نحوه سرمایه گذاری در سهام برای مبتدیان

اگر دوست دارید بسیاری از سرمایه گذاران اولیه باشید ، ممکن است فکر کنید برای شروع کار به هزاران دلار نیاز دارید و یک درجه اقتصاد برای انتخاب خوب است. برای اکثر مردم ، این درست نیست. در حالی که پیچیدگی های زیادی در بازار سهام وجود دارد ، مفاهیم اساسی نسبتاً ساده است و نوآوری هایی مانند سهام کسری می توانند سرمایه گذاری را برای همه به ارمغان بیاورند.

در این مقاله ، شما اصول کلیدی را که باید بدانید ، چگونه می توانید در پنج مرحله شروع کنید ، و نحوه انتخاب سهام ، به علاوه نکاتی برای مبتدیان و یک مرور کلی از پیامدهای مالیاتی را یاد بگیرید. بنابراین اگر یک مبتدی هستید که از نحوه سرمایه گذاری در سهام تعجب می کنید ، این راهنما می تواند به شما در شروع کار کمک کند.

نحوه سرمایه گذاری در سهام در سال 2022: یک راهنمای گام به گام

مرحله 1: انتخاب کنید که چقدر در سهام سرمایه گذاری خواهید کرد

تصمیم گیری در مورد اینکه چقدر پول برای سرمایه گذاری بستگی دارد به شرایط و اهداف شما بستگی دارد. اگر برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید ، بسیاری از کارشناسان توصیه می کنند 10 تا 15 ٪ از درآمد خود را به عنوان یک قاعده کلی کنار بگذارید. اما قبل از بیرون کشیدن ماشین حساب ، چند مورد وجود دارد که باید در مورد آنها فکر کنید:

• آیا بودجه محکمی دارید؟اگر این کار را نکنید ، یا اگر برنامه مالی شما گرد و غبار جمع کرده است ، می تواند ایده خوبی باشد که قبل از شروع سرمایه گذاری ، قبض ها و هزینه های زندگی شما را پوشش داده اید.
• آیا بدهی با بهره بالا دارید؟در مواجهه با بدهی گران قیمت یا حمل وام که برنامه مشخصی برای پرداخت آن ندارید؟قبل از سرمایه گذاری راه های پرداخت آن را در نظر بگیرید.
• آیا صندوق اضطراری دارید؟وجوه اضطراری و صندوق های روز بارانی دارایی های نقدینگی هستند که می توانند هنگام وقوع زندگی شما را در مسیر خود قرار دهند. ممکن است بخواهید اطمینان حاصل کنید که قبل از شروع پول در سهام ، به اندازه کافی برای مواقع اضطراری از راه دور استفاده کرده اید.
• آیا هدف روشنی در ذهن دارید؟به عنوان مثال ، قوانین IRS برای سال 2022 به شما امکان می دهد تا 6000 دلار در سال در یک حساب بازنشستگی فردی (IRA) یا حداکثر 7000 دلار در صورت 50 سال یا بالاتر سرمایه گذاری کنید. همچنین ممکن است بر اساس سن خود چقدر برای پس انداز برای بازنشستگی نیاز داشته باشید.

هنگامی که شما می دانید که چقدر می توانید سرمایه گذاری کنید و اهداف خود را چقدر می توانید داشته باشید ، می توانید مبلغ سرمایه گذاری را انتخاب کنید که با اطمینان بیشتر برای شما مفید باشد. به عنوان مثال ، شما ممکن است تصمیم بگیرید که مبلغی را که می توانید از آن استفاده کنید سرمایه گذاری کنید ، سپس هر ماه کمی پول اضافه کنید. رویکرد دیگر ممکن است استفاده از هر مبلغی از پولی باشد که می خواهید ، مانند بازپرداخت مالیات و پاداش ، برای افزایش سرمایه گذاری های خود دریافت کنید.

به هر حال ، برخی از کارگزاری ها و صندوق ها حداقل نیاز به سرمایه گذاری دارند ، اگرچه برخی از آنها حداقل بسیار کمی دارند. شما می خواهید هنگام تصمیم گیری در مورد چقدر پول برای سرمایه گذاری ، حداقل ها را در نظر بگیرید. آنها همچنین ممکن است هزینه های خود را پرداخت کنند ، بنابراین می خواهید برای کسانی که در بودجه خود هستند حساب کنید. همیشه خواندن چاپ خوب قبل از انتخاب کارگزاری یا محصول سرمایه گذاری همیشه مهم است.

مرحله 2: یک حساب سرمایه گذاری باز کنید

هنگامی که می دانید چقدر می خواهید سرمایه گذاری کنید ، وقت آن است که یک کارگزاری را انتخاب کنید ، این بنگاه است که در واقع سهام خود را خریداری و فروش می کند.

در بیشتر موارد ، برای خرید سهام باید با کارگزاری کار کنید. تنها استثناء شرکت هایی هستند که برنامه های خرید مستقیم سهام را ارائه می دهند ، اما این بسیار کمتر از استفاده از کارگزاری است.

کارگزاری ها از شرکتهای خدمات کامل با مشاوران انسانی ، به کارگزاری های آنلاین مبتنی بر برنامه با مشاورین روبو مبتنی بر الگوریتم ، گرفته تا کارگزاری های آنلاین DIY محروم می شوند. در نهایت ، همه چیز در مورد آنچه برای شما و پول شما مفید است است.

در اینجا یک مرور کلی از حساب ها ، برنامه ها ، مشاورانی که می توانید از میان آنها انتخاب کنید آورده شده است:

What: حساب کارگزاری استاندارد در مقابل حساب بازنشستگی

یک حساب کارگزاری استاندارد به شما امکان می دهد تا در هر اوراق بهادار مورد نظر خود به همان اندازه که می خواهید سرمایه گذاری کنید (مانع حداقل قوانین سرمایه گذاری). شما معمولاً می توانید در هر زمان پول را پس بگیرید ، و به احتمال زیاد مدیون بهره و سود سهام هستید که درآمد کسب می کنید. خرید و فروش دارایی نیز می تواند عواقب مالیاتی داشته باشد.

