ریسک تأمین مالی: پنج دلیل برای ورود پزشکی به اسیر خود

هزینه های مراقبت های بهداشتی همچنان برای کارفرمایان مارپیچ می شود و روش سنتی بیمه کردن بیمه از دست دادن پزشکی-که به شرکت ها کمک می کند تا ریسک مالی را از مطالبات پزشکی فاجعه بار مدیریت کنند-دیگر ممکن است کافی نباشد.

در طی پنج سال گذشته ، ادعاهای پزشکی فاجعه بار از نظر اندازه و فرکانس به میزان قابل توجهی رشد کرده است. در حقیقت ، حامل های ضرر پزشکی از افزایش 9 درصدی در هر سال در ادعاهای ضرر پزشکی با بیش از 1 میلیون دلار و افزایش 31 درصدی از سال 2017 خبر دادند.* ادعای 1 میلیون دلاری فقط از چند سال پیش اکنون به راحتی می تواند هزینه کند3 میلیون دلار یا بیشتر

به نوبه خود ، هزینه های بیمه از دست دادن پزشکی از بین رفته است ، همزمان با افزایش حامل ها کلاه های نرخ و استفاده از مدعیان لیزر شده-عملی که در آن شرکت کنندگان با ادعاهای شناخته شده یا شرایط خاص کسر بالاتر از سایر موارد اختصاص داده می شوندگروه.

وقت آن است که صاحبان اسیر در مورد رویکرد خود در مورد هزینه ها و خطرات مراقبت های بهداشتی کارمندان تجدید نظر کنند. به طور خاص ، بسیاری از صاحبان اسیر در مورد اضافه کردن بیمه متوقف شده پزشکی به اسیر خود تحقیق کرده اند. استفاده از یک اسیر برای تأمین اعتبار از بین رفتن پزشکی ، لایه ای از محافظت در برابر ادعاهای پزشکی فاجعه بار را اضافه می کند که صاحبان اسیر را قادر می سازد ضمن صرفه جویی در هزینه ، انعطاف پذیری ، تصمیم گیری و مزیت رقابتی خود را افزایش دهند.

چه چیزی این روند را هدایت می کند؟

هزینه های پزشکی با سرعت حیرت انگیز در حال افزایش است. بسیاری از عوامل این افزایش را تقویت کرده اند ، با شروع محدودیت های سالانه و طول عمر در برنامه های بهداشتی گروه تحت حمایت کارمندان از طریق قانون مراقبت مقرون به صرفه ، که با افزایش درمان های پیچیده نجات ، اقامت طولانی مدت بستری و افزایش تعداد و هزینه آن افزایش می یابد. داروهای تخصصی. با کمال تعجب ، افزایش ادعاهای مراقبت های بهداشتی به بیمه توقف از دست دادن پزشکی پرهزینه تر و بی ثبات تر تبدیل می شود-صرف نظر از سابقه ادعای شرکت.

چرا از بین رفتن پزشکی به اسیر خود اضافه می کنید؟

با افزایش هزینه های حق بیمه و ریسک ، تصمیم گیری در مورد سیاست متوقف کردن پزشکی ، از لحاظ تاریخی تحت نظارت مدیران منابع انسانی ، به طور فزاینده ای توجه مالی و مدیریت ریسک و همچنین هیئت مدیره را جلب می کند. شرکت های بزرگ بیشتری با اسیران به جای خرید توقف از بین رفتن از بازار بیمه تجاری سنتی ، اضافه یا تحقیق در مورد اضافه کردن توقف پزشکی به اسیر یک والدین خود را اضافه یا بررسی کرده اند. در اینجا پنج دلیل شرکت ها در حال اضافه کردن از بین رفتن پزشکی به اسیران خود هستند:

دلیل شماره 1: ابزار اسیر موجود را گسترش دهید.

آوردن متوقف کردن از بین رفتن پزشکی به یک اسیر می تواند به شرکت ها کمک کند تا هر دو ابزار اسیر موجود خود را گسترش دهند و با ایجاد ریسک نامربوط در اسیر موجود با دوره های مختلف پرداخت ، به نوسانات تعادل کمک کنند. از بین رفتن پزشکی یک مواجهه با دم کوتاه است ، در حالی که مسئولیت عمومی و جبران خسارت کارگران ، به عنوان مثال ، قرار گرفتن در معرض دم بلند است. تعادل در معرض قرار گرفتن در معرض دم کوتاه و طولانی و همچنین نوشتن خطرات غیر همبستگی ، ثبات را به اسیر می بخشد.

دلیل شماره 2: ریسک گسترده شرکت را درک کنید.

