فرصت های شغلی جدید در ایران - آیا می توانید آن را بانک کنید؟

امداد تحرکات تحت توافق هسته ای ایران فرصت های تجاری جدیدی را در ایران باز کرده است. بسیاری از محدودیت ها همچنان وجود دارد ، اما صنایع کامل مانند حمل و نقل هوایی شاهد هجوم معاملات جدید ایران هستند. به طور کلی بانک های آمریکایی مجاز به شرکت در این معاملات نیستند ، اما ممنوعیت های بانک های غیر آمریکایی تا حد زیادی برداشته شده است. با این وجود ، این بانکهای غیر آمریکایی بسیار با توجه به رشته اخیر اجرایی اجرایی علیه بانکهای غیر آمریکایی به دلیل نقض تحریم های ایالات متحده ، کمرنگ بوده اند. برای بدتر شدن امور ، حتی پس از تسکین تحریم ، هنوز یک ممنوعیت عمومی مبهم وجود دارد که می گوید معاملات بانکی ، حتی در ارتباط با مشاغل مجاز ، "انتقال سیستم مالی ایالات متحده ممنوع است".

دولت آمریكا اخیراً برای تشویق بانكهای اروپایی و آسیایی برای استفاده از مشاغل قانونی در ایران در نمایشگاه جاده ای قرار گرفته است. دلیل این امر واضح است - اگر تسکین تحریم ها انگیزه قانونی برای ایران برای حفظ تعهدات خود تحت توافق هسته ای باشد ، باید منجر به جریان مالی مثبت شود.

اما بانک ها همه از همان سؤال می پرسند: چه نوع معاملات به عنوان "انتقال" سیستم مالی ایالات متحده در نظر گرفته می شود و از این رو ممنوع است؟پاسخ مشخص نیست ، اما در زیر برخی از پیشنهادات ارائه شده است.

خطوط روشن

چند خط واضح وجود دارد. اول ، این آیین نامه تصریح می کند که هیچ شخص آمریکایی ممکن است در یک معامله مرتبط با ایران درگیر یا معامله یا مربوط به کالاها یا خدمات برای صادرات ، صادرات مجدد ، فروش یا عرضه ، مستقیم یا غیرمستقیم به ایران باشد ، مگر اینکه مجاز باشد. بنابراین برای افراد آمریکایی ، از جمله بانکهای آمریکایی ، غیرقانونی است که در معاملات مربوط به عرضه کالا یا خدمات به ایران نقش داشته باشند. دولت "نقش" را به عنوان خرید ، فروش ، حمل و نقل ، مبادله ، کارگزاری ، تصویب ، تأمین اعتبار ، تسهیل یا تضمین معامله تعریف می کند. استثنائات باریک برای برخی از فعالیت های بشردوستانه و معاملات دارای مجوز وجود دارد (به عنوان مثال ، ممکن است برای صادرات تجهیزات منشاء ایالات متحده در رابطه با ایمنی هواپیمایی ملکی درخواست مجوز صادر کند).

ثانیاً، نقض تحریم های ایران و آمریکا برای هر شخص (نه فقط افراد آمریکایی) ممنوع است. بنابراین، اگر یک بانک غیر آمریکایی در معامله ای شرکت کند که باعث شود یک بانک آمریکایی در یک تراکنش مرتبط با ایران درگیر شود، بانک غیر آمریکایی ممکن است خود با مسئولیت مواجه شود. زمانی که بانک ها عمداً تراکنش های مرتبط با ایران را از طریق بانک های خبرنگار ایالات متحده ارسال کردند، از این خط واضح عبور کرد، اما اطلاعات مربوط به دخالت کشور تحریم شده را حذف کردند. بانک ها به خوبی به یاد می آورند که BNP Paribas و Commerzbank میلیاردها دلار جریمه و جریمه برای ادعای مشارکت در چنین معاملاتی پرداخت کردند.

