نحوه شروع سرمایه گذاری

لازم نیست بیش از حد پیچیده باشد. در اینجا نحوه شروع به عنوان یک مبتدی آورده شده است.

• با دیدگاه وفاداری
• - 03/11/2022
• 1986

غذای اصلی

• با پرسیدن "در چه چیزی باید سرمایه گذاری کنم؟"در عوض ، با پرسیدن ، "من برای چه سرمایه گذاری می کنم؟"بسیاری از افراد با سرمایه گذاری برای بازنشستگی شروع می کنند.
• هنگامی که یک هدف را در ذهن داشته باشید ، انتخاب اصلی که باید انجام دهید این است که چه نوع حساب برای استفاده ، چقدر پول برای سرمایه گذاری و سرمایه گذاری در آن وجود دارد.
• اگرچه انتخاب سرمایه گذاری می تواند بسیار زیاد باشد ، اما گزینه های ساده ای مانند صندوق های همه در یک و مشاوران Robo وجود دارد که می تواند این کار را آسانتر کند.

به عبارت ساده ، سرمایه گذاری می تواند به شما در پیشبرد زندگی کمک کند. این می تواند برای کمک به شما در رشد ارزش خود به مرور زمان مهم باشد و نوع آینده ای را برای خود و خانواده تان که در مورد آنها آرزو می کنید فراهم کنید. این پتانسیل را دارد که به شما اجازه دهد به معنای واقعی کلمه در خواب خود درآمد کسب کنید. بنابراین شکی نیست که ارزش وقت شما را دارد که بفهمید چگونه همه کار می کند.

با این حال ، وقتی تازه کار هستید ، خیلی زیاد است. بسیاری از گزینه ها ، بسیاری از کلمات و مفاهیم جدید و توصیه های پیچیده و غالباً رقابتی برای جلب توجه. و از آنجا که این ارتباط با خطر پول شما دارد ، می تواند استرس زا باشد.

اما فقط به این دلیل که می تواند پیچیده باشد به معنای این نیست که باید باشد. در واقع فقط چند گزینه اصلی وجود دارد که برای شروع سرمایه گذاری باید انجام دهید. بیایید همه آن را خراب کنیم - بدون مزخرف.

مرحله 1: بفهمید برای چه چیزی سرمایه گذاری می کنید

ممکن است شما فکر کنید ، "اما صبر کنید ، آیا نباید اولین قدم من برای یافتن برخی از سهام های مخفی و مخفی باشد که بتوانم به ماه سوار شوم؟"اما در حقیقت ، سرمایه گذاری موفقیت آمیز به طور کلی با آنچه برای آن سرمایه گذاری می کنید آغاز می شود ، نه آنچه در آن سرمایه گذاری می کنید.

بسیاری از افراد با سرمایه گذاری برای بازنشستگی شروع می کنند. در حقیقت ، ما معتقدیم که برای بسیاری از افراد ، سرمایه گذاری چیزی در مورد بازنشستگی باید در لیست کارهای مالی شما بسیار زیاد باشد (سقوط پس از حداقل پرداخت بدهی و ایجاد یک بافر نقدی ؛ بیشتر بدانید که سرمایه گذاری باید در جای دیگر شما قرار بگیرداولویت های مالی).

اگرچه پاسخ دادن به این سؤال ممکن است به اندازه شکار نکات سهام هیجان انگیز نباشد ، اما می تواند به سایر قطعات پازل سرمایه گذاری شما در جای خود کمک کند.

