آیا باید به سرمایه گذاری های خود ضربه بزنید؟مراقب تله های مالیاتی باشید

تورم تقریباً در مورد هر بودجه خانوار فشار آورده است. در بعضی موارد ، این افزایش هزینه غذا است. در موارد دیگر ، این هزینه بالاتر سرویس بدهی به عنوان نرخ بهره است.

اگر فرو بردن پس انداز بازنشستگی خود تنها گزینه جایگزین برای رسیدن به اهداف باشد ، مهم است که بدانید عواقب مالیاتی بسته به اینکه از کجا پول می گیرید متفاوت است.

در حالت ایده آل ، شما در حال حاضر مقداری پول در حساب های بازنشستگی خود خواهید داشت ، اما نیازهای شما می تواند نیاز به سرمایه گذاری نقدینگی داشته باشد. فروش سرمایه گذاری در یک خرج کردن می تواند در بازاری که تقریباً همه چیز در حال رکود است ، مشکل باشد. یک مشاور سرمایه گذاری واجد شرایط می تواند به سودآوری کمک کند ، یا DUD ها را از کسانی که برای تحقق پتانسیل های خود جدا می شوند ، جدا کند.

• برای دریافت هشدارهای ایمیل Breaking News که مستقیماً به صندوق ورودی شما ارسال می شود ، ثبت نام کنید

همچنین ممکن است بخواهید با یک متخصص مالیاتی مشورت کنید. هر یک از طرفداران مالیاتی به شما می گویند که هرگز تصمیم سرمایه گذاری را صرفاً بر اساس پیامدهای مالیاتی اتخاذ نکنید ، اما میزان مالیاتی که شما در مورد برداشت ها پرداخت می کنید ، اغلب به نحوه ذخیره پول و وضعیت شخصی شما بستگی دارد.

سرمایه گذاری های غیر ثبت شده

هیچ مالیات در نقل و انتقالات نقدی از یک حساب سرمایه گذاری منظم و غیر ثبت شده وجود ندارد. اگر یک صندوق سهام یا سهام برای تولید پول نقد فروخته شود ، با این حال ، نیمی از سود سرمایه با نرخ حاشیه ای شما مالیات می شود (نرخی که براساس درآمد کلی خود می پردازید).

سود سرمایه سود حاصل از سرمایه گذاری اصلی است. اگر شما در حال فروش سهام عدالت هستید که از ارزش اصلی آن پایین آمده است ، یک طرف روشن وجود دارد. نیمی از ضرر سرمایه را می توان برای جبران مالیات های پرداخت شده در سود سرمایه طی سه سال گذشته استفاده کرد ، یا می تواند برای جبران سود سرمایه های آینده استفاده شود.

TFSA: احتمالاً بهترین ایده

هیچ مالیات بر سود سرمایه وجود ندارد ، بنابراین هیچ گونه معافیت مالیاتی از دست دادن سرمایه در سرمایه گذاری های فروخته شده در یک حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA) وجود ندارد.

در حقیقت ، هیچ گونه مالیات بر سود و کمک در حساب پس انداز بدون مالیات وجود ندارد.

برداشت نقدی از TFSA در هر زمان قابل انجام است اما برای کسانی که حداکثر مبلغ را دارند ، مهم است که بدانند فضای مشارکت مجاز تا سال تقویم زیر تجدید نمی شود.

HELOC: جایی مانند خانه نیست

مانند TFSA ، پول پس گرفته شده از خط اعتباری در خانه (HELOC) یا وام معکوس هرگز مالیات نمی گیرد.

هر دو وام در برابر سهام در خانه شما هستند و به تعادل بدهی پرداخت می شود. این ترکیبات به مرور زمان تا زمانی که وام کامل بازپرداخت شود. یا در هنگام انتخاب صاحب خانه ، هنگام فروش خانه ، یا مالک می میرد.

بهره برداری از سهام در خانه رایج ترین راه حل برای صاحبان خانه است که به پول نقد سریع نیاز دارند اما افزایش نرخ بهره باعث افزایش چشمگیر هزینه ها شده است.

نرخ بهره در HELOC با نرخ وام اصلی وام دهنده گره خورده است ، که به نرخ معیار بانک کانادا گره خورده است. با افزایش بیشتر نرخ بانک مرکزی در افق ، نرخ بهره در یک HELOC معمولی در کمتر از یک سال به حدود پنج درصد از زیر دو درصد افزایش یافته است.

نرخ وام مسکن معکوس با نرخ وام ثابت ثابت ، که به طرز چشمگیری افزایش می یابد ، گره خورده است. نرخ ثابت در وام های معکوس در حال حاضر حدود هفت درصد است.

اگر تعادل را به سرعت در خط اعتبار بازپرداخت کنید ، هزینه بهره تحت پوشش قرار می گیرد. اگر تأمین مالی یک مشکل مزمن باشد ، بهترین اقدام از نظر مالیاتی می تواند فروش خانه باشد. هیچ مالیات سود سرمایه ای در فروش یک اقامتگاه اصلی وجود ندارد.

RRSP: آخرین راه حل

برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) برداشت با توجه به نرخ مالیات بر درآمد حاشیه ای شما در سال برداشت کاملاً مشمول مالیات است (مگر اینکه برای مدت ثابت برای پرداخت پیش پرداخت در خانه اول یا ادامه تحصیل وام گرفته شود).

اگر درآمد تمام وقت از کار را ایجاد می کنید ، با نرخ حاشیه ای بالاتر از آنکه درآمد شما پایین باشد ، مالیات می گیرید.

اگر ضرر یا کاهش درآمد داشته باشید ، عقب نشینی RRSP می تواند معنی داشته باشد. اگر زیر 65 سال سن داشته باشید ، احتمالاً براساس اندازه برداشت ، مالیات نگهدارنده اعمال می شود. هر مبلغی بالاتر از مبلغی که در واقع مدیون هستید بازپرداخت می شود.