قطعنامه های برتر مالی ما برای سال 2023

کارمندان Moingstar تصمیم می گیرند که بازنده ها را بفروشند ، برندگان را انتخاب کنند و آینده فرزندان ما را در اولویت قرار دهند.

امسال احساس می کرد که یک دهه از لحظات جدید و ارزشمند ارزش دارد ، اگرچه تقریباً مطمئناً تعصب من در حال صحبت است.

در صورت فراموش کردن ، سال 2022 شاهد حمله روسیه به اوکراین ، تورم فراری منجر به افزایش متوالی نرخ بهره ، مرگ ملکه سلطنت بریتانیایی الیزابت دوم ، کمبود گاز اتحادیه اروپا و گلوت ، افزایش نیروهای ضد اسگ ، افزایش تنش ها شد. در تنگه تایوان و توییتر الون مسک. در سال همچنین پایان جنگ طولانی مدت کانادا و دانمارک ویسکی بود ، اما مطمئناً این ممکن است فقط برای من جالب باشد.

قطعنامه های برتر مالی ما برای سال 2023 چیست؟

با نزدیک شدن به سال جدید ، من یک دسته از همکارانم را در سراسر Moingstar در مورد قطعنامه های سال نو خود پرسیدم. با این حال ، قبل از ورود به آنها ، این مال من است:

در سال 2023 ، من تصمیم می گیرم از سیستم سطل شخصی کریستین بنز مدیر امور مالی Moingstar استفاده کنم تا هزینه های خود را برای سال تنظیم کنم. من همچنین قصد دارم بیشتر این کتابهای بزرگ سرمایه گذاری را دوباره خواندم.

در اینجا قطعنامه های برتر مالی همکاران من برای سال آینده آورده شده است:

خیلی طولانی ، بازنده

توسط سیلوستر سیل ، مدیر سرمقاله ارشد ، مورنینگ استار

وضوح من این است که بازنده های من را بفروشم - استوک هایی که مخزن شده و ارزش ذاتی آنها با تمام اقدامات ممکن است بهبود یابد. من سه سهام در نمونه کارها خود دارم که واجد شرایط هستند. یک صندوق نیز وجود دارد. اعتراف به اشتباهات شخص صدمه دیده است!

Bring Up Baby (و احترام او)

توسط یان تام ، مدیر تحقیقات سرمایه گذاری ، صبحگاهی کانادا

امسال ، خانواده ما فرزند اول ما را داشتند و اجازه می دهم به شما بگویم ، او شایان ستایش است. گرچه تصور این موجود کوچک دشوار است که به غیر از گریه ، غذا خوردن و غرق شدن هر کاری انجام می دهد ، به والدین باتجربه گفته ام که این بخش بعدی زندگی مانند یک تار است.

و بنابراین ، قطعنامه من برای سال 2023 اطمینان از این است که حساب پس انداز تحصیلات وی (در کانادا که به عنوان یک برنامه پس انداز آموزش ثبت شده یا به ترتیب) معروف است یا به طور کامل سرمایه گذاری شده است. امید من این است که طی 18 سال آینده ، ادامه کمکهای نظم و انضباط همراه با بازده های ترکیبی ، کودک کوچک من را به راحتی برای شروع تحصیل در آموزش بعد از دوره دوم قرار می دهد. از آنجا که تا زمانی که ما نیاز به استفاده از این عواید داشته باشیم (از این رو ، یک افق زمانی سرمایه گذاری طولانی تر) ، من این مزیت را دارم که بتوانم در ابتدا کمی تهاجمی سرمایه گذاری کنم ، سپس با توجه به اینکه می توانیم ریسک را پایین بیاورم. نزدیکتر به رفتن او به دانشگاه. نگران نباشید ، من شما را تحت پوشش قرار داده ام.

حدس بزنید چه کسی برای شام نمی آید؟

توسط لاریسا فرناند ، متخصص سرمایه گذاری ، Moingstar

بالاترین هزینه اختیاری من در سال 2022 در ناهار خوری رستوران و رستوران (نه قبض مواد غذایی من) بود. مهم نیست که چقدر سخت تلاش کردم تا حوزه های خود را محدود کنم ، بیهوده بود. بنابراین من قصد دارم روایت را برای سال 2023 تغییر دهم.

من دیگر بودجه ای را که به من اجازه می دهد غذای خارج از خانه را برطرف کنم ، برطرف نمی کنم ، زیرا من آن را نقض می کنم و احساس وحشتناکی می کنم اما هنوز هم دوباره و دوباره این کار را انجام می دهم. در واقع ، من دیگر از نظر پول فکر نمی کنم. اکنون از نظر ساعات کار به آن نگاه خواهم کرد. در اینجا روند سه مرحله ای من برای سال 2023 است. مرحله 1: چک ساعتی من را محاسبه کنید. مرحله 2: هر هفته ، من در مورد "بیرون خوردن" خود حسابرسی می کنم. مرحله 3: مبلغ پول صرف شده را به ساعات معادل کار برای آن هفته تبدیل کنید.

