صرفه جویی در مقابل سرمایه گذاری: نحوه انتخاب استراتژی مناسب برای رسیدن به اهداف پول خود

در جستجوی هر هدف مالی ، هوشمندانه است که متوقف شوید و در نظر بگیرید که آیا پولی را که برای آن اختصاص داده اید پس انداز کنید یا سرمایه گذاری کنید.

قبلاً درست بود که برای شروع سرمایه گذاری در بورس سهام به 1000 دلار یا بیشتر نیاز دارید. اگر آنقدر زیاد ندارید ، تصمیم برای شما گرفته شد: پس انداز کنید. امروزه ، شما می توانید در یک صندوق شاخص سرمایه گذاری کنید که بازده S& P 500 را فقط با 1 دلار ردیابی می کند ، و خود را برای بازده بالقوه ای که تورم را ضرب می کند ، تنظیم کنید.

آلیسا کراسنر ، بنیانگذار ذرت ، می گوید: "در حالی که سرمایه گذاری در یک نماینده متنوع نمونه کارها از کل بازار احتمالاً بازده بیشتری را برای سرمایه گذاری شما نسبت به یک حساب پس انداز با بازده بالا به همراه خواهد داشت ، همچنین یک خطر همبستگی با آن سود بالقوه وجود دارد."ثروت من را تقویت کنید ، یک شرکت مشاوره سرمایه گذاری در نیویورک.

این چیزی است که شما باید در مورد خطرات و پاداش های پس انداز و سرمایه گذاری بدانید.

صرفه جویی در مقابل سرمایه گذاری: کدام یک بهتر است؟

صرفه جویی و سرمایه گذاری اغلب به عنوان تنها گزینه جایگزین برای خرج کردن پول در کنار هم قرار می گیرد ، اما هر استراتژی مزایا و معایب خاص خود را دارد.

به طور کلی ، شما باید برای حفظ پول خود صرفه جویی کنید و برای رشد پول خود سرمایه گذاری کنید. بسته به اهداف خاص خود و هنگامی که قصد دارید به آنها برسید ، ممکن است تصمیم بگیرید که هر دو را انجام دهید. ذرت می گوید: "هنگام تصمیم گیری در مورد صرفه جویی یا سرمایه گذاری پول خود ، اولویت بندی تعیین زمان نیاز به آن ضروری است.""برای اهداف کوتاه مدت ، بهتر است اطمینان حاصل شود که پول شما به راحتی در دسترس است و احتمالاً ارزش آن را به میزان قابل توجهی نوسان نمی کند."

در اینجا یک مقایسه سطح بالا از پس انداز و سرمایه گذاری وجود دارد.

وقتی مهم است که صرفه جویی شود

صرفه جویی در هزینه بهترین زمانی است که هزینه های فوری یا نزدیک مدت داشته باشید که درآمد ماهانه شما در بالای هزینه های معمول شما تأمین نمی شود. این می تواند برای ایجاد پس انداز برای هزینه های اختصاصی زمان لازم باشد ، اما انجام این کار به این معنی است که از پرداخت بدهی با بهره بالا خودداری می کنید زیرا یک گلدان تضمین شده از پول نقد وجود دارد.

"وقتی پول خود را پس انداز می کنید ، دقیقاً می دانید بازگشت شما چیست. در حالی که شما به دلیل تورم قدرت خرید را از دست خواهید داد ، می دانید که بازده شما پایین تر از این نخواهد بود. "

در اینجا چند دلیل برای صرفه جویی در هزینه وجود دارد:

• براساس نظرسنجی بانکی ، بیش از نیمی از آمریکایی ها قادر به پرداخت هزینه اضطراری 1000 دلاری نیستند. کنار گذاشتن پول نقد در یک حساب پس انداز از قبل می تواند شما را از روی کار آمدن به کارت های اعتباری یا سایر گزینه های گران قیمت وام در هنگام بروز بحران جلوگیری کند.
• پیش پرداخت خانه یا ماشین: هنگام خرید خانه یا ماشین ، پرداخت پیش پرداخت بزرگتر می تواند به شما در واجد شرایط بودن نرخ بهره پایین تر و شرایط وام بهتر کمک کند. اگر قصد دارید طی سه سال آینده یکی از این خریدها را انجام دهید ، بهتر است پول خود را در یک حساب پس انداز دست نخورده و در دسترس نگه دارید ، نه اینکه خطر از دست دادن آن در یک سرمایه گذاری باشد.
• هزینه سفر: تعطیلات آینده که در آن بیشتر از آنچه که معمولاً در خانه می خواهید هزینه کنید ، دلیل خوبی برای ساختن یک کوسن نقدی در یک حساب پس انداز است.
• هزینه های مالکیت خانه: با دریافت کلیدها ، هزینه داشتن یک خانه به پایان نمی رسد. مالیات بر دارایی ، بیمه و هزینه های نگهداری خانه برای برنامه ریزی وجود دارد.