با وجود توقف پزشکی در یک اسیر ، سازمان ها دارای یک مخزن متمرکز از داده های خطر در سطح شرکت هستند که به آنها کمک می کند تا این خطرات را بهتر درک و کاهش دهند. این داده های به موقع شرکت ها را قادر می سازد تا نحوه کار برنامه های مطالبات خود را تجزیه و تحلیل کنند و در همان سال برنامه ، تنظیماتی را انجام دهند. این اطلاعات می تواند برای تصمیم گیری مربوط به برنامه های پیشگیری و بهزیستی و اندازه گیری اثربخشی آن برنامه ها از اهمیت ویژه ای برخوردار باشد

اسیر چیست؟

یک اسیر یک شرکت بیمه دارای مجوز و تنظیم شده است که متعلق به صاحبان خط مشی خود است که برای تأمین بیمه طراحی شده است. اسیر یک صندوق ضرر را مدیریت می کند. درآمد سرمایه گذاری را در حق بیمه جمع می کند. ضرر و زیان را به پولر از صندوق ضرر پرداخت می کند. و سود سودآوری را به سهامداران باز می گرداند. اینها همان کارکردهایی هستند که حامل های تجاری انجام می دهند ، اما برای شرکت های با اندازه بزرگتر و بزرگتر برای بیمه خود با تشکیل یک اسیر تک والدین معمول است. اسیران به طور سنتی برای رسیدگی به پوشش های خاصیت و تلفات تشکیل می شوند. با این حال ، می توان از آنها برای طیف وسیعی از اهداف بیمه اضافی ، از جمله متوقف کردن پزشکی استفاده کرد.

لیزر چیست؟

لیزرینگ یک عمل متداول از دست دادن است که در آن فرد به یک کسر خاص بالاتر از بقیه گروه اختصاص می یابد ، بر اساس ادعاهای شناخته شده یا ادعاهای خاص.

آیا تأمین مالی از بین بردن پزشکی از طریق یک اسیر تک والد برای سازمان من مناسب است؟یک لیست چک:

• آیا این سازمان بیش از دو سال برنامه منافع بهداشتی خود را تأمین کرده است؟
• آیا حداقل 1000 کارمند در برنامه منافع بهداشتی ما در سراسر ایالات متحده ثبت نام کرده ایم؟
• آیا ما در حال حاضر از یک اسیر در سازمان خود برای سایر خطرات ، مانند املاک و تلفات استفاده می کنیم؟
• آیا ما درک خوبی از خطر و دید سازمان از نمونه کارها آن داریم؟
• آیا ما ارتباطات ، همکاری و مدیریت داخلی مؤثر در گروه های مختلف ذینفعان داریم؟
• آیا ما مشاوران منافع داریم که روی طراحی انطباق و مزایا تمرکز می کنند؟

دلیل شماره 3: مازاد را با کارآمدتر تشخیص و مستقر کنید.

بر خلاف سیاست های سنتی از دست دادن ، در یک اسیر ، یک تجربه از دست دادن مطلوب-یعنی مطالبات پایین تر-در یک سال معین ، مزایایی را برای کارفرمای خود بیمه می کند ، نه به بیمه گر از دست دادن. بنابراین ، تأمین اعتبار ریسک از بین رفتن پزشکی از طریق اسیر ، شرکت ها را قادر می سازد تا هزینه های آینده را جبران کنند ، از بازده ها برای افزایش مزایا استفاده کنند یا به عنوان سود سهام توزیع کنند. برخی از شرکت ها تصمیم به سرمایه گذاری مجدد بازده در شرکت های خود می گیرند.

دلیل شماره 4: به بازار بیمه اتکایی دسترسی پیدا کنید.

صاحبان اسیر می توانند به جای خرید پوشش بیمه ای از طریق بازار تجاری سنتی ، به بازار کارآمد تر بیمه اتکایی برای ظرفیت اضافی دسترسی پیدا کنند. این ترتیبات بیمه اتکایی امکان دسترسی مستقیم به همان بازارهای بیمه اتکایی را که حامل های سنتی از آنها استفاده می کنند ، امکان پذیر است و برخی از نشانه های موجود در قیمت گذاری سنتی را کاهش می دهد. سایر کارآیی ها ممکن است شامل مالیات های حق بیمه پایین تر و بار نظارتی کمتر باشد. شرکت هایی که پوشش بیمه اتکایی متوقف شده پزشکی را از طریق اسیر خریداری می کنند ممکن است در هر جایی از 5 ٪ تا 30 ٪ پس انداز در حق بیمه مشاهده کنند

دلیل شماره 5: مدیریت بهتر نوسانات.

کارفرمایانی که از طریق بازار سنتی خرید یا تأمین مالی را خریداری می کنند ، اغلب استنباط خاص خود را در یک سطح قرار می دهند تا نوسانات را به صورت سالانه زیر تحمل ریسک معمولی خود کاهش دهند. صاحبان اسیر پیشرفته ، برنامه سلامت خود را در معرض ادعاهای قابل پیش بینی سالانه ، ادعاهای کمتری که هنوز در تحمل ریسک آنها هستند-یعنی یکی از هر سه یا پنج سال ادعای-و سپس ادعاهای فاجعه بار بالاتر از تحمل ریسک خود ، قرار می دهند. استفاده از اسیر برای تأمین بودجه این مطالبات کمتر فرکانس ، به کارفرمایان این امکان را می دهد تا هزینه های بیمه ای و پایین تر خود را افزایش دهند ، در حالی که هنوز تأثیر نوسانات در برنامه درمانی خود را کاهش می دهد.

تأمین مالی یک لایه از دست دادن پزشکی به اسیر موجود ، کارفرمایان را قادر می سازد تا ضمن به حداقل رساندن نوسانات در ترازنامه خود ، حفظ خود را افزایش دهند. در عین حال ، آنها می توانند ریسک شرکت را بهتر درک و کاهش دهند ، وقتی ضررها پایین تر از انتظار هستند ، سود را در سود خود درآورد و یک برنامه سود را طراحی کنید که توانایی آنها در استخدام و حفظ استعداد برتر را افزایش می دهد.