آنچه امیدوارم به دست بیاورم: نگاه کردن به آن از لنزهای مختلف ممکن است به من کمک کند کمتر هزینه کنم - و بیشتر آشپزی کنم.

بازگشت به صرفه جویی در آینده

توسط سوزان Dziubinski ، متخصص سرمایه گذاری ، Moingstar

در حالی که سه گانه ما در دبیرستان بود ، من و همسرم پول صرف کردیم مانند آب. سازهای گروه جدید! لپ تاپ! سرویس جریان دیگر! تورهای کالج! بعد از اینکه سه فرزند خود را با موفقیت در پاییز امسال به کالج های مربوطه منتقل کردیم (و تمام هزینه هایی که با آن پیش آمد) ، من و همسرم متعهد هستیم که در سال 2023 کنترل هزینه های خود را به دست آوریم. آیا ما واقعاً به همه این خدمات جریان و کابل احتیاج داریم؟در مورد آن تلفن ثابت که هرگز از آن استفاده نمی کنیم چیست؟و چرا ما به متخصصان پرداخت می کنیم تا هر سال چندین بار چمن خود را بارور کنیم و هنوز هم به نظر می رسد؟

هزینه جنگ جهانی

توسط اندرو ویلیس ، سردبیر ارشد ، صبحگاهی کانادا

من در حال اعلام جنگ با هزینه ها هستم. و نه فقط در نمونه کارها من ، بلکه در اطراف آن نیز هست. یک بار خوب بود که حدود 5 تا 10 دلار برای انجام یک معامله سهام واحد یا حدود 15 تا 20 دلار برای قرارداد گزینه ها شارژ شود ، اما این قبل از این چند سال گذشته بود.

محبوبیت روزافزون مباحث سرمایه گذاری در رسانه های اجتماعی ، به ویژه Reddit ، YouTube و Tiktok ، در جلسات تجارت وحشی این همه گیر شتاب گرفت. به عنوان مثال ، رشد نمایی در کاربران در گروه SubRebbit Wallstreetbets وجود داشت ، و با تمام یادبودها و توصیه های وحشتناک نیز بحث های بزرگی صورت گرفت که با به اشتراک گذاشتن اطلاعات در مورد صرافی های قابل اعتماد با هزینه های معقول ، سرمایه گذاران را قدرت می داد (مانند 0 تا 3 دلار برای سهام و گزینه ها و گزینه ها و گزینه هاترجیحاً بدون "پرداخت برای جریان سفارش"). نسلی از سرمایه گذاران و نسل های احتمالی که اکنون در حال حاضر انتظارات بالاتری از کارگزاران خود دارند.

راه دیگری که من هزینه های معاملاتی را کاهش می دهم این است که به سادگی تعداد کمتری سهام را خریداری کنم. حتی مبادلات گران قیمت اغلب هزینه خرید ETF را که هزینه های مدیریتی را پرداخت می کنید ، پرداخت نمی کنند. و من نگاهی دیگر به آن هزینه های صندوق نسبت به عملکرد می اندازم - زیرا این یک سال عالی برای دیدن اینکه آیا مدیریت فعال پرداخت می کند یا خیر.

یک ستاره متولد می شود و تصادف می کند

توسط اولی اسمیت ، ویراستار ، Moingstar UK

کتابی که من در حال حاضر می خوانم قرار بود برای یک پروژه جداگانه Moingstar تحقیق شود ، اما به من یادآوری می کند که سرمایه گذاری با مدیران صندوق "ستاره" چقدر وحشتناک است. اگر رویای خدمات مالی خرید کم و فروش بالا باشد ، رویای سرمایه گذاران صندوق این است که مدیر صندوق ستاره بعدی را قبل از اینکه واقعاً بزرگ شوند ، ضبط کنید. برای این منظور ، اگر بتوانید هزینه ها را معده کنید ، سرمایه گذاری زیادی در بودجه متوسط و با اندازه متوسط وجود دارد. البته این سؤال کوچکی نیست. اما در سال 2023 ، من فکر می کنم می خواهم این ماموریت خود را برای یافتن حداقل یک مورد انجام دهم. این احتمالاً به معنای فروش از هلدینگ تری اسمیت من است. من به هر حال هرگز با راه اندازی موریس راحت نبودم. با عرض پوزش ، تری

تعیین بودجه پایدار

توسط Lindsey Stewart ، مدیر تحقیقات مباشرت سرمایه گذاری ، Moingstar

وضوح من برای سال آینده تصمیم گیری یک بار و برای همه چیست ، و چه چیزی نیست ، یک صندوق پایدار. این فقط من نیستم که جواب را می خواهم. با توجه به جریان عظیم در بودجه پایدار در سالهای اخیر ، این سوالی است که توسط سرمایه گذاران در سراسر جهان پرسیده می شود.

