6 اصل برای شروع اولیه سرمایه گذاری عاقلانه

یادداشت تحریریه: مشاور فوربس ممکن است کمیسیون فروش ساخته شده از پیوندهای شریک در این صفحه کسب کند ، اما این بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

شروع سرمایه گذاری در سنین جوانی می تواند دشوار باشد. بسته پرداخت شما باید اجاره ، وام ، صورتحساب و سایر هزینه های بیشمار را در خود جای دهد و شما را به سختی به اندازه کافی ترک کند. برای افزودن به دشواری صرفه جویی در صرفه جویی در اندازه کافی ، مجموعه انتخابات ناخوشایند می تواند آن را حتی تر تر کند. اما وقتی صحبت از سرمایه گذاری می شود ، هرچه زودتر شروع کنید ، مزایای بیشتری را می توانید جمع کنید.

در حالی که مبلغی که می توانید هر ماه کنار بگذارید ممکن است خیلی کوچک به نظر برسد ، این ترفند در سرمایه گذاری عاقلانه است. شروع زود هنگام به شما امکان می دهد تا پول خود را به یک جسد که می توانید برای تحقق اهداف مالی خود استفاده کنید ، از خرید یک ماشین یا بازنشستگی زودرس استفاده کنید. این رشته مالی را به شما می آموزد و به شما در دستیابی به استقلال مالی کمک می کند.

اگر هنوز یک سفر دشوار را برای شروع کار پیدا کردید ، در اینجا شش اصل برنامه ریزی مالی برای کمک به شما در شروع اولیه وجود دارد.

تصمیم بگیرید که چگونه سبک سرمایه گذاری خود را می خواهید

به عنوان یک سرمایه گذار ، می توانید یک رویکرد فعال یا منفعل را انجام دهید. سرمایه گذاری فعال یک رویکرد مفید است که در آن طبق نوسانات بازار سهام را خریداری یا فروش می کنید. این امکان را به شما می دهد تا ریسک را به حداقل برسانید ، به دنبال معاملات سودآور و ایجاد ثروت در مدت زمان کوتاه باشید. از طرف دیگر ، برای تصمیم گیری های محتاطانه و سریع ، نیاز به نظارت مداوم بر بازارها ، درک خوب از عملکرد آن و ضرب و شتم دارد. همچنین می تواند گرانتر باشد زیرا با هر معامله هزینه معاملاتی را پرداخت خواهید کرد.

در مقابل ، سرمایه گذاری منفعل رویکرد بیشتری را انجام می دهد و بر سودهای طولانی مدت متمرکز است. هدف در اینجا ضرب و شتم نوسانات بازار نیست ، بلکه تمرکز بر این است که به نمونه کارها اجازه دهید تا از طریق تنوع ریسک دقیق در دارایی های مختلف ، درآمد کسب کنید. در حالی که یک رویکرد منفعل ممکن است در تولید ثروت کندتر باشد و ممکن است بازده چشمگیر را نداشته باشد ، اما به طور معمول ایمن تر است. این اجازه می دهد تا پول شما به آرامی به سمت یک هدف مورد نظر رشد کند.

در نهایت ، ترجیح شما به این بستگی دارد که چقدر می توانید به نمونه کارها و تحمل ریسک خود اختصاص دهید. اگر وقت دارید که به تجارت فعال اختصاص دهید و از اینکه چند خطرات را در پیش بگیرید ، ناراحت نیستید ، یک رویکرد سرمایه گذاری فعال ممکن است کاملاً مناسب شما باشد. از طرف دیگر ، اگر تعهدات دیگری دارید ، مانند یک کار ، یک رویکرد منفعل ممکن است برای شما مناسب تر باشد.

بودجه خود را تنظیم کنید

اولین چیزی که شما باید تصمیم بگیرید مبلغی است که می توانید هر ماه به برنامه سرمایه گذاری خود اختصاص دهید. در اینجا حداقل مبلغ وجود ندارد و می توانید با کمترین INR 100 شروع کنید. هدف در اینجا این است که حداقل مبلغی را که می توانید از پس انداز خود اختصاص دهید ، تعیین کنید و سپس به تعهد پایبند باشید. تعیین بودجه شما را ملزم به استفاده از نظم و انضباط مالی و به حداقل رساندن هزینه های خود می کند.

