مدیریت دارایی در مقابل صندوق های پرچین

روش های زیادی برای تبدیل شدن به یک سرمایه گذار موفق وجود دارد و مدیریت دارایی و صندوق های تامینی دو گزینه برجسته است. بدون شک برخی از شباهت ها بین این سبک های سرمایه گذاری وجود دارد. با این حال ، هر سرویس تفاوت های ظریف خود را دارد که می تواند آن را کم و بیش برای وضعیت مالی شخصی شما مناسب کند. قبل از تصمیم گیری نهایی در مورد امور مالی خود ، ملاقات با یک مشاور مالی وفاداری را در نظر بگیرید تا اطمینان حاصل کنید که انتخاب های صحیح را انجام می دهید.

مدیریت دارایی چیست؟

مدیریت دارایی برای مدیریت دارایی های خود در محدوده یک نمونه کارها سرمایه گذاری به دلیل بازده قوی ، یک رویکرد استراتژیک را در اختیار دارد. این برخلاف خدماتی مانند مدیریت ثروت است که بسیار هدفمند است. مدیریت دارایی به طور معمول شامل یک مشاور است که تخصیص دارایی منسجم را ایجاد می کند که با تحمل ریسک ، افق زمانی و نیازهای نقدینگی شما با استراتژی های سرمایه گذاری داخلی شرکت مطابقت دارد.

اوراق بهادار مدیریت دارایی شامل یک تراز انتخاب شده هدفمند هر دو درآمد ثابت و سرمایه گذاری های "پرخطر و پرخطر" است. صندوق های مبادله ای مبادله (ETFS) ، صندوق های متقابل ، سهام خصوصی ، اوراق قرضه و املاک و مستغلات اغلب گزینه های سرمایه گذاری مورد علاقه هستند. وقتی تغییر بازار یا اهداف شخصی شما تغییر می کند ، جنبه مدیریتی این خدمات بازی می شود. وقتی این اتفاق بیفتد ، مشاوران ممکن است سرمایه گذاری های شما را مجدداً تعادل برقرار کنند یا استراتژی تخصیص دارایی شما را به طور کامل تغییر دهند.

افراد با ارزش خالص رایج ترین مشتری این خدمات هستند. این امر به این دلیل است که مدیران دارایی غالباً بر اساس درصد دارایی های شما تحت مدیریت (AUM) هزینه های قابل توجهی را پرداخت می کنند ، که پرداخت آن برای مشتری متوسط شما دشوار است. مشابه بیشتر خدمات مشاوره ، هرچه بیشتر سرمایه گذاری کنید ، احتمالاً هزینه های شما نیز پایین تر خواهد بود.

صندوق پرچین چیست؟

صندوق پرچین یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری تلفیقی است که به امید به دست آوردن بازده نجومی از استراتژی های سرمایه گذاری پرخطر استفاده می کند. صندوق های پرچین معمولاً شرکتهای با مسئولیت محدود (LLC) یا مشارکت محدود (LPS) هستند و به کمک مالی افراد نیاز دارند. اینها تقریباً همیشه افراد بسیار ثروتمند هستند ، زیرا ماهیت خطرناک این وسایل نقلیه می تواند برای سرمایه گذاران سطح پایین بسیار زیاد باشد.

مدیران صندوق های پرچین با یک استراتژی سرمایه گذاری خاص به مشتریان احتمالی نزدیک می شوند که معتقدند این صندوق را به سمت موفقیت سوق می دهد. در تلاش برای جدا کردن خود ، صندوق های پرچین اغلب اعتقاد دارند که یک استراتژی اختصاصی دارند. برخلاف این ادعا ، بیشتر تجسم های همان فلسفه ها را ارائه می دهند. در اینجا چند نمونه هستند:

پتانسیل بازگشت فوق العاده ای از این وسایل نقلیه مخلوط ، خطرناک هرچه ممکن است ، جذاب است. اما این کشش بدون هشدار آن صورت نمی گیرد ، زیرا صندوق های پرچین نرخ های به همان اندازه بالایی دارند. برنامه های هزینه آنها معمولاً شامل دو هزینه متمایز است: هزینه مدیریت و هزینه تشویقی.

هزینه های مدیریتی در کل دارایی های شما تحت مدیریت (AUM) اعمال می شود و به طور کلی در حدود 2 ٪ نرخ سالانه زندگی می کنند. در حالی که این ممکن است قابل تحمل به نظر برسد ، هزینه های تشویقی می تواند در 10 ٪ تا 20 ٪ بسیار مهمتر باشد. اینها لزوماً هزینه های سازگار نیستند ، اما فقط در صورت اضافه شدن نمونه کارها سود شما به آنها اضافه می شوند. بنابراین اگر نمونه کارها شما بازده 10 ٪ را مشاهده می کند ، و هزینه تشویقی 15 ٪ است ، بازده خالص 8. 5 ٪ دریافت خواهید کرد.