چگونه شروع به پس انداز کنیم

انتخاب کدام حساب برای باز کردن پس انداز شما می تواند به همان اندازه که پس انداز می کنید مهم باشد. ایتکین می گوید: "من به مشتریان خود توصیه می کنم که هر پولی که می خواهند در دو تا سه سال آینده هزینه کنند ، نباید در سهام سرمایه گذاری شوند.""شما نمی خواهید در طول بازار خرس بفروشید و ریسک از دست دادن مدیر را از دست دهید."

محصولات مختلف مالی ، از یک حساب پس انداز با بازده بالا گرفته تا گواهی سپرده (CD) ، می توانند انعطاف پذیری مشابهی را به یک حساب چک ارائه دهند ، اما با نرخ بازده بسیار بالاتر. وقتی به زودی نیازی به دسترسی به پول خود ندارید اما هنوز هم می خواهید از خطر سرمایه گذاری در بورس سهام خودداری کنید ، یک اوراق قرضه دولتی می تواند مناسب باشد.

در اینجا وسایل نقلیه برتر پس انداز برای در نظر گرفتن پول شما آورده شده است:

• حساب های پس انداز با بازده بالا: مانند یک حساب چک ، هنگام استفاده از یک حساب پس انداز با بازده بالا ، مجدداً واریز می کنید و پول خود را پس می گیرید و در صورت نیاز به دسترسی مداوم ، آن را به گزینه خوبی تبدیل می کنید. بانک های آنلاین و اتحادیه های اعتباری تمایل دارند به جای حساب های پس انداز سنتی ، حساب های پس انداز با بازده بالا را ارائه دهند ، که به طور متوسط 10 برابر بیشتر علاقه به مانده شما می پردازند.
• حساب های بازار پول: مشابه حساب های پس انداز با بازده بالا ، حساب های بازار پول با روش های اضافی برای دسترسی به مانده شما ، مانند کارت ATM یا دفترچه چک همراه است.
• CDS: این وسیله نقلیه پس انداز است که نرخ بهره بالاتری را نسبت به حساب پس انداز بانکی ارائه می دهد زیرا پول برای مدت زمانی که شما انتخاب می کنید ، معمولاً یک ، سه یا پنج سال قفل می شود. و نه تنها APY بالاتر است ، بلکه معمولاً برطرف می شود. این بدان معناست که شما به جای اینکه در معرض تغییرپذیری مانند یک حساب پس انداز استاندارد قرار بگیرید ، همان مقدار CD را کسب خواهید کرد.
• صورتحساب خزانه داری: به اصطلاح خطوط T اوراق قرضه کم خطر و کوتاه مدت است. شما می توانید به ترتیب کوتاه ، به 1000 دلار افزایش و پول نقد ، با بهره کوتاه خریداری کنید. شرایط از چند روز تا یک سال متغیر است.
• من اوراق قرضه: نوع دیگری از اوراق قرضه دولت کم خطر که نرخ بهره آن را به تورم پیوند می دهد و می تواند تا 30 سال دوام بیاورد. شما می توانید یک پیوند I را بعد از 12 ماه بازپرداخت کنید ، اما اگر قبل از پنج سال آن را بازخرید کنید ، علاقه خود را از دست خواهید داد. شما می توانید اوراق قرضه I را در TreasuryDirect. gov با قیمت 25 دلار یا تا 15000 دلار در سال خریداری کنید.
• اوراق قرضه EE: اوراق قرضه دولتی که برای پس انداز بلند مدت طراحی شده اند ، اوراق قرضه EE ماهانه با این ضمانت که تعادل شما در 20 سال دو برابر خواهد شد ، بهره می برند. آنها محدوده خرید مشابه من را دارند.