مرحله 2: نوع حساب را انتخاب کنید

آنچه برای آن سرمایه گذاری می کنید همچنین می تواند به شما در انتخاب یک حساب کاربری برای باز کردن کمک کند. شانس وجود دارد ، شما می خواهید با یکی از این 3 نوع حساب اصلی سرمایه گذاری کنید:

حساب کارگزاری: وقتی مردم در مورد سهام معاملاتی صحبت می کنند ، آنها معمولاً در مورد انجام این کار در یک حساب کارگزاری صحبت می کنند. شما می توانید به عنوان یک حساب کارگزاری به عنوان حساب سرمایه گذاری در شماره استاندارد خود فکر کنید. در اینجا اصول اولیه وجود دارد:

• جوانب مثبت - انعطاف پذیری. هرکسی که 18 سال یا بالاتر داشته باشد می تواند یکی را باز کند. 1 هر زمان که بخواهید می توانید به همان اندازه که می خواهید به حساب خود اضافه کنید و به طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری دسترسی داشته باشید. همچنین می توانید هر زمان که بخواهید ، هرگونه پول نقد را در حساب برداشت کنید.
• منفی - مالیات. در حالی که یک حساب کارگزاری ممکن است ساده ترین کار برای باز کردن و شروع استفاده باشد ، اما به طور معمول گرانترین زمان مالیات است. دلیل این امر این است که شما به طور کلی باید هر سال از هرگونه سود سرمایه گذاری مالیات بپردازید (مانند اگر سرمایه گذاری را برای سود فروخته اید ، یا سود سهام یا بهره دریافت کرده اید).
• چه موقع باید در نظر بگیریداگر برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید ، به طور کلی منطقی تر است که ابتدا با یکی از 2 نوع حساب بعدی شروع شود. گفته می شود ، تا زمانی که شما یک حساب کاربری بدون هزینه یا حداقل انتخاب کنید ، هیچ آسیبی در پیشبرد و باز کردن حساب کارگزاری وجود ندارد ، بنابراین آن را در آماده دارید.(Fidelity هزینه حساب 0 دلار را پرداخت می کند و حداقل برای باز یا حفظ حساب کارگزاری ندارد.)

401 (k): این یک حساب برنامه تحت حمایت کارفرمایان برای سرمایه گذاری برای بازنشستگی است. شما به طور کلی می توانید فقط از طریق کار در یکی سرمایه گذاری کنید. اگر مطمئن نیستید که به یکی از آنها دسترسی دارید ، با بخش منابع انسانی کارفرمای خود تماس بگیرید. در عوض برخی از افراد ممکن است به یک حساب 403 (b) یا 457 (b) دسترسی داشته باشند ، که مشابه هستند. در اینجا تجارت وجود دارد:

• جوانب مثبت - مزایای مالیاتی ، به علاوه پول بالقوه رایگان. 401 (k) برنامه ها رشد سرمایه گذاری معوق مالیاتی را ارائه می دهند. این بدان معنی است که شما می توانید در پیش پرداخت مالیات به حساب کمک کنید ، و به طور کلی مالیات پرداخت نمی کنید در حالی که پول شما در حساب نشسته است که به طور بالقوه در حال رشد است. درعوض ، شما فقط هنگام برداشت از مالیات پرداخت می کنید (در مورد مزایا بیشتر بدانید). بسیاری از کارفرمایان همچنین با کمک های شما ، تا مبلغ مشخصی مطابقت خواهند داشت - این مانند پول رایگان برای تشویق شما برای مشارکت است.
• منفی - قوانین و محدودیت ها. قوانینی وجود دارد که می توانید در مورد چه زمانی و چگونه می توانید مشارکت کنید ، و قوانین سختگیرانه ای در مورد زمان و چگونه می توانید پول بگیرید. شما همچنین ممکن است در چه سرمایه گذاری هایی که می توانید خریداری کنید محدود باشید و لزوماً نمی توانید سهام خاصی را خریداری کنید.
• چه موقع باید در نظر بگیریدبرای اکثر مردم ، این مزایا به راحتی از اشکالات فراتر می رود. بسیاری از افراد برای اولین بار در این حساب ها سرمایه گذاری می کنند. شانس این است که اگر کارفرمای شما یک حساب 401 (k) یا مشابه ارائه دهد ، ارزش سرمایه گذاری در خود را دارد.