در عوض ، مبلغ بازنشستگی به طور معمول در ازای محدودیت های بیشتر مزایای مالیاتی را ارائه می دهد. به عنوان مثال ، IRA سنتی ، از سال 2022 یا 7000 دلار برای این 50 سال یا بالاتر ، کمک های سالانه را به 6000 دلار محدود می کند. اما مشارکتها کسر مالیاتی هستند و پول تا زمان برداشت آن بدون مالیات رشد می کند. و اگر قبل از بازنشستگی پول را پس بگیرید ، ممکن است یک مجازات را مدیون باشید ، اگرچه استثنائاتی برای مجازات برداشت اولیه وجود دارد.

انتخاب بین یک حساب کارگزاری استاندارد و حساب بازنشستگی اغلب کاملاً ساده است. اگر برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید ، مزایای مالیاتی یک حساب بازنشستگی می تواند در دراز مدت به نفع شما باشد. اگر برای اهداف کوتاه مدت سرمایه گذاری می کنید ، ممکن است محدودیت های حساب بازنشستگی را بخواهید. یک حساب کارگزاری استاندارد به شما امکان می دهد به همان اندازه که می خواهید سرمایه گذاری کنید و هر زمان که دوست دارید پول خود را بیرون بیاورید.

The Where: کارگزاری سنتی در مقابل کارگزاری آنلاین

شرکت های کارگزاری سنتی سهام را خریداری و می فروشند و طیف وسیعی از خدمات دیگر را برای دارندگان حساب ارائه می دهند. به عنوان مثال ، یک کارگزاری کامل خدمات ممکن است مشاوره سرمایه گذاری ، مدیریت نمونه کارها ، بانکداری و موارد دیگر را ارائه دهد. دامنه بیشتر خدمات اغلب در هزینه های بالاتر منعکس می شود. از طرف دیگر ، یک شرکت تخفیف ممکن است خدمات کمتری ارائه دهد ، اما می تواند هزینه های کمتری نیز داشته باشد. اگر مشاوره شخصی یا کار مستقیم با یک شخص برای شما مهم باشد ، ممکن است یک کارگزاری سنتی ارزش هزینه های همراه را داشته باشد. کارگزاری های آنلاین یا مبتنی بر برنامه نیز طیف وسیعی از خدمات را ارائه می دهند. در بعضی موارد ، شما باید بیشتر کارهای مدیریت پول خود را انجام دهید ، و به سایر محصولات مانند بانکداری دسترسی نخواهید داشت. با این حال ، برخی از کارگزاری های آنلاین و مبتنی بر برنامه ، پشتیبانی ، مشاوره یا خدمات همراه بیشتری نسبت به سایرین ارائه می دهند. به طور گسترده صحبت می کنیم ، بیشتر کارگزاران آنلاین می توانند به شما در صرفه جویی در هزینه ها کمک کنند ، اما دسترسی کمتری به مشاوره و پشتیبانی خواهید داشت. این گزینه ممکن است جذاب باشد اگر صرفه جویی در هزینه ها برای شما بیشتر از یک لمس شخصی باشد.

WHO: متخصصان سرمایه گذاری در مقابل مشاوران روبو

مهم نیست که چه نوع حساب یا کارگزاری را انتخاب می کنید ، کسی باید سرمایه گذاری های شما را انتخاب کند. اگر می خواهید مشاوره شخصی از یک حرفه ای داشته باشید ، یک کمک کننده در دسترس است ، و احتمالاً با قیمت های سنتی کارگزاری ، مشاوران را در یک کارگزاری سنتی پیدا می کنید.

مشاوران روبو به یک جایگزین فزاینده محبوب برای مشاوران انسانی تبدیل شده اند. آنها اطلاعات مربوط به شما و اهداف سرمایه گذاری شما را جمع می کنند ، سپس به طور خودکار یک نمونه کارها را برای شما پیشنهاد می کنند ، معمولاً از طریق یک الگوریتم. آنها تمایل به ارزان تر از مشاوران انسانی دارند و در بین سرمایه گذاران جوان و سرمایه گذاران جدید محبوب هستند. برخی از مشاوران انسانی حتی با مشاوران روبو همکاری می کنند. هنگام انتخاب یک مشاور ، ممکن است بخواهید بودجه خود ، خلق و خوی خود را در نظر بگیرید و آیا می خواهید دست به دست شوید یا دست به دست شوید. به عنوان مثال ، اگر بودجه محدودی دارید ، در مورد سرمایه گذاری احساس اطمینان کنید و می خواهید دست به دست هم دهید ، ممکن است یک مشاور روبو انتخاب کنید که بتواند به طور خودکار نمونه کارها خود را بدون ورودی زیاد از شما مدیریت کند. از طرف دیگر ، اگر درآمد یکبار مصرف کمی بیشتر داشته باشید یا از نوسانات بازار عصبی هستید ، ممکن است یک مشاور انسانی را انتخاب کنید که بتواند مستقیماً با نگرانی های شما صحبت کند و گزینه های خود را طی کند.

سرمایه گذاری برنامه ها و سرمایه گذاری DIY

البته هیچ کس ملزم به همکاری با یک مشاور نیست و شما می توانید یک رویکرد کاملاً DIY را انتخاب کنید. بسیاری از کارگزاری ها برنامه های سرمایه گذاری را ارائه می دهند که به شما امکان می دهد تصمیم بگیرید که چگونه در سهام و همچنین سایر اوراق بهادار با اختیار خود سرمایه گذاری کنید. بسیاری از افراد از تحقیق در مورد سهام و بازارها ، تهیه استراتژی های سرمایه گذاری خود و خرید و فروش سهام درست از طریق تلفن های خود لذت می برند.