یک سوال پیچیده تا یک راه حل ساده

راهنمایی تا حدودی ساده سازی شده توسط دولت آمریکا این است که اطمینان حاصل شود که معاملات مرتبط با ایران از سیستم مالی آمریکا «ترانزیت» نمی کند. اما این سوال زمانی پیچیده تر می شود که به عملکرد واقعی یک بانک بزرگ جهانی نگاه می کنیم. فرضی زیر را در نظر بگیرید - یک شرکت ساختمانی فرانسوی برنده مناقصه یک پروژه زیرساختی بزرگ در ایران شد. دولت ایران قصد دارد برای این پروژه به حساب این شرکت فرانسوی در یکی از بانک های آلمانی پرداخت کند. پرداخت ها از حساب دولت ایران در دبی و به یورو انجام می شود. تا کنون، این معامله شامل افراد ایالات متحده یا سیستم مالی ایالات متحده نمی شود (ما همچنین فرض می کنیم که این معامله شامل کالاهای با مبدا ایالات متحده نمی شود، بنابراین خطر نقض کنترل صادرات ایالات متحده وجود ندارد). اما مرحله بعدی را در نظر بگیرید. در یک معامله غیرمرتبط، شرکت ساختمانی فرانسوی مایل است برای خدمات مشاوره به دلار آمریکا با استفاده از پول موجود در حساب خود در بانک آلمانی پرداخت کند که حداقل بخشی از آن از طریق پرداخت های یورو از ایران تامین شده است.

در این معامله، بانک آلمانی احتمالاً از یک بانک گزارشگر ایالات متحده برای انتقال دلار آمریکا استفاده خواهد کرد. اینجاست که خطوط واضح شروع به ناپدید شدن می کنند و بانک ها در نتیجه گیری خود مردد هستند. این بانک آلمانی به اسنادی دسترسی دارد که نشان می دهد پول موجود در حساب شرکت ساختمانی فرانسوی از ایران آمده است. بنابراین بانک می داند یا دلیلی دارد که بداند در حال ارسال پول از یک تراکنش مرتبط با ایران به سیستم مالی ایالات متحده است. با وجود اینکه این حساب به یورو است، اما منبع وجوه آن ایران بوده است. مجریان آمریکایی این موضع را اتخاذ کرده اند که هرگونه معامله با ایران از یک سو و دلار آمریکا از سوی دیگر نقض تحریم است.

در فرضیه فوق ، مأمور انطباق بانک ممکن است فکر کند که چه اتفاقی می افتد وقتی دولت ایالات متحده در حال ضرب و شتم است و می پرسد که چرا وی از دولت ایران پول می فرستد تا از طریق حساب خبرنگار خود در یک بانک آمریکایی به دلار تغییر یابد.

گزینه های خط مشی

بانک ها ممکن است گزینه های مختلفی برای مقابله با بودجه منشاء ایران داشته باشند.

یکی این است که حساب را به عنوان وجوه مربوط به ایران نشان دهید و اجازه ندهید که پول از آن حساب وارد سیستم بانکی ایالات متحده شود. در فرضیه ، این پول به حساب شرکت ساخت و ساز فرانسه از ایران رسید ، بنابراین ممکن است سعی کند سیاستی را اجرا کند که پول از آن حساب را نمی توان از طریق سیستم مالی ایالات متحده ارسال کرد. هنوز هم می توان آن را به یورو یا یوان یا رئال منتقل کرد. بنابراین گزینه های زیادی وجود دارد.

با این حال ، فرض کنید شرکت ساخت و ساز فرانسوی با ارسال پرداخت در برزیل تجهیزات برزیلی را خریداری می کند. اتصال سیستم مالی ایالات متحده وجود ندارد. اما در نهایت این سؤال دیگری را مطرح می کند که دولت ایالات متحده به طور قطعی پاسخ نداده است: آیا بانک برزیل اکنون پولی دارد که نتواند به سیستم ایالات متحده ارسال کند؟

اگر دولت ایالات متحده پاسخ دهد "بله". اگر پاسخ این است که پول هنوز مربوط به ایران است و نمی تواند وارد سیستم ایالات متحده شود ، پس هر بانکی مسئولیت ردیابی تمام پولی را که تاکنون از ایران آمده است برای اطمینان از ورود به سیستم ایالات متحده ، مسئولیت ردیابی می کند. این نوع ردیابی تقریباً غیرممکن خواهد بود. همچنین این واقعیت را نادیده می گیرد که هر مشتری می تواند یورو با منشور ایران را از حساب آلمانی خود ، به صورت نقدی خارج کند و آن پول را در خیابان ، مرتب و تمیز و نه مربوط به ایران واریز کند تا برای استفاده به دلار آمریکا تغییر یابدمورد نیاز

این راه حل همچنین این احتمال را در نظر نمی گیرد که مشتری از منابع غیر از ایران پول خود را به حساب خود ببرد ، و این سؤال را ایجاد می کند که چگونه می توان تعیین کرد که چه پرداختی از این حساب وجود دارد و چه پرداختی نیست.