حساب بازنشستگی فردی (IRA): این یک حساب برای بازنشستگی است که می توانید به تنهایی باز و سرمایه گذاری کنید (یعنی نه از طریق کار). اگرچه انواع مختلفی از IRA ها وجود دارد ، در اینجا ما روی به اصطلاح "IRA های سنتی" تمرکز می کنیم که می توانید از آن به عنوان نوع ساده وانیلا فکر کنید. در اینجا آنچه شما باید بدانید آورده شده است:

• جوانب مثبت - مزایای مالیاتی. IRA های سنتی با مزایای مالیاتی مشابه 401 (k) s همراه هستند. شما همچنین اغلب نسبت به 401 (k) انعطاف پذیری و کنترل بیشتری کسب می کنید. به عنوان مثال ، هر زمان که احساس می کنید می توانید بسیار مشارکت کنید و ممکن است گزینه های سرمایه گذاری بیشتری داشته باشید. شما به طور معمول می توانید سهام های فردی را تجارت کنید.
• منفی - قوانین و محدودیت ها. قوانین و محدودیت هایی در مورد اینکه چه کسی واجد شرایط مشارکت در IRA است ، چقدر می توانید هر سال کمک کنید ، و چگونه و چه زمانی می توانید پول بگیرید. همچنین ، اگر تصمیم دارید IRA را باز کنید ، ممکن است مجبور شوید مدتی را برای تصمیم گیری در مورد نوع IRA برای باز کردن بگذرانید.
• چه موقع باید در نظر بگیریداگر در محل کار 401 (k) یا گزینه مشابهی ندارید ، ممکن است یک IRA انتخاب خوبی باشد. اگر انتظار دارید هنگام بازنشستگی در یک براکت مالیاتی پایین تر باشید ، ممکن است یک IRA سنتی گزینه خوبی باشد.

هنوز با ما؟تو داری عالی انجامش میدی. و مرحله بعدی ساده تر است.

مرحله 3: حساب را باز کنید و در آن پول بگذارید

آجیل و پیچ و مهره های این مرحله خیلی پیچیده نیستند ، اما شما هنوز تصمیماتی برای تصمیم گیری دارید.

تصمیم: از کجا حساب خود را باز کنید؟اگر در حال باز کردن 401 (k) هستید ، این قسمت آسان است: شما آن را از طریق کار باز می کنید ، با هر شرکتی که 401 (k) کارفرمای شما را اداره می کند. با داشتن یک حساب کاربری IRA یا کارگزاری ، باید یک موسسه مالی را انتخاب کنید تا حساب خود را با آن باز کنید.(در اینجا نحوه باز کردن یک حساب کاربری در صورت انتخاب با وفاداری آورده شده است.)

تصمیم: چقدر پول برای سرمایه گذاری؟با 401 (k) ، شما از طریق کسر حقوق و دستمزد کمک می کنید ، به این معنی که پول به طور خودکار از چک شما خارج می شود. شما تصمیم می گیرید که چه مقدار از دستمزد خود را برای مشارکت داشته باشید. اگر کارفرمای شما سهم تطبیقی را ارائه می دهد ، سرمایه گذاری را حداقل به اندازه کافی برای گرفتن مقدار کامل مسابقه در نظر بگیرید. اگر یک حساب کاربری IRA یا کارگزاری را باز می کنید ، می توانید با واریز یک تکه پول شروع کنید و در صورت آماده شدن به آن اضافه کنید.(هیچ حداقل برای باز کردن یک حساب کاربری IRA یا کارگزاری با وفاداری وجود ندارد ، اگرچه IRS محدودیت هایی را برای میزان کمک هر سال در IRA تعیین می کند.)

هیچ شماره جادویی برای میزان نیاز به شروع سرمایه گذاری وجود ندارد ، یا چقدر باید هر ماه اضافه کنید ، زیرا تعداد مناسب بسته به درآمد ، بودجه و اولویت های مالی دیگر شما متفاوت است. اما اگر در این مرحله گیر کرده اید ، به یاد داشته باشید که شروع کوچک بهتر از شروع اصلاً نیست.

