علاقه مرکب چیست؟راهنمایی برای ساختن آن برای شما ، نه بر خلاف شما

یک حساب پس انداز بیش از مکانی برای نگه داشتن صندوق اضطراری شما است. اگر به اندازه کافی طولانی پول را در آنجا بگذارید ، رشد خواهد کرد. پولی که کسب می کند - بهره - پول رایگان برای شما است.

بهره مرکب سود پرداخت شده به کل مانده حساب است. بر خلاف علاقه ساده ، که فقط بر اساس اصلی شما - صندوق های سپرده گذاری شما - محاسبه می شود - سود مرکب شامل اصلی و هرگونه بهره به دست آمده برای مدیر است.

بانک ها نرخ بهره مرکب را به شما نقل نمی کنند. در عوض ، این اصطلاح به نحوه جمع آوری علاقه در مانده حساب شما اشاره دارد.

حساب پس انداز سود مرکب چیست و چگونه کار می کند؟

علاقه مرکب علاقه ای است که شما به مدیر اصلی خود و هرگونه علاقه ای که قبلاً به مدیر اصلی رسیده است ، کسب می کنید. این یک اثر برفی دارد که تعادل پس انداز شما را سریعتر می کند هرچه اجازه رشد آن را داشته باشید.

بگویید شما 1000 دلار را در یک حساب پس انداز واریز می کنید که 5 ٪ سود کسب می کند. بعد از گذشت یک سال ، شما 50 دلار سود کسب کرده اید و تعادل خود را به 1،050 دلار می رساند. با یک حساب پس انداز سود مرکب ، این کل تعادل در سال دوم علاقه کسب می کند. به جای کسب 50 دلار ، پول شما 52. 50 دلار درآمد کسب می کند و مانده شما را به 1،102. 50 دلار می رساند. در سال سه ، شما با این مانده 1،102. 50 دلار 55 دلار سود کسب خواهید کرد.

4 ٪ یا بیشتر در مورد پول خود درآمد دارید؟

نحوه محاسبه علاقه مرکب

شما می توانید علاقه مرکب را با استفاده از یک ماشین حساب آنلاین یا معادله علاقه سالانه مرکب محاسبه کنید.

فرمول علاقه مرکب چیست؟

فرمول علاقه مرکب: A = P (1 + R/N) (NT)

• A مبلغ جمع آوری شده است که میزان بهره به دست آمده است.
• P مخفف اصلی است ، که مبلغی است که شما واریز کرده اید ، بدون علاقه.
• R مخفف نرخ بهره سالانه است که باید به عنوان مثال به اعشاری تبدیل شود - به عنوان مثال 3 ٪ = 0. 03.
• n تعداد دفعاتی است که علاقه در سال پیچیده می شود.
• T برای زمان ایستاده است و تعداد سالهایی است که اصلی در حساب باقی مانده است.

نمونه عملی

در اینجا آنچه در عمل به نظر می رسد وجود دارد:

بگویید شما 1000 دلار در یک حساب کاربری دارید که 6 ٪ درآمد کسب می کند - اگر می توانید آن را پیدا کنید - سالانه مرکب. برای اینکه بدانید پس انداز شما در دو سال چقدر ارزش خواهد داشت ، شماره ها را به فرمول وصل کنید.

• A = P (1 + R/N) (NT)
• A = 1000 (1 + 0. 06/1)^(1) (2)
• A = 1000 (1 + 0. 06)^(2)
• A = 1،123. 60

قانون 72: راه دیگری برای درک اینکه علاقه مرکب چیست و چگونه می توان آن را محاسبه کرد

برای به دست آوردن یک تخمین خشن به جای استفاده از یک فرمول دقیق ، "قانون 72" را دنبال کنید72 را با نرخ سود مورد انتظار تقسیم کنید تا تعداد سالهایی که تقریباً دو برابر پول شما می شود ، تعیین کنید.

4 ٪ یا بیشتر در مورد پول خود درآمد دارید؟

به عنوان مثال ، 10 ٪ در سال درآمد کسب کنید ، و به جای 10 سال که انتظار دارید از علاقه ساده استفاده کنید - 10 سال 10 ٪ بهره در سال با 100 ٪ درآمد یا دو برابر ، پول خود را در حدود 7. 2 سال دو برابر خواهید کرد.