اگر دولت آمریکا پاسخ «نه» بدهد. دولت آمریکا ممکن است این موضع را اتخاذ کند که به محض اینکه یوروهای پرداختی ایران به یک شرکت فرانسوی به صورت واقعی برزیلی خرج شود، دیگر با ایران مرتبط نیستند و می توانند وارد سیستم مالی آمریکا شوند. این موضع نه تنها خودسرانه خواهد بود، بلکه شرکت ها را دعوت می کند تا به سادگی یک گام اضافی در مدل کسب و کار خود برای پاکسازی پول ایرانی آن را وارد کنند. یک شرکت می تواند به سادگی پول را از یک حساب به حساب دیگر منتقل کند - احتمالاً در بانکی دیگر - شاید ارز را تغییر دهد یا نه. بازار کارآمدترین راه را برای قرار دادن یک تراکنش اضافی (یا دو یا سه یا هر جا که دولت ایالات متحده خط بکشد) بین معامله ایران و ورود وجوه به سیستم مالی ایالات متحده پیدا می کند.

از آنجایی که هنوز به این سوال پاسخ قطعی داده نشده است، بانک ها گزینه دیگری را انتخاب می کنند - از حمایت از کسب وکارهایی که وارد ایران می شوند خودداری می کنند.

این گزینه ای است که بسیاری از بانک ها از آن استفاده می کنند. شرکت های اروپایی آماده ورود به بازار تازه افتتاح شده 77 میلیون نفری هستند اما قادر به تامین مالی یا افتتاح حساب برای دریافت پرداخت نیستند. برخی از بانک های چینی از مبادله وان کره (KRW) به یوآن چین (RMB) خودداری می کنند، جایی که یک شرکت کره ای محصولات چینی را در ایران فروخته است. بسیاری از بانک ها حتی در جایی که سیستم مالی ایالات متحده دخالت فوری نداشته باشد، این تجارت را کنار می گذارند.

یک پیشنهاد متواضعانه - یک خط مشخص

این موضع ما این است که وقتی یک معامله قانونی و قانونی ایران توسط یک شرکت غیر آمریکایی تکمیل می شود، عواید آن معامله متعلق به آن شرکت است و می تواند آزادانه وارد سیستم مالی ایالات متحده شود. دلار آمریکا را نمی توان برای هیچ تراکنش مرتبط با تجارت ایرانی (مثلاً برای خرید لوازم برای انجام سفارش ایران) استفاده کرد، اما تا زمانی که تراکنش با ایران کامل شده باشد، عواید حاصل از آن معامله باید برای ترانزیت مالی ایالات متحده مجاز باشد. سیستم.

سه مزیت اصلی برای این موقعیت وجود دارد. اول ، این شفافیت را ارتقا می بخشد و انگیزه شرکت ها یا بانک ها را برای ایجاد معاملات یا جابجایی پول به منظور پنهان کردن منشأ ایرانی کاهش می دهد. دوم ، این توافق هسته ای ایران را به تأثیر آن در نظر گرفته شده است-وسیله ای برای شرکت های غیر آمریکایی برای انجام تجارت با ایران در خارج از سیستم مالی ایالات متحده-بدون اینکه شرکت ها و بانک های آنها را از سیستم مالی ایالات متحده خارج کند. سرانجام ، ضمانت های کافی هنوز در دسترس است. بانکها همچنان مسئولیت انجام اقدامات دقیق و منطقی را برای اطمینان از انجام مشاغل مشروعیت و عدم عمل به عنوان مجرای غیرقانونی دلار آمریکا به ایران بر عهده دارند. چنین دقت لازم در دوره عادی تحت تحریم های موجود و مقررات ضد پولشویی لازم است. شرکت هایی که درگیر کلاهبرداری در این بانک برای ارائه خدمات مالی ایالات متحده یا دسترسی به سیستم مالی ایالات متحده به ایران هستند ، همچنان در معرض مجازات های توطئه برای نقض یا ایجاد نقض تحریم های ایالات متحده قرار دارند.

در حالی که این پیشنهاد بیانگر معقول ترین حل و فصل برای سؤال دولت ایالات متحده است ، اما راهنمایی های نظارتی روشن هنوز در مورد این سؤال صادر نشده است. تا زمانی که به این سؤال مهم پاسخ ندهد ، شرکت های غیر آمریکایی و بانک های آنها همچنان از ورود به بازار تازه باز شده ایران دریغ می کنند. بنابراین ، برای جلوگیری از اجرای این قوانین پیچیده ، از کارشناسان تحریم ایالات متحده مشورت کنید.

اسکات مابری و رید ویتن در شپرد ، مولین ، ریشتر و همپتون شریک هستند. آقای مابری را می توان با شماره 1 (202) 747 1909 یا از طریق ایمیل تماس گرفت: [email protected]. آقای ویتن را می توان با شماره 32 474 39 76 41 یا از طریق ایمیل تماس گرفت: [email protected].