گفته می شود ، بسیاری از برنامه های سرمایه گذاری ابزاری را برای کمک به شما در راهنمایی ، مانند منابع آموزشی و ابزارهای خودکار برای مدیریت نمونه کارها ارائه می دهند.

چه ، کجا ، و چه کسی: همه اینها را کنار هم قرار می دهیم

قبل از اینکه اولین حساب کارگزاری خود را باز کنید ، مفید است که از طریق "چه ، کجا ، و چه کسی" فکر کنید. شما می خواهید اهداف خود را در نظر بگیرید ، چگونه می خواهید با پول ، شخصیت و کیف پول خود در تعامل باشید. نترسید که چند گزینه را امتحان کنید تا ببینید چه چیزی برای شما بهتر است و انتظار دارید که نیازهای شما ممکن است در طول زندگی شما تغییر کند.

مرحله 3: انتخاب سهام یا بودجه برای سرمایه گذاری در آن را انتخاب کنید

آیا می دانید تفاوت بین صندوق متقابل ، صندوق مبدل مبادله (ETF) و یک سهام فردی؟هر کدام راهی برای سرمایه گذاری در سهام است ، اما جوانب مثبت و منفی متفاوت است: ریسک در مقابل پاداش ، تأثیر بر تنوع ، هزینه ها و میزان درگیری سرمایه گذار.

سهام

سهام چیست؟

سهام بخشی از مالکیت در یک شرکت است. به آن قطعات جداگانه اشتراک گفته می شود. ارزش سهام شما با ثروت شرکت افزایش یا سقوط می کند. سرمایه گذاران امیدوارند که قیمت سهام شرکت بالا برود تا بعداً بتوانند سهام خود را با قیمت بالاتر از آنچه پرداخت می کردند بفروشند.

جوانب سرمایه گذاری در سهام های فردی

• با دست زدن به شرکت های خاص برای سرمایه گذاری ، شما در صندلی راننده هر سرمایه گذاری هستید.
• شما هیچ هزینه مدیریتی را پرداخت نخواهید کرد ، اگرچه کارگزاری شما ممکن است هزینه های خود را پرداخت کند.
• اگر اتفاق می افتد شرکت مناسب را انتخاب کنید ، ممکن است خود را در این زمینه دریافت کنید.
• برخی از کارگزاری ها سهام کسری را ارائه می دهند و به شما امکان می دهند حتی با مبلغ کمی سرمایه گذاری کنید.

منفی سرمایه گذاری در سهام فردی

• سرمایه گذاری در یک سهام تمام تخم مرغ های شما را در یک سبد قرار می دهد که می تواند خطرناک باشد.
• قیمت سهام شرکتهای بسیار با ارزش اغلب زیاد است ، اگرچه خرید سهام کسری می تواند آنها را در دسترس تر کند.

یک کلمه در مورد سهام بدون نسخه

شما ممکن است در هنگام یادگیری در مورد سرمایه گذاری ، سهام بدون نسخه داشته باشید. این نوع سهام در بازار سهام تجارت نمی کنند. آنها به جای آن از طریق معامله گران تخصصی خریداری و فروخته می شوند. آنها گاهی اوقات سهام پنی خوانده می شوند زیرا بسیار ارزان هستند ، که می تواند در نگاه اول جذاب به نظر برسد. با این حال ، طبق کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) ، آنها "بسیار سوداگرانه" هستند. این مالی برای "یک سرمایه گذاری بسیار ریسک پذیر" است. در حالی که قیمت پایین سهم می تواند جذاب باشد ، احتمال از دست دادن سرمایه گذاری اصلی شما ممکن است بسیار بیشتر باشد.

صندوق سرمایه گذاری مشترک

صندوق سرمایه گذاری چیست ؟

این سرمایه گذاری ها به امید دستیابی به نتیجه خاص ، پول سرمایه گذاران سرمایه گذاران را جمع می کنند و سبد اوراق بهادار مانند سهام ، اوراق قرضه و صندوق های بازار پول را خریداری می کنند. به عنوان مثال ، یک صندوق شاخص ممکن است ترکیبی از سهام را داشته باشد و هدف آن مطابقت با عملکرد شاخص سهام ، مانند S& P 500 است.

جوانب سرمایه گذاری در وجوه متقابل

• وجوه تمایل به ایجاد یک نمونه کارها متنوع تر دارند که می تواند به حداقل رساندن ریسک کمک کند.
• آنها اغلب توسط متخصصان اداره می شوند.
• سهام به طور معمول نسبتاً مقرون به صرفه است.
• اگر سهام موجود در صندوق به آنها بپردازد ، می توانید سود سهام کسب کنید.

منفی سرمایه گذاری در وجوه متقابل

• وجوه اغلب حداقل مبلغ سرمایه گذاری مورد نیاز را دارند.
• معمولاً باید برای مدیریت صندوق هزینه بپردازید.
• تنوع در وجوه متفاوت است. به عنوان مثال ، یک صندوق متقابل که روی یک بخش واحد متمرکز است می تواند سبد شما را بیش از حد وابسته به عملکرد آن بخش کند.
• وجوه متقابل فقط یک بار در روز تجارت می کند.

صندوق های معامله شده ارز (ETFS)

ETF چیست؟

مانند صندوق های متقابل ، پول و سهام خرید و خرید سرمایه گذاران ETFS و سایر اوراق بهادار. اما سرمایه گذاران به جای یک شرکت صندوق متقابل ، سهام را از یکدیگر خریداری می کنند. جوانب مثبت و منفی این انواع مختلف وجوه اغلب مشابه هستند ، اما تفاوت های اساسی چندانی وجود دارد.