آژانس دولتی مسئول نظارت بر بازار سرمایه گذاری در ایالات متحده ، کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) ، صندوق های تامینی را به هیچ وجه تنظیم نمی کند. به عبارت دیگر ، مشتری های آینده نگر باید اقدامات احتیاطی ویژه ای انجام دهند تا اطمینان حاصل کنند که آنها قبل از سرفه کردن هرگونه پول نقد ، با مدیران صندوق و استراتژی سرمایه گذاری به طور کامل احساس راحتی می کنند و احساس راحتی می کنند.

یافتن صندوق های پرچین و مدیران دارایی

شرکت های مدیریت دارایی زیادی در سراسر کشور وجود دارند. بنگاهها ، و بعضی اوقات حتی هر مشاور در درون آنها ، زمینه های تخصصی خاص خود را خواهند داشت و باعث می شوند آنها برای برخی از آرکیپ های مشتری مناسب تر باشند. اکثریت قریب به اتفاق این بنگاهها باید یک فرم مشاوره را به SEC ارائه دهند. این اسناد مهم همه جنبه های خدمات یک شرکت را شرح می دهد و آنها را به ابزاری ارزشمند برای سرمایه گذاران تبدیل می کند. اگر نمی دانید از کجا شروع کنید ، وب سایت رسمی SEC ابزاری را ارائه می دهد که به شما امکان می دهد مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده (RIA) را در نزدیکی خود جستجو کنید.

از آنجا که صندوق های پرچین تحت نظارت ثابت SEC نیستند ، آنها نمی توانند خود را برای عموم مردم تبلیغ کنند. بنابراین به احتمال زیاد شما نیاز به نوعی رابطه با یکی از مدیران صندوق دارید. در غیر این صورت ، مشتریان برای پیوستن به نیروها با صندوق پرچین ، باید سرمایه گذاران معتبر باشند. الزامات SEC بیان می کند که سرمایه گذاران معتبر افرادی هستند که حداقل یکی از مقررات زیر را برآورده می کنند:

• ارزش خالص فردی یا مشترک کمتر از 1 میلیون دلار داشته باشید
• در دو سال گذشته 200000 دلار فردی یا 300000 دلار درآمد مشترک سالانه داشته باشید ، با انتظار برای کسب درآمد در آینده
• یک کارگزار یا مشاور سرمایه گذاری ثبت شده باشید

مدیریت دارایی در مقابل صندوق های پرچین: کدام یک برای شما بهتر است؟

تصمیم بین کار با یک شرکت مدیریت دارایی یا صندوق پرچین به یک مورد توجه می شود: چقدر می توانید خطرناک باشید که با دارایی های خود باشید؟اگر خود را در هیچ کجا نزدیک به سن بازنشستگی پیدا نکردید یا با پول شستشو دهید ، شاید ارزش آن را داشته باشد که به طور جدی به صندوق های پرچین خاص نگاه کنید. این البته تا زمانی که شما نیازهای SEC را برآورده می کنید. بسیاری از سرمایه گذاری ها نمی توانند با بازده صندوق پرچین مطابقت داشته باشند ، بنابراین برای انجام کارهای دقیق خود وقت بگذارید.

برای کسانی که مردد هستند که درآمد خود را به صندوق پرچین تحویل دهند ، پذیرش خدمات مدیریت دارایی یک جایگزین مناسب است. مدیریت دارایی اصول سرمایه گذاری قابل اعتماد را که کاملاً قابل تنظیم برای نیازهای شما است ، موعظه می کند. برای برخی ، این سرویس به مراتب از رویکرد غیر شخصی تر صندوق های تامینی و قابل درک است.

خط پایین

مدیریت دارایی نظارت فعال مدیریت یک نمونه کارها از سرمایه گذاری ها است. تنها هدف از مدیریت دارایی ، ارائه بازده قوی برای نمونه کارها دارایی ها به طور کلی است. یک صندوق پرچین ، در حالی که مشابه است ، مجموعه ای از نظارت سرمایه گذاری است که به دنبال بازده بیشتر از طریق انواع بسیار پرخطر سرمایه گذاری است. اشتهای شما برای ریسک به طور معمول به شما کمک می کند تا تعیین کنید که آیا هر انتخابی برای شما مناسب است یا خیر.

نکاتی برای برنامه ریزی بازنشستگی

• پس انداز بازنشستگی چیزی برای آشفتگی نیست. مشاوران مالی غالباً تجربه برنامه ریزی مالی را دارند و آنها را به یک شریک ایده آل برای کمک به شما در ساخت یک برنامه بازنشستگی تبدیل می کنند. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• بهترین راه برای فهمیدن آنچه شما برای بازنشستگی نیاز دارید ، تعیین نیازهای درآمد شما است. ماشین حساب بازنشستگی ما می تواند به شما در انجام این کار کمک کند.

اعتبار عکس: © iStock. com/nicoelnino ، © iStock. com/South_agency ، © iStock. com/Anchiy