مدیریت نقدینگی: نحوه حفظ جریان نقدینگی خوب و کاهش ریسک

مدیریت نقدینگی برای تعیین میزان ثبات مالی کسب و کار شما با محاسبه مقدار پول نقد یا سایر دارایی های نقدی که برای پوشش هزینه های تجاری آتی در دسترس دارید، استفاده می شود. اگر کسب و کار شما پول نقد یا دارایی کافی دارد که می تواند به سرعت به پول نقد تبدیل شود، گفته می شود که نقدینگی است. با این حال، اگر مقدار پول نقد و سایر دارایی ها از مقدار پولی که به فروشندگان و دیگران بدهی دارید بیشتر نباشد، مشکل نقدینگی دارید.

برای جلوگیری از غافلگیر شدن، باید از هر گونه مشکل نقدینگی احتمالی قبل از اینکه بر تجارت شما تأثیر منفی بگذارد آگاه باشید. بهترین راه برای انجام این کار این است که نسبت های نقدینگی را به طور منظم محاسبه کنید و چندین مورد از جمله موارد زیر را انتخاب کنید.

• نسبت جاری: نسبت فعلی توانایی انجام تعهدات کوتاه مدت سررسید ظرف یک سال را اندازه گیری می کند. فرمول محاسبه نسبت جاری، دارایی های جاری / بدهی های جاری = نسبت جاری است.
• نسبت سریع: نسبت سریع مشابه نسبت فعلی است، با این تفاوت که فقط نقدشوندگی ترین دارایی های یک کسب و کار را شامل می شود که شامل پول نقد، اوراق بهادار قابل فروش و حساب های دریافتنی می شود. فرمول محاسبه نسبت سریع وجه نقد + اوراق بهادار + حساب های دریافتنی / بدهی های جاری = نسبت سریع است.
• نسبت نقدی: نسبت وجه نقد محافظه کارانه ترین تخمین نقدینگی را تنها با استفاده از وجه نقد ارائه می کند. فرمول محاسبه نسبت نقدی نقدی / بدهی های جاری = نسبت نقدی است.

محاسبه این نسبت ها در فواصل زمانی منظم می تواند به شما کمک کند تا در مسیر درست قرار بگیرید و موقعیت نقدی و ریسک نقدینگی را برای شما فراهم کند. نقدینگی به ویژه برای مشاغلی که درخواست وام یا تامین مالی اضافی از خارج دارند، مهم است، زیرا هم وام دهندگان و هم سرمایه گذاران نقدینگی را از نزدیک بررسی می کنند تا تعیین کنند که آیا یک تجارت سرمایه گذاری خوبی است یا ریسک.

در همه موارد، نسبت نقدینگی بالاتر بهتر است، که نشان می دهد کسب و کار شما می تواند تمام تعهدات مالی جاری را برآورده کند.

از آنجایی که نقدینگی نقدشونده ترین دارایی در دسترس برای مشاغل است، محاسبه نسبت وجه نقد ممکن است سودمندترین باشد. در حالی که دو نسبت دیگر می توانند مفید باشند، دارایی های موجود در محاسبه باید قبل از استفاده به پول نقد تبدیل شوند. برای مثال، شما باید قبل از استفاده از آن وجه نقد، موجودی حساب های دریافتنی را از مشتریان خود جمع آوری کنید یا موجودی موجود را به پول نقد تبدیل کنید.

حفظ جریان نقدی خوب تنها راه نقدینگی و ماندن است. خوشبختانه، راه حل های مدیریت نقدینگی متعددی وجود دارد که می توانید در کسب وکار خود پیاده سازی کنید، با فرآیندهای مدیریت نقدینگی زیر شروع کنید و مستقیماً به افزایش جریان نقدینگی کمک کنید.