در حال حاضر ، این بودجه بسیار آسان است که ادعا کنند "سبز" ، "پایدار" یا "مسئول اجتماعی" هستند بدون اینکه بخواهند آن را اثبات کنند ، و منجر به اتهامات گسترده در مورد شستشوی سبز می شوند. SEC به تازگی تغییر قابل توجهی در نحوه توصیف بودجه و مشاوران متقابل استفاده از آنها از عوامل زیست محیطی ، اجتماعی و حاکمیتی در سرمایه گذاری خود ارائه داده است.

من اغلب می گویم که اگر یک مدیر دارایی یا استراتژی صندوق واقعاً یک هدف پایداری داشته باشد ، باید در فعالیت های مالکیت فعال خود ، مانند سابقه تعامل و رای گیری پروکسی در شرکت هایی که در آن سرمایه گذاری می کنند ، شواهدی از آن وجود داشته باشد. این اصل تأکید بسیار بیشتری در پیشنهادات تنظیم کننده ها داده می شود. همانطور که برخی از این مشاوره ها اشاره می کنند ، شاید هیچ تعریف محکم از پایدار وجود نداشته باشد. اما ، هنگامی که می توان اطمینان حاصل کرد که سرمایه گذاران صندوق آنچه را که فکر می کنند فروخته شده اند ، دریافت می کنند ، هنوز هم از پرسیدن این سؤال به دست می آیند.

حرکتی کردن

توسط Lukas Strobl ، مدیر تحریریه ، Moingstar Europe

در سال 2023 ، وضوح من پیدا کردن خانه ای است که گرمای آن آسان تر است. اجاره یک آپارتمان با شش چراغ پلاستیکی پلاستیکی یک سال پیش ایده خوبی به نظر می رسید ، وقتی عایق نگران کننده نبود و لوله های موجود در زیرزمین ما با خوشحالی با گاز ارزان سیبری روبرو می شدند. اکنون وقتی به آنجا می روید ، این یک هوس ناراحتی است ، زیرا لوله ها ترکیبی از گاز گران قیمت نروژی و یک خط لوله طولانی روسیه را دارند که تأمین مالی جنگ علیه اوکراین است. من ترجیح می دهم برای گرم کردن یک مکان کوچکتر با پنجره های منظم و هوایی بپردازم. کجا می توانم تمام پولی را که پس انداز می کنم قرار دهم؟با نشانه هایی که به اوج نرخ بهره در سه ماهه اول اشاره می کند ، احتمالاً سهام رشد بزرگ از سطل چانه زنی است.

بچه ها خوب هستند (یا خواهند بود)

توسط جیمز گارد ، سردبیر ارشد ، Moingstar UK

وقت آن است که دوباره به افزایش صندوق های سرمایه گذاری پسرم پس از یک دوره غفلت نسبی نگاه کنیم. برای 10 سال اول زندگی او ، من کاملاً کوشا بودم که پول را برای او کنار بگذارم ، اما اخیراً این کاهش یافته است. چرا؟من در مورد پول خود ادعاهای رقابتی زیادی داشته ام ، مانند خرید خانه جدید که در ارتقاء و نگهداری پول درآمده است. و مانند اکثر مردم ، صورتحساب ماهانه شروع به گرفتن بخش بزرگی از درآمد پس از مالیات من کرده است ، به این معنی که "پس انداز برای آینده" همچنان در لیست قرار می گیرد. در دنیای ایده آل ، من به بازنشستگی خود پرداخت می کنم و از تمام کمک های موجود و پسرم نیز استفاده می کنم (در حال حاضر 20،000 GBP و 9،000 GBP). اما این زمان برای عمل گرایی و خودآگاهی است. من همیشه تمایل دارم که در گلدان پس انداز خودم فرو بروم ، اما قوانین مالیاتی ایالات متحده من را از انجام این کار برای تخم مرغ لانه پسرم باز می دارد (و این اوست که آنچه را که او از 18 سالگی می خواهد انجام دهد). بنابراین من خوشحالم که تأکید را از من دور کردم. در این یادداشت ، من همچنین بر این فرض کار می کنم که افق سرمایه گذاری وی بسیار طولانی تر از من است ، بنابراین سرمایه گذاری های سهام باید بیشتر وزنهای سنگین را در نمونه کارها خود انجام دهند.

با پول نقد رفته است

توسط سارا سیلانو ، مدیر تحریریه ، مورینگستار ایتالیا

افزایش نرخ بهره در سال 2022 به بازارهای سهام و اوراق قرضه منجر شد ، بنابراین امسال به سمت پول نقد تکیه کردم - خیلی بیشتر از آنچه در سالهای گذشته انجام دادم.

