های اخیر، زمانی که بسیاری از حساب های پس انداز کمتر از 1 درصد سود پرداخت می کردند، بعید بود که از کمک هزینه شخصی خود تخلف کنید، مگر اینکه پول زیادی داشته باشید.”