1. بدهی های تامین کننده را بلافاصله پرداخت نکنید. درعوض، ببینید آیا می توانید شرایط پرداخت را با فروشندگانی که برای تجارت شما مناسب تر هستند، مذاکره کنید. به عنوان مثال، اگر شما باید 5000 دلار به فروشنده خود پس از تحویل محصولات بپردازید، اما در حال حاضر شرایط Net 30 را به مشتریان خود ارائه می دهید، همیشه با مشکلات جریان نقدی روبرو خواهید شد زیرا پول نقد بیشتری نسبت به جریان ورود به کسب و کار خارج می شود. اگر فروشنده شما قبلاً30 روز برای پرداخت فاکتور در اختیار شما قرار می دهد، تمام 30 روز را برای پرداخت وقت بگذارید.
2. به مشتریان خود تخفیف ارائه دهید. اگر در وادار کردن مشتریان خود به پرداخت به موقع مشکل دارید، ممکن است بخواهید انگیزه ای برای پرداخت زودهنگام ارائه دهید. به عنوان مثال، بسیاری از شرکت ها در صورت پرداخت فاکتور در مدت ده روز یا کمتر، به مشتریان خود تخفیف کوچک 1٪ یا 2٪ ارائه می دهند. ارائه دلیلی برای پرداخت زودتر به مشتریان برای شما هزینه کمی دارد، اما ممکن است به مشکلات مربوط به جریان نقدی که ممکن است داشته باشید کمک کند. نه تنها این، بلکه نیاز به پیگیری مشتریان دیر پرداخت را در اواخر ماه از بین می برد.
3. از تامین کننده/فروشنده خود در مورد مشوق های پرداخت بپرسید. مشوق ها می توانند به هر دو صورت کار کنند. این احتمال وجود دارد که فروشنده شما نیز مانند شما از پرداخت های اولیه قدردانی کند. اگر فروشندگان فعالانه برای کسب و کار شما رقابت می کنند، ممکن است برای سفارشات انبوه یا پرداخت زودهنگام تخفیف ارائه دهند. این امر به ویژه در صورتی صادق است که با فروشنده خود رابطه طولانی مدت داشته باشید.
4. فورا فاکتور ارسال کنید. اگر شرایط اعتباری را به مشتریان خود ارائه می دهید، منتظر ارسال فاکتور نباشید. در عوض، هنگام تحویل محصول یا ارائه خدمات، فاکتور را ارسال کنید. انتظار برای ارسال فاکتور می تواند تا 30 روز دیگر به مانده حساب های دریافتنی شما اضافه کند. در حالی که همه مشتریان شما ممکن است فوراً به شما پول ندهند، دیگران ممکن است.
5. درخواست ودیعه کنید. بسته به کالا یا خدماتی که ارائه می کنید، ممکن است بخواهید از مشتری خود مبلغی را به عنوان سپرده بخواهید. این امر به ویژه هنگام ارائه کالاهای سفارشی یا منحصر به فرد به مشتریان خود یا انجام یک کار بزرگ که مستلزم هزینه های اولیه زیادی است، اهمیت دارد. بسیاری از مشتریان حتی از درخواست ودیعه خودداری نمی کنند و آنهایی که انجام می دهند ممکن است مشکلات مالی داشته باشند که باید از آنها آگاه باشید.

حفظ جریان خوب پول نقد تنها راه و مایع شدن است. پیروی از فرآیندهای خوب مدیریت نقدی می تواند به طور مستقیم در افزایش جریان نقدی و بهبود نقدینگی کمک کند.

1. ایجاد و رعایت یک سیاست اعتباری. یکی از بهترین راه های رشد تجارت ، گسترش شرایط اعتبار به مشتریان است. اما قبل از انجام این کار ، مطمئن باشید که یک فرآیند تعیین شده در محل کار خود را آغاز کرده اید ، با اتمام یک برنامه اعتباری. احساس نمی کنید شرایط اعتباری را به همه ارائه دهید. و هنگامی که شرایط را ارائه می دهید ، اطمینان حاصل کنید که شرایط در توافق نامه افشای کتبی که به مشتریان خود ارائه می دهید ، بیان شده است.
2. به طور دوره ای فرآیندهای اعتبار و صورتحساب فعلی را دوباره بررسی کنید. اگر مشاغل شما در سالهای اخیر رشد کرده است ، حتماً مدتی را برای بررسی مجدد فرایندهای صورتحساب فعلی خود اختصاص دهید. شانس چیزی است که برای شما به عنوان یک استارتاپ کار کرده است ، اکنون کار نمی کند. این امر به ویژه اگر کار خود را با چند مشتری شروع کرده اید و اکنون صدها یا هزاران نفر دارید. کار دیگری که می توانید انجام دهید ارسال یک یادآوری سالانه برای همه مشتریان اعتباری خود در مورد شرایط اعتباری آنها و پیامدهای عدم رعایت عدم رعایت آن شرایط است.