بعد از اینکه یک نوع حساب برای پس انداز خود انتخاب کردید ، وقت آن است که خود حساب را خریداری کنید. در اینجا چند مورد وجود دارد که باید به دنبال آن باشید تا اطمینان حاصل کنید که بازده خود را به حداکثر می رسانید و پول خود را ایمن نگه دارید:

• هزینه ها: هزینه های نگهداری ماهانه می تواند در تعادل شما باشد. بیشتر بانکهای آنلاین دیگر این هزینه های مکرر را پرداخت نمی کنند.
• حداقل واریز یا نیاز به تراز: بسیاری از بانک ها به شما امکان می دهند یک حساب پس انداز را با 5 دلار یا کمتر باز کنید ، اما برخی ممکن است برای به دست آوردن APY برتر یا در صورت عدم رعایت حداقل مانده روزانه ، به تعادل بالاتر نیاز داشته باشند.
• APY: APY به میزان رشد تعادل شما با گذشت زمان اشاره دارد. این در نظر می گیرد که چند بار علاقه ای که شما ترکیب می کنید.
• طول مدت: CD و اوراق قرضه بر خلاف حسابهای پس انداز دارای طول مدت خاص هستند. اینها بانکها ، اتحادیه های اعتباری و خزانه داری را قادر می سازد تا نرخ بالاتری را ارائه دهند ، زیرا آنها می توانند برای مدت طولانی تر پول شما را حفظ کنند.
• مجازات های برداشت زودرس: از آنجا که CD و اوراق بهادار طول مدت خاص دارند ، مجازات هایی برای پول در اوایل نیز وجود خواهد داشت. در بسیاری از موارد ، شما سه ماه گذشته مورد علاقه خود را از دست خواهید داد.
• پیامدهای احتمالی مالیاتی: علاقه ای که در مورد پس انداز کسب می کنید معمولاً مشمول مالیات می شود ، اما چقدر به ابزار مالی استفاده می کنید. سود حاصل از اوراق قرضه دولتی از مالیات های دولتی و محلی معاف است.
• بیمه: حتماً یک بانک بیمه شده توسط FDIC یا اتحادیه اعتباری بیمه شده NCUA را برای محافظت در صورت شکست موسسه انتخاب کنید.

وقتی سرمایه گذاری مهم است

برای اهداف مالی که حداقل 3 تا 5 سال با آن فاصله دارند، مزایای سرمایه گذاری به طور کلی بیشتر از خطرات آن است.

Maizes می گوید: «هنگامی که پول را برای یک هدف بلندمدت کنار می گذاریم، احتمال بیشتری وجود دارد که اگر ارزش سرمایه گذاری کاهش یابد، هنوز زمان برای بازیابی آن وجود دارد.

در اینجا شرایطی وجود دارد که سرمایه گذاری منطقی است:

• تضمین دوران بازنشستگی: مزایای تامین اجتماعی تنها جایگزین حدود 37 درصد از درآمد قبلی میانگین بازنشستگان می شود و تعداد بسیار کمی از آمریکایی ها دیگر به برنامه های بازنشستگی دسترسی دارند. سرمایه گذاری پول خود در سهام و اوراق قرضه، با شروع هر چه زودتر، به پول شما این شانس را می دهد که فراتر از APY تک رقمی پایین که می توانید در یک حساب پس انداز کسب کنید، رشد کنید.
• برای ایجاد ثروت نسلی: اگر یکی از اهداف شما انتقال دارایی به نسل بعدی است، سرمایه گذاری می تواند به رشد شما کمک کند و در نهایت ارزش ثروت خود را در طول سالیان متمادی حفظ کنید.
• برای ایجاد درآمد: سرمایه گذاری در اوراق قرضه، سهام پرداخت کننده سود سهام یا املاک و مستغلات می تواند جریان درآمدی مکرر ایجاد کند و در عین حال سرمایه اصلی شما را نیز افزایش دهد.
• شما پول نقد اضافی دارید: اگر حساب های پس انداز شما مرتب است و درآمد شما هزینه های جاری شما را پوشش می دهد، مقداری از پول نقد اضافی را در نظر بگیرید تا قدرت خرید شما توسط تورم کاهش نیابد.

چگونه سرمایه گذاری را شروع کنیم

همانند پس انداز، برخی از وسایل سرمایه گذاری برای اهداف خاص بهتر از دیگران مناسب هستند.

برای مثال، اگر برای بازنشستگی یا ساختن ثروت به فرزندان یا نوه های خود برنامه ریزی می کنید، دهه ها سرمایه گذاری در پیش دارید. حسابی که برای استفاده طولانی مدت طراحی شده است می تواند مالیات بر درآمد شما را در طول مسیر به حداقل برساند.

