ریسک های سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری به این معنی است که ارزش سرمایه گذاری های شما بسته به عملکرد بازارهای سهام زیربنایی بالا و پایین می شود:

اگر بازارهای سهام بالا بروند، ارزش سرمایه گذاری شما نیز افزایش می یابد

اگر بازارهای سهام سقوط کنند، ارزش سرمایه گذاری شما می تواند به میزان قابل توجهی کاهش یابد

بنابراین، اگر در موقعیت ناخوشایندی هستید که نیاز به نقدینگی در سرمایه گذاری های خود دارید، درست پس از سقوط، می توانید کمتر از آنچه که سرمایه گذاری کرده اید، باز پس بگیرید.

این بسیار متفاوت از پول نقد است که در آن تضمین شده است که حداقل پول خود را با مقداری سود پس بگیرید.

پس چرا کسی سرمایه گذاری کند؟

معمولاً در بلندمدت، بازده سرمایه گذاری ها به طور قابل توجهی بالاتر از نرخ بهره نقدی است. این یک اثر کاملاً شناخته شده است که «حق بیمه ریسک» نامیده می شود (زیرا غرامت سرمایه گذار برای گرفتن مقداری ریسک است).

نظرات در مورد میزان متوسط حق بیمه ریسک متفاوت است، اما زمانی که شرکت های خدمات مالی بزرگ محاسباتی را برای اهداف خود انجام می دهند، معمولاً تصور می کنند که بیش از نرخی است که می توانند با پول نقد به دست آورند، حدود 3. 5 درصد باشد.

این ممکن است زیاد به نظر نرسد، اما اگر پول نقد 1. 5٪ درآمد داشته باشد، به این معنی است که محتمل ترین بازده سرمایه گذاری 2-3 برابر بیشتر است. در طی 10 سال، ارزش آن حدود 4000 پوند با سرمایه گذاری 10000 پوندی است.

جداول مقایسه ما بازده های محتمل را محاسبه می کند که حق بیمه ریسک را مجاز می کند و همچنین شامل بازده موارد خوب و بد است تا نشان دهد ISA های مختلف چقدر مخاطره آمیز هستند. کاوشگر ریسک ما همچنین می تواند به شما کمک کند تا دریابید که آیا سرمایه گذاری برای شما مناسب است یا خیر.

چه نوع خطراتی می تواند به معنای از دست دادن پول باشد؟

عوامل زیادی بر عملکرد سرمایه گذاری تاثیر می گذارد. صنعت خدمات مالی تمایل دارد آنها را در خطوط زیر طبقه بندی کند (توجه داشته باشید که بسیاری از عوامل به هم مرتبط هستند و برخی از دسته ها با هم همپوشانی دارند):

خطرات سیستمیک

ریسک های سیستمی انواعی از ریسک ها هستند که تقریباً همه انواع سرمایه گذاری را به یک شکل تحت تأثیر قرار می دهند. برای مثال، بحران مالی جهانی در سال 2008 منجر به کاهش ارزش تقریباً همه انواع سرمایه گذاری شد.

خطرات سیستمیک از اهمیت ویژه ای برخوردار هستند زیرا نمی توان آنها را با تنوع حذف کرد. این یعنی:

اجتناب از آنها غیرممکن است (مگر اینکه در وهله اول سرمایه گذاری نکنید)

اگر این نوع ریسک ها را بپذیرید، معمولاً با بازده بالاتری پاداش خواهید گرفت (به دلیل "حق بیمه" همانطور که در بالا توضیح داده شد)

به همین دلیل، میزان سیستمیک بودن یا نبودن منابع خاص ریسک یک سوال کلیدی در انتخاب پرتفوی سرمایه گذاری است. هدف این است که از هر گونه ریسک غیر ضروری (غیر سیستمی) با ایجاد پورتفولیوهایی که تا حد امکان متنوع هستند جلوگیری شود. این فقط خطر سیستماتیک (غیرقابل اجتناب) را باقی می گذارد، که باید از طریق حق بیمه برای دریافت آن پاداش دریافت کنید.

تمام نمونه کارها در جداول مقایسه ما برای تنوع با استفاده از الگوریتم های ریاضی قدرتمند ما بهینه شده اند.

خطرات غیر سیستمی

ریسک های غیر سیستمی انواعی از ریسک ها هستند که فقط یک شرکت یا فقط بخش کوچکی از بازار را تحت تأثیر قرار می دهند.

به عنوان مثال، پس از نشت نفت در سال 2010 در خلیج مکزیک، قیمت سهام BP نزدیک به 20 درصد سقوط کرد. این امر بر بریتیش پترولیوم (و تا حدی کمتر، سایرین در بخش نفت) را تحت تأثیر قرار داد، اما پیامدهای سیستماتیکی برای بازارهای جهانی نداشت.

با ایجاد پرتفوی هایی که تا حد امکان متنوع باشد تا تخم مرغ های زیادی در یک سبد قرار نگیرد تا حد زیادی می توان از ریسک های غیر سیستمی جلوگیری کرد. این بدان معناست که شما برای ریسک غیرسیستمیک حق بیمه ای دریافت نمی کنید، بنابراین بهتر است از آن اجتناب کنید.