1. حساب های دریافتنی را از نزدیک پیگیری کنید. یکی از بهترین راهها برای دریافت ایده اینکه چه کسی پرداخت می کند و چه زمانی این است که مراقب فعالیت دریافتنی حساب های خود باشید. مرور تعادل A/R شما به طور مرتب به شما امکان می دهد ببینید چه کسی زود هنگام پرداخت می کند ، چه کسی به طور مرتب به موقع می پردازد ، و چه کسانی مزمن دیرهنگام هستند. برای کمک به کاهش پرداخت های دیرهنگام ، با نزدیک شدن به تاریخ موعد ، ارسال یادآوری پرداخت را شروع کنید. همچنین ممکن است بخواهید چندین روش برای پرداخت فاکتور ارائه دهید. به عنوان مثال ، بسیاری از مشتریان به جای قطع چک ، راحتی پرداخت صورتحساب را به صورت آنلاین ترجیح می دهند. اجازه دادن به آنها می تواند زمان جمع آوری شما را به میزان قابل توجهی افزایش دهد. برای حسابهای دیررس ، بلافاصله با مشتریان با پرداخت دیررس پیگیری کارکنان داشته باشید و حمل و نقل بیشتر محصولات را متوقف کنید تا اینکه تمام مبلغ گذشته جمع آوری شود. شما همچنین ممکن است بخواهید شرایط را تجدید نظر کنید تا یک بند پرداخت دیررس را شامل شود که به طور خودکار جریمه ای را برای هرگونه پرداخت دیرهنگام به مشتریان پرداخت می کند.

1. هزینه های خود را کاهش دهید. یکی از سریعترین راه ها برای بهبود جریان نقدی (و نقدینگی) کاهش هزینه های شما است. در حالی که هزینه های ثابت برای کاهش کمی سخت تر است ، سایر هزینه ها مانند سفر تجاری ، اضافه کاری کارمندان ، اشتراک های بلااستفاده ، حتی استفاده از تلفن معمولاً قابل کاهش است. آیا وقتی همه کارمندان شما از تلفن های همراه برای ارتباط با مشتریان استفاده می کنند ، هنوز یک سیستم تلفنی گران قیمت دارید؟اگر چنین است ، از شر آن خلاص شوید. همین مورد در مورد اشتراک در مجلات تجاری ، مجلات و روزنامه هایی است که هیچ کس آن را نمی خواند. اگر اضافه کاری مسئله ای است ، اطمینان حاصل کنید که مدیران دپارتمان می دانند که تمام هزینه های اضافه کاری باید قبل از زمان تصویب شود. و در حالی که کاهش هزینه های اجاره یا بیمه ممکن است دشوار باشد ، اگر فضای بیشتری را از آنچه نیاز دارید پرداخت می کنید ، به دنبال چیزی کوچکتر (و ارزان تر) باشید. همین مورد در مورد بیمه نیز پیش می رود. نمایندگان بیمه همیشه از صحبت با مشتریان بالقوه خوشحال هستند و حتی در صورت تصمیم گیری برای تغییر ارائه دهنده بیمه خود ، می توانند در تغییر همه حساب های خود کمک کنند.