اما قبل از اینکه به گزینه های سرمایه گذاری بپردازید ، باید صندوق اضطراری خود را بسازید. بسته به هزینه های شما ، یک صندوق اضطراری باید در حالت ایده آل سه تا شش ماه از درآمد شما باشد. هدف از صندوق اضطراری اطمینان از پول کافی در بانک است که می توانید بدون شکستن سرمایه گذاری خود ، هزینه های غیر منتظره ای را دنبال کنید. صندوق اضطراری خود را در سپرده پس انداز نگه دارید که می توانید به سرعت به آن دسترسی پیدا کنید.

همچنین در برخی موارد برای پرداخت بدهی های بهره بالا مانند بدهی کارت اعتباری کار می کند. از طرف دیگر ، ببینید که آیا این موارد را می توان به برنامه های کمتر علاقه منتقل کرد. به یاد داشته باشید ، علاقه فقط یک هزینه اضافی در حساب شما و بدون بازده است.

ارزیابی ریسک را انجام دهید

درک تحمل ریسک خود کلید سرمایه گذاری است. تحمل ریسک میزان ریسکی است که می توانید در برابر آن مقاومت کنید. بسته به درآمد ، هزینه ها ، تعهدات و طرز فکر شما می تواند بسیار ذهنی باشد. افرادی که تعداد زیادی از وابستگان ، بدهی ها یا هزینه ها دارند ، تحمل ریسک کمتری خواهند داشت. از طرف دیگر ، ممکن است کسی که ثروت نسلی دارد ، مایل به خطر بیشتر باشد.

تحمل ریسک شما در مورد آرایش نمونه کارها شما تصمیم می گیرد. کسانی که تحمل ریسک بالاتری دارند می توانند به دنبال سهام پرخطر اما با بازده بالا باشند. از طرف دیگر ، سرمایه گذاران با تحمل ریسک کم می توانند برای ریسک کم ، اما اوراق بهادار کمتری پیش بروند. حتی در این دسته ها ، پروفایل های خطر متفاوتی وجود دارد. به عنوان مثال ، سهام تراشه های آبی ریسک کمتری نسبت به سهام کمتر شناخته شده دارند.

سفارش از دست دادن: هرچه مشخصات ریسک شما باشد ، همیشه ایده خوبی است که میزان ضرر و زیان را که می توانید تحمل کنید تعریف کنید. این جایی است که یک دستور توقف از دست می دهد. این سفارش با کارگزار شما برای خرید یا فروش سهام در هنگام رسیدن به یک ارزش خاص است. بنابراین ، اگر سفارش توقف خود را در 15 ٪ تنظیم کرده باشید ، کارگزار شما در صورت سقوط زیر 15 ٪ از ارزش خود ، سهام خود را به فروش می رساند.

افق زمانی خود را تعریف کنید

افق زمانی مدت زمانی است که انتظار دارید سرمایه گذاری را برای رسیدن به هدف مالی خود نگه دارید. افق زمانی شما به طور معمول بر اساس هدف مالی شما تصمیم می گیرد. به عنوان مثال ، سرمایه گذاری برای خرید یک ماشین افق زمانی بسیار کوتاه تر از ساخت یک جسد بازنشستگی خواهد داشت. افق زمانی می تواند کوتاه مدت (تا پنج سال) ، میانی مدت (پنج تا 10 سال) یا بلند مدت (بیش از 10 سال) باشد.

برای یک افق زمانی کوتاه ، می توانید با بازده بالا به سهام رشد بروید. با این حال ، این ممکن است در متوسط یا بلند مدت توصیه نشود که چنین سهام ممکن است به معنای ریسک بالاتر باشد. یک سبد مختلط از سهام و اوراق قرضه می تواند تعادل بهینه را برای یک سبد میانی فراهم کند. در مقایسه ، یک افق زمانی بلند مدت امکان سرمایه گذاری بیشتر در سهام را فراهم می کند زیرا شما زمان بهبودی از ضرر را دارید و به بالغ شدن سهام اجازه می دهید.