جوانب سرمایه گذاری در ETF

• ETF ها اغلب هزینه های کمتری دارند زیرا آنها معمولاً به طور منفعلانه مدیریت می شوند ، به عنوان مثال ، برای ردیابی شاخص بازار تنظیم شده اند. سهام انعطاف پذیر تر است. شما می توانید در هر ساعت در ساعات معاملات معاملات انجام دهید و قیمت بازار را در زمان شروع تجارت بدانید.
• آنها ممکن است برخی از مزایای مالیاتی را نسبت به صندوق های متقابل ارائه دهند زیرا آنها به طور کلی مالیات سود سرمایه را به سرمایه گذاران منتقل نمی کنند.
• از آنجا که بسیاری از ETF ها روزانه دارایی های خود را فاش می کنند ، ممکن است در مقایسه با وجوه متقابل به اطلاعات به روز تر دسترسی داشته باشید ، که فقط باید سه ماهه هلدینگ را فاش کنند.

منفی سرمایه گذاری در ETF

• مانند صندوق های متقابل ، سطح واقعی تنوع سرمایه گذاری متفاوت است.
• آنها به طور کلی برخی از هزینه ها را پرداخت می کنند. این ممکن است شامل هزینه های کارگزاری باشد ، که ممکن است در برخی شرایط با آن روبرو شوید ، مانند کار مستقیم با یک کارگزار.
• اگر صندوق به طور منفعلانه مدیریت شود ، مشارکت کمی از سوی مدیر صندوق وجود دارد. برخی از مردم این را نزولی می دانند.
• استراتژی های سرمایه گذاری در بین صندوق ها متفاوت است و برخی مانند ETF های اهرمی ، از رویکردهایی استفاده می کنند که ممکن است خطرناک تر از سایرین باشد.

مرحله 4: یک برنامه سرمایه گذاری را انتخاب کنید و به سرمایه گذاری خود ادامه دهید

هنگامی که اهداف واضح را در ذهن داشته باشید ، می توانید یک برنامه و برنامه سرمایه گذاری ایجاد کنید. بسیاری از افراد دوست دارند ماهانه سرمایه گذاری کنند یا مبلغ مشخصی از هر چک را کنار بگذارند. این رویکرد به شما امکان می دهد سرمایه گذاری های خود را به مرور زمان بسازید ، حتی اگر سرمایه گذاری زیادی برای پیشرو ندارید. شما همچنین ممکن است در یک برنامه سرمایه گذاری مجدد سود سهام یا قطره ای شرکت کنید ، به طوری که هر سود سهام که کسب می کنید به طور خودکار در اوراق بهادار بیشتر سرمایه گذاری می شود.

هرچه که انتخاب کنید ، سرمایه گذاری منظم و زودهنگام به پول شما می دهد تا رشد و ترکیب شود. از جمله یک مورد خط در بودجه ماهانه شما برای سرمایه گذاری می تواند به شما در پیگیری اهداف سرمایه گذاری خود کمک کند. خودکار سازی سرمایه گذاری خود با استفاده از یک برنامه یا کسر حقوق و دستمزد می تواند به شما کمک کند بدون نیاز به انتقال پول به صورت دستی ، در هدف بمانید.

مرحله 5: نمونه کارها خود را کنترل و پیگیری کنید

پس از داشتن نمونه کارها ، مرتباً آن را بررسی کنید. حدود یک بار در ماه می تواند فرکانس خوبی برای شروع باشد. می توانید انتظار داشته باشید که ارزش نمونه کارها شما از روز به روز تغییر کند و سرمایه گذاری سهام احتمالاً برخی از قله ها و دره ها را مشاهده می کند. اگر ارزش سرمایه گذاری های شما گاهی کاهش یابد ، وحشت نکنید. تمام ایده سرمایه گذاری برای طولانی مدت اجازه فراز و نشیب های اجتناب ناپذیر است.

به صورت دوره ای ، ممکن است بخواهید نمونه کارها خود را دوباره تعادل دهید. بسیاری از کارشناسان پیشنهاد می کنند این کار را یک یا دو بار در سال انجام دهند یا اینکه یک کلاس دارایی از سقف مورد نظر شما فراتر رود. کارگزاری شما ممکن است این کار را به صورت خودکار انجام دهد ، یا ممکن است مجبور شوید نقش فعال تری داشته باشید. برای تعادل مجدد می تواند عواقب مالیاتی داشته باشد ، و ممکن است بخواهید با یک متخصص مالیاتی برای درک گزینه های خود تماس بگیرید.

سرانجام ، این ایده خوبی است که هر چند وقت یکبار در استراتژی سرمایه گذاری خود تجدید نظر کنید ، به خصوص وقتی که یک تغییر اساسی در زندگی خود دارید. به احتمال زیاد متوجه خواهید شد که مشخصات ریسک و اهداف سرمایه گذاری شما در طول زندگی تغییر می کند و نمونه کارها شما می تواند با شما تکامل یابد.

چرا باید در سهام سرمایه گذاری کنید؟

رویکردهای سرمایه گذاری شخصی هستند ، بنابراین "باید" سخت و سریع ممکن است از درک جوانب مثبت و منفی کمتر مفید باشد. به یاد داشته باشید که همه سرمایه گذاری ها شامل ریسک است ، از جمله خطری که می توانید پول خود را از دست دهید.

گفته می شود ، سهام غالباً بخشی از یک سبد متعادل و متنوع است. این امر به این دلیل است که در دراز مدت ، سهام ممکن است بازده بیشتری نسبت به سایر اوراق بهادار مانند اوراق قرضه داشته باشد. در عین حال ، سهام ریسک بیشتری نسبت به اوراق قرضه دارند زیرا سهام ممکن است بی ثبات تر باشد ، به این معنی که مقادیر سهام اغلب به طرز چشمگیری بیشتر از اوراق قرضه می چرخند.