1. موجودی خود را به درستی مدیریت کنید. مدیریت موجودی بسیار بیشتر از این است که در هنگام کار کم ، محصولات یا مواد بیشتری را مرتب کنید. مدیریت مناسب موجودی شما را ملزم می کند تا از گردش مالی و عملکرد موجودی چشم پوشی کنید. چه محصولاتی می فروشند؟چه محصولاتی برای حرکت کند است؟دانستن پاسخ به هر دو سؤال ، دو کار را انجام می دهد. در مرحله اول ، این امکان را به شما می دهد تا کالای بیشتری را که در حال فروش است خریداری کنید ، و این امر مانع از خرید بیش از حد کالایی که فروش نمی شود ، می شود. با از بین بردن یا کاهش میزان موجودی آهسته در حال حرکت ، پول بیشتری را آزاد خواهید کرد. همچنین ممکن است بخواهید استفاده از یک کشتی قطره ای را در نظر بگیرید ، که نیاز به خرید مقدار زیادی موجودی برای فروش مجدد را از بین می برد. در عوض ، مشتری شما یک مورد را خریداری می کند ، و آن را از حمل و نقل پیمانکاری شما ارسال می کند. این روش می تواند بلافاصله جریان پول نقد را بهبود بخشد و به ویژه برای مشاغل که فضای زیادی برای ذخیره مقادیر زیادی موجودی در دسترس ندارند ، خوب کار می کند.

1. یک خط اعتباری باز کنید. در صورتی که تجارت شما از نظر مالی رنج می برد ، دریافت پول نقد از یک بانک یا وام دهنده دیگر دشوار است. به یاد داشته باشید ، حتی اگر همه کارها را به درستی انجام دهید ، ممکن است در شرایطی قرار بگیرید که باعث می شود پول نقد موجود شما کاهش یابد. اما تنظیم اعتبار در دسترس از یک بانک ، موسسه مالی یا سایر شرکت های خدمات مالی قبل از تنگ شدن پول نقد می تواند در صورت نیاز به آن در آینده به شما کمک کند.
2. افزایش قیمت ها را در نظر بگیرید. افزایش قیمت بهترین راه حل برای یک مشکل جریان پول نقد نیست ، اما اگر می بینید که تجارت شما همیشه از پول نقد کم است ، در نظر بگیرید که سطح قیمت گذاری خود را تنظیم کنید. البته ، اگر هزینه های تأمین کننده افزایش یابد ، باید قیمت ها را بالا ببرید یا هزینه را جذب کنید ، که معمولاً برای مشاغل کوچک با حاشیه سود سخت دشوار است. اگر تصمیم به افزایش قیمت دارید ، حتماً به مشتریان خود توجه زیادی کنید و افزایش قیمت را به بهترین شکل ممکن توضیح دهید.

جریان پول نقد سالم مسیر نقدینگی پایدار است

احتمالاً می توانید دقیقاً در جایی که جریان پول نقد شما دچار مشکل می شود ، مشخص کنید. شاید فروش شما در سال گذشته به دلیل همه گیر کاهش یافته باشد ، یا هزینه های زنجیره تأمین افزایش یافته است. در هر صورت ، شما می خواهید یک راه حل مدیریت نقدی برای تجارت خود اجرا کنید.

صرف چند لحظه برای تهیه پیش بینی جریان نقدی می تواند مفید باشد. شما همچنین می خواهید یک بیانیه جریان نقدی را اجرا کنید که جزئیات جریان نقدی و جریان در زمان واقعی را نشان می دهد. در بسیاری از موارد ، مشاغل کوچک با جریان پول نقد بسیار محدود ممکن است بخواهند روزانه جریان نقدی خود را ردیابی کنند تا اطمینان حاصل شود که این تجارت می تواند به فعالیت بدون وقفه ادامه دهد.

با بررسی منظم بیانیه ، می توانید منبع مشکلات جریان نقدی خود را مشخص کرده و بلافاصله به آن مشکلات بپردازید. آیا تأمین کنندگان شما قیمت خود را بالا می برند؟آیا مشتریان شما فاکتورهای خود را دیر پرداخت می کنند؟به هر دلیلی ، پرداختن به مسئله تنها راه برای بازگشت جریان پول نقد شما در مسیر است ، زیرا هرچه جریان پول نقد شما طولانی تر باشد ، پیدا کردن راهی برای بازگشت به نقدینگی سخت تر می شود.