هنگام شروع جوان ، شما این آزادی را دارید که از مشخصات زمانی متنوع برای سرمایه گذاری های خود اطمینان حاصل کنید. سرمایه گذاری خود را برای دارایی های کوتاه ، متوسط و بلند مدت برنامه ریزی کنید که در زمان های مختلف بالغ می شوند. سرمایه گذاری های کوتاه و میانی اجازه می دهد تا یک دوره دوره ای از پول نقد که می توانید طبق نیاز خود سرمایه گذاری مجدد یا خرج کنید. در عین حال ، یک سرمایه گذاری بلند مدت تضمین می کند که بخشی از نمونه کارها شما از هرگونه هزینه غیر ضروری در امان باشد.

درک گزینه های سرمایه گذاری

مجموعه ذهن آزار دهنده از گزینه های سرمایه گذاری می تواند جالب و ارعاب کننده به نظر برسد. اما اساساً سه روش وجود دارد که می توانید سرمایه گذاری کنید و پول خود را رشد دهید. اولین مورد این است که به کسی وام دهید و به آن علاقه کسب کنید. دوم خرید دارایی است که در آینده قدردانی خواهد کرد ، مانند طلا یا املاک و مستغلات. سوم خرید مالکیت بخشی در یک تجارت و سپس کسب سهم در سود است.

همه دارایی ها به طور گسترده ای در این دسته ها قرار می گیرند. وقتی پول خود را در یک سپرده ثابت قرار می دهید ، می خواهید از طریق بهره کسب کنید. با این حال ، این درآمد نسبتاً محدود است. کسب یک دارایی قدردانی نیز می تواند به عملکرد آن بستگی داشته باشد. علاوه بر این ، دارایی هایی مانند املاک و مستغلات می توانند برای نقدینگی زمان لازم باشند. شما می توانید از طریق حقوق صاحبان سهام مالکیت بخشی را انتخاب کنید. در این حالت ، اگر سهام کلی عملکرد خوبی داشته باشد ، می توانید سود سالم کسب کنید.

هر یک از این دارایی ها مزایا و معایب خود را دارند و درک هر طبقه دارایی ضروری است. رایج ترین آنها سهام، اوراق قرضه، مشتقات، پول نقد یا معادل نقدی، طلا، املاک و مستغلات و کالاها هستند. در حالی که باید هر طبقه دارایی را درک کنید، مطالعه کسب و کار، کالا یا دارایی که در آن سرمایه گذاری می کنید نیز مهم است. خواه یک شرکت بلوچی یا طلا باشد، هر دارایی تابع مکانیسم های بازار است.

نکته حرفه ای: اگر در مورد تخصیص دارایی خود، یعنی نسبت سهام به اوراق قرضه در پرتفولیوی خود سوال دارید، این ترفند آسان را امتحان کنید: سن خود را از 100 کم کنید تا درصد سهام در پرتفوی خود را بدست آورید. بنابراین، اگر 30 ساله هستید، ممکن است 70 درصد از ثروت خود را در صندوق های سهام سرمایه گذاری کنید. برای یک رویکرد تهاجمی تر، سن خود را از 110 کم کنید. در این حالت، تخصیص سهام شما 80 درصد افزایش می یابد.

با این حال، به خاطر داشته باشید که این تنها یکی از راه های متعدد تخصیص سهام است. می توانید با معکوس کردن معادله یا تصمیم گیری در مورد تخصیص عادلانه تر محتاط تر باشید.

تنوع ریسک و تعادل مجدد دوره ای

یکی از قوانین طلایی سرمایه گذاری، تنوع بخشیدن به ریسک است. تنوع ریسک پرتفوی به معنای سرمایه گذاری در دارایی هایی با درجات مختلف ریسک است. هدف از تنوع ریسک، جبران زیان های احتمالی ناشی از یک سرمایه گذاری در دارایی های مختلف است. شما می توانید یک سهام با بازده و ریسک بالا را با سرمایه گذاری های پایدارتر مانند اوراق قرضه دولتی متعادل کنید.

یک پرتفوی متعادل در بین طبقات دارایی های مختلف با پروفایل های ریسک متفاوت پخش می شود. حتی در یک طبقه دارایی مانند سهام، باید با گنجاندن سهام از صنایع مختلف تنوع ایجاد کنید، حتی اگر وسوسه شوید که پول خود را در یک صنعت یا سهامی که به نظر می رسد در حال افزایش است، پارک کنید. به یاد داشته باشید آنچه بالا می رود نیز می تواند با سرعت یکسان سقوط کند!