پیدا کردن نقطه شیرین سرمایه گذاری سهام خود ، یا درصدی از نمونه کارها خود را که راحت در سهام سرمایه گذاری می کنید ، می تواند به شما کمک کند سوزن بین ریسک و پاداش را به خود اختصاص دهید. و با قدرت ترکیب ، هرچه زودتر سرمایه گذاری کنید ، پتانسیل درآمد شما بیشتر می شود. در اینجا یک نمونه فرضی از چگونگی سرمایه گذاری در دراز مدت می تواند پرداخت کند. بگویید شما 25 سال پیش 1000 دلار در یک صندوق شاخص سرمایه گذاری کرده اید. اگر این سرمایه گذاری نرخ بازده سالانه 8 ٪ را بدست آورد ، امروزه سبد شما 7،340 دلار ارزش دارد. 1 و این بدون پول اضافی در سرمایه گذاری های شما است. برای دیدن اینکه چگونه سرمایه گذاری می تواند برای شما پرداخت کند ، با یک ماشین حساب مرکب آزمایش کنید.

چیزهایی که باید قبل از شروع سرمایه گذاری در سهام در نظر بگیرید

در حالی که همه سرمایه گذاران امیدوارند که بازده کسب کنند ، هر سرمایه گذاری پتانسیل از دست دادن ارزش را دارد. خبر عالی این است که کارهای زیادی برای کاهش خطر و درک رویکرد مناسب برای شما وجود دارد. در اینجا نحوه سرمایه گذاری در سهام ضمن مدیریت ریسک آورده شده است:

• ریسک و پاداش را درک کنید. حساب های سرمایه گذاری حساب های پس انداز نیستند ، و آنها در برابر ضرر بیمه نمی شوند. ممکن است درآمد زیادی کسب کنید ، کمی یا حتی سرمایه گذاری اولیه خود را از دست دهید. گفته می شود ، همه سرمایه گذاری ها به طور برابر ایجاد نمی شوند و درک ریسک نسبی می تواند به شما در انتخاب هایی که برای شما مناسب است کمک کند.

• مشخصات ریسک خود را بشناسید. مشخصات ریسک شما به معنای میزان ریسکی است که می خواهید بپذیرید. این می تواند تحت تأثیر سن ، اهداف سرمایه گذاری ، خلق و خوی و موارد دیگر باشد. و احتمالاً با گذشت زمان تغییر خواهد کرد.

• دارایی های خود را اختصاص دهید. هنگامی که مشخصات ریسک خود را می دانید ، می توانید سرمایه گذاری های خود را که به عنوان تخصیص دارایی شما شناخته می شود ، در بین کلاس های دارایی ، از جمله سهام ، توزیع کنید. به عنوان مثال ، اگر مشخصات ریسک شما متوسط است ، ممکن است 40 ٪ در اوراق قرضه و 60 ٪ در سهام سرمایه گذاری کنید. با این تخصیص ، ریسک بالاتر ، سهام پاداش بالاتر ممکن است با ریسک پایین تر ، اوراق قرضه پاداش پایین تر متعادل شود.

• نمونه کارها خود را متنوع کنید. قرار دادن تمام تخم مرغ های خود در یک سبد معمولاً خطرناک است. اما اگر سرمایه گذاری های خود را در بین کلاس های دارایی ، بخش ها ، مناطق جغرافیایی و موارد دیگر متنوع کنید ، کاهش یک بخش از بازار ممکن است تأثیر کمتری در سبد شما داشته باشد.

• هر از گاهی دوباره تعادل می یابد. با گذشت زمان ، تخصیص دارایی شما احتمالاً رانش خواهد شد. از نظر فرضیه ، بیایید بگوییم که شما با سرمایه گذاری 1000 دلار شروع کرده اید و می خواهید 60 ٪ از کل نمونه کارها خود را در سهام و 40 ٪ در اوراق قرار دهید. در این حالت ، شما 600 دلار در سهام و 400 دلار در اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنید. اگر مقادیر سهام شما به 800 دلار افزایش یافته و اوراق قرضه شما در ارزش تغییر نمی کند ، شما 66 ٪ سهام و 33 ٪ در اوراق قرضه دارید ، بنابراین تخصیص دارایی مورد نظر شما تغییر می کند. تعادل مجدد نمونه کارها به طور دوره ای می تواند به شما در پیگیری استراتژی سرمایه گذاری خود کمک کند.

چگونه می توان دانست که چه سهام را خریداری کنید

انتخاب سهام اغلب می تواند بیشتر از یک علم باشد ، بنابراین در مورد عوامل مختلفی که برای شما مهم است هنگام تصمیم گیری در مورد چگونگی سرمایه گذاری در سهام ، فکر کنید. به عنوان مثال ، آیا امیدوار هستید که سود سهام کسب کنید؟چه بخش هایی به شما علاقه مند هستند؟چگونه می توانید پول نقد خود را برای متنوع سازی نمونه کارها خود پخش کنید؟

هنگامی که یک جهت در ذهن دارید ، می توانید تحقیق را شروع کنید. با صندوق های متقابل و ETF ، می توانید به دفترچه صندوق ها ، گزارش های سهامداران و مشاوران سرمایه گذاری بپردازید. در حالی که عملکرد گذشته لزوماً نتایج آینده را پیش بینی نمی کند ، دانستن تاریخچه سرمایه گذاری می تواند یک قطعه مفید از معما باشد. همچنین ممکن است قبل از سرمایه گذاری ، به دنبال اخبار ، به دنبال سرمایه گذاری کارشناسان در رسانه های اجتماعی و مطالعه وب سایت های شرکت ها و/یا صندوق ها در نظر بگیرید. و البته ، شما می توانید با یک مشاور انسانی یا روبو کار کنید.

سهام و مالیات

آیا باید بازده سرمایه گذاری خود را پرداخت کنید؟پاسخ کوتاه بله است. به عنوان مثال ، شما به احتمال زیاد مدیون سود سهام و به طور بالقوه پولی هستید که هنگام فروش آنها برای سرمایه گذاری خود کسب می کنید ، که به آن سود سرمایه گفته می شود. همچنین ممکن است بتوانید ضرر و زیان سرمایه یا پولی را که در سرمایه گذاری از دست می دهید کسر کنید. حساب های بازنشستگی ، از جمله IRAS و 401 (k) S ، مزایای مالیاتی را ارائه می دهند.