هر ماه کمی سرمایه گذاری کنید و به تدریج آن مقدار را با گذشت زمان افزایش دهید ، هرچه راحت تر می شوید ، یک راه خوب است. سرانجام ، هدف خود را برای صرفه جویی در مبلغ برابر با 15 ٪ از درآمد خود در مورد بازنشستگی هر سال (از جمله هر مسابقه کارفرما) در نظر بگیرید. اگر تصمیم دارید در یک حساب کارگزاری یا IRA سرمایه گذاری کنید ، کمک های خودکار را در نظر بگیرید تا هر ماه سرمایه گذاری را ادامه دهید.

مرحله 4: سرمایه گذاری را انتخاب کنید

این گامی است که تمایل به سفر به مردم دارد. این می تواند احساس کند که افراد دیگر برای انتخاب سرمایه گذاری راز می دانند - مانند یک ترفند وجود دارد که می تواند به شما در انتخاب بهترین موارد کمک کند. اما این حقیقت است: وجود ندارد.

سرمایه گذاری در واقع بسیار شبیه به ایجاد یک رژیم غذایی سالم است. بیشتر افراد باید به جای قرار دادن تمام شرط بندی های خود در تعداد کمی از سرمایه گذاری های پرمخاطره ، بر روی طیف گسترده ای از انواع سرمایه گذاری با عقل سلیم تمرکز کنند. از این گذشته ، زردچوبه و Açai ممکن است غذاهای فوق العاده باشند ، اما آنها هنوز نباید تنها چیزهایی باشند که شما می خورید. بسیاری از افراد می توانند با سرمایه گذاری در طیف گسترده ای از سهام و اوراق قرضه-با پول بیشتری در سهام اگر جوان هستید یا برای هدف سرمایه گذاری در مدت زمان طولانی سرمایه گذاری کنید (در مورد کشف ترکیب سرمایه گذاری بزرگ خود بیشتر بخوانید.).

اما اگر تازه وارد فروشگاه مواد غذایی سرمایه گذاری هستید ، چگونه می دانید چه چیزی را در سبد خرید خود قرار دهید؟3 روش اساسی وجود دارد:

• سهام و اوراق قرضه را بخرید-این پیچیده ترین و کارآمدترین روش است ، اما این همان چیزی است که بسیاری از مردم هنگام شنیدن "سرمایه گذاری" به آنها فکر می کنند. اگر می خواهید این مسیر را طی کنید ، باید در مورد تحقیق در مورد سهام ، ساختن یک نمونه کارها متنوع و موارد دیگر اطلاعات کسب کنید. این قابل انجام است ، اما می تواند زمان و پول زیادی را برای ساخت نمونه کارها خود به خود اختصاص دهد. خوشبختانه ، روش های ساده تر برای شروع مبتدیان وجود دارد.
• خرید 1 یا بیشتر صندوق یا ETF - صندوق های متقابل و ETF بسته های سهام و اوراق قرضه هستند ، تقریباً مانند یک سبد مواد غذایی از پیش ساخته که می توانید خریداری کنید. شما می توانید از آنها مانند بلوک های ساختمانی استفاده کنید ، چند نفر را برای ایجاد یک نمونه کارها در کنار هم قرار دهید. یا ، می توانید یک صندوق همه در یک خریداری کنید ، که یک نمونه کارها متنوع با مدیریت آسان در یک صندوق واحد است. اگر در حال سرمایه گذاری در 401 (k) یا IRA هستید ، یکی از گزینه های مورد توجه یک صندوق تاریخ هدف است-یک صندوق همه در یک حرفه ای که به طور خاص با تاریخ بازنشستگی هدف در ذهن طراحی شده است.
• یک مدیر حرفه ای را استخدام کنید - اگر گیر می کنید ، کمک بگیرید. اگرچه این ممکن است به نظر برسد که فقط گزینه ای برای ثروتمندان است ، گزینه های کم هزینه وجود دارد که می تواند نیازهای شما را نیز برآورده کند. به عنوان مثال ، به اصطلاح "مشاوران Robo" می توانند مدیریت حرفه ای کم هزینه را ارائه دهند ، زیرا مدیریت روزانه پول توسط رایانه ها انجام می شود تا انسان های زنده.(در مورد مشاوران Robo بیشتر بدانید یا سایر گزینه های مدیریت و مشاوره را کشف کنید.)