بنابراین ، قطعنامه مالی من در سال 2023 کاهش نقدینگی موجود در نمونه کارها است زیرا بر اساس تورم تنظیم شده ، این پول مرده است. قانون قدیمی برای افرادی که هنوز مشغول به کار هستند ، داشتن یک کوسن اضطراری برابر با هزینه های زندگی سه تا شش ماه است. از آنجا که ما در یک دوره از عدم اطمینان اقتصادی بزرگ هستیم ، من ترجیح می دهم کمی بیشتر داشته باشیم - شاید کمی به ارزش یک سال ذخایر مایع نزدیک شود.

در کاهش نقدینگی موجود در نمونه کارها ، سعی می کنم سهام مقاوم در برابر رکود اقتصادی (یا وجوهی که در این سهام سرمایه گذاری می کنند) پیدا کنم. این شرکت ها تمایل دارند نسبت به چرخه های اقتصادی نسبتاً مصون باشند ، زیرا آنها اغلب دارای مزایای رقابتی با دوام ("قمرهای اقتصادی") هستند که به آنها امکان می دهد جریان های نقدی قابل اعتماد را به مرور زمان حفظ کنند. صنایعی که نسبت به چرخه اقتصادی نسبتاً مصون هستند شامل مراقبت های بهداشتی ، دفاعی مصرف کننده و آب و برق هستند.

خوب ، بد و زشت پاسخ های زانو

توسط Dan Kemp ، CIO جهانی مدیریت سرمایه گذاری Moingstar

با نزدیک شدن به سال 2023 ، من به توصیه های مادربزرگم یادآوری می کنم: "فقط در صورت انتخاب آن بدتر می شود."در حالی که این حکمت به جراحات مختلف پسرانه ای که در دهه 1970 با یک کودکی روستایی همراه بود ، هدایت می شد ، این یک مانترا مهم در مراکز مالی جهانی قرن بیست و یکم است.

بازارهای سرمایه بی ثبات باعث ایجاد شگفتی برای سرمایه گذاران می شوند. این شگفتی ها پاسخ های قابل پیش بینی را در سرمایه گذاران ایجاد می کند که می توانند عواقب ویرانگر داشته باشند. مهمترین این پاسخ پرواز است که با انحلال یک نمونه کارها برای جلوگیری از شگفتی های بیشتر مشخص می شود. هنگامی که سرمایه گذاری های خود را فروخته ایم ، تمایل داریم که تمایلی به سرمایه گذاری مجدد در سرمایه گذاری نداریم و در نتیجه احتمال کمتری برای رسیدن به اهدافمان ایجاد می شود.

در مقابل ، پاسخ یخ ما را ترغیب می کند تا از اوراق بهادار خود جلوگیری کنیم. اگرچه احتمال آسیب طولانی مدت کمتر به آن منجر می شود ، این پاسخ می تواند مانع از دسترسی ما به فرصت های جذاب شود.

پاسخ سوم - برای مبارزه - خود را به عنوان تمایل به ایجاد تغییرات بسیار زیاد می کند. این پاسخ به دلیل عدم اعتماد به نفس و خطر ویژه برای سرمایه گذاران حرفه ای دامن می زند. در این وضعیت است که مادربزرگ من به وضوح صحبت می کند. افزایش فعالیت معاملات به جای افزایش بازده ، یا واضح تر آن را کاهش می دهد: یا آن را واضح تر بیان کنید: فقط در صورت انتخاب آن بدتر می شود.

یک بار برنامه 529

توسط آن سانر کینگ ، مدیر تحریریه توسعه محتوا ، Moingstar

من می دانم که یکی از کلیدهای صرفه جویی در هزینه های تحصیلات عالی ، شروع زود هنگام است. من در Moingstar کار می کنم. من آن را دریافت می کنماکنون ، من به عنوان یک مادر تصدیق می کنم که چگونه این به راحتی می تواند در حالی که سعی در زنده نگه داشتن یک انسان کوچک دارد ، از لیست کارهای انجام شود.(وقتی لحظه ای به خودتان می رسید ، حفر آنچه در برنامه پس انداز 529 کالج است ، به اندازه شستشوی قطعات کوچک بطری جذاب است.)

اما این سال برای من است که پس انداز جدی را شروع کنم. ما در سال 2023 عضو دیگری را به خانواده خود اضافه خواهیم کرد و من در مورد برنامه ریزی برای هزینه های تحصیلی احساس فوریت می کنم. من به خردمندی کریستین بنز مورنینگستار در بهترین راه برای نجات در کالج چسبیده ام. بنز می گوید: "توصیه من این است که این مسئله را بیش از حد انجام ندهید."این مانترا من سال آینده خواهد بود.