چگونه می توان برای آینده فرزندان خود سرمایه گذاری کرد

این که آیا بچه های شما هنوز در حال خزیدن در کف اتاق نشیمن هستند یا برای فارغ التحصیلی از دبیرستان آماده می شوند ، روش های زیادی وجود دارد که می توانید در آینده مالی آنها شروع به کار کنید.

از این گذشته ، زمان و رشد مرکب در کنار آنهاست-و این برای شروع کار پس انداز بازنشستگی کودکان مناسب است. یا شاید شما فقط می خواهید به بچه های خود کمک کنید بدون اینکه بدهی دریافت کنند ، دیپلم کالج دریافت کنند.

اینها اهداف بزرگی هستند که باید داشته باشند! بنابراین ، به خودتان پنج نفر عالی بدهید! در اینجا نگاهی دقیق تر به تمام گزینه هایی که باید در آینده فرزند یا نوه خود سرمایه گذاری کنید.

قبل از شروع سرمایه گذاری برای بچه های خود

ما می دانیم که شما مشتاق شیرجه زدن هستید ، اما بیایید ترمزها را فقط یک ثانیه پمپ کنیم. یک قانون زمینی وجود دارد که باید دنبال کنید. آماده؟در اینجا این است: قبل از شروع سرمایه گذاری برای فرزندان یا نوه های خود ، مطمئن شوید که از خود مراقبت می کنید.

هرج و مرج بازار ، تورم ، آینده شما - با یک حرفه ای برای حرکت در این مسائل کار کنید.

هر زمان که سوار هواپیما شوید ، یکی از اولین کارهایی که شرکت کنندگان در پرواز به شما می گویند در صورت بروز اضطراری انجام دهید این است که ابتدا ماسک اکسیژن خود را قبل از چرخاندن برای کمک به دیگران قرار دهید. والدین همین اصل در اینجا اعمال می شود. شما باید کاملاً از بدهی (همه چیز به جز وام خود) با یک صندوق اضطراری کاملاً تأمین شده (به اندازه کافی برای تأمین 3-6 ماه هزینه) و سرمایه گذاری 15 ٪ از درآمد خود برای بازنشستگی ابتدا استفاده کنید. این "ماسک اکسیژن" شماست!

اگر ما مجبور به متوقف کردن سرمایه گذاری برای بازنشستگی خود هستید ، ما را با صدای بلند و واضح بشنوید: اگر مجبور به سرمایه گذاری برای بازنشستگی خود هستید ، سرمایه گذاری برای فرزند خود را شروع نکنید. شما باید از نظر مالی آماده شوید تا بسته به فرزندان خود در طول سالهای بازنشستگی به پایان نرسید.

اکنون که این کار خارج از کشور است ، بیایید نگاهی بیندازیم که چگونه می توانید در آینده فرزندتان سرمایه گذاری کنید.

سرمایه گذاری برای تحصیلات دانشگاهی فرزندتان

تحقیقات ما نشان می دهد که بیش از نیمی (53 ٪) از کسانی که وام دانشجویی را برای پرداخت هزینه مدرسه گرفته اند ، می گویند از این انتخاب پشیمان هستند و 43 ٪ از آنها حتی از رفتن به دانشگاه پشیمان هستند. 1

گوش دهید ، هیچ قانونی وجود ندارد که می گوید والدین باید به فرزندان خود برای تحصیلات دانشگاهی پرداخت کنند. اما اگر این برای شما مهم است و شما می توانید این کار را انجام دهید ، پس انداز صندوق کالج بچه های خود را پس انداز کنید تا آنها بتوانند از سالها پرداخت وام دانشجویی جلوگیری کنند ، بهترین سرمایه گذاری است که می توانید برای آینده کودک خود انجام دهید. آنها بعداً از شما تشکر می کنند! به علاوه ، شما برخی از گزینه های پس انداز کالج با مالیات مشابه با حساب های بازنشستگی خود را دارید تا به شما در استفاده از پس انداز خود کمک کند.