و البته ، تعداد زیادی از افراد در نهایت تصمیم به استفاده از برخی از این گزینه ها استفاده می کنند - مانند سرمایه گذاری در بودجه با پول بازنشستگی خود ، اما شاید همچنین سهام های فردی را با بخش کمی از پول خود انتخاب کنند. هیچ مشکلی در مخلوط کردن و تطبیق وجود ندارد. هر گزینه ای را که در نظر دارید ، فقط مطمئن باشید که هزینه ها ، هزینه ها یا کمیسیون ها را نیز در نظر بگیرید.

مرحله 5: سرمایه گذاری ها را بخرید

زمان بازی ، مردمی. برنامه ریزی و تحقیق عالی است ، اما در پایان ، شما نیز باید ماشه را بکشید. برای سهام ، صندوق های متقابل و ETF ها ، به طور کلی نماد تیک سرمایه گذاری را جستجو می کنید - رشته ای از 1 تا 5 نامه که منحصر به فرد آن سرمایه گذاری است - پس از آن در مورد مبلغ دلار یا تعداد سهام برای خرید تصمیم می گیرید (اگر شما هستیددر این مرحله گیر کرده اید ، یک پیاده روی دقیق تر از روند یا برخی از سؤالات متداول را بررسی کنید).

در یک 401 (k) ، اغلب ساده ترین انتخاب سرمایه گذاری خود هنگام تعیین مبلغ مشارکت منظم خود ، در این حالت پول شما در انتخاب هایی که به طور خودکار انتخاب کرده اید ، مطابق با چرخه پرداخت خود ، سرمایه گذاری می شود.

مرحله ششم: استراحت کنید (اما همچنین زبانه های سرمایه گذاری خود را نگه دارید)

شما اکنون یک سرمایه گذار هستید! به پشت خود به پشت خود بدهید ، اما همچنین سعی کنید با ادامه ساخت پایگاه دانش خود ، حرکت خود را ادامه دهید.

اکنون که یک نمونه کارها دارید ، سعی کنید به یاد داشته باشید که طبیعی است که سرمایه گذاری ها در کوتاه مدت گزاف گویی کنند.(در واقع ، شواهدی وجود دارد که نشان می دهد بیشتر سرمایه گذاری های خود را به نظر می رسد که به نظر می رسد خطرناک تر است ، زیرا بیشتر از این موارد کوتاه مدت متوجه می شوید. 2) سعی کنید مانند اهداف سرمایه گذاری بلند مدت و خود ، روی تصویر بزرگ متمرکز شوید. عملکرد کل نمونه کارها.

با گذشت زمان ، شما می خواهید به طور دوره ای برنامه خود را بررسی کنید ، از جمله:

• این که آیا حساب یا حسابهایی که از آن استفاده می کنید هنوز مناسب برای وضعیت شما است.
• این که آیا شما به طور مرتب به اندازه کافی در سرمایه گذاری خود مشارکت می کنید (احتمال دارد که بتوانید با گذشت زمان کمک های خود را افزایش دهید).
• این که آیا ترکیب سرمایه گذاری بزرگ شما و سرمایه گذاری های خاص شما ، هنوز هم مناسب برای اهداف ، تحمل ریسک و افق زمانی شما مناسب است.

اگر هنوز هم خیلی احساس می شود ، لازم نیست این کار را به تنهایی انجام دهید. ممکن است شما بتوانید از طریق برنامه بازنشستگی خود در محل کار یا با یک شرکت مانند Fidelity با یک متخصص مالی همکاری کنید. اگر احساس می کنید می توانید از راهنمایی هایی استفاده کنید ، گزینه های زیادی برای انتخاب وجود دارد.