اندازه پورتفولیو نیز می تواند در اینجا یک عامل باشد. یک سبد بزرگ متنوع می تواند بیشتر ریسک ها را جذب کند. اگر یک دارایی بسیار ضعیف عمل کند، ممکن است یک سبد کوچک از بین برود. با این حال، اگر متعادل باشد، باز هم می توانید برخی از ضررها را جبران کنید.

تعادل مجدد پرتفوی: یکی دیگر از جنبه های تنوع ریسک، تغییر ماهیت پروفایل ریسک شماست. تحمل خطر شما می تواند با سن و شرایط تغییر کند. به عنوان مثال، تمایل شما به ریسک کردن می تواند در زمان تشکیل خانواده کاهش یابد یا ممکن است با درآمد بیشتر افزایش یابد. سن نیز می تواند نقش داشته باشد زیرا برخی افراد با افزایش سن محتاط تر می شوند.

برای اجازه دادن به اولویت های در حال تغییر ، باید به صورت دوره ای نمونه کارها خود را تعادل دهید. شما باید نمونه کارها خود را در فواصل از پیش تعیین شده مانند سه تا پنج ماه یا هنگامی که تخصیص دارایی شما به طور قابل توجهی از ترکیب نمونه کارها مورد نظر خود منحرف شده است ، دوباره تعادل دهید.

خط پایین

دلایل زیادی وجود دارد که شروع زودهنگام نمونه کارها شما بسیار توصیه می شود. آنچه ممکن است به نظر برسد یک مقدار ناچیز اکنون به آرامی رشد می کند و با بزرگتر شدن در یک قشر قابل توجه قرار می گیرد. همچنین می توانید از حق بیمه کمتری در مورد دارایی مانند بیمه نامه بهره مند شوید. همچنین به شما رشته مالی می آموزد. شما اهمیت پول را می آموزید و چرا باید به درستی سرمایه گذاری شود. مهمتر از همه ، این آزادی را برای شما فراهم می کند که انتخاب های خود را انجام دهید.

اطلاعات ارائه شده در مشاور فوربس فقط برای اهداف آموزشی است. وضعیت مالی شما بی نظیر است و محصولات و خدماتی که ما بررسی می کنیم ممکن است برای شرایط شما مناسب نباشد. ما مشاوره مالی ، مشاوره یا کارگزاری ارائه نمی دهیم ، و همچنین به افراد توصیه یا توصیه نمی کنیم یا سهام یا اوراق بهادار خاص را خریداری یا بفروشیم. اطلاعات عملکرد ممکن است از زمان انتشار تغییر کرده باشد. عملکرد گذشته نشانگر نتایج آینده نیست.

مشاور فوربس به استانداردهای دقیق یکپارچگی سرمقاله پایبند است. به بهترین دانش ما ، تمام محتوا از تاریخ ارسال شده دقیق است ، اگرچه پیشنهادات موجود در اینجا ممکن است دیگر در دسترس نباشد. نظرات بیان شده به تنهایی نویسنده است و توسط شرکای ما تأیید شده ، تصویب شده است ، یا در غیر این صورت تأیید شده است.

میلان گناترا بنیانگذار و مدیرعامل 1Silverbullet است. وی سفر خود را به سمت ایجاد راه حل های تحت هدایت فناوری برای بخش خدمات مالی در سال 1999 با نرم افزار مایلز آغاز کرد و به طور فعال در سرمایه گذاری در شرکت های مالی شرکت می کند.

Aashika سردبیر هند مشاور فوربس است. روزنامه نگاری 15 ساله تجارت و امور مالی وی باعث شده است که وی به گزارش ، نوشتن ، ویرایش و رهبری تیم هایی که سرمایه گذاری عمومی ، سرمایه گذاری خصوصی و سرمایه گذاری شخصی را هم در هند و هم در خارج از کشور ارائه می دهند. او قبلاً در CNBC-TV18 ، تامسون رویترز ، تایمز اقتصادی و کارآفرین کار کرده است.