تمام پورتفولیوها در جداول مقایسه ما برای تنوع بهینه شده اند تا ریسک غیر سیستمی را تا حد امکان به حداقل برسانند.

خطرات نقدینگی

ریسک نقدینگی احتمال خشک شدن بازار برای نوع خاصی از سرمایه گذاری است به این معنی که نمی توان آن را به طور موثر فروخت (غیر از زیان غیرقابل قبول بالا).

به عنوان مثال، این اتفاق برای تعدادی از صندوق های دارایی تجاری بریتانیا در طول سال های 2007 و 2008 رخ داد. تعداد فروشندگان ملک تجاری بسیار بیشتر از خریداران بود که بسیاری از صندوق ها محدودیت های خروج را برای سرمایه گذاران اعمال کردند تا آنها را از نقدینگی در سرمایه گذاری های خود منع کنند.

الگوریتم ها و جداول مقایسه ما ریسک نقدینگی را در نظر می گیرند.

ریسک نرخ ارز

ریسک نرخ ارز احتمال کاهش ارزش سرمایه گذاری در یک شرکت خارجی به دلیل کاهش شدید ارزش پول کشور است.

به عنوان مثال، در سال 2008 ارزش کرون ایسلند بیش از 35 درصد کاهش یافت. این بدان معناست که ارزش سرمایه گذاری های بریتانیایی در شرکت های ایسلندی نیز کاهش یافته است.

الگوریتم ها و جداول مقایسه ما ریسک های نرخ ارز را در نظر می گیرند.

ریسک تورم

ریسک تورم این احتمال است که نرخ تورم به میزان قابل توجهی از نرخ بازده سرمایه گذاری شما بیشتر شود. این بدان معناست که هزینه زندگی به قدری افزایش یافته است که شما در کل ضرر کرده اید، حتی اگر سرمایه گذاری شما در شرایط پوند عملکرد خوبی داشته باشد.

به طور کلی این ریسک بیشتر به پول نقد اعمال می شود تا سرمایه گذاری. این به این دلیل است که سرمایه گذاری تاریخی در بازار سهام معمولاً بهتر از نرخ پس انداز با تورم همگام است.

الگوریتم ها و جداول مقایسه ما ریسک تورم را در نظر نمی گیرند. ما می توانیم با بیان مجدد همه پیش بینی ها و اهداف به صورت واقعی به جای مقادیر واقعی پوند، ریسک تورم را مجاز کنیم، اما این امر درک همه چیز را سخت تر می کند. برای این خطر خاص، ما فکر می کنیم ساده نگه داشتن آن مهم ترین است.

با این حال، این یک خطر واقعی است که باید از آن آگاه باشید. به عنوان مثال، در طول دهه 1970، بازار سهام ایالات متحده به طور متوسط حدود 6 درصد در هر سال رشد کرد. تا زمانی که متوجه نشدید تورم در این دوره حدود 7 درصد بوده است، خوب به نظر می رسد، به این معنی که وضعیت سرمایه گذاران در واقع حدود 1 درصد در هر سال بدتر بوده است.

ریسک نرخ بهره

ریسک نرخ بهره احتمال کاهش ارزش سرمایه گذاری های نوع اوراق قرضه دولتی و شرکتی (که به طور سنتی به عنوان ریسک نسبتاً کم دیده می شود) به دلیل افزایش مداوم نرخ بهره است.

به عنوان مثال، در سال 1994 نرخ بهره انگلستان حدود 1% افزایش یافت و بازار انتظار داشت که این افزایش در بلندمدت ادامه یابد. در نتیجه ارزش بسیاری از اوراق قرضه حدود 5 درصد کاهش یافت.

الگوریتم ها و جداول مقایسه ما ریسک های نرخ بهره را در نظر می گیرند.

ریسک اعتباری

ریسک اعتباری این احتمال است که سرمایه گذاری های نوع اوراق قرضه دولتی یا شرکتی (که معمولاً به عنوان ریسک نسبتاً کم دیده می شوند) به دلیل احتمال ورشکستگی سازمانی که اوراق قرضه را منتشر کرده است یا (به طور معمول) واقعاً ورشکست می شود، ارزشش کاهش یابد.

به عنوان مثال، زمانی که Lehman Brothers در سال 2008 اعلام ورشکستگی کرد، ارزش اوراق قرضه شرکتی که منتشر کرده بود بیش از 90٪ کاهش یافت.

الگوریتم ها و جداول مقایسه ما ریسک های اعتباری را در نظر می گیرند.

ریسک اجتماعی، سیاسی و قانونی

ریسک اجتماعی، سیاسی و قانونی دسته وسیعی از ریسک است به این معنی که احتمال کاهش ارزش سرمایه گذاری ها به دلیل «تغییر قوانین» توسط یک قدرت حاکمیتی است.

این می تواند هر چیزی از نسبتاً خوش خیم (مثلاً تغییراتی مانند نرخ مالیات شرکت ها) تا یک انقلاب ملی (ایجاد تجزیه حقوق مالکیت و بازپس گیری انبوه دارایی ها) باشد.

الگوریتم ها و جداول مقایسه ما خطرات اجتماعی، سیاسی و قانونی را در نظر می گیرند.