مزایای علاقه مرکب چیست؟

وقتی پس انداز می کنید ، مزایای زیادی برای علاقه مرکب وجود دارد:

• بهره مرکب به شما کمک می کند تا با گذشت زمان درآمد بیشتری در بهره کسب کنید.
• بهره مرکب سریعتر از بهره ساده پول کسب می کند.
• لازم نیست وقتی سود مرکب کسب کنید ، به همان اندازه پول خود را کنار بگذارید.

عملکرد درصد سالانه چیست؟

APY کل سود حاصل از حساب سپرده در سال است. محاسبات APY شامل علاقه مرکب است. APY اغلب با حساب های پس انداز و بازار پول یا گواهی سپرده گره خورده است. شما می توانید جزئیات مربوط به APY را که مربوط به یک حساب کاربری در تبلیغات یک موسسه مالی یا افشای حقیقت وام از بانک یا وام دهنده است ، پیدا کنید.

4 ٪ یا بیشتر در مورد پول خود درآمد دارید؟

چه نوع حساب ها علاقه مرکب را ارائه می دهند؟

بهره مرکب در هنگام صرفه جویی و سرمایه گذاری در هر یک از این حساب ها ، ابزاری قدرتمند است:

• حساب پس انداز: یک حساب در بانک ها و اتحادیه های اعتباری که در آن پولی را که می خواهید پس انداز کنید واریز می کنید
• بازار پول: یک حساب پس انداز با ویژگی های مشابه یک حساب چک ، مانند امتیازات چک کردن چک
• گواهی سپرده: نوعی حساب پس انداز که در آن شما برای یک دوره زمانی از پیش تعیین شده پول می گیرید
• اوراق بهادار پس انداز: نوعی از شهروندان امنیتی خزانه داری می توانند برای کمک به دولت برای جمع آوری پول ، که بازده تضمینی را ارائه می دهد ، خریداری کنند

علاقه به حساب های بازنشستگی

حساب های سرمایه گذاری مانند حساب های بازنشستگی فردی و 401 (k) به خودی خود سود مرکب کسب نمی کنند ، مگر اینکه پول در اوراق بهادار با بهره سرمایه گذاری شود. با این حال ، رشد در هر یک از این حساب ها تا زمانی که سرمایه گذاری های شما بازده مثبتی داشته باشد و درآمد خود را دوباره سرمایه گذاری کنید ، همان تأثیر را دارد.

علاقه مرکب برای شما چه معنی دارد: استفاده از علاقه مرکب

وقتی می فهمید که علاقه مرکب چگونه کار می کند ، می توانید از آن به نفع خود استفاده کنید.

زود هنگام

هرچه زودتر پس انداز خود را شروع کنید ، زمان بیشتری برای اجازه دادن به علاقه مرکب بیشتر می کنید. در اینجا می توانید اتفاق بیفتد اگر 10،000 دلار در حساب کاربری قرار دهید که 3 ٪ سود آن را ماهانه کسب می کند:

• 20 سال: 18،207. 55 دلار
• 30 سال: 24،568. 42 دلار
• 40 سال: 33،151. 49 دلار

APY را بررسی کنید

حساب ها را مقایسه کنید. هرچه APY بالاتر باشد ، پول بیشتری برای کسب درآمد بیشتر می کنید.

APY ارائه شده توسط بانک های مختلف را بررسی کنید. همچنین ، APY ارائه شده در محصولات مختلف را در همان بانک بررسی کنید ، زیرا نرخ ها می توانند متفاوت باشند. در اینجا دامنه APY که در حال حاضر در CDS از طریق Capital One موجود است:

• 6 ماه: APY
• 12 ماه: APY
• 24 ماه: APY
• 60 ماهه: APY

در اینجا نحوه مقایسه یک CD 12 ماهه در چهار بانک مختلف آمده است:

• Ally Bank: APY
• بانک آمریکا ، عضو FDIC: APY
• سرمایه یک: APY
• Citi®: APY

فرکانس ترکیب را بدانید

علاقه می تواند روزانه ، ماهانه ، نیمه سالانه یا سالانه ترکیب شود. به عنوان مثال ، اگر یک حساب سالانه سود مرکب را بدست آورد ، بهره یک بار در سال به حساب واریز می شود. چند بار ترکیبات علاقه می توانند تفاوت چشمگیری در مانده حساب شما ایجاد کنند. در اینجا نگاهی به چگونگی تأثیر فرکانس بر درآمد شما می پردازیم:

• 1000 دلار در 3 ٪ روزانه به مدت 20 سال: 1822. 07 دلار
• 1000 دلار در ماهانه 3 ٪ به مدت 20 سال: 1،820. 75 دلار
• 1000 دلار در 3 ٪ به مدت 20 سال به صورت نیمه سالانه: 1814. 02 دلار
• 1000 دلار در 3 ٪ سالانه به مدت 20 سال: 1،806. 11 دلار

چه زمانی می تواند علاقه مرکب علیه شما کار کند؟

همان اصلی بهره مرکب که در مورد پس انداز و سرمایه گذاری اعمال می شود ، در مورد وام دهندگان بهره در مورد پولی که وام می گیرید نیز صدق می کند. هنگامی که به وام یا کارت اعتباری مدیون هستید ، بهره مرکب علیه شما کار می کند. هرچه زودتر پولی را که وام می گیرید بازپرداخت کنید ، هزینه آن نیز کمتر خواهد بود.

به عنوان مثال ، می گویند ، شما 10،000 دلار با 6 ٪ علاقه روزانه آن ترکیب می کنید. اگر در مدت پنج سال وام را پرداخت کنید ، 1،603. 74 دلار بهره پرداخت می کنید. اگر وام را در مدت سه سال پرداخت کنید ، 954. 27 دلار بهره پرداخت می کنید. این تفاوت بیش از 600 دلار است که می توانستید فقط با پرداخت سریعتر بدهی خود پس انداز کنید.

پرسش

• آیا می توانید به یک حساب پس انداز علاقه مند شوید؟
  • بله ، بیشتر حساب های پس انداز علاقه مرکب را ارائه می دهند. به طور معمول ، علاقه روزانه ، ماهانه یا سه ماهه پیچیده می شود.
  • یک حساب پس انداز با میانگین APY ملی 0. 35 ٪ و علاقه ای که ترکیبات ماهانه در یک سال 35. 06 دلار درآمد کسب می کنند ، برای کل مانده 10،035. 06 دلار.
  • در حال حاضر هیچ بانک آمریکایی 7 ٪ APY را در حساب پس انداز ارائه نمی دهد. اتحادیه اعتباری Landmark در حساب چک حق بیمه خود APY حتی بالاتر را ارائه می دهد ، اما فقط در 500 دلار اول - و ابتدا باید شرایط را برآورده کنید.
  • در پایان دو سال ، 1،127. 49 دلار در حساب پس انداز خود با نرخ بهره 6 ٪ ترکیب روزانه خواهید داشت.

  اشلی Eneriz و Daria Uhlig در گزارش این مقاله نقش داشتند.

  نرخ ها در معرض تغییر هستند؛مگر در مواردی که به طور دیگری ذکر شده باشد ، نرخ ها به صورت دوره ای به روز می شوند. تمام اطلاعات دیگر در مورد حساب ها از تاریخ 16 مارس 2023 دقیق است.

  مشاهده منابع

  تیم تحقیقاتی داخلی ما و کارشناسان مالی در محل با هم همکاری می کنند تا محتوایی را ایجاد کنند که دقیق ، بی طرف و به روز باشد. ما با استفاده از منابع اصلی قابل اعتماد ، هر آماری ، نقل قول و واقعیت را بررسی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که اطلاعاتی که ارائه می دهیم صحیح است. در سیاست تحریریه ما می توانید در مورد فرآیندها و استانداردهای GobankingRates اطلاعات بیشتری کسب کنید.

  • Investor. gov."بهره مرکب | سرمایه گذار. Gov."
  • هیئت اوراق بهادار ایالتی تگزاس."ترکیب".
  • وفاداری"کمک های مداوم و ترکیب - وفاداری."
  • خزانه داری مستقیم."فردی - TreasuryDirect."
  • شرکت بیمه سپرده فدرال. 2023. "نرخ ملی و کلاه نرخ."

  این مقاله را به اشتراک بگذارید:

  توسط جان سیسار

  مقالات مرتبط

   

  • These Countries Offer the Highest Interest Rates Today
  • Best Savings Account Interest Rates of April 2023
  • Best Interest Rates for April 2023: Savings and CDs
  • What Is the Current Prime Rate and How Does It Affect You?
  • How Much Interest $10,000 Eas in a Year