سه نوع حساب اصلی وجود دارد که می توانید برای سرمایه گذاری از آنها استفاده کنید:

• کارگزاری: این حساب ها اغلب به عنوان حساب های مشمول مالیات نامیده می شوند، زیرا هنگام جمع آوری درآمدها مشمول مالیات می شوند. می توانید یک حساب کارگزاری از طریق یک مشاور روبو یا در یک شرکت سرمایه گذاری مانند Fidelity یا Charles Schwab باز کنید.
• بازنشستگی: در حالی که می توانید برای هر هدفی در یک حساب کارگزاری سرمایه گذاری کنید، حساب های خاصی برای اهداف بازنشستگی طراحی شده اند که به شما امکان می دهند بخشی از درآمد خود را قبل از کسر مالیات کنار بگذارید و مالیات های بعدی بر درآمد سرمایه گذاری را به تعویق بیندازید، مگر اینکه قبل از آن پول را خارج کنید. شما بازنشسته می شویداکانت های معروف شامل IRA و 401(k) هستند.
• آموزش و پرورش: یک برنامه پس انداز 529 می تواند به شما کمک کند تا پولی را که می خواهید برای هزینه های دبیرستان یا کالج آینده کودک استفاده کنید ، بدون پرداخت مالیات درآمدهای سرمایه گذاری ، به شما کمک کند. برخی از برنامه های دولتی حتی هنگام مشارکت سرمایه گذاران ، معافیت های مالیاتی را ارائه می دهند. شما می توانید یک برنامه 529 را در یک شرکت خرده فروشی باز کنید و نحوه سرمایه گذاری پول خود را در سهام ، اوراق قرضه یا بودجه انتخاب کنید.

مانند حساب های پس انداز ، تعدادی از عوامل وجود دارد که هنگام خرید یک حساب سرمایه گذاری باید در نظر بگیرید. به دنبال هزینه های مدیریتی ، حداقل سرمایه گذاری ، پیشنهادات سرمایه گذاری و قوانین برداشت و مشارکت باشید.

ذرت می گوید: "هنگام تصمیم گیری برای سرمایه گذاری ، از هزینه های همبستگی غافل نشوید که بر توانایی شما در رسیدن به اهداف شما زودتر از موعد تأثیر می گذارد."انتخاب یک نمونه کارها کاملاً متنوع از صندوق های شاخص کم هزینه و ETF بهترین راه برای کاهش هزینه های سرمایه گذاری-از جمله خطر-در حالی که هنوز هم سود می برد ، است.

سوالات متداول

در اینجا پاسخ به برخی از سؤالات متداول در مورد صرفه جویی در سرمایه گذاری در مقابل سرمایه گذاری آورده شده است.

چه مقدار از حقوق خود را باید در مقابل سرمایه گذاری پس انداز کنید؟

چقدر باید به سمت پس انداز در مقابل سرمایه گذاری بپردازید به نیازهای فعلی و اهداف آینده شما بستگی دارد. اگر قادر به پرداخت هزینه های سه تا شش ماه با پس انداز نیستید ، بهتر است قبل از شروع سرمایه گذاری برای اهداف بلند مدت مانند بازنشستگی ، اولویت بندی کنید.

3 تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری چیست؟

پس انداز برای حفظ پول شما است ، در حالی که سرمایه گذاری برای رشد آن است. هنگامی که در یک حساب بانکی یا سی دی پس انداز می کنید ، میزان پایداری کسب می کنید و اصلی خود را دست نخورده نگه می دارید. هنگامی که در بازار سهام یا املاک و مستغلات سرمایه گذاری می کنید ، بازده شما می تواند از روز به روز نوسان کند. همچنین ، شما می توانید پس انداز را از یک حساب بانکی تقریباً در هر زمان برداشت کنید ، در حالی که پولی که از طریق کارگزاری یا حساب بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید ممکن است موانعی برای دسترسی داشته باشد.

توصیه های Fortune را در فیس بوک و توییتر دنبال کنید.

افشای سرمقاله: مشاوره ، نظرات یا رتبه بندی های موجود در این مقاله صرفاً مربوط به تیم تحریریه Fortune است. این محتوا توسط هیچ یک از شرکای وابسته ما یا اشخاص ثالث دیگر مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است.

© 2023 Fortune Media IP محدود. کلیه حقوق محفوظ است. استفاده از این سایت پذیرش شرایط استفاده و سیاست حفظ حریم خصوصی ما است |اعلامیه CA در جمع آوری و اعلامیه حریم خصوصی |اطلاعات شخصی من را بفروشید/به اشتراک نگذارید |Fortune Ad گزینه های تجاری یک علامت تجاری از Fortune Media IP Limited است که در ایالات متحده و سایر کشورها ثبت شده است. Fortune ممکن است برای برخی از پیوندها به محصولات و خدمات در این وب سایت جبران خسارت دریافت کند. پیشنهادات ممکن است بدون اطلاع قبلی تغییر کند. داده های شاخص S& P متعلق به شرکت Chicago Mercantile Exchange و مجوزهای آن است. کلیه حقوق محفوظ است. شرایط و ضوابط. با استفاده از راه حل های مدیریت شده داده های تعاملی.