5 نکته برتر در مورد سرمایه گذاری در سهام برای مبتدیان

بسیاری از سرمایه گذاران مبتدی احساس کمی از انتخاب ها و تدارکات درگیر در سرمایه گذاری می کنند و هیچ چیزی از کلمات اختصاری نمی گویند. با خود صبور باشید و آهسته شروع کنید. در اینجا پنج نکته برتر برای مبتدیان آورده شده است:

1. ریسک و مشخصات ریسک خود را درک کنید
2. کارگزاری را انتخاب کنید که سطح مشاوره مورد نیاز شما را ارائه دهد
3. بودجه و برنامه ای را برای مشاوره منظم سرمایه گذاری خود تهیه کنید
4. برگه ها را روی نمونه کارها خود نگه دارید

نتیجه

سرمایه گذاری در سهام می تواند پیچیده به نظر برسد ، اما شروع به کار لازم نیست. هنگامی که اصول اولیه سرمایه گذاری در سهام را می دانید و می دانید که همه سرمایه گذاری ها این خطر را شامل می شود که بتوانید پول خود را از دست دهید ، می توانید برای تصمیم گیری آگاهانه اقدامات خود را انجام دهید. یک کارگزاری و یک مشاور در آنجا برای همه وجود دارد و هرچه زودتر شروع کنید ، پول شما بیشتر می تواند رشد کند.

سرمایه گذاری آسان شد.

امروز با هر مبلغ دلار شروع کنید.

قلاب بر روی استاش؟به دوستانت بگو!

برای هر دوستی که به استاش مراجعه می کنید 5 دلار دریافت کنید.

قلاب بر روی استاش؟به دوستانت بگو!

برای هر دوستی که به استاش مراجعه می کنید 5 دلار دریافت کنید.

اشتراک در

اکنون همه قسمت ها در دسترس هستند. شما می توانید به من گوش دهید که چگونه می توانم در اینجا در سایت ما و از طریق برنامه های پادکست در زیر پول کسب کنم.

خدمات مشاوره سرمایه گذاری ارائه شده توسط Stash Investments LLC ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده SEC. سرمایه گذاری شامل ریسک است و سرمایه گذاری ممکن است ارزش خود را از دست بدهد.

1 پیش بینی فرضی: کلیه سرمایه گذاری ها شامل ریسک هستند ، از جمله از دست دادن اصل. این طرح ریزی فرضیه را نشان می دهد ، چگونه عواملی مانند سرمایه گذاری های مکرر (مقدار و فرکانس) ممکن است با توجه به نرخ فرضی 8 ٪ بازده (سالانه ترکیبی) بر ارزش بلند مدت سرمایه گذاری تأثیر بگذارد. لطفاً توجه داشته باشید ، حساب شما ممکن است به دلایل زیادی متفاوت باشد ، از جمله ، اما محدود به نوسانات و نوسانات بازار ، تغییر در سرمایه گذاری های مکرر ، برداشت و سرمایه گذاری های اضافی ، افق زمانی ، مالیات و هزینه از جمله هزینه اشتراک شما است. این طرح ریزی نشان دهنده عملکرد واقعی هر مشتری نیست و منعکس کننده عملکرد هر یک از سرمایه گذاری های اساسی در زمینه است. تنوع ، تخصیص دارایی و میانگین هزینه دلار سود یا ضمانت در برابر ضرر را تضمین نمی کند. بازده سرمایه گذاری واقعی و ارزش اصلی شما ممکن است نوسان داشته باشد ، بنابراین ممکن است هنگام بازخرید یا فروخته شدن سهام ، سود یا ضرر را درک کنید. لطفاً قبل از سرمایه گذاری اهداف خود را در نظر بگیرید. نتایج سرمایه گذاری و پیش بینی ها اظهارات آینده نگر و از نظر ماهیت فرضی است. مانده حساب شما ممکن است بیش از سرمایه گذاری اصلی شما باشد. این مثال فقط برای اهداف مصور است و نشانگر عملکرد هر سرمایه گذاری واقعی نیست.

مقادیر فرضی نشان داده شده در این ابزار فاکتورهای زیر را فرض کنید: 1.) سرمایه گذاری اولیه 1000 دلار 2.) یک افق زمانی 25 ساله 3.) هیچ سپرده حساب دیگر ، سرمایه گذاری ، هزینه یا سرمایه گذاری سود سهام 4.) بدون برداشت از این حسابواد"نمونه کارها بازنشستگی" یک IRA (سنتی یا Roth) است و یک حساب کاربری بدون اختلال است. Stash نظارت نمی کند که آیا مشتری واجد شرایط برای نوع خاصی از IRA است ، یا کسر مالیات ، یا اینکه محدودیت سهم کاهش یافته برای مشتری اعمال می شود. اینها براساس شرایط فردی مشتری است. شما باید با یک مشاور مالیاتی مشورت کنید.

IRA سنتی: برداشت قبل از 59 سالگی ، به طور کلی به این معنی است که شما مشمول مالیات بر درآمد و مجازات 10 ٪ هستید. برداشت پس از 59 سالگی فقط مشمول مالیات بر درآمد است اما مجازات نیست. لطفا توجه داشته باشید: قوانین واجد شرایط بودن IRA اعمال می شود. لطفاً توجه داشته باشید ، برای سال 2019 ، اگر 70 (½) یا بالاتر دارید ، نمی توانید به طور منظم در IRA سنتی سهم داشته باشید. با این حال ، شما هنوز هم می توانید در Roth IRA مشارکت کنید و بدون توجه به سن خود ، به یک Roth یا سنتی کمک کنید. برای سالهای 2020 و بعد از آن ، هیچ محدودیتی در انجام کمک های منظم به IRA های سنتی یا Roth وجود ندارد. این نباید به عنوان مشاوره مالیاتی تفسیر شود. لطفاً برای سؤالات اضافی با یک متخصص مالیات مشورت کنید. به یاد داشته باشید ، همه سهام سود سهام را پرداخت نمی کنند. و هیچ تضمینی وجود ندارد که سهام در یک چهارم یا سال سود سهام را پرداخت کند. سود سهام ممکن است مشمول مالیات های اضافی باشد و درآمد مشمول مالیات محسوب می شود. لطفاً برای اطلاعات بیشتر به IRS مراجعه کنید.

