وام میان مدت برای تأمین مالی یک پروژه سرمایه گذاری استاندارد

هدف از وام میان مدت یکسان است با اعتبار اعتبار یا لیزینگ سرمایه و سرمایه گذاری و سرمایه گذاری ، یعنی استفاده از وام بانکی برای تأمین اعتبار سرمایه گذاری در دارایی های ملموس و نامحسوس استاندارد ، از این طریق امکان ایجاد ، بهبود یا توسعه یک تجارت را فراهم می کندفعالیت.

هدف: از جمله ، از جمله ، برای تأمین هزینه های خارج از دفاتر/نمایشگاه ها/مناطق تولیدی/ساختمانهای ذخیره سازی ، ابزار تولید ، ماشین آلات ، وسایل نقلیه ، دارایی های نامشهود (دارایی های تجاری ، حق ثبت اختراع ، مجوزها) و گاهی اوقات پرداخت دیرهنگام پرداخت های مالیاتی مالی استفاده می شود.(مالیات ، کمک های تأمین اجتماعی).

چه کسی نگران است

وام میان مدت در دسترس است و هر نوع تجارت ، در موارد زیر اعمال می شود:

• ایجاد یک تجارت ؛
• کسب یا ادغام شرکت ها ؛
• رفتن از مستاجر به صاحب یک ملک ؛
• توسعه و نوسازی تجارت و سودآوری تجارت ؛
• بازپرداخت دارایی های نامشهود یا متحرک یا سهام با بدهی بانکی برای آزاد کردن سرمایه متعلق به سایر سرمایه گذاری ها.

پیش نیازها

مستندات یا شرح تجارت

• کپی مقالات انجمن شرکت ؛
• ساختار گروه اگر شرکت بخشی از یک گروه پیچیده تر باشد.
• 3 ترازنامه حسابرسی شده گذشته وام گیرنده و در صورت لزوم آخرین تراز آزمایشی موجود.
• مستندات پشتیبانی اخیر در مورد شرایط مالیات بر ارزش افزوده ، مالیات و تأمین اجتماعی.
• کتاب سفارش (در صورت لزوم) ؛
• لیست مشتریان و سهم نسبی آنها در گردش مالی ؛
• لیست تأمین کنندگان ؛
• پیش بینی ترازنامه یا برنامه تجاری در مورد فعالیت جدید تجاری یا یک برنامه توسعه عمده.

ارائه پروژه

• توضیحات مفصل (از جمله ارقام) سرمایه گذاری برنامه ریزی شده و در صورت لزوم ، یک مطالعه بازار.
• برنامه تأمین مالی ؛
• محاسبه امکان سنجی و بازگشت و محاسبه نقطه Breakeven ؛
• ضمائم:
  • ماشین آلات: لیست سرمایه گذاری ها ، تعویض تجهیزات موجود ، تجهیزات اضافی ، سفارشات خرید یا فاکتورها.
  • شرکت: توافق نامه فروش مقدماتی ، دقت کافی ، حساب های حسابرسی شده و غیره ؛

  ضمانت کردن

  ضمانت های مورد نیاز بانک قبل از اعطای وام ، بدهی وام گیرنده و سودآوری پروژه برای تأمین مالی است. علاوه بر این ، این بانک از وام میان مدت ضمانت های ملموس ، شخصی یا اخلاقی که برای تضمین وام اعطا شده ضروری است ، به ذینفع اطلاع می دهد.

  متداول ترین ضمانت های درخواست شده برای وام میان مدت عبارتند از:

  • ثبت نام وام ؛
  • تعهد به دارایی های تجاری ؛
  • اطمینان از شرکت مادر یا شرکا/سهامداران ؛
  • تضمین های اخلاقی متنوعی.

  هنگامی که شرکا/سهامداران یک تجارت مجبور به اطمینان از شرکت هستند ، باید به این بانک جزئیات وضعیت مالی خود را ارائه دهد.

  نحوه ادامه

  مدت و مقدار

  مدت زمان

  • میان مدت ؛
  • بین 18 تا 60 ماه (بسته به دوره استهلاک دارایی که باید تأمین شود).

  میزان

  به عنوان یک قاعده کلی ، تأمین اعتبار 70 ٪ تا 80 ٪ از ارزش تأمین مالی.

  نرخ بهره

  • نرخ بهره بسته به کیفیت مشتری ، پروژه و ضمانت های ارائه شده ؛
  • نرخ ثابت یا متغیر ؛

  بازپرداخت

  بازپرداخت به معیارهای مختلف بستگی دارد ، از جمله ، به عنوان مثال ، مبلغ ، نرخ ، دوره استهلاک دارایی که باید تأمین شود و غیره.

  • بازپرداخت ماهانه یا به ندرت ، سه ماهه ، نیم ساله یا سالانه.
  • به طور کلی به عنوان یک سالیانه ثابت (بازپرداخت همان مقدار هر بار ، جایی که نسبت اصلی و علاقه متفاوت است).

  زمان تنظیم

  زمان بررسی و پردازش به پیچیدگی ، اندازه و فوریت پرونده بستگی دارد.

  مزایا ، معایب و خطرات

  مزایای

  • می توان برای جلوگیری از کسری نقدی ناشی از تأمین اعتبار سرمایه گذاری با سرمایه در گردش استفاده کرد.
  • تأمین مالی انعطاف پذیر با یک برنامه بازپرداخت متناسب با جریان نقدی.
  • امکان بازپرداخت دارایی (دارایی های متحرک ، سهام) یا بدهی ها (به عنوان مثال پرداخت های مالی).
  • استفاده مترقی بسته به شرایط و ضوابط پرداخت و بهره فقط در بخشی که در واقع مورد استفاده قرار می گیرد محاسبه می شود.

  معایب

  • نرخ بهره
    • نرخ ثابت: مجازات بازپرداخت زودهنگام پرداخت می شود.
    • نرخ متغیر: هیچ حفاظتی در برابر خطر افزایش نرخ بهره افزایش نمی یابد.

    خطرات

    • بدهی شرکت اگر تجزیه و تحلیل سودآوری بیش از حد خوش بین باشد.
    • منسوخ دارایی های استاندارد ، به ویژه تجهیزات فنی یا ناوگان وسیله نقلیه.

    مقدار وام سرمایه گذاری

    مدت وام

    نرخ متغیر نشانگر

    بازپرداخت سرمایه سه ماهه ثابت

    بهره ناشی از تاریخ بازپرداخت سه ماهه 1 ST