یک حساب پس انداز آموزش و پرورش (حساب پس انداز ESA یا CoverDell) مکانی عالی برای شروع است! آنها ساده هستند و شبیه به IRA هستند ، اما محدودیت های زوج وجود دارد. اول ، حداکثر سرمایه گذاری در ESA 2000 دلار در سال برای هر کودک است. و دوم ، زوج های متاهل که سالانه بیش از 220،000 دلار درآمد کسب می کنند و والدین مجرد که سالانه بیش از 110،000 دلار به دست می آورند ، نمی توانند به ESA کمک کنند. 2

اگر می خواهید فراتر از حد 2،000 دلار سرمایه گذاری کنید یا اگر درآمد شما از محدودیت درآمد ESA فراتر رود ، می توانید در یک برنامه 529 برای کالج کودک خود نیز صرفه جویی کنید. این حساب سرمایه گذاری معافیت های مالیاتی را ارائه می دهد که به شما امکان می دهد پول را برای هزینه های تحصیلی واجد شرایط اختصاص دهید - چیزهایی مانند شهریه ، کتاب و هزینه. به نظر می رسد گزینه خوبی برای برنامه ریزی برای کالج است ، درست است؟

و حدس بزنید چه؟با یک به روزرسانی عمده از قانون امن 2. 0 که اخیراً تصویب شد ، برنامه 529 به زودی حتی بهتر می شود! ببینید ، با شروع سال 2024 ، می توانید هرگونه پول بلااستفاده را از 529 به Roth IRA برای ذینفع این طرح تبدیل کنید. و هیچ مالیات بر درآمد یا مجازات های مربوط به بازپرداخت (تا زمانی که کمک های مربوط به برنامه 529 در پنج سال گذشته انجام نشده باشد). این خبر بسیار خوبی است اگر نگران این باشید که بیشتر از 529 وارد شوید تا اینکه کودک شما به کالج نیاز داشته باشد.

سرمایه گذاری برای بازنشستگی آینده فرزندتان

برخی از شما خیلی بیشتر به جلو فکر می کنید و تعجب می کنید که چگونه می توانید به فرزندان خود بازنشستگی را شروع کنید. عالیه! صرفه جویی در بازنشستگی هرگز خیلی زود نیست.

اما در اینجا دوباره ، اولویت ها مهم هستند. اگر فرزند شما درآمد کسب می کند ، قبل از اینکه نگران بازنشستگی باشند ، باید از مقداری از آن برای صرفه جویی در کالج استفاده کنند. اگر چند هزار دلار در IRA داشته باشند ، اگر آنها از دانشگاه با یک دسته از بدهی وام دانشجویی که در گردنشان آویزان است ، بچه های خود را خیلی خوب انجام دهند.

گفته می شود ، اگر نوجوان شما در حال تهیه پول برای تحویل پیتزا یا چمن زنی است ، می توانید یک IRA حضانت را به نام آنها باز کنید. سپس ، شما حساب کاربری را تا زمانی که 18 یا 21 سال داشته باشند ، مدیریت می کنید (بسته به نوع وضعیتی که در آن قرار دارید). با داشتن IRA حضانت ، می توانید یک IRA سنتی یا Roth را باز کنید ، اما ما Roth IRA را توصیه می کنیم. به این ترتیب ، پس انداز بازنشستگی آنها بدون مالیات افزایش می یابد.

اکنون ، یک صید وجود دارد: فرزند شما باید نوعی درآمد کسب شده را به دست آورد تا شما بتوانید IRA را به نام خود باز کنید ، و کمک هزینه ها حساب نمی شود! به علاوه ، آنها (یا شما) نمی توانند بیشتر از آنچه در آن سال ایجاد می کنند ، کمک کنند. بنابراین اگر نوجوان شما امسال 1000 دلار به عنوان مدرس درآمد کسب می کند ، آنها نمی توانند بیش از 1000 دلار در IRA حضانت خود قرار دهند. اما قدرت کمک های کوچک را دست کم نگیرید.

تنظیم فقط چند دلار در هر ماه می تواند به نوجوان شما کمک کند تا پس انداز بازنشستگی خود را شروع کند و قدرت رشد مرکب را تجربه کند! در اینجا چقدر این رشد مرکب می تواند بر بازنشستگی نوجوان شما تأثیر بگذارد در صورت شروع سرمایه گذاری در سن 16 سالگی ، به عنوان مثال:

سن

پول سرمایه گذاری شده

موجودی حساب