مقالات مرتبط

سرمایه گذاری مسئول اجتماعی (SRI) چیست؟

میانگین هزینه دلار (DCA) چیست؟یک تعریف ساده

11 بهترین سرمایه گذاری کم خطر برای سال 2023: ایمن ترین سرمایه گذاری با بالاترین بازده

درآمد هر سهم (EPS) چیست؟

ETF چیست؟تعریف و راهنما

چگونه شروع به سرمایه گذاری کنیم

روی خود سرمایه گذاری کنید.

با استفاده از این وب سایت شما با شرایط استفاده و خط مشی رازداری ما موافقت می کنید. برای شروع سرمایه گذاری در Stash ، شما باید از دیدگاه تأیید حساب تأیید شده و یک حساب کارگزاری باز کنید.

به STASH101 ، پلت فرم آموزش مالی رایگان ما خوش آمدید. Stash101 یک مشاور سرمایه گذاری نیست و از Stash Ria متمایز است. هیچ چیز در اینجا مشاوره سرمایه گذاری محسوب نمی شود.

این ماده فقط برای اهداف اطلاعاتی و آموزشی توزیع شده است ، نشان دهنده ارزیابی محیط بازار از تاریخ انتشار است ، بدون اطلاع قبلی در معرض تغییر است و به عنوان سرمایه گذاری ، حقوقی ، حسابداری یا مشاوره مالیاتی یا عقیده در نظر گرفته نمی شود. استاش هیچگونه تعهدی برای ارائه اعلان در مورد تغییرات در هر عواملی که می تواند بر اطلاعات ارائه شده تأثیر بگذارد ، فرض نمی کند. این اطلاعات نباید به عنوان مشاوره یا مشاوره سرمایه گذاری در مورد هرگونه صادرکننده یا امنیت به ویژه توسط خواننده به آن اعتماد شود. استراتژی های مورد بحث کاملاً برای اهداف مصور و آموزشی است و نباید به عنوان توصیه ای برای خرید یا فروش ، یا پیشنهادی برای فروش یا درخواست پیشنهادی برای خرید هرگونه امنیت تفسیر شود. هیچ تضمینی وجود ندارد که هیچ استراتژی مورد بحث مؤثر باشد.

علاوه بر این ، اطلاعات ارائه شده کمیسیون ها ، پیامدهای مالیاتی یا سایر هزینه های معامله را در نظر نمی گیرد ، که ممکن است به طور قابل توجهی بر پیامدهای اقتصادی یک استراتژی معین یا تصمیم سرمایه گذاری تأثیر بگذارد. این اطلاعات به عنوان توصیه ای برای سرمایه گذاری در هر کلاس یا استراتژی دارایی خاص یا به عنوان وعده عملکرد آینده در نظر گرفته نشده است. هیچ تضمینی وجود ندارد که هر استراتژی سرمایه گذاری در همه شرایط بازار کار کند یا برای همه سرمایه گذاران مناسب باشد. هر سرمایه گذار باید توانایی خود را در سرمایه گذاری طولانی مدت ، به ویژه در دوره های رکود در بازار ارزیابی کند. سرمایه گذاران نباید این مواد را برای خدمات حرفه ای جایگزین کنند و قبل از انجام هرگونه اطلاعات ارائه شده ، باید از یک مشاور مستقل مشاوره بگیرند. قبل از سرمایه گذاری ، لطفاً تمایل خود را برای ریسک پذیری و توانایی مالی خود در تحمل ضررهای سرمایه گذاری در هنگام تصمیم گیری در مورد میزان قرار گرفتن در معرض امنیت فردی در سبد سرمایه گذاری خود با دقت در نظر بگیرید.

عملکرد گذشته نتایج آینده را تضمین نمی کند. پتانسیل ضرر و همچنین سود در سرمایه گذاری وجود دارد. استاش به هیچ وجه نشان نمی دهد که شرایطی که در اینجا شرح داده شده است ، نتیجه خاصی را به همراه خواهد داشت. در حالی که اعتقاد بر این است که داده ها و تجزیه و تحلیل از منابع شخص ثالث قابل اعتماد است ، اما استاش صحت چنین اطلاعاتی را تضمین نمی کند. هیچ چیز در این مقاله نباید به عنوان یک درخواست یا پیشنهاد یا توصیه ای در نظر گرفته شود تا هر محصول امنیتی یا سرمایه گذاری خاصی را خریداری یا بفروشد یا در هر استراتژی سرمایه گذاری شرکت کند. هیچ بخشی از این ماده به هر شکلی قابل بازتولید نیست ، یا در هر انتشار دیگری ، بدون اجازه کتبی به آنها اشاره شده است. استاش برنامه ریزی مالی شخصی را برای سرمایه گذاران ، مانند املاک ، مالیات یا برنامه ریزی بازنشستگی فراهم نمی کند. خدمات مشاوره سرمایه گذاری فقط به سرمایه گذاران ارائه می شود که به موجب توافق نامه مشاوره کتبی به مشتری های STASH تبدیل می شوند. برای اطلاعات بیشتر به سایت www. stash.com/disclosures مراجعه کنید.

خدمات بانکی Stash ارائه شده توسط Stride Bank ، N. A. ، عضو FDIC. MasterCard® Debit Mastercard® Stash Back® توسط Stride Bank به موجب مجوز از MasterCard Inteational صادر می شود. Mastercard و طراحی Circles علائم تجاری ثبت شده Mastercard Inteational Incorporated هستند. هر پاداش سهام درآمدی در حساب سرمایه گذاری Stash شما برگزار می شود. محصولات و خدمات سرمایه گذاری ارائه شده توسط Stash Investments LLC ، نه بانک قدم ، و بیمه نشده FDIC ، تضمین شده بانکی نیست و ممکن است ارزش خود را از دست بدهد. برای اینکه یک کاربر واجد شرایط برای یک حساب بانکی Stash باشد ، آنها همچنین باید یک حساب کارگزاری مشمول مالیات را در Stash باز کرده اند.

تمام پاداش های به دست آمده از طریق استفاده از Stash Stock-Back® Debit MasterCard® توسط Stash Investments LLC برآورده می شود. شما هزینه ها و هزینه های استاندارد را در قیمت گذاری سرمایه گذاری هایی که به دست می آورید ، به علاوه هزینه هایی برای خدمات مختلف جانبی که توسط استاش پرداخت می شود ، تحمل خواهید کرد. برای به دست آوردن سهام در این برنامه ، باید MasterCard Debit Stash-Back® برای خرید واجد شرایط استفاده شود. آنچه حساب نمی شود: برداشت نقدی ، سفارشات پول ، کارتهای پیش پرداخت و پرداخت P2P. اگر خرید واجد شرایط را در یک بازرگان انجام دهید که به صورت عمومی معامله نمی شود یا در غیر این صورت در Stash در دسترس است ، از لیستی از شرکت های موجود در Stash پاداش سهام را در ETF یا سرمایه گذاری دیگر مورد نظر خود دریافت خواهید کرد. 1 ٪ پاداش سهام سهام مشمول شرایط و ضوابط است. پاداش سهام که از طریق برنامه برگشت سهام Stash به مشتریان شرکت می کنند ، بیمه نشده FDIC نیستند ، بانکی تضمین نشده و ممکن است ارزش خود را از دست بدهند. Stash حق دارد این برنامه و شرایط و ضوابط آن را اصلاح کند و/یا این برنامه را در هر زمان و به هر دلیلی ، به هر دلیلی ، پس از توجه به شما ، لغو کند. برای اطلاعات بیشتر به شرایط و ضوابط مراجعه کنید.

• هیچ چیز در این وب سایت نباید یک پیشنهاد ، درخواست پیشنهاد ، مالیات ، حقوقی یا مشاوره سرمایه گذاری برای خرید یا فروش اوراق بهادار در نظر گرفته شود. هرگونه بازده تاریخی ، بازده مورد انتظار یا پیش بینی های احتمال از نظر ماهیت فرضی است و ممکن است منعکس کننده عملکرد واقعی آینده نباشد. منابع حساب فقط برای اهداف مصور هستند و توصیه های سرمایه گذاری نیستند. همه سرمایه گذاری ها در معرض خطر هستند و ممکن است ارزش خود را از دست بدهند. در صورت لزوم ، حساب بانکی Stash شما یک حساب بودجه برای اهداف توافق نامه مشاوره است. هزینه اشتراک شما ممکن است از مانده حساب بانکی Stash شما کسر شود.
• کلیه افراد موجود در این وب سایت بازیگران یا کارمندان استاش هستند.
• با استفاده از این وب سایت ، شما می دانید که اطلاعات ارائه شده فقط برای اهداف اطلاعاتی ارائه می شود و با شرایط استفاده و خط مشی رازداری ما موافق است. استاش خدمات جامع برنامه ریزی مالی را به سرمایه گذاران انفرادی ارائه نمی دهد. Stash Financial ، Inc. یک شرکت خدمات مالی دیجیتال است که محصولات مالی را برای مصرف کنندگان مستقر در ایالات متحده ارائه می دهد. Stash یک موسسه بانکی یا سپرده گذاری نیست که در هر گونه محصولات مشاوره ای صلاحیت صلاحیت داشته باشد و خدمات از طریق Stash Investments LLC ("Stash") ، یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده SEC ارائه می شود. Stash Capital LLC ، یک کارگزار ثبت شده SEC و عضو FINRA/SIPC ، به عنوان معرفی کارگزار برای حسابهای مشاوره مشتریان Stash خدمت می کند. گزارش های BrokerCheck FINRA برای پاکسازی Apex در https://brokercheck. finra.org/ در دسترس است. شرکت پاکسازی Apex ، یک شخص ثالث SEC کارگزار و عضو FINRA/SIPC ، خدمات پاکسازی و اعدام را ارائه می دهد و به عنوان متولی واجد شرایط برای دارایی های مشاوره مشتریان SASH خدمت می کند. محصولاتی که توسط Stash Investments LLC و Stash Capital LLC ارائه می شوند ، بیمه نشده نیستند ، بانکی تضمین نمی شوند و ممکن است ارزش خود را از دست بدهند. داده های بازار توسط تامسون رویترز (Refinitiv).
• برای اطلاعات بیشتر ، به افشای ما مراجعه کنید.
• کلیه نام های محصول و شرکت ها علائم تجاری ™ یا ثبت نام های ثبت شده از دارندگان مربوطه هستند. استفاده از آنها به معنای وابستگی به آنها یا تأیید توسط آنها نیست.
• Stash از یک اینترنت در دسترس پشتیبانی می کند. اگر در مورد ویژگی های ما سؤالی دارید ، لطفاً با ما در [email protected] تماس بگیرید. اطلاعات ارائه شده توسط پشتیبانی Stash فقط برای اهداف آموزشی و عمومی است و سرمایه گذاری یا مشاوره مالی نیست.

ایمیل: [email protected] تلفن: (800) 205-5164 Google Play و آرم Google Play علائم تجاری Google ، Inc. Apple ، آرم اپل و آیفون علائم تجاری Apple ، Inc. هستند که در ایالات متحده Stash ثبت شده اند، StashInvest ، و سهام عقب ، علائم تجاری ثبت شده از Stash Financial ، Inc. © کپی رایت 2022 Stash Financial ، Inc. کلیه